Indexové fondy jsou mezi investory oblíbené, protože slibují vlastnictví široké škály akcií, větší diverzifikaci a nižší riziko – to vše obvykle za nízkou cenu. To je důvod, proč mnoho investorů, zejména začátečníků, považuje indexové fondy za lepší investice než jednotlivé akcie.
Některé z nejsledovanějších indexů zaplňují finanční zprávy každou noc, ať už je to Standard & Poor's 500 (S&P 500), Nasdaq Composite nebo Dow Jones Industrial Average. Tyto indexy jsou často zkratkou pro výkon trhu a investoři je sledují, aby získali přehled o tom, jak si akcie jako celek vedou.
Zde je vše, co potřebujete vědět o indexových fondech, včetně deseti nejlepších indexových fondů, o kterých můžete letos zvážit přidání do svého portfolia.
Doporučené čtení: Nejlepší ETF pro rok 2024
Nejlepší indexové fondy pro rok 2022
Níže uvedený seznam zahrnuje indexové fondy od různých společností sledujících různé široce diverzifikované indexy a zahrnuje některé z nejlevnějších fondů obchodovaných na veřejných trzích. Pokud jde o indexové fondy, jako jsou tyto, jedním z nejdůležitějších faktorů vaší celkové návratnosti jsou náklady. Zahrnuty jsou tři podílové fondy a sedm ETF:
- Věrnost ZERO Large Cap Index
- Shelton NASDAQ-100 Index Direct
- Invesco QQQ Trust ETF
- Vanguard S&P 500 ETF
- SPDR S&P 500 ETF Trust
- Vanguard Russell 2000 ETF
- iShares Core S&P 500 ETF
- Indexový fond Schwab S&P 500
- Vanguard Total Stock Market ETF
- SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
1. Věrnost ZERO Large Cap Index (FNILX)
Podílový fond Fidelity ZERO Large Cap Index je součástí nájezdu investiční společnosti do podílových fondů bez poměru nákladů, proto jeho přezdívka ZERO. Fond oficiálně nesleduje S&P 500 – technicky se řídí indexem Fidelity US Large Cap Index – ale rozdíl je akademický. Skutečný rozdíl je v tom, že Fidelity přívětivá pro investory se nemusí vykašlat na licenční poplatek, aby mohla používat jméno S&P, čímž udržuje náklady pro investory nižší.
Poměr nákladů: 0 procent. To znamená, že každých 10 000 $ investovaných by stálo 0 $ ročně.
2. Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF sleduje výkonnost největších nefinančních společností v indexu Nasdaq-100, který zahrnuje především technologické společnosti. Tento podílový fond začal obchodovat v roce 2000 a za posledních pět a deset let má silné výsledky.
Doporučené čtení: Nejlepší podílové fondy v roce 2024
Poměr nákladů: 0,5 procenta. To znamená, že každých 10 000 $ investovaných by stálo 50 $ ročně.
3. Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
Invesco QQQ Trust ETF je dalším indexovým fondem, který sleduje výkonnost největších nefinančních společností v indexu Nasdaq-100. Tento ETF se začal obchodovat v roce 1999 a spravuje ho Invesco, gigant fondů. Tento fond je podle Lippera nejvýkonnějším fondem s velkou kapitalizací z hlediska celkového výnosu za 15 let do září 2021.
Poměr nákladů: 0,2 procenta. To znamená, že každých 10 000 $ investovaných by stálo 20 $ ročně.
4. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Jak jeho název napovídá, Vanguard S&P 500 sleduje index S&P 500 a je to jeden z největších fondů na trhu se stovkami miliard ve fondu. Tento ETF se začal obchodovat v roce 2010 a je podporován společností Vanguard, jednou z velmocí odvětví fondů.
Doporučené čtení: Jak koupit indexový fond S&P 500
Poměr nákladů: 0,03 procenta. To znamená, že každých 10 000 $ investovaných by stálo 3 $ ročně.
5. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
SPDR S&P 500 ETF je dědeček ETF, který byl založen již v roce 1993. Pomohl nastartovat vlnu investování do ETF, která se dnes stala tak populární. Se stovkami miliard ve fondu patří mezi nejoblíbenější ETF. Fond sponzoruje State Street Global Advisors – další těžká váha v oboru – a sleduje index S&P 500.
Poměr nákladů: 0,09 procenta. To znamená, že každých 10 000 $ investovaných by stálo 9 $ ročně.
6. Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
Vanguard Russell 2000 ETF sleduje index Russell 2000, sbírku asi 2 000 nejmenších veřejně obchodovaných společností v USA. Tento ETF se začal obchodovat v roce 2010 a je to fond Vanguard, takže se zaměřuje na udržení nízkých nákladů pro investory.
Doporučené čtení: Indexové fondy vs. podílové fondy: Jaký je rozdíl?
Poměr nákladů: 0,10 procenta. To znamená, že každých 10 000 $ investovaných by stálo 10 $ ročně.
7. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
IShares Core S&P 500 ETF je fond sponzorovaný jednou z největších fondových společností, BlackRock. Tento fond iShares je jedním z největších ETF a sleduje index S&P 500. S datem založení v roce 2000 je tento fond dalším dlouholetým hráčem, který v průběhu času pečlivě sleduje index.
Poměr nákladů: 0,03 procenta. To znamená, že každých 10 000 $ investovaných by stálo 3 $ ročně.
8. Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)
S desítkami miliard aktiv je Schwab S&P 500 Index Fund na menší straně těžkých vah na tomto seznamu, ale to ve skutečnosti není pro investory problémem. Tento podílový fond má silnou historii od roku 1997 a je sponzorován Charlesem Schwabem, jedním z nejrespektovanějších jmen v oboru. Schwab je zvláště známý svým zaměřením na vytváření produktů vstřícných investorům, o čemž svědčí poměr nákladů tohoto fondu jako břitva.
Doporučené čtení: Podílový fond vs. ETF: Jsou ETF lepší investicí?
Poměr nákladů: 0,02 procenta. To znamená, že každých 10 000 $ investovaných by stálo 2 $ ročně.
9. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Vanguard také nabízí fond, který efektivně pokrývá celý vesmír veřejně obchodovaných akcií v USA, známý jako Vanguard Total Stock Market ETF. Tvoří ji malé, střední i velké společnosti napříč všemi sektory. Fond existuje již nějakou dobu, začal obchodovat v roce 2001. A s Vanguardem jako sponzorem víte, že náklady budou nízké.
Poměr nákladů: 0,03 procenta. To znamená, že každých 10 000 $ investovaných by stálo 3 $ ročně.
10. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Pokud jde o ETF sledující průmyslový průměr Dow Jones, nemáte moc na výběr, ale State Street Global Advisors přichází s tímto fondem, který sleduje 30-akciový index akcií s velkou kapitalizací. Fond je rozhodně jedním z dřívějších ETF, debutoval v roce 1998 a spravuje desítky miliard.
Doporučené čtení: ETF vs. indexový fond: Zde je jejich srovnání
Poměr nákladů: 0,16 procenta. To znamená, že každých 10 000 $ investovaných by stálo 16 $ ročně.
Proč jsou indexové fondy tak oblíbené?
Indexové fondy založené na hlavních indexech jsou oblíbené z mnoha důvodů. Tyto fondy nabízejí v průběhu času dobrý výnos, jsou diverzifikované a představují relativně nízkorizikový způsob, jak investovat do akcií.
- Atraktivní výnosy – Stejně jako všechny akcie budou hlavní indexy kolísat. Ale postupem času indexy dosáhly solidních výnosů, jako je dlouhodobý rekord S&P 500 ve výši přibližně 10 procent ročně. To neznamená, že indexové fondy vydělávají peníze každý rok, ale po dlouhou dobu to byl průměrný výnos.
- Diverzifikace – Investoři mají rádi indexové fondy, protože nabízejí okamžitou diverzifikaci. Jedním nákupem mohou investoři vlastnit širokou škálu společností. Jedna akcie indexového fondu založeného na S&P 500 poskytuje vlastnictví ve stovkách společností, zatímco podíl fondu Nasdaq-100 nabízí expozici přibližně 100 společnostem.
- Nižší riziko – Investice do indexového fondu představuje díky diverzifikaci nižší riziko než vlastnictví několika jednotlivých akcií. To neznamená, že nemůžete přijít o peníze nebo že jsou například bezpečné jako CD, ale index bude obvykle kolísat mnohem méně než jednotlivé akcie.
- Nízké náklady – Indexové fondy si mohou za tyto výhody účtovat velmi málo s nízkým poměrem nákladů. U větších fondů můžete zaplatit 3 až 10 USD ročně za každých 10 000 USD, které jste investovali. Ve skutečnosti vám jeden fond (uvedený výše) neúčtuje vůbec žádný poměr nákladů. Pokud jde o indexové fondy, cena je jedním z nejdůležitějších faktorů vaší celkové návratnosti.
Zatímco některé fondy jako indexové fondy S&P 500 nebo Nasdaq-100 umožňují vlastnit společnosti napříč odvětvími, jiné fondy vlastní pouze konkrétní odvětví, zemi nebo dokonce investiční styl (řekněme dividendové akcie).
Doporučené čtení: 10 nejlepších dlouhodobých investic v roce 2024
Jak investovat do indexového fondu ve 3 snadných krocích
Je překvapivě snadné investovat do indexového fondu, ale budete chtít vědět, do čeho investujete, ne jednoduše kupovat náhodné fondy, o kterých toho víte málo.
1. Výzkum a analýza indexových fondů
Vaším prvním krokem je najít, do čeho chcete investovat. Zatímco indexový fond S&P 500 je nejoblíbenějším indexovým fondem, existují také pro různá odvětví, země a dokonce i investiční styly. Musíte tedy zvážit, do čeho přesně chcete investovat a proč by to mohlo mít příležitost:
- Umístění: Zvažte geografickou polohu investice. Široký index, jako je S&P 500 nebo Nasdaq-100, vlastní americké společnosti, zatímco jiné indexové fondy se mohou zaměřit na užší lokalitu (Francie) nebo stejně širokou oblast (Asie a Tichomoří).
- podnikání: Do kterých odvětví nebo odvětví indexový fond investuje? Investuje se do farmaceutických společností, které vyrábějí nové léky, nebo možná do technologických společností? Některé fondy se specializují na určitá odvětví a jiným se vyhýbají.
- Tržní příležitost: Jakou příležitost nabízí indexový fond? Kupuje fond farmaceutické společnosti, protože vyrábějí další úspěšný lék, nebo protože jsou dojnými krávy vyplácejícími dividendy? Některé fondy investují do vysoce výnosných akcií, zatímco jiné chtějí akcie s vysokým růstem.
Budete chtít pečlivě prozkoumat, do čeho fond investuje, abyste měli určitou představu o tom, co vlastně vlastníte. Někdy mohou být štítky na indexovém fondu zavádějící. Ale můžete zkontrolovat držení indexu, abyste přesně viděli, co je ve fondu.
Doporučené čtení: Aktivní investování vs. pasivní investování: Jaký je mezi nimi rozdíl?
2. Rozhodněte se, který indexový fond koupit
Poté, co najdete fond, který se vám líbí, můžete se podívat na další faktory, díky kterým se může hodit do vašeho portfolia. Výdaje fondu jsou obrovské faktory, které by vás mohly časem vydělat – nebo vás stát – desítky tisíc dolarů.
- Výdaje: Porovnejte výdaje každého fondu, o kterém uvažujete. Někdy si fond založený na podobném indexu může účtovat 20krát více než jiný.
- Daně: Z určitých právních důvodů bývají podílové fondy daňově méně efektivní než ETF. Na konci roku mnoho podílových fondů vyplácí zdanitelné kapitálové zisky, zatímco ETF nikoli.
- Investiční minima: Mnoho podílových fondů má minimální investiční částku pro váš první nákup, často několik tisíc dolarů. Na rozdíl od toho mnoho ETF žádné takové pravidlo nemá a váš broker vám dokonce může povolit nákup dílčích akcií za pouhých pár dolarů.
3. Kupte si svůj indexový fond
Poté, co jste se rozhodli, který fond se hodí do vašeho portfolia, je čas na tu jednodušší část – skutečný nákup fondu. Můžete nakupovat přímo od společnosti podílového fondu nebo prostřednictvím brokera. Obvykle je ale jednodušší koupit podílový fond přes brokera. A pokud kupujete ETF, budete muset projít přes svého brokera.
Co je třeba zvážit při investování do indexových fondů
Když se díváte na indexové fondy, budete chtít zvážit následující faktory:
Doporučené čtení: Základy akciového trhu: 8 tipů pro začátečníky
- Dlouhodobý výkon: Je důležité sledovat dlouhodobou výkonnost indexového fondu (ideálně alespoň pět až deset let výkonnosti), abyste viděli, jaké by mohly být vaše potenciální budoucí výnosy. Každý fond může sledovat jiný index nebo si vede lépe než jiný fond a některé indexy si v průběhu času vedou lépe než jiné. Dlouhodobý výkon je vaším nejlepším měřítkem toho, co byste mohli očekávat v budoucnu, ale ani to není záruka.
- Poměr nákladů: Poměr nákladů ukazuje, kolik ročně platíte za výkonnost fondu. U fondů, které sledují stejný index, jako je S&P 500, nemá smysl platit více, než musíte. Jiné indexové fondy mohou sledovat indexy, které mají dlouhodobě lepší výkonnost, což potenciálně odůvodňuje vyšší poměr nákladů.
- Obchodní náklady: Někteří brokeři nabízejí velmi atraktivní ceny, když kupujete podílové fondy, dokonce více než samotná společnost podílových fondů. Pokud se chystáte s ETF, prakticky všichni hlavní online brokeři vám nyní umožňují obchodovat bez provize. Také, pokud kupujete podílový fond, dejte si pozor na prodejní zatížení nebo provize, které mohou snadno odloupnout 1 nebo 2 procenta vašich peněz, než budou investovány. Těm se lze snadno vyhnout pečlivým výběrem fondů, jako jsou ty od Vanguardu a mnoha dalších.
- Možnosti fondu: Ne všichni brokeři však budou nabízet všechny podílové fondy. Takže budete muset zjistit, zda váš broker nabízí konkrétní rodinu fondů. Naproti tomu ETF jsou obvykle dostupné u všech brokerů, protože jsou všechny obchodovány na burze.
- Pohodlí: Může být mnohem snazší jít s podílovým fondem, který váš broker nabízí na své platformě, než si otevřít nový makléřský účet. Ale použití ETF namísto podílového fondu vám také může umožnit obejít tento problém.
Může investor indexového fondu přijít o všechno?
Vložení peněz do jakékoli tržní investice, jako jsou akcie nebo dluhopisy, znamená, že investoři by o ně mohli přijít o všechno, pokud by se společnost nebo vláda vydávající cenný papír dostala do vážných problémů. U indexových fondů je však situace trochu jiná, protože jsou často tak diverzifikované.
Indexový fond obvykle vlastní alespoň desítky cenných papírů a může jich vlastnit potenciálně stovky, což znamená, že je vysoce diverzifikovaný. V případě akciového indexového fondu by například každá akcie musela jít na nulu, aby indexový fond, potažmo investor, přišel o vše. I když je tedy teoreticky možné přijít o vše, u standardních fondů se to nestává.
To znamená, že indexový fond může mít nižší výkon a může přijít o peníze po mnoho let, v závislosti na tom, do čeho investuje. Ale pravděpodobnost, že indexový fond ztratí všechno, je velmi nízká.
Co je považováno za dobrý poměr nákladů?
Podílové fondy a ETF patří mezi nejlevnější průměrné nákladové poměry a toto číslo také závisí na tom, zda investují do dluhopisů nebo akcií. V roce 2020 si průměrný akciový indexový podílový fond účtoval 0,06 procenta (na základě vážených aktiv), neboli 6 USD za každých investovaných 10 000 USD. Průměrný akciový index ETF si účtoval 0,18 procenta (váženo aktivy), neboli 18 USD za každých investovaných 10 000 USD.
Doporučené čtení: Jak nakupovat akcie: Průvodce krok za krokem
Indexové fondy bývají mnohem levnější než průměrné fondy. Porovnejte výše uvedená čísla s průměrným akciovým podílovým fondem (na základě vážených aktiv), který si účtoval 0,54 procenta, nebo průměrným akciovým ETF, který si účtoval 0,18 procenta. Zatímco poměr nákladů ETF je v každém případě stejný, náklady na podílové fondy jsou obecně vyšší. Mnoho podílových fondů není indexovými fondy a účtují si vyšší poplatky, aby zaplatily vyšší výdaje svých týmů správy investic.
Takže cokoli pod průměrem by mělo být považováno za dobrý poměr nákladů. Je však důležité mít tyto náklady v perspektivě a uvědomit si, že rozdíl mezi poměrem nákladů 0,10 procenta a 0,05 procenta je pouhých 5 dolarů ročně na každých 10 000 investovaných dolarů. Přesto není důvod platit více za indexový fond sledující stejný index.
Nyní je vhodná doba na nákup indexových fondů?
Pokud kupujete akciový indexový fond nebo téměř jakýkoli široce diverzifikovaný akciový fond, jako je Nasdaq-100, může být vhodná doba k nákupu, pokud jste připraveni jej držet dlouhodobě. Je to proto, že trh má tendenci v průběhu času stoupat, protože ekonomika roste a zisky firem rostou. V tomto ohledu je čas vaším nejlepším přítelem, protože vám umožňuje skládat své peníze a nechat své peníze vydělávat peníze. To znamená, že úzce diverzifikované indexové fondy (jako jsou fondy zaměřené na jedno odvětví) mohou létat špatně.
To je jeden z důvodů, proč je pro investory klíčové, aby setrvali na trpělivém přístupu k překonání jakékoli krátkodobé volatility. Odborníci doporučují pravidelně přidávat peníze na trh, abyste využili průměrování dolarových nákladů a snížili své riziko. Silná investiční disciplína vám může pomoci vydělat peníze na trhu v průběhu času. Investoři by se měli vyvarovat načasování trhu, tedy skoků na trh a z něj, aby získali zisky a vyhnuli se ztrátám.
Doporučené čtení: Jak investovat do akcií: Průvodce krok za krokem pro začátečníky
Nejčastější dotazy k indexovému fondu:
Pokud se chcete dostat do indexových fondů, možná budete mít ještě několik otázek. Zde jsou odpovědi na některé z nejčastějších otázek, které o nich investoři mají.
Jak fungují indexové fondy?
Indexový fond je investiční fond – buď podílový fond, nebo fond obchodovaný na burze (ETF) – který je založen na předem nastaveném koši akcií neboli indexu. Tento index může vytvořit sám správce fondu nebo jiná společnost, jako je investiční banka nebo makléř.
Tito správci fondů pak napodobují index a vytvářejí fond, který se co nejvíce podobá indexu, aniž by fond aktivně spravovali. Postupem času se index mění, jak jsou společnosti přidávány a odebírány, a správce fondu tyto změny ve fondu mechanicky replikuje.
Díky tomuto přístupu jsou indexové fondy považovány spíše za typ pasivního investování než za aktivní investování, kdy správce fondu analyzuje akcie a snaží se vybrat ty nejlepší.
Doporučené čtení: Co jsou podílové fondy?
Tento pasivní přístup znamená, že indexové fondy mívají nízké poměry nákladů, což je udržuje levné pro investory, kteří vstupují na trh.
Mezi nejznámější indexy patří S&P 500, Dow Jones Industrial Average a Nasdaq-100. Indexování je oblíbenou strategií pro používání ETF a většina ETF je založena na indexech.
Jaké poplatky jsou spojeny s indexovými fondy?
Indexové fondy mohou mít několik různých druhů poplatků spojených s nimi v závislosti na typu indexového fondu:
Podílové fondy
Indexové fondy sponzorované společnostmi podílových fondů mohou účtovat dva druhy poplatků: prodejní zatížení a poměr nákladů.
Doporučené čtení: Akcie vs. podílové fondy: Do čeho investovat?
- Prodejní zatížení je pouze provize za nákup fondu a může k němu dojít při nákupu, prodeji nebo v průběhu času. Investoři se jim obvykle mohou vyhnout tím, že půjdou s investiční společností, která je příznivá pro investory, jako je Vanguard, Schwab nebo Fidelity.
- Poměr nákladů je průběžný poplatek placený společnosti fondu na základě aktiv, která máte ve fondu. Obvykle jsou účtovány denně a z účtu vycházejí bez problémů.
ETF
Indexové fondy sponzorované ETF společnostmi (z nichž mnohé také provozují podílové fondy) účtují pouze jeden druh poplatku, poměr nákladů. Funguje to stejně jako u podílového fondu, přičemž malá část se bez problémů odečte každý den, kdy držíte fond.
ETF jsou v poslední době populárnější, protože pomáhají investorům vyhnout se některým vyšším poplatkům spojeným s podílovými fondy. ETF se stávají oblíbenými také proto, že oproti podílovým fondům nabízejí další klíčové výhody.
Sečteno a podtrženo
Jedná se o některé z nejlepších indexových fondů na trhu, které investorům nabízejí způsob, jak vlastnit širokou sbírku akcií za nízkou cenu, a přitom si stále užívat výhod diverzifikace a nižšího rizika. S těmito výhodami není žádným překvapením, že se jedná o jedny z největších fondů na trhu.
Doporučené čtení: Co je S&P 500?
