Chcete-li si užít pohodlnou finanční budoucnost, investování je pro většinu lidí nezbytné. Jak ukázaly ekonomické dopady pandemie koronaviru, zdánlivě stabilní ekonomika může být rychle postavena na hlavu a ti, kdo se nepřipravili, se budou rvát o příjem.
Ale když dluhopisy a CD vynášejí tak nízké výnosy, některá aktiva mají astronomické ocenění a ekonomika se stále zotavuje, jaké jsou nejlepší investice pro investory v tomto roce? Jedním z nápadů je mít kombinaci bezpečnějších investic a rizikovějších investic s vyšší návratností.
Zde jsou nejlepší investice v roce 2024:
- Spořicí účty s vysokým výnosem
- Krátkodobé depozitní certifikáty
- Krátkodobé státní dluhopisové fondy
- Série I dluhopisů
- Krátkodobé podnikové dluhopisové fondy
- Indexové fondy S&P 500
- Dividendové akciové fondy
- Hodnotit akciové fondy
- Indexové fondy Nasdaq-100
- Nájemní bydlení
- Kryptoměna
Proč investovat?
Investování vám může poskytnout další zdroj příjmu, financovat váš důchod nebo vás dokonce dostat z finanční tísně. Investice především zvyšují vaše bohatství – pomáhají vám plnit vaše finanční cíle a v průběhu času zvyšují vaši kupní sílu. Nebo jste možná nedávno prodali svůj dům nebo přišli o nějaké peníze. Je moudré rozhodnutí nechat ty peníze pracovat za vás.
I když investování může vytvářet bohatství, budete také chtít vyvážit potenciální zisky a související riziko. A k tomu budete chtít být ve finanční situaci, což znamená, že budete potřebovat zvládnutelnou úroveň dluhu, mít adekvátní nouzový fond a být schopni překonat vzestupy a pády trhu, aniž byste museli mít přístup ke svým penězům.
Doporučené čtení: 8 nejlepších krátkodobých investic v roce 2024
Existuje mnoho způsobů, jak investovat – od velmi bezpečných možností, jako jsou CD a účty na peněžním trhu, až po středně rizikové možnosti, jako jsou podnikové dluhopisy, a ještě více rizikové možnosti, jako jsou akciové indexové fondy. To je skvělá zpráva, protože to znamená, že můžete najít investice, které nabízejí různé výnosy a odpovídají vašemu rizikovému profilu. Znamená to také, že můžete kombinovat investice a vytvořit dobře zaoblené a diverzifikované – tedy bezpečnější – portfolio.
Přehled: Nejlepší investice v roce 2022
1. Spořicí účty s vysokým výnosem
Online spořicí účet s vysokým výnosem vám vyplácí úroky z vašeho hotovostního zůstatku. A stejně jako spořicí účet, který vydělává haléře ve vaší kamenné bance, jsou online spořicí účty s vysokým výnosem dostupné prostředky pro vaše peníze. S nižšími režijními náklady můžete v online bankách obvykle získat mnohem vyšší úrokové sazby. Navíc se k penězům obvykle dostanete tak, že je rychle převedete do své primární banky nebo dokonce přes bankomat.
Spořicí účet je dobrým prostředkem pro ty, kteří potřebují v blízké budoucnosti získat přístup k hotovosti.
Nejlepší investice pro
Spořicí účet s vysokým výnosem funguje dobře pro investory, kteří se vyhýbají riziku, a zejména pro ty, kteří potřebují peníze v krátkodobém horizontu a chtějí se vyhnout riziku, že své peníze nedostanou zpět.
Doporučené čtení: Jak investovat do dluhopisů
Riziko
Banky, které tyto účty nabízejí, jsou pojištěny FDIC, takže se nemusíte bát, že o svůj vklad přijdete. Zatímco spořicí účty s vysokým výnosem jsou považovány za bezpečné investice, jako jsou CD, riskujete, že časem ztratíte kupní sílu kvůli inflaci, pokud jsou sazby příliš nízké.
Likvidita
Spořicí účty jsou asi tak likvidní jako vaše peníze. Prostředky můžete kdykoli přidat nebo odebrat, ačkoli vás vaše banka může ze zákona omezit na šest výběrů za období výpisu, pokud se tak rozhodne.
2. Krátkodobé depozitní certifikáty
Vkladové certifikáty neboli CD vydávají banky a obecně nabízejí vyšší úrokovou sazbu než spořicí účty. A krátkodobé CD mohou být lepší možností, když očekáváte růst sazeb, což vám umožní znovu investovat za vyšší sazby, když CD dozraje.
Doporučené čtení: 10 nejlepších nízkorizikových investic v roce 2024
Tyto federálně pojištěné termínované vklady mají konkrétní data splatnosti, která se mohou pohybovat od několika týdnů až po několik let. Protože se jedná o „termínované vklady“, nemůžete peníze po stanovenou dobu vybrat bez sankcí.
S CD vám finanční ústav vyplácí úroky v pravidelných intervalech. Jakmile bude splatná, dostanete zpět původní jistinu plus veškeré naběhlé úroky. Vyplatí se nakupovat online za nejlepší ceny.
Kvůli jejich bezpečnosti a vyšším výplatám mohou být CD dobrou volbou pro důchodce, kteří nepotřebují okamžitý příjem a jsou schopni si své peníze zamknout.
Nejlepší investice pro
CD funguje dobře pro investory, kteří neradi riskují, zejména pro ty, kteří potřebují peníze v určitou dobu a mohou svázat svou hotovost výměnou za o něco větší výnos, než by našli na spořicím účtu.
Doporučené čtení: 10 nejlepších dlouhodobých investic v roce 2024
Riziko
CD jsou považovány za bezpečnou investici. Nesou však riziko reinvestice – riziko, že když úrokové sazby klesnou, investoři vydělají méně, když reinvestují jistinu a úrok do nových CD s nižšími sazbami, jak jsme viděli v letech 2020 a 2021. Opačným rizikem je, že sazby porostou a investoři nebudou moci využít, protože své peníze již zamkli na CD. A s očekávaným nárůstem sazeb v roce 2024 může mít smysl držet se krátkodobých CD, abyste mohli v blízké budoucnosti reinvestovat za vyšší sazby.
Je důležité si uvědomit, že inflace a daně by mohly výrazně narušit kupní sílu vaší investice.
Likvidita
CD nejsou tak likvidní jako spořicí účty nebo účty na peněžním trhu, protože své peníze vážete, dokud CD nedosáhne splatnosti – často na měsíce nebo roky. Je možné získat své peníze dříve, ale často za to zaplatíte pokutu.
3. Fondy krátkodobých státních dluhopisů
Fondy státních dluhopisů jsou podílové fondy nebo ETF, které investují do dluhových cenných papírů vydaných vládou USA a jejími agenturami. Stejně jako krátkodobé CD, ani fondy krátkodobých státních dluhopisů vás nevystavují velkému riziku, pokud úrokové sazby vzrostou, jak se očekává v roce 2024.
Doporučené čtení: 7 nejlepších způsobů, jak investovat, když jste na vysoké škole
Fondy investují do amerických vládních dluhopisů a cenných papírů zajištěných hypotékami vydaných vládou podporovanými podniky, jako jsou Fannie Mae a Freddie Mac. Tyto fondy státních dluhopisů jsou vhodné pro investory s nízkým rizikem.
Tyto fondy mohou být také dobrou volbou pro začínající investory a ty, kteří hledají cash flow.
Nejlepší investice pro
Fondy státních dluhopisů mohou dobře fungovat pro investory, kteří se vyhýbají riziku, i když některé typy fondů (jako dlouhodobé dluhopisové fondy) mohou v důsledku změn úrokové sazby kolísat mnohem více než krátkodobé fondy.
Riziko
Fondy, které investují do vládních dluhových nástrojů, jsou považovány za jedny z nejbezpečnějších investic, protože dluhopisy jsou kryty plnou vírou a kreditem americké vlády.
Doporučené čtení: 18 nápadů na pasivní příjem, které vám pomohou vydělat peníze v roce 2024
Pokud úrokové sazby rostou, ceny stávajících dluhopisů klesají; a pokud úrokové sazby klesají, ceny stávajících dluhopisů rostou. Úrokové riziko je však u dlouhodobých dluhopisů větší než u krátkodobých dluhopisů. Krátkodobé dluhopisové fondy budou mít minimální dopad z rostoucích sazeb a fondy budou postupně zvyšovat svou úrokovou sazbu, jak převažující sazby rostou.
Pokud však inflace zůstane vysoká, úroková sazba se nemusí udržet a ztratíte kupní sílu.
Likvidita
Akcie dluhopisových fondů jsou vysoce likvidní, ale jejich hodnoty kolísají v závislosti na prostředí úrokových sazeb.
Doporučené čtení: Nejlepší ETF pro rok 2024
4. Vazby řady I
Americké ministerstvo financí vydává spořící dluhopisy pro individuální investory a zajímavou možností pro rok 2024 je dluhopis řady I. Tento dluhopis pomáhá vybudovat ochranu proti inflaci. Platí základní úrokovou sazbu a poté přidává složku založenou na míře inflace. Výsledek: Pokud roste inflace, roste i výplata. Ale opak je pravdou: Pokud inflace klesne, sníží se i úroková míra. Úprava inflace se resetuje každých šest měsíců.
Dluhopisy řady I jsou úročeny po dobu 30 let, pokud nejsou splaceny za hotovost.
Nejlepší investice pro
Stejně jako ostatní státní dluhopisy jsou dluhopisy řady I atraktivní pro investory, kteří se vyhýbají riziku a nechtějí podstupovat žádné riziko nesplácení. Tyto dluhopisy jsou také dobrou volbou pro investory, kteří chtějí své investice chránit před inflací. Investoři jsou však omezeni na nákup 10 000 USD v kterémkoli kalendářním roce, i když můžete použít až dalších 5 000 USD ve své roční refundaci daní na nákup dluhopisů řady I.
Riziko
Dluhopis Series I chrání vaši investici před inflací, která je klíčovou nevýhodou investování do většiny dluhopisů. A stejně jako ostatní státní dluhy jsou tyto dluhopisy považovány za jedny z nejbezpečnějších na světě proti riziku nesplácení.
Doporučené čtení: Jak začít investovat v roce 2024
Likvidita
Tyto dluhopisy lze splatit kdykoli po 12 měsících, ale pokud je splatíte dříve než pět let od data nákupu, zaplatíte pokutu ve výši tříměsíčního úroku.
5. Krátkodobé podnikové dluhopisové fondy
Korporace někdy získávají peníze vydáváním dluhopisů investorům a ty mohou být zabaleny do dluhopisových fondů, které vlastní dluhopisy vydávané potenciálně stovkami korporací. Krátkodobé dluhopisy mají průměrnou splatnost jeden až pět let, díky čemuž jsou méně náchylné na výkyvy úrokových sazeb než střednědobé nebo dlouhodobé dluhopisy.
Korporátní dluhopisové fondy mohou být vynikající volbou pro investory, kteří hledají peněžní tok, jako jsou důchodci nebo ti, kteří chtějí snížit celkové riziko portfolia, ale přesto získat výnos.
Doporučené čtení: Co jsou podílové fondy?
Nejlepší investice pro
Krátkodobé fondy podnikových dluhopisů mohou být dobré pro investory, kteří se vyhýbají riziku, kteří chtějí o něco vyšší výnos než fondy státních dluhopisů.
Riziko
Stejně jako v případě jiných dluhopisových fondů nejsou fondy krátkodobých podnikových dluhopisů pojištěny FDIC. Krátkodobé dluhopisové fondy investičního stupně často odměňují investory vyššími výnosy než vládní a komunální dluhopisové fondy.
Ale větší odměny přicházejí s větším rizikem. Vždy existuje šance, že společnostem bude snížen úvěrový rating nebo se dostanou do finančních potíží a dluhopisy nesplatí. Chcete-li toto riziko snížit, ujistěte se, že váš fond je tvořen vysoce kvalitními podnikovými dluhopisy.
Likvidita
Každý pracovní den můžete nakupovat nebo prodávat své akcie fondu. Kromě toho můžete obvykle kdykoli reinvestovat dividendy z příjmů nebo provést dodatečné investice. Jen mějte na paměti, že kapitálové ztráty jsou možností.
Doporučené čtení: 6 nejlepších investic pro začátečníky
6. Indexové fondy S&P 500
Pokud chcete dosáhnout vyšších výnosů než tradiční bankovní produkty nebo dluhopisy, dobrou alternativou je indexový fond S&P 500, i když přichází s větší volatilitou.
Fond je založen na zhruba pěti stech největších amerických společností, což znamená, že zahrnuje mnoho z nejúspěšnějších společností na světě. Například Amazon a Berkshire Hathaway jsou dvě z nejvýznamnějších členských společností v indexu.
Jako téměř každý fond nabízí indexový fond S&P 500 okamžitou diverzifikaci, což vám umožní vlastnit část všech těchto společností. Fond zahrnuje společnosti ze všech odvětví, takže je odolnější než mnoho jiných investic. V průběhu času se index vrátil o 10 procent ročně. Tyto fondy lze zakoupit s velmi nízkým poměrem nákladů (kolik si správcovská společnost účtuje za provoz fondu) a jsou to jedny z nejlepších indexových fondů.
Indexový fond S&P 500 je vynikající volbou pro začínající investory, protože poskytuje širokou a diverzifikovanou expozici na akciovém trhu.
Doporučené čtení: Průměrná návratnost investice: Co je dobrá návratnost?
Nejlepší investice pro
Indexový fond S&P 500 je dobrou volbou pro každého akciového investora, který hledá diverzifikovanou investici a může zůstat investován alespoň tři až pět let.
Riziko
Fond S&P 500 je jedním z méně rizikových způsobů, jak investovat do akcií, protože se skládá z nejlepších společností na trhu a je vysoce diverzifikovaný. Samozřejmě to stále zahrnuje akcie, takže to bude volatilnější než dluhopisy nebo jakékoli bankovní produkty. Není ani pojištěn vládou, takže můžete přijít o peníze na základě kolísání hodnoty. Index si však v průběhu času vedl docela dobře.
Index po svém propadu způsobeném pandemií v březnu 2020 zuřivě posílil, takže investoři možná budou chtít postupovat opatrně a držet se svého dlouhodobého investičního plánu, spíše než spěchat.
Doporučené čtení: Jak začít investovat do kryptoměny: Průvodce pro začátečníky
Likvidita
Indexový fond S&P 500 je vysoce likvidní a investoři jej budou moci koupit nebo prodat v kterýkoli den, kdy je trh otevřený.
7. Dividendové akciové fondy
Dokonce i vaše investice na akciovém trhu se mohou stát o něco bezpečnějšími s akciemi, které vyplácejí dividendy.
Dividendy jsou části zisku společnosti, které mohou být vypláceny akcionářům, obvykle čtvrtletně. S dividendovou akcií můžete nejen vydělat na své investici dlouhodobým zhodnocením trhu, ale také vyděláte peníze v krátkodobém horizontu.
Doporučené čtení: Podílový fond vs. ETF: Jsou ETF lepší investicí?
Nákup jednotlivých akcií, ať už vyplácejí dividendy nebo ne, je vhodnější pro středně pokročilé a pokročilé investory. Ale můžete si koupit skupinu z nich v akciovém fondu a snížit tak své riziko.
Nejlepší investice pro
Dividendové akciové fondy jsou dobrou volbou pro téměř jakýkoli druh akciového investora, ale mohou být lepší pro ty, kteří hledají příjem. Ti, kteří potřebují příjem a mohou zůstat investováni po delší dobu, je mohou považovat za atraktivní.
Riziko
Stejně jako u všech investic do akcií, dividendové akcie přicházejí s rizikem. Jsou považovány za bezpečnější než růstové akcie nebo jiné nedividendové akcie, ale své portfolio byste měli vybírat pečlivě.
Ujistěte se, že investujete do společností se solidní historií zvyšování dividend, spíše než do společností s nejvyšším aktuálním výnosem. To by mohlo být známkou nadcházejících potíží. Krize však může zasáhnout i dobře hodnocené společnosti, takže dobrá pověst konečně není ochranou proti tomu, aby společnost srazila dividendu nebo ji úplně zrušila.
Doporučené čtení: Co je to investování s pevným výnosem? Výhody a nevýhody
Mnohá z těchto rizik však eliminujete tím, že si koupíte dividendový akciový fond s diverzifikovanou sbírkou aktiv, čímž snížíte svou závislost na jakékoli jednotlivé společnosti.
Likvidita
Svůj fond můžete nakupovat a prodávat v kterýkoli den, kdy je trh otevřený a výplaty jsou likvidní. Chcete-li vidět nejvyšší výkonnost vaší dividendové investice do akcií, je klíčová dlouhodobá investice. Měli byste se pokusit reinvestovat své dividendy pro nejlepší možné výnosy.
8. Hodnotové akciové fondy
S rozběhem mnoha akcií v posledních několika letech, který potenciálně vede k výraznému nadhodnocení, mnoho investorů přemýšlí, kam mohou vložit své investiční dolary. Dobrou volbou mohou být hodnotové akciové fondy. Tyto fondy investují do cenných papírů, tedy těch, které jsou cenově výhodnější než ostatní na trhu. Hodnotové akcie si navíc vedou lépe, když úrokové sazby rostou, jak se očekává v roce 2024.
Doporučené čtení: Spoření vs. investování: Klíčové rozdíly pro správu vašich peněz
Mnoho hodnotových akciových fondů také vyplácí dividendu, takže to je další lákadlo pro mnoho investorů.
Nejlepší investice pro
Hodnotové akciové fondy jsou dobré pro investory, kterým vyhovuje volatilita spojená s investováním do akcií. Investoři do akciových fondů musí mít také dlouhodobější investiční horizont, alespoň tři až pět let, aby překonali případné nerovnosti na trhu.
Riziko
Hodnotové akciové fondy budou mít tendenci být bezpečnější než jiné druhy akciových fondů kvůli jejich výhodné ceně, ale stále se skládají z akcií, takže budou kolísat mnohem více než bezpečnější investice, jako jsou krátkodobé dluhopisy. Hodnotové akciové fondy nejsou pojištěny ani vládou.
Likvidita
Hodnotové akciové fondy můžete nakupovat a prodávat každý den, kdy je trh otevřený, díky čemuž jsou tyto fondy vysoce likvidní.
Doporučené čtení: Kryptoměna vs. akcie: Co je pro vás lepší volbou?
9. Indexové fondy Nasdaq-100
Indexový fond založený na Nasdaq-100 je skvělou volbou pro investory, kteří chtějí být vystaveni některým z největších a nejlepších technologických společností, aniž by museli vybírat vítěze a poražené nebo museli analyzovat konkrétní společnosti.
Fond je založen na 100 největších společnostech Nasdaq, což znamená, že patří mezi nejúspěšnější a nejstabilnější. Mezi takové společnosti patří Apple a Facebook, z nichž každá tvoří velkou část celkového indexu. Microsoft je další významnou členskou společností.
Indexový fond Nasdaq-100 vám nabízí okamžitou diverzifikaci, takže vaše portfolio nebude vystaveno selhání jediné společnosti. Nejlepší indexové fondy Nasdaq si účtují velmi nízký poměr nákladů a jsou levným způsobem, jak vlastnit všechny společnosti v indexu.
Doporučené čtení: Jak investovat do nemovitostí
Nejlepší investice pro
Indexový fond Nasdaq-100 je dobrou volbou pro akciové investory, kteří hledají růst a jsou ochotni se vypořádat s výraznou volatilitou. Investoři by měli mít možnost zavázat se k jeho držení po dobu nejméně tří až pěti let. Použití průměrování dolarových nákladů k nákupu do indexového fondu obchodování na historických maximech může pomoci snížit vaše riziko ve srovnání s nákupem s jednorázovou částkou.
Riziko
Jako každá veřejně obchodovaná akcie se i tato kolekce akcií může pohybovat dolů. Zatímco Nasdaq-100 má některé z nejsilnějších technologických společností, tyto společnosti jsou také obvykle jedny z nejvíce ceněných. Toto vysoké ocenění znamená, že jsou pravděpodobně náchylné k rychlému poklesu v době poklesu, i když mohou během hospodářského oživení znovu vzrůst.
Likvidita
Stejně jako ostatní veřejně obchodované indexové fondy je indexový fond Nasdaq snadno směnitelný za hotovost v kterýkoli den, kdy je trh otevřený.
10. Nájemní bydlení
Nájemní bydlení může být skvělou investicí, pokud máte ochotu spravovat své vlastní nemovitosti. A s hypotečními sazbami, které jsou stále blízko historických minim, může být skvělý čas na financování nákupu nové nemovitosti, i když nestabilní ekonomika může ztěžovat její provozování.
Doporučené čtení: 5 tipů pro financování investic do nemovitostí
Chcete-li jít touto cestou, budete muset vybrat správnou nemovitost, financovat ji nebo ji rovnou koupit, udržovat ji a jednat s nájemníky. Můžete udělat velmi dobře, pokud budete dělat chytré nákupy. Nebudete si však užívat snadného nákupu a prodeje svých aktiv na burze kliknutím nebo klepnutím na zařízení s připojením k internetu. Horší je, že budete muset vydržet občasné telefonáty ve 3 hodiny ráno ohledně prasklé trubky.
Ale pokud budete držet svá aktiva v průběhu času, postupně splácet dluhy a zvyšovat své nájemné, pravděpodobně budete mít silný peněžní tok, až přijde čas odejít do důchodu.
Nejlepší investice pro
Nájemní bydlení je dobrou investicí pro dlouhodobé investory, kteří chtějí spravovat své vlastní nemovitosti a generovat pravidelný cash flow.
Riziko
Jako u každého aktiva můžete přeplatit bydlení, jak zjistili investoři v polovině roku 2000. S nízkými úrokovými sazbami a napjatou nabídkou bydlení ceny bydlení v letech 2020 a 2021 prudce vzrostly, a to i přes hospodářské problémy. Nedostatek likvidity může být také problémem, pokud jste někdy potřebovali rychle získat hotovost. Možná budete muset přijít s vážnými penězi na některé výdaje, jako je nová střecha nebo klimatizace, pokud jsou potřeba, a inflace může dramaticky ovlivnit náklady na výměnu těchto položek. Samozřejmě budete riskovat, že nemovitost zůstane prázdná, zatímco budete ještě splácet hypotéku.
Doporučené čtení: Nejlepší dividendové ETF a jak do nich investovat
Likvidita
Bydlení patří k nejméně likvidním investicím v okolí, takže pokud potřebujete hotovost ve spěchu, investice do pronájmu nemovitostí pro vás nemusí být pro vás (ačkoli možné je refinancování nebo půjčka na vlastní bydlení). A pokud prodáte, může si makléř strhnout až 6 procent z horní části prodejní ceny jako provizi.
11. Kryptoměna
Kryptoměna je druh digitální elektronické měny, která má fungovat jako prostředek směny. V posledním desetiletí se stal populární a bitcoin se stal přední digitální měnou. Zejména v posledních několika letech se kryptoměny staly žhavým majetkem, protože do aktiv přilétaly dolary, tlačily ceny nahoru a přitahovaly k akci ještě více obchodníků.
Bitcoin je nejrozšířenější kryptoměna a jeho cena hodně kolísá, což přitahuje mnoho obchodníků. Například z ceny pod 10 000 USD za coin na začátku roku 2020 bitcoin vyletěl na přibližně 30 000 USD na začátku roku 2021. Poté se zdvojnásobil nad hranici 60 000 USD, než se propadl zpět.
Doporučené čtení: Jak si stanovit investiční cíle
Na rozdíl od jiných zde uvedených aktiv není zajištěno FDIC ani mocí vlády nebo společnosti generovat peníze. Jeho hodnota je určena pouze tím, co za něj obchodníci zaplatí.
Nejlepší investice pro
Kryptoměna je dobrá pro investory, kteří hledají riziko, kterým by nevadilo, kdyby jejich investice klesla na nulu výměnou za potenciál mnohem vyšších výnosů. Není to dobrá volba pro investory, kteří se vyhýbají riziku, nebo pro ty, kteří potřebují jakýkoli druh bezpečné investice.
Riziko
Kryptoměna má velmi významná rizika, včetně těch, která by mohla proměnit jakoukoli jednotlivou měnu v úplnou nulu, jako je například postavení mimo zákon. Digitální měny jsou vysoce volatilní a mohou prudce klesat (nebo stoupat) i ve velmi krátkých časových rámcích a cena zcela závisí na tom, co zaplatí obchodníci. Obchodníci také podstupují určité riziko, že budou napadeni hackery, vzhledem k některým vysoce profilovaným krádežím v minulosti. A pokud investujete do kryptoměn, budete si muset vybrat vítěze, kterým se podaří zůstat, když mnozí z nich mohou zcela zmizet.
Doporučené čtení: Jak investovat do akcií: Průvodce krok za krokem pro začátečníky
Likvidita
Kryptoměny jsou obecně likvidní, zejména ty hlavní, jako jsou bitcoiny a ethereum, a můžete je nakupovat a prodávat kdykoli během dne. Provize za ně však bývají velmi vysoké (ve srovnání s typickými investicemi, jako jsou akcie), a budete muset zaznamenat výrazné zhodnocení, abyste se dostali na úroveň. Je tedy důležité najít nejlepšího brokera, abyste tyto náklady minimalizovali.
Co je třeba zvážit
Když se rozhodujete, do čeho investovat, budete chtít zvážit několik faktorů, včetně vaší tolerance k riziku, časového horizontu, vašich znalostí investování, vaší finanční situace a částky, kterou můžete investovat.
Pokud hledáte růst bohatství, můžete se rozhodnout pro investice s nižším rizikem, které přináší mírný výnos, nebo můžete podstoupit větší riziko a zaměřit se na vyšší výnos. Při investování obvykle existuje kompromis mezi rizikem a výnosem. Nebo můžete zaujmout vyvážený přístup, mít absolutně bezpečné peněžní investice a přitom si dát příležitost k dlouhodobému růstu.
Nejlepší investice pro rok 2024 vám umožňují obojí, s různou úrovní rizika a výnosu.
Doporučené čtení: Nejlepší podílové fondy v roce 2024
Tolerance rizika
Tolerance vůči riziku znamená, kolik dokážete odolat, pokud jde o výkyvy hodnoty vašich investic. Jste ochotni podstoupit velká rizika, abyste potenciálně získali velké výnosy? Nebo potřebujete konzervativnější portfolio? Tolerance k riziku může být psychologická, stejně jako jednoduše to, co vyžaduje vaše osobní finanční situace.
Konzervativní investoři nebo ti, kteří se blíží k důchodu, mohou být pohodlnější alokovat větší procento svých portfolií do méně rizikových investic. Jsou také skvělé pro lidi, kteří šetří na krátkodobé i střednědobé cíle. Pokud se trh stane nestálým, investice do CD a dalších účtů chráněných FDIC neztratí hodnotu a budou tam, když je budete potřebovat.
Těm se silnějším žaludkem, pracovníkům, kteří stále hromadí hnízdo v důchodu, a těm, kterým do doby, než budou peníze potřebovat, deset nebo více let, se pravděpodobně bude dařit lépe s rizikovějšími portfolii, pokud budou diverzifikovat. Delší časový horizont vám umožní překonat volatilitu akcií a využít jejich potenciálně vyšší návratnost, např.
Časový horizont
Časový horizont jednoduše znamená, kdy peníze potřebujete. Potřebujete peníze zítra nebo za 30 let? Spoříte si na splátku domu za tři roky nebo chcete své peníze využít v důchodu? Časový horizont určuje, jaké druhy investic jsou vhodnější.
Doporučené čtení: Průvodce pro mileniály, jak začít s důvěrou investovat
Pokud máte kratší časový horizont, potřebujete, aby peníze byly na účtu v konkrétní okamžik a nebyly vázané. A to znamená, že potřebujete bezpečnější investice, jako jsou spořicí účty, CD nebo třeba dluhopisy. Ty méně kolísají a jsou obecně bezpečnější.
Máte-li delší časový horizont, můžete si dovolit podstoupit určitá rizika s vyšší výnosností, ale volatilnějšími investicemi. Váš časový horizont vám umožňuje překonat vzestupy a pády trhu, doufejme, že na cestě k vyšším dlouhodobým výnosům. S delším časovým horizontem můžete investovat do akcií a akciových fondů a poté je moci držet minimálně tři až pět let.
Je důležité, aby byly vaše investice kalibrovány podle vašeho časového horizontu. Nechcete vložit peníze z nájemného na příští měsíc na burzu a doufat, že tam budou, až je budete potřebovat.
Doporučené čtení: 5 oblíbených investičních strategií pro začátečníky
Tvoje znalosti
Vaše znalosti investování hrají klíčovou roli v tom, do čeho investujete. Investice, jako jsou spořicí účty a CD, vyžadují jen málo znalostí, zejména proto, že váš účet je chráněn FDIC. Ale tržní produkty, jako jsou akcie a dluhopisy, vyžadují více znalostí.
Pokud chcete investovat do aktiv, která vyžadují více znalostí, budete jim muset lépe porozumět. Pokud chcete například investovat do jednotlivých akcií, potřebujete velké znalosti o společnosti, odvětví, produktech, konkurenčním prostředí, financích společnosti a mnoho dalšího. Mnoho lidí nemá čas investovat do tohoto procesu.
Existují však způsoby, jak využít výhod trhu, i když máte menší znalosti. Jedním z nejlepších je indexový fond, který zahrnuje sbírku akcií. Pokud si některá akcie vede špatně, pravděpodobně to index příliš neovlivní. Ve skutečnosti investujete do výkonnosti desítek, ne-li stovek akcií, což je spíše sázka na celkovou výkonnost trhu.
Doporučené čtení: 5 způsobů, jak zdvojnásobit své peníze
Při přemýšlení o investicích tedy budete chtít porozumět limitům svých znalostí.
Kolik můžete investovat
Kolik můžete přinést do investice? Čím více peněz můžete investovat, tím je pravděpodobnější, že se vyplatí prozkoumat investice s vyšším rizikem a vyšší návratností.
Pokud můžete přinést více peněz, může být užitečné investovat čas potřebný k pochopení konkrétní akcie nebo odvětví, protože potenciální odměny jsou mnohem větší než u bankovních produktů, jako jsou CD.
Jinak to nemusí stát za váš čas. Můžete tedy zůstat u bankovních produktů nebo se obrátit na ETF nebo podílové fondy, které vyžadují méně časových investic. Tyto produkty mohou také dobře fungovat pro ty, kteří chtějí k účtu přidávat postupně, jako to dělá 401(k) účastníků.
Doporučené čtení: Jak nakupovat akcie online
Jak investovat daňový bonus na dítě
Pokud jste dostávali měsíční zálohu na daňovou slevu na dítě a přemýšlíte o její investici, měli byste nejprve zvážit několik otázek. Investování je pro peníze, bez kterých můžete žít, ne pro peníze, které brzy potřebujete:
- Máte okamžité výdaje, které můžete mít problém zaplatit?
- Máte nouzový fond s naspořenými alespoň šestiměsíčními výdaji?
- Máte značný nesplacený dluh?
Než začnete investovat, je důležité mít svou současnou finanční situaci pod kontrolou.
Máte několik způsobů, jak investovat své peníze, včetně výše uvedených možností. Pokud chcete investovat do akcií, dluhopisů nebo fondů, musíte mít účet u brokera. Pokud byste raději, aby za vás investování provedl někdo jiný, jednou z vynikajících možností je obrátit se na robo-poradce. Zaplatíte malý poplatek za správu a o zbytek se postará robo-poradce.
Pokud jste novým investorem, zvažte, zda byste se neměli držet investičních možností, které jsou na bezpečnější straně. Investice, jako je indexový fond S&P 500 nebo indexový fond Nasdaq-100, bývají bezpečnější způsob investování do akcií než portfolio několika jednotlivých akcií. Robo-poradce vám může pomoci i s těmito volbami a cena je přiměřená.
Doporučené čtení: Základy akciového trhu: 8 tipů pro začátečníky
Sečteno a podtrženo
Investování může být skvělý způsob, jak budovat své bohatství v průběhu času, a investoři mají řadu investičních možností, od bezpečných aktiv s nižším výnosem až po rizikovější aktiva s vyšším výnosem. Tento rozsah znamená, že budete muset porozumět výhodám a nevýhodám každé investiční možnosti a tomu, jak zapadají do vašeho celkového finančního plánu, abyste mohli učinit informované rozhodnutí. I když se to na první pohled zdá skličující, mnoho investorů spravuje svá vlastní aktiva.
Ale první krok k investování je ve skutečnosti snadný: otevření makléřského účtu. Investování může být překvapivě dostupné, i když nemáte moc peněz. (Zde jsou některé z nejlepších makléřů, ze kterých si můžete vybrat, pokud právě začínáte.)
Shrnutí 11 nejlepších investic v roce 2022
- Spořicí účty s vysokým výnosem
- Krátkodobé depozitní certifikáty
- Krátkodobé státní dluhopisové fondy
- Série I dluhopisů
- Krátkodobé podnikové dluhopisové fondy
- Indexové fondy S&P 500
- Dividendové akciové fondy
- Hodnotové akciové fondy
- Indexové fondy Nasdaq-100
- Nájemní bydlení
- Kryptoměna
