Vzhledem k tomu, že akciový trh a zdánlivě každá jiná třída aktiv vzkvétá, začátečníci mohou být dychtiví ponořit své prsty do investičních vod.
Před provedením jakékoli investice je však důležité, aby noví investoři věděli, jaká je jejich tolerance k riziku. Některé investice s sebou nesou větší riziko než jiné a po provedení investice nechcete být překvapeni. Přemýšlejte o tom, jak dlouho se můžete obejít bez peněz, které budete investovat, a zda vám nevadí, že k nim nebudete mít přístup několik let nebo déle.
Zde je několik nejlepších investičních nápadů pro ty, kteří právě začínají.
Doporučené čtení: Průvodce pro mileniály, jak začít s důvěrou investovat
Nejlepší investice pro začátečníky
1. Spořicí účty s vysokým výnosem
To může být jeden z nejjednodušších způsobů, jak zvýšit návratnost vašich peněz nad to, co vyděláváte na typickém běžném účtu. Spořicí účty s vysokým výnosem, které se často otevírají prostřednictvím online banky, mají tendenci platit v průměru vyšší úrok než standardní spořicí účty, přičemž zákazníkům stále poskytují pravidelný přístup k jejich penězům.
Může to být skvělé místo, kde můžete zaparkovat peníze, které si ušetříte na nákup v příštích několika letech, nebo je jen držíte v případě nouze.
2. Vkladové certifikáty (CD)
CD jsou dalším způsobem, jak získat další úrok na vašich úsporách, ale budou vázat vaše peníze na delší dobu než spořicí účet s vysokým výnosem. CD si můžete zakoupit na různá časová období, jako je šest měsíců, jeden rok nebo dokonce pět let, ale obvykle nemáte přístup k penězům, než CD dozraje bez zaplacení pokuty.
Doporučené čtení: Mikroinvestice: Co to je a jak začít
Ty jsou považovány za extrémně bezpečné a pokud si je zakoupíte prostřednictvím federálně pojištěné banky, budete kryti až 250 000 $ na vkladatele a kategorii vlastnictví.
3. 401(k) nebo jiný penzijní plán na pracovišti
Může to být jeden z nejjednodušších způsobů, jak začít s investováním, a přichází s několika významnými pobídkami, které by vám mohly přinést užitek nyní i v budoucnu. Většina zaměstnavatelů nabízí, že ze své pravidelné výplaty dorovná část toho, co souhlasíte, že si spoříte na důchod. Pokud váš zaměstnavatel nabídne zápas a vy se neúčastníte plánu, odmítáte peníze zdarma.
V tradičním 401(k) jsou příspěvky prováděny před zdaněním a rostou bez daně až do důchodového věku. Někteří zaměstnavatelé nabízejí Roth 401(k)s, které umožňují provádět příspěvky po zdanění. Pokud zvolíte tuto možnost, nebudete platit daně z výběrů během důchodu.
Tyto plány odchodu do důchodu na pracovišti jsou skvělými nástroji spoření, protože jsou automatické, jakmile provedete počáteční výběr, a umožňují vám konzistentně investovat v průběhu času. Můžete se dokonce rozhodnout investovat do podílových fondů s cílovým datem, které spravují svá portfolia na základě konkrétního data odchodu do důchodu. Jak se blížíte k cílovému datu, alokace fondu se přesune od rizikovějších aktiv, aby odpovídala kratšímu investičnímu horizontu.
Doporučené čtení: Jak začít investovat v roce 2024
4. Podílové fondy
Podílové fondy dávají investorům příležitost investovat do koše akcií nebo dluhopisů (nebo jiných aktiv), které by nemuseli být schopni snadno vybudovat sami.
Nejoblíbenější podílové fondy sledují indexy, jako je S&P 500, který se skládá z přibližně 500 největších společností v indexových fondech USA obvykle s velmi nízkými poplatky pro investory fondů a příležitostně s žádnými poplatky. Tyto nízké náklady pomáhají investorům ponechat si větší část výnosů fondů pro sebe a mohou být skvělým způsobem, jak časem vybudovat bohatství.
5. ETF
Fondy obchodované na burze neboli ETF jsou podobné podílovým fondům v tom, že drží koš cenných papírů, ale obchodují se po celý den stejným způsobem, jakým by se obchodovaly akcie. ETF nemají stejné minimální investiční požadavky jako podílové fondy, které obvykle stojí několik tisíc dolarů. ETF lze zakoupit za cenu jedné akcie plus jakékoli poplatky nebo provize spojené s nákupem, i když můžete začít s ještě méně, pokud váš broker umožňuje investování do zlomkových akcií.
Doporučené čtení: 7 nejlepších způsobů, jak investovat, když jste na vysoké škole
ETF i podílové fondy jsou ideální aktiva k držení na daňově zvýhodněných účtech, jako jsou 401(k)s a IRA.
6. Jednotlivé zásoby
Nákup akcií jednotlivých společností je nejrizikovější investiční možností, o které se zde diskutuje, ale může být také jednou z nejvýnosnějších. Než ale začnete obchodovat, měli byste zvážit, zda má pro vás nákup akcií smysl. Zeptejte se sami sebe, zda investujete dlouhodobě, což obecně znamená alespoň pět let, a zda rozumíte podnikání, do kterého investujete. Akcie jsou oceňovány každou sekundu obchodního dne, a proto jsou lidé často vtaženi do krátkodobou obchodní mentalitu, když vlastní jednotlivé akcie.
Akcie jsou však částečným vlastnickým podílem ve skutečném podnikání a vaše jmění časem poroste s jměním základní společnosti, do které jste investovali. Pokud nemáte pocit, že byste měli odborné znalosti nebo žaludek na to, abyste to zvládli s jednotlivými akciemi, zvažte místo toho použijeme více diverzifikovaný přístup, který nabízejí podílové fondy nebo ETF.
Doporučené čtení: Jak investovat do akcií: Průvodce krok za krokem pro začátečníky
Proč byste měli začít investovat?
Investování je klíčové, pokud si chcete udržet kupní sílu svých úspor a dosáhnout dlouhodobých finančních cílů, jako je odchod do důchodu nebo budování bohatství. Pokud necháte své úspory ležet na tradičním bankovním účtu s malým nebo žádným úrokem, nakonec inflace sníží hodnotu vašich těžce vydělaných peněz. Investováním do aktiv, jako jsou akcie a dluhopisy, můžete zajistit, aby vaše úspory držely krok s inflací nebo ji dokonce předčily.
Krátkodobé investice, jako jsou spořicí účty s vysokým výnosem nebo podílové fondy peněžního trhu, vám mohou pomoci vydělat více na vašich úsporách, zatímco pracujete na velkém nákupu, jako je auto nebo záloha na dům. Akcie a ETF jsou považovány za lepší pro dlouhodobé cíle, jako je odchod do důchodu, protože přinášejí další riziko, ale je pravděpodobnější, že v průběhu času získávají lepší výnosy.
Důležité úvahy pro nové investory
- Tolerance k riziku: Než začnete investovat, měli byste porozumět své vlastní toleranci k riziku. Volatilní investice, jako jsou akcie, mohou některým lidem při poklesu způsobit velmi nepříjemné pocity, což může způsobit, že prodáte v nejhorší možnou dobu. Znalost tolerance vůči riziku vám pomůže vybrat si, které investice jsou pro vás nejvhodnější.
- Finanční cíle: Stanovte si krátkodobé i dlouhodobé cíle, kterých chcete dosáhnout spořením a investováním. Pochopení vašich cílů vám pomůže vytvořit pevný plán.
- Aktivní nebo pasivní: Také se budete muset rozhodnout, zda chcete být pasivním nebo aktivním investorem. Pasivní investor obvykle vlastní aktivum, jako jsou diverzifikované podílové fondy nebo ETF, které si účtují nízké poplatky, zatímco aktivní investor si může vybrat jednotlivé investice nebo podílové fondy, jejichž cílem je překonat trh. Studie ukázaly, že pasivní investování má v průběhu času tendenci překonat aktivní investování.
- Udělej si sám nebo si někoho najměte: Můžete se také rozhodnout spravovat své vlastní investice prostřednictvím online brokera nebo si najmout finančního poradce (nebo robo-poradce), který vám pomůže. Budete pravděpodobně mít nižší náklady, pokud to uděláte sami, ale poradce může být užitečný pro ty, kteří právě začínají.
- Daně: Pokud vlastníte investice na individuálním nebo společném účtu, budete pravděpodobně muset platit daně z úroků, dividend a kapitálových zisků, které získáte. Těmto daním se můžete vyhnout tím, že budete vlastnit investice do daňově zvýhodněných důchodových účtů, jako je IRA.
Kolik peněz je potřeba k zahájení investování?
Dobrou zprávou je, že k zahájení investování nepotřebujete mnoho peněz. Většina online brokerů nemá žádné minimální účty, aby mohli začít, a někteří nabízejí částečné investování do akcií pro ty, kteří začínají s malými částkami v dolarech. Za pouhých pár dolarů si můžete koupit ETF, které vám umožní vybudovat diverzifikované portfolio akcií. Platformy pro mikroinvestice vám dokonce umožní zaokrouhlit nákupy uskutečněné prostřednictvím debetní karty jako způsob, jak začít s investováním.
Doporučené čtení: Jak si stanovit investiční cíle
Sečteno a podtrženo
Pokud s investičním světem teprve začínáte, nezapomeňte předtím, než investujete peníze, zvážit svou toleranci k riziku a jaké jsou vaše finanční cíle. Některé investice, jako jsou spořicí účty s vysokým výnosem, umožňují rychlý přístup k penězům v případě nouze. Mezitím by akcie měly být pravděpodobně součástí dlouhodobého investičního plánu.
Mnoho začínajících investorů se také obrací na robo-poradce, kde za vás algoritmus automaticky vybírá a spravuje diverzifikované portfolio burzovně obchodovaných fondů (ETF) na základě vašich individuálních finančních potřeb a chuti riskovat.
