Podílové fondy jsou jedním z nejoblíbenějších způsobů, jak investovat na akciových a dluhopisových trzích, zejména jako součást plánů 401(k) sponzorovaných zaměstnavateli a samostatně řízených IRA. Podílové fondy vám umožňují nakupovat diverzifikovanou sbírku aktiv pouze v jednom fondu, často za nízkou cenu. Budete si tak moci vytvořit diverzifikované portfolio rychle, snadno a levně.
Ale s doslova tisíci dostupnými prostředky, jak najít ty nejlepší pro své portfolio? Níže jsme zdůraznili některé z nejlepších podílových fondů založených na výzkumu Morningstar.
Nejvýkonnější podílové fondy s nízkým poplatkem
Vybrali jsme jeho nejlepší fondy na základě následujících kritérií a zahrnuli jsme pouze fondy, které byly investovatelné pro běžné investory (tj. ne ty s minimálními investicemi 5 milionů USD):
- Pětihvězdičkové americké akciové fondy podle Morningstar pro kvalitu
- Žádné prodejní zatížení (tj. provize), aby se snížily náklady
- 5letý výkon lepší než Standard & Poor's 500, který se historicky vrací v průměru o 10 procent ročně
- Poměr nákladů nižší než 0,5 procenta, aby se minimalizovaly průběžné náklady
- Fondy, kde je manažer v čele déle než pět let, aby byla zajištěna stabilita
- Poté jsme výsledky seřadili podle dosavadních nejlepších výkonů
Níže jsou uvedeny některé z nejlepších podílových fondů s údaji o výkonnosti k 31. prosinci 2021.
Doporučené čtení: Co jsou podílové fondy?
Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)
Tento fond investuje do velkých veřejně obchodovaných společností a sleduje celkový výnos indexu Russell RAFI US Large Company Index.
- Výkon v roce 2021: 31,6 procenta
- Historická výkonnost (roční za 5 let): 15,0 procenta
- Poměr nákladů: 0,25 procenta
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Tento indexový fond sleduje výkonnost indexu Russell Top 200 Growth, který zahrnuje velké akcie.
- Výkon v roce 2021: 31,4 procenta
- Historická výkonnost (roční za 5 let): 26,3 procenta
- Poměr nákladů: 0,43 procenta
Investorské akcie fondu Vanguard Windsor II (VWNFX)
Tento fond investuje do velkých veřejně obchodovaných společností, které mají hodnotu value.
Doporučené čtení: 10 nejlepších indexových fondů v roce 2024
- Výkon v roce 2021: 29,2 procenta
- Historická výkonnost (roční za 5 let): 15,3 procenta
- Poměr nákladů: 0,34 procenta
Indexový fond Fidelity 500 (FXAIX)
Tento fond investuje do velkých veřejně obchodovaných společností a může vypadat podobně jako indexový fond S&P 500.
- Výkon v roce 2021: 29,0 procenta
- Historická výkonnost (roční za 5 let): 18,5 procenta
- Poměr nákladů: 0,015 procenta
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Tento fond se snaží kopírovat výkonnost indexu Nasdaq-100.
- Výkon v roce 2021: 28,2 procenta
- Historická výkonnost (roční za 5 let): 27,9 procenta
- Poměr nákladů: 0,50 procenta
Nejlepší podílové fondy na dlouhou dobu
Pomocí stejných kritérií jako dříve jsme probrali fondy, které měly skvělé desetileté výsledky. Níže jsou uvedeny některé z nejlepších podílových fondů s údaji o výkonnosti k 31. prosinci 2021.
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Tento fond se snaží kopírovat výkonnost indexu Nasdaq-100.
Doporučené čtení: 6 nejlepších investic pro začátečníky
- Výkon v roce 2021: 28,2 procenta
- Historická výkonnost (roční za 5 let): 27,9 procenta
- Historická výkonnost (roční za 10 let): 22,6 procenta
- Poměr nákladů: 0,50 procenta
Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX)
Tento indexový fond sleduje výkonnost celé burzy Nasdaq, která zahrnuje více než 3 000 akcií.
- Výkon v roce 2021: 23,0 procenta
- Historická výkonnost (roční za 5 let): 24,9 procenta
- Historická výkonnost (roční za 10 let): 20,8 procenta
- Poměr nákladů: 0,29 procenta
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Tento indexový fond sleduje výkonnost indexu Russell Top 200 Growth, který zahrnuje velké akcie.
- Výkon v roce 2021: 31,4 procenta
- Historická výkonnost (roční za 5 let): 26,3 procenta
- Historická výkonnost (roční za 10 let): 20,2 procenta
- Poměr nákladů: 0,43 procenta
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Tento fond investuje především do velkých veřejně obchodovaných společností, které se zaměřují na růst a mají dobrou hodnotu.
- Výkon v roce 2021: 24,5 procenta
- Historická výkonnost (roční za 5 let): 18,8 procenta
- Historická výkonnost (roční za 10 let): 17,3 procenta
- Poměr nákladů: 0,48 procenta
Voya Russell Large Cap Index Portfolio (IIRLX)
Fond se zaměřuje na výnosy, které odpovídají celkovému výnosu indexu Russell Top 200.
Doporučené čtení: Nejlepší ETF pro rok 2024
- Výkon v roce 2021: 27,9 procenta
- Historická výkonnost (roční za 5 let): 19,4 procenta
- Historická výkonnost (roční za 10 let): 16,8 procenta
- Poměr nákladů: 0,36 procenta
Jak podpořit své investice prostřednictvím podílových fondů
Jednou z hlavních výhod vlastnictví podílových fondů je diverzifikace, kterou jsou schopni nabídnout za relativně nízké investiční částky a poplatky. Za pouhou investici několika tisíc dolarů vám podílové fondy mohou poskytnout podíl ve stovkách společností v různých odvětvích, což vám umožní vybudovat diverzifikované portfolio.
Nakonec budete vydělávat peníze v podílových fondech, pokud podkladové cenné papíry v těchto fondech fungují dobře. U akciových podílových fondů budete potřebovat, aby akcie držené ve fondu zhodnotily hodnotu, abyste mohli mít prospěch jako investor fondu. Budete také mít prospěch, když tyto společnosti vyplácejí dividendy.
Jak vybrat nejlepší podílové fondy pro své portfolio
Výběr nejlepšího podílového fondu pro vás závisí hodně na tom, co potřebujete, zejména na vaší toleranci k riziku a časovém horizontu. Záleží ale také na tom, co dalšího už v portfoliu máte. Zde je několik klíčových otázek, které je třeba zvážit při hledání nejlepšího podílového fondu pro vás:
- Kdy plánujete získat přístup k penězům? Čím delší je váš časový horizont, tím větší riziko můžete podstoupit, což znamená, že vhodnější investicí mohou být akciové fondy. Pokud budete potřebovat peníze v příštím roce nebo dvou, možná budete chtít snížit riziko pomocí dluhopisů nebo fondů peněžního trhu.
- Dokážete vydržet dočasné ztráty a udržet se? Pokud se můžete držet svého investičního plánu dlouhodobě, budou pro vás pravděpodobně lepší investicí akciové fondy.
- Máte ve svém portfoliu konkrétní mezeru? Možná budete potřebovat větší rovnováhu ve svém portfoliu. Jste silně alokováni do dluhopisových fondů a potřebujete nějaké akcie, abyste vyrovnali své výnosy, nebo naopak? Investujete pouze do investic v USA a ne do zahraničních akcií?
Je důležité znát své portfolio a finanční situaci, abyste mohli posoudit, jaký podílový fond může být pro vás nejlepší. Ale i když najdete typ fondu, který se vám líbí, budete také chtít posoudit, které fondy jsou lepší v několika dimenzích.
Doporučené čtení: 8 nejlepších krátkodobých investic v roce 2024
Položte si následující otázky:
- Jaká je dlouhodobější historie fondu? Dlouhodobý rekord s vyšším výkonem (nad pět nebo 10 let) je lepší než nižší. Dlouhodobý rekord fondu je vaším nejlepším měřítkem toho, jak dobře může fungovat v budoucnu.
- Dařilo se fondu dobře jen za poslední rok nebo dva? Fond, který překonal teprve nedávno, se může nakonec vrátit ke svému dlouhodobému rekordu. Investoři se často honí za vysokým výkonem, pak nakonec nakupují vysoko a téměř nevyhnutelně prodávají nízko.
- Co si fond účtuje za investování? Existuje prodejní zatížení? Je snadné se vyhnout prodejní zátěži, ale prakticky všechny podílové fondy účtují nákladový poměr, aby pokryly průběžné náklady fondu a vytvořily zisk.
Některé fondy (například indexové fondy) investují doslova do stejných akcií nebo dluhopisů jako jiné podobné fondy. Takže můžete najít stejný „produkt“ za nižší poměr nákladů tím, že budete hledat v okolí. Například jakýkoli fond založený na indexu Standard & Poor's 500 bude mít v podstatě stejné podíly jako jiný, takže skutečným základem pro srovnání jsou poplatky fondu. Jak říká staré investorské přísloví: „Poplatky jsou jisté, ale výnosy ne.”
Typy podílových fondů
Podílové fondy existují v různých typech a jsou kategorizovány podle typu investic, které vlastní – akciové fondy, dluhopisové fondy, fondy peněžního trhu, vyvážené fondy a cílové fondy.
Akciové podílové fondy
Akciové podílové fondy vlastní výhradně akcie, což jim dává potenciál pro větší volatilitu – vyšší celkové výnosy i nižší celkové výnosy než u jiných typů podílových fondů. Mezi akciové podílové fondy jsou zahrnuty některé z nejoblíbenějších indexových fondů, přičemž fond je založen na indexu Standard & Poor's 500 špičkových společností se sídlem v USA. Odtud mohou být dále rozděleny na fondy zaměřené na růstové akcie, hodnotové akcie nebo na nějakou kombinaci obou.
Doporučené čtení: Průvodce pro mileniály, jak začít s důvěrou investovat
Dluhopisové podílové fondy
Dluhopisové podílové fondy vlastní výhradně dluhopisy, díky čemuž jsou obecně méně volatilní než akciové fondy. Je však také pravděpodobné, že v průběhu času přinesou nižší výnosy než jejich protějšky založené na akciích.
Podílové fondy peněžního trhu
Tyto podílové fondy vlastní bezpečné cenné papíry, jako je hotovost a velmi krátkodobé dluhy, díky čemuž jsou obecně bezpečnější než podílové fondy založené na akciích nebo dluhopisech, ale mají také nižší výnos. To znamená, že na rozdíl od účtů peněžního trhu v bance zajištěných FDIC mohou podílové fondy peněžního trhu ztratit jistinu, což znamená, že je možné, i když ne pravděpodobné, že nedostanete zpět celou svou investici.
Vyvážené podílové fondy
Tyto podílové fondy mohou investovat do akcií, dluhopisů a nástrojů peněžního trhu a obecně mohou nabídnout nižší volatilitu výměnou za nižší celkové výnosy. Kolik je přiděleno každému typu třídy aktiv, závisí na investičním manažerovi fondu a jeho očekávání ohledně výnosu.
Podílové fondy s cílovým datem
Podílové fondy s cílovým datem jsou oblíbené na účtech 401(k) a obvykle investují do akcií, dluhopisů a nástrojů peněžního trhu. Investoři si vyberou, kdy chtějí získat přístup ke svým penězům (řekněme při odchodu do důchodu), a poté fond cílového data vybere investice, které jsou vhodné pro dané časové období, čímž sníží riziko, když se investor blíží cílovému datu. Obvykle to znamená, že fond postupem času přesouvá investice z akcií s vyšším rizikem (ale s vysokým výnosem) do dluhopisů s nižším rizikem.
Doporučené čtení: Jak investovat do dluhopisů
Alternativy k podílovým fondům
- ETF: Fondy obchodované na burze neboli ETF jsou velmi podobné podílovým fondům, ale obchodují se spíše jako akcie. Stále budete kupovat fond, který drží koš cenných papírů, což vám umožní diverzifikovat, ale tento fond budete moci nakupovat po celý den obchodování. Podílové fondy lze nakupovat a prodávat pouze za jejich čistou hodnotu aktiv (NAV), která se vypočítává na konci dne. ETF je také možné zakoupit s menšími investicemi než podílové fondy, které obvykle vyžadují minimální investici několik tisíc dolarů.
- Jednotlivé zásoby: Můžete si také koupit koš jednotlivých akcií sami, ale to může vyžadovat značnou investici nad rámec toho, co je potřeba k investování do podílových fondů. Můžete být schopni vytvořit portfolio pomocí zlomkových akcií, ale může být obtížné porovnat šíři portfolií nabízených podílovými fondy bez smysluplné investice. Kromě toho budete muset prozkoumat každou společnost, kterou kupujete, a pochopit její finanční a konkurenční pozici, abyste mohli úspěšně investovat. Pokud jste schopni sestavit portfolio jednotlivých akcií, budete to muset také sledovat a zajistit, aby pozice nerostly nebo se nesnižovaly na úrovně, které vám nevyhovují.
- Spořicí účet s vysokým výnosem: Pokud hledáte alternativu k podílovým fondům peněžního trhu, je pravděpodobně dobrou volbou spořicí účet s vysokým výnosem. Obvykle obdržíte úrok nad rámec toho, co je k dispozici na tradičním běžném nebo spořicím účtu, a pokud je váš účet u instituce pojištěné FDIC, vaše peníze budou v bezpečí až do výše 250 000 USD na vkladatele a banku.
