Investování lze často rozdělit do několika jednoduchých pravidel, kterými se mohou investoři řídit, aby uspěli. Ale úspěch může být stejně tak o tom, co dělat, jako o tom, co nedělat. Navíc naše emoce házejí klíč do celého procesu. I když každý ví, že musíte „nakoupit levně a prodat draze“, náš temperament nás často vede k tomu, abychom prodávali nízko a nakupovali vysoko.
Je tedy klíčové vytvořit soubor „zlatých pravidel“, která vám pomohou překonat těžké časy. Kdokoli může vydělat peníze, když trh roste. Ale když se trh trhá, investoři, kteří uspějí a prosperují, jsou ti, kteří mají dlouhodobý plán, který funguje.
Zde je 10 zlatých pravidel investování, která z vás udělají úspěšnějšího – a doufejme, že bohatšího – investora.
Doporučené čtení: 10 nejlepších dlouhodobých investic v roce 2024
- 1. Nikdy neztrácejte peníze
- 2. Myslete jako vlastník
- 3. Držte se svého procesu
- 4. Kupujte, když se všichni bojí
- 5. Udržujte svou investiční disciplínu
- 6. Zůstaňte diverzifikovaní
- 7. Vyhněte se načasování trhu
- 8. Rozumějte všemu, do čeho investujete
- 9. Pravidelně kontrolujte svůj investiční plán
- 10. Zůstaňte ve hře, mějte nouzový fond
Pravidlo č. 1 – Nikdy neztrácejte peníze
Pojďme to nastartovat několika nadčasovými radami od legendárního investora Warrena Buffetta, který řekl: „Pravidlo č. 1 je nikdy neztrácet peníze. Pravidlo č. 2 je nikdy nezapomenout na pravidlo č. 1.“ Rada Oracle of Omaha zdůrazňuje, že je důležité vyhnout se ztrátám ve svém portfoliu. Když budete mít ve svém portfoliu více peněz, můžete na tom vydělat více peněz. Takže ztráta poškodí vaši budoucí výdělečnou sílu.
Samozřejmě se snadno říká, abyste o peníze nepřišli. Buffettovo pravidlo v podstatě znamená nenechat se okouzlit potenciálními zisky investice, ale hledat její stinné stránky. Pokud nezískáte dostatečný růst pro svá rizika, investice se nemusí vyplatit. To je jeden z důvodů, proč se nyní mnoho investorů vyhýbá dlouhodobým dluhopisům. Zaměřte se nejprve na nevýhodu, radí Buffett.
Pravidlo č. 2 – Myslete jako majitel
“Myslete jako vlastník,“ říká Chris Graff, co-chief investiční ředitel společnosti RMB Capital. „Nezapomeňte, že investujete do podniků, nejen do akcií.”
Doporučené čtení: Jak nakupovat akcie: Průvodce krok za krokem
Zatímco mnoho investorů zachází s akciemi jako s hazardem, za těmito akciemi stojí skutečné podniky. Akcie jsou částečným vlastnickým podílem v podniku.
Vzhledem k tomu, že podnikání v průběhu času funguje dobře nebo špatně, akcie společnosti budou pravděpodobně sledovat směr své ziskovosti.
“Buďte si vědomi své motivace při investování,“ říká Christopher Mizer, generální ředitel Vivaris Capital v La Jolla v Kalifornii. „Investujete nebo hrajete? Investování zahrnuje analýzu základů, oceňování a názor na to, jak si podnik povede v budoucnu.”
Doporučené čtení: Základy akciového trhu: 8 tipů pro začátečníky
“Ujistěte se, že manažerský tým je silný a v souladu se zájmy akcionářů a že společnost je v silné finanční a konkurenční pozici,“ říká Graff.
Pravidlo č. 3 – Držte se svého procesu
“Nejlepší investoři rozvíjejí konzistentní a úspěšný proces v mnoha tržních cyklech,“ říká Sam Hendel, prezident Easterly Investment Partners. „Neodchylujte se od osvědčeného a pravdivého, i když existují krátkodobé problémy, které vás nutí pochybovat o sobě.”
Jednou z nejlepších strategií pro investory je dlouhodobý přístup typu buy-and-hold. Například můžete pravidelně nakupovat akciové fondy v 401(k) a poté je držet po celá desetiletí. Ale může být snadné odchýlit se od svého plánu, když se trh stane nestabilním, protože dočasně ztrácíte peníze. Nedělej to.
Doporučené čtení: 5 způsobů, jak zdvojnásobit své peníze
Pravidlo č. 4 – Nakupujte, když se všichni bojí
Když je trh dole, investoři často prodávají nebo mu prostě přestávají věnovat pozornost. Ale to je ten okamžik, kdy se vyjednávají houfně. Je to pravda: burza je jediný trh, kde jde zboží na dračku, a každý se příliš bojí nakupovat. Buffett řekl: „Mějte strach, když jsou ostatní chamtiví, a chamtivý, když se ostatní bojí.”
Dobrou zprávou, pokud jste 401(k) investor, je, že jakmile si nastavíte svůj účet, nemusíte dělat nic jiného, abyste mohli pokračovat v nákupu. Tato struktura udržuje vaše emoce mimo hru.
Pravidlo č. 5 – Udržujte svou investiční disciplínu
Investoři musí i nadále šetřit v průběhu času, v drsných klimatických podmínkách a dobře, i když mohou odložit jen málo. Budete-li pokračovat v pravidelném investování, zvyknete si žít pod svými poměry, i když si ve svém portfoliu časem vytvoříte hnízdo aktiv.
Doporučené čtení: Jak investovat do akcií: Průvodce krok za krokem pro začátečníky
401(k) je pro tuto disciplínu ideální, protože vám automaticky bere peníze z výplaty, aniž byste se museli rozhodovat. Důležité je také šikovně vybrat své investice – zde je návod, jak vybrat své investice 401(k).
Pravidlo č. 6 – Zůstaňte diverzifikovaní
Udržování diverzifikovaného portfolia je zásadní pro snížení rizika. Mít své portfolio pouze v jedné nebo dvou akciích není bezpečné, bez ohledu na to, jak dobře si pro vás vedly. Odborníci proto doporučují rozložit své investice do diverzifikovaného portfolia.
“Pokud bych měl zvolit jednu strategii, kterou bych měl mít při investování na paměti, byla by to diverzifikace,“ říká Mindy Yu, bývalá ředitelka investic ve společnosti Stash. „Diverzifikace může pomoci překonat vzestupy a pády akciového trhu.”
Doporučené čtení: Jak investovat do nemovitostí
Dobrá zpráva: diverzifikace může být snadno dosažitelná. Investice do fondu Standard & Poor's 500 Index, který drží stovky investic v předních amerických společnostech, poskytuje okamžitou diverzifikaci portfolia. Chcete-li více diverzifikovat, můžete přidat dluhopisový fond nebo jiné možnosti, jako je nemovitostní fond, který může v různých ekonomických podmínkách fungovat jinak.
Pravidlo č. 7 – Vyhněte se načasování trhu
Odborníci běžně radí klientům, aby se vyvarovali pokusů o načasování trhu, tedy pokusů o nákup nebo prodej ve správný čas, jak je popularizováno v televizi a filmech. Místo toho běžně odkazují na rčení: "Čas na trhu je důležitější než načasování trhu." Myšlenka je taková, že musíte zůstat investováni, abyste dosáhli solidních výnosů a vyhnuli se skokům na trh a zpět.
A to je to, co Veronica Willis, analytička investiční strategie z Wells Fargo Investment Institute, doporučuje: „Nejlepší a nejhorší dny jsou obvykle blízko sebe a nastávají, když jsou trhy nejvolatilnější, během medvědího trhu nebo ekonomické recese. Investor by potřeboval odbornou přesnost, aby byl jeden den na trhu, druhý den mimo trh a další den se vrátil.”
Doporučené čtení: Jak začít investovat do kryptoměny: Průvodce pro začátečníky
Odborníci obvykle doporučují pravidelně nakupovat, abyste využili průměrování dolarových nákladů.
Pravidlo č. 8 – Rozumějte všemu, do čeho investujete
“Neinvestujte do produktu, kterému nerozumíte, a před investováním se ujistěte, že vám rizika byla sdělena,“ říká Chris Rawley, zakladatel a generální ředitel společnosti Harvest Returns, fintech trhu pro investice do zemědělství.
Ať už investujete do čehokoli, musíte pochopit, jak to funguje. Pokud kupujete akcie, musíte vědět, proč to má smysl a kdy akcie pravděpodobně vydělají. Pokud kupujete fond, chcete mimo jiné porozumět jeho historii a nákladům. Pokud si kupujete anuitu, je důležité pochopit, jak anuita funguje a jaká máte práva.
Pravidlo č. 9 – Pravidelně kontrolujte svůj investiční plán
I když může být dobrý nápad nastavit si solidní investiční plán a pak se v něm teprve pohrávat, je vhodné plán pravidelně kontrolovat, abyste zjistili, zda stále vyhovuje vašim potřebám. Můžete to udělat vždy, když kontrolujete své účty pro daňové účely.
Doporučené čtení: Aktivní investování vs. pasivní investování: Jaký je mezi nimi rozdíl?
“Pamatujte však, že váš první finanční plán nebude váš poslední,“ říká Kevin Driscoll, viceprezident poradenských služeb Navy Federal Financial Group v oblasti Pensacola. „Můžete se podívat na svůj plán a měli byste ho každoročně revidovat – zvláště když dosáhnete milníků, jako je založení rodiny, stěhování nebo změna zaměstnání.”
Pravidlo č. 10 – Zůstaňte ve hře, mějte nouzový fond
Musíte mít nouzový fond, nejen aby vás uklidnil v těžkých časech, ale také proto, abyste mohli zůstat investováni dlouhodobě.
“Udržujte 5 procent svých aktiv v hotovosti, protože v životě se stávají výzvy,“ říká Craig Kirsner, prezident služeb plánování odchodu do důchodu ve společnosti Stuart Estate Planning Wealth Advisors v Pompano Beach na Floridě. A dodává: „Má smysl mít na spořicím účtu alespoň šest měsíců výdajů.”
Doporučené čtení: Mikroinvestice: Co to je a jak začít
Musíte-li prodat některé ze svých investic v době, kdy se nedaří, je to často v době, kdy jsou dole. Nouzový fond vám může pomoci zůstat ve hře o investování déle. Krátkodobě (méně než tři roky) peníze, které možná budete potřebovat, zůstat v hotovosti, ideálně na online spořicím účtu s vysokým výnosem nebo třeba na CD. Nakupujte a získejte nejlepší nabídku.
souhrn
Dobré investování znamená dělat správné věci a vyhýbat se špatným věcem. A uprostřed toho všeho je nezbytné ovládat svůj temperament, abyste se mohli motivovat k tomu, abyste dělali správné věci, i když se mohou cítit riskantní nebo nebezpečné.
