Než investujete své peníze, pravděpodobně vás zajímá, kolik vyděláte. Toto je známé jako míra návratnosti. Míra návratnosti je vyjádřena jako procento z celkové částky, kterou jste investovali. Pokud investujete 1 000 USD a dostanete zpět svou původní investici plus dalších 100 USD na úroku, získali jste 10% návratnost.
Čísla však ne vždy říkají celý příběh. Budete se také muset zamyslet nad tím, jak dlouho si plánujete ponechat investované peníze, jak si vaše investiční možnosti vedly historicky a jak inflace ovlivní váš konečný výsledek.
Klíčové statistiky návratnosti investic
Když se snažíte získat co nejlepší návratnost své investice, pravděpodobně začnete prohledávat spoustu dat. Dobrým začátkem je podívat se na návratnost některých nejběžnějších investic za poslední desetiletí:
- Průměrný roční výnos akcií: 16,63%
- Průměrný roční výnos mezinárodních akcií: 7,39%
- Průměrný roční výnos z dluhopisů: 3,05%
- Průměrný roční výnos zlata: -0,21%
- Průměrný roční výnos z nemovitosti: 11,72%
- Průměrný roční výnos z CD: 0,40%
Co je dobrá návratnost investice?
Neexistuje jednoduchá odpověď, jak definovat dobrou návratnost investice. Budete potřebovat nějaký další kontext ohledně rizika, které s investicí přijímáte, a množství času, který budete potřebovat k získání odměny.
Doporučené čtení: 8 nejlepších krátkodobých investic v roce 2024
Řekněme, že potřebujete odvézt na letiště. Je to 30 minut a vy máte trochu zpoždění. Přítel vám slíbí, že vás tam dostane za 15 minut, ale jízda zahrnuje jízdu rychlostí 100 mil/h, jízdu na červenou, vjíždění do provozu a mimo něj a strach o svůj život. Stálo těch 15 minut vašeho času „návrat“ skutečně za tu jízdu na kolenou, která přinášela riziko nehody a zranění? Asi ne.
Nyní se zamyslete nad skutečným finančním příkladem: 2procentní výnos. To nemusí znít působivě, ale řekněme, že jste tato 2 procenta vydělali na federálně pojištěném, vysoce výnosném spořicím účtu. V takovém případě je to velmi dobrý výnos, protože jste nemuseli podstupovat žádné riziko. Pokud tato 2procentní hodnota přišla poté, co jste poslední rok strávili sledováním fór na Redditu, abyste pronásledovali nejnovější meme akcie, váš návrat nevypadá tak dobře. Museli jste podstoupit spoustu rizika a přitom pravděpodobně ztratit spoustu spánku během každého velkého výkyvu ocenění.
Dlouhodobé vs. krátkodobé investice
Pokud jde o investování, platí přísloví „čas jsou peníze“: Čím déle necháte své peníze investované, tím více byste měli obecně očekávat, že vyděláte. Dlouhodobé investice – ideální pro odchod do důchodu a budování bohatství – vám poskytnou větší dráhu, abyste se vypořádali se vzestupy a pády, zatímco krátkodobé investice – nejlepší pro okamžité potřeby, jako je nouzový fond nebo záloha na dům – jsou obvykle bezpečnější. s nižší průměrnou mírou návratnosti.
Doporučené čtení: 11 nejlepších investic v roce 2024
Příklady dlouhodobých investic
- Zásoby: Od nedávných IPO až po dlouhodobé blue chip akcie, investování do akcií vám dává šanci sklízet plody růstu společnosti. Mějte na paměti, že budete také součástí ztrát společnosti v těžkých časech a špatných čtvrtletních zprávách o výdělcích.
- Nemovitost: Ať už kupujete dům k bydlení nebo kupujete jinou nemovitost k pronájmu, nemovitost může být atraktivní dlouhodobou investicí. Ceny bydlení mají tendenci v průběhu času růst, i když nejsou imunní vůči cyklům boom-propad.
- Fondy k cílovému datu: Tyto fondy, vhodně pojmenované, investují do směsi tříd aktiv (akcie, dluhopisy a další příležitosti) s konkrétním datem ukončení, které vám pomůže automaticky upravit váš rizikový profil, jakmile se cílové datum blíží. Ty jsou zvláště vhodné pro dlouhodobý cíl odchodu do důchodu.
Příklady krátkodobých investic
- Spořící účty: Vložení peněz na spořicí účet se může vyplatit i s nějakým úrokem navíc. Nevyděláte mnoho, protože máte možnost kdykoli vybrat prostředky a ochranu pojištění FDIC, ale některé online banky budou platit nadprůměrné sazby.
- Vkladové certifikáty: Jedná se o jednu z investic s nejnižším rizikem, protože s tradičním CD podstoupíte velmi malé riziko. Pokud souhlasíte s tím, že budete mít své peníze pod uzamčením po stanovenou dobu (například 6 měsíců nebo 18 měsíců), banka nebo družstevní záložna vám zaplatí o něco vyšší úrokovou sazbu.
- státní pokladniční poukázky: Ministerstvo financí USA vydává dluhopisy, které mají pomoci financovat vládní výdajové potřeby, a státní pokladniční poukázky mají nejkratší dobu splatnosti: pouhé čtyři týdny a až jeden rok.
Co když je vaše investice pod průměrem?
Pokud vaše investice zaostávají za očekáváním, dodržujte jedno zásadní pravidlo: Nepropadejte panice. Jeden rok by akciový trh mohl vzrůst o 14 procent. O dva roky později by to mohlo klesnout o více než 35 procent (jako tomu bylo v roce 2008). Vydělávat průměr znamená vzít dobré se špatným, nechat své peníze investované a reinvestovat všechny distribuce – i když index nedosahuje výkonnosti.
Akcie, nemovitosti a další investice s vyšším rizikem mohou během krátkých časových období generovat záporné výnosy. V delším časovém období však mohou tyto investice nahradit ztracenou půdu a vytvořit vyšší návratnost investic, která přitáhla vaši pozornost na prvním místě.
Pochopení dopadu inflace na váš výnos
Musíte také věnovat velkou pozornost míře inflace, abyste získali pravdivý obrázek o tom, co vaše investice může skutečně koupit. Pokud jste vydělali 5% návratnost investice v době, kdy inflace vzrostla o 5%, poinflační, neboli reálná, návratnost vaší investice je nulová.
Hotovostní investice se často táhnou, nebo v nejlepším případě drží krok s inflací. Pokud budete mít všechny své peníze na CD a na spořicím účtu po celá desetiletí, množství peněz na vašem účtu se zvýší, ale kupní síla těchto peněz se pravděpodobně sníží. Takže pro dlouhodobé investiční cíle, jako je odchod do důchodu, je velká alokace do akcií – zejména v dřívější části vaší profesionální kariéry – časem prověřeným způsobem, jak překonat inflaci a vytvořit bohatství. A v dobách, kdy inflace běží ještě více, je důležité porozumět nejlepším investicím, jak se zajistit proti této deflační kupní síle.
Doporučené čtení: Časový horizont investice: Co to je a proč je to důležité
Sečteno a podtrženo
“Jaká je dobrá návratnost investic?" nemá jednoznačnou odpověď. Abyste přesně porozuměli tomu, jak se vaše výnosy hromadí, musíte mít holistický obrázek o nerovnostech a rizicích na cestě. A pamatujte si, že když mluvíte o investování, znamená to, že se díváte na celkový obraz a všechny dlouhodobé možnosti, které máte před sebou – ne obchodování založené na nejnovějších zprávách a pohybech na trhu. Diverzifikací svého portfolia napříč různými aktivy a držením těchto aktiv v obdobích nouze budete moci optimalizovat návratnost investic na základě rizik, která jste ochotni podstoupit.
