Indexové fondy Standard & Poor's 500 patří mezi dnešní nejoblíbenější investice – a není divu, proč. Index S&P 500, na kterém jsou tyto fondy založeny, se v průběhu času vrátil v průměru o 10 procent ročně a představuje stovky nejlepších amerických společností. S indexovým fondem S&P 500 vlastníte trh, místo abyste se jej snažili porazit.
Legendární investor Warren Buffett ve skutečnosti dlouho radil investorům, aby koupili a drželi indexový fond S&P 500. Pokud tedy uvažujete o jednom pro své portfolio, zde je to, co budete potřebovat vědět, abyste mohli začít.
Témata na této stránce
- Vysvětlení indexových fondů
- Jak koupit indexový fond S&P 500
- Co je S&P 500?
- Proč mají investoři rádi indexové fondy S&P 500?
Vysvětlení indexových fondů
Indexový fond je typ investičního fondu – buď podílového fondu, nebo ETF – který je založen na indexu. Index je přednastavená sbírka akcií a indexový fond pouze napodobuje složení akcií v indexu, místo aby se snažil vybrat, které akcie budou mít lepší výkon. Indexový fond je tedy pasivně spravovanou investicí, která pouze upravuje své držby, když se změní podkladový index.
Indexový fond se obvykle vytváří kolem konkrétního tématu. Například existují indexy pro společnosti založené na jejich geografické poloze (jako jsou USA), jejich velikosti (velké společnosti, jako v indexu S&P 500), jejich sektoru (jako jsou polovodiče nebo zdravotnictví) nebo podle toho, zda vyplácejí dividendy. Index se také může skládat pouze z dluhopisů nebo pouze z dluhopisů určité kvality a trvání.
Doporučené čtení: Indexové fondy vs. podílové fondy: Jaký je rozdíl?
Jak investovat do indexového fondu S&P 500
Je překvapivě snadné koupit fond S&P 500. Svůj účet můžete nastavit tak, aby nakupoval indexový fond na autopilotu, takže téměř nikdy nebudete muset účet sledovat, nebo můžete své obchody zadávat ručně.
1. Najděte svůj indexový fond S&P 500
Ve skutečnosti je snadné najít indexový fond S&P 500, i když s investováním teprve začínáte.
Součástí krásy indexových fondů je, že indexový fond bude mít přesně stejné akcie a váhy jako jiný fond založený na stejném indexu. V tomto smyslu by to bylo jako vybírat si mezi pěti restauracemi McDonald's, které podávají úplně stejné jídlo: do které byste šli? Pravděpodobně byste si vybrali restauraci s nejnižší cenou a obvykle je to stejné s indexovými fondy.
Doporučené čtení: 10 nejlepších indexových fondů v roce 2024
Zde jsou dvě klíčová kritéria pro výběr vašeho fondu:
- Poměr nákladů: Chcete-li zjistit, zda je fond levný, budete se chtít podívat na jeho poměr nákladů. To jsou náklady, které vám bude správce fondu účtovat v průběhu roku za správu fondu.
- Prodejní zatížení: Pokud investujete do podílových fondů, budete také chtít zjistit, zda vám správce fondu neúčtuje prodejní zatížení, což je luxusní název pro prodejní provizi. Tomuto druhu výdajů se budete chtít zcela vyhnout, zejména při nákupu indexového fondu. ETF si neúčtují prodejní zátěž.
Indexové fondy S&P 500 mají jedny z nejnižších nákladových poměrů na trhu. Indexové investování je již nyní levnější než téměř jakýkoli jiný druh investování, i když si nevyberete nejlevnější fond. Mnoho indexových fondů S&P 500 si účtuje méně než 0,10 procenta ročně. Jinými slovy, při této sazbě zaplatíte pouze 10 USD ročně za každých 10 000 USD, které jste do fondu investovali.
Některé fondy jsou ještě levnější. Zde je pět nejlepších indexových fondů S&P 500, včetně jednoho, který je zcela zdarma.
V investování platí, že platit více se ne vždy promítá do lepších výnosů. Ve skutečnosti je poměr mezi poplatky a výnosy často obrácený. Vzhledem k tomu, že tyto fondy jsou z velké části stejné, není vaše volba rozhodnutím typu „udělej, nebo rozbij“ – můžete očekávat, že získáte výkon indexu, ať už je jakýkoli, mínus poměr nákladů nebo poplatky, které platíte. Náklady jsou zde tedy důležitým hlediskem.
Doporučené čtení: Aktivní investování vs. pasivní investování: Jaký je mezi nimi rozdíl?
Vyberte svůj fond a poznamenejte si jeho symbol, abecední kód o třech až pěti písmenech.
2. Přejděte na svůj investiční účet nebo si otevřete nový
Poté, co si vyberete svůj indexový fond, budete chtít získat přístup ke svému investičnímu účtu, ať už je to 401(k), IRA nebo běžný zdanitelný makléřský účet. Tyto účty vám dávají možnost nakupovat podílové fondy nebo ETF a můžete dokonce později nakupovat akcie a dluhopisy, pokud se tak rozhodnete.
Pokud nemáte účet, budete si ho muset založit, což můžete udělat za 15 minut nebo méně. Budete chtít takový, který odpovídá druhu investic, které plánujete provést. Pokud kupujete podílový fond, zkuste najít brokera, který vám umožní obchodovat s podílovým fondem bez transakčního poplatku. Pokud kupujete ETF, hledejte brokera, který nabízí ETF bez provize, což je praxe, která se stala normou.
Nejlepší brokeři nabízejí tisíce ETF a podílových fondů bez poplatku za obchodování.
Doporučené čtení: Nejlepší ETF pro rok 2024
3. Určete, kolik si můžete dovolit investovat
Abyste mohli začít investovat, nemusíte být bohatí, ale měli byste mít plán. A tento plán začíná tím, že zjistíte, kolik jste schopni investovat. Budete chtít pravidelně přidávat peníze na účet a měli byste si naplánovat, že je tam budete držet alespoň tři až pět let, aby měl trh dostatek času na vzestup a zotavení z jakéhokoli většího poklesu.
Čím méně jste schopni investovat, tím důležitější je najít brokera, který vám nabídne nízké poplatky, protože to jsou peníze, které by jinak mohly jít do vašich investic.
Jakmile zjistíte, kolik můžete investovat, přesuňte tyto peníze na svůj makléřský účet. Poté si nastavte svůj účet tak, abyste pravidelně každý týden nebo měsíc převáděli požadovanou částku z vaší banky. Nebo si můžete nastavit svůj účet 401(k) pro přesun peněz z každé výplaty.
4. Kupte si indexový fond
Jakmile znáte indexový fond S&P, který chcete koupit, a kolik jste schopni investovat, přejděte na web svého makléře a nastavte obchod.
Doporučené čtení: Jak nakupovat akcie: Průvodce krok za krokem
Držte se formuláře brokera pro snadné zadání obchodu, který se často zobrazuje ve spodní části obrazovky. Zadejte tickerový symbol fondu a počet akcií, které byste chtěli koupit, podle toho, kolik peněz jste vložili na účet.
Pokud jste schopni pravidelně přesouvat peníze na makléřský účet, mnoho makléřů vám umožňuje nastavit investiční plán pro nákup indexového fondu na opakující se bázi. To je skvělá volba pro investory, kteří si nechtějí pamatovat, že mají zadat běžný obchod. Můžete to nastavit a zapomenout.
V důsledku toho budete moci využít výhod průměrování dolarových nákladů, což vám může pomoci snížit riziko a zvýšit výnosy.
Doporučené čtení: ETF vs. indexový fond: Zde je jejich srovnání
Co je S&P 500?
I když může existovat téměř libovolný počet indexů, ty nejznámější jsou založeny na Dow Jones Industrial Average, Standard & Poor's 500 a Nasdaq 100.
Z nich je index S&P 500 považován za vůdce amerického akciového trhu. Obsahuje asi 500 největších společností ve Spojených státech, a když investoři mluví o „poražení trhu“, S&P 500 je často považován za měřítko.
Naproti tomu Dow Jones Industrials obsahuje pouhých 30 společností, zatímco Nasdaq 100 obsahuje asi 100 společností. Přestože se držby těchto indexů překrývají, index S&P 500 obsahuje nejširší škálu společností napříč odvětvími a je z těchto tří indexů nejrozmanitější.
Doporučené čtení: Podílový fond vs. ETF: Jsou ETF lepší investicí?
Proč mají investoři rádi indexové fondy S&P 500?
Indexové fondy S&P 500 se staly u investorů neuvěřitelně oblíbené a důvody jsou jednoduché:
- Vlastnit mnoho společností: Tyto fondy vám umožňují držet podíl ve stovkách akcií, i když vlastníte pouze jednu akcii indexového fondu.
- Diverzifikace: Tato široká sbírka společností znamená, že díky diverzifikaci snížíte své riziko. Špatný výkon jedné společnosti vás nebude tolik bolet, když vlastníte mnoho společností.
- Nízké náklady: Indexové fondy bývají nízké náklady (nízké poměry nákladů), protože jsou spravovány pasivně, spíše než aktivně. Výsledkem je, že se více z vašich těžce vydělaných dolarů investuje, místo aby se vyplácelo správcům fondů jako poplatky.
- Solidní výkon: Vaše výnosy se budou efektivně rovnat výkonu indexu S&P 500, který byl historicky po dlouhá období v průměru kolem 10 procent ročně.
- Snadno koupit: Je mnohem jednodušší investovat do indexových fondů než kupovat jednotlivé akcie, protože to vyžaduje málo času a žádné investiční zkušenosti.
To jsou největší důvody, proč se investoři houfně obraceli na index S&P 500.
Je indexový fond S&P 500 dobrou investicí?
Pokud je váš časový horizont tři až pět let nebo déle, indexový fond S&P 500 by mohl být dobrým doplňkem vašeho portfolia. Jakákoli investice však může přinést špatné výnosy, pokud je nakupována za nadhodnocené ceny. To se však pro tyto fondy neprokázalo jako problém, protože investoři se po dlouhá časová období těší v průměru asi 10procentnímu ročnímu výnosu.
Zvažte nákup do fondu po určitou dobu pomocí metody známé jako průměrování dolarových nákladů. Tímto způsobem rozdělujete nákupní body a vyhýbáte se praxi „načasování trhu“. Tento přístup vám může pomoci využít jakékoli poklesy trhu, ke kterým příležitostně dochází.
Doporučené čtení: Co jsou podílové fondy?
Sečteno a podtrženo
Nákup indexového fondu S&P 500 může být pro vaše portfolio moudrým rozhodnutím, a to je jeden z důvodů, proč jej Warren Buffett investorům neustále doporučuje. Najít nízkonákladový fond a založit si makléřský účet je vlastně snadné, i když máte jen základní znalosti o tom, co dělat. Pak si budete moci užít solidní výkon indexu S&P 500 v průběhu času.
