Investování do akcií je skvělý způsob, jak budovat bohatství využitím síly rostoucích společností. Ale začátek může být pro mnoho začátečníků, kteří se chtějí dostat na akciový trh, navzdory potenciálním dlouhodobým ziskům skličující.
Jak tedy konkrétně investovat do akcií? Je to vlastně docela jednoduché a máte několik způsobů, jak to udělat. Jedním z nejjednodušších způsobů je otevřít si online makléřský účet a nakupovat akcie nebo akciové fondy. Pokud vám to nevyhovuje, můžete na správě svého portfolia spolupracovat s profesionálem, často za rozumný poplatek. V každém případě můžete investovat do akcií online a začít s malými penězi.
Zde je návod, jak investovat do akcií a základní informace o tom, jak začít na akciovém trhu, i když toho o investování zrovna moc nevíte.
Investování do akcií: 5 jednoduchých kroků, jak začít
Chcete tedy začít investovat do akcií? Zde je pětikrokový kontrolní seznam, který vám pomůže začít:
Doporučené čtení: 6 nejlepších investic pro začátečníky
- Vyberte si, jak chcete investovat
- Otevřete si investiční účet
- Rozhodněte se, do čeho investovat
- Zjistěte, kolik můžete investovat – pak nakupujte
- Sledujte své portfolio
1. Vyberte si, jak chcete investovat
V dnešní době máte několik možností, pokud jde o investování, takže svůj styl investování můžete skutečně přizpůsobit svým znalostem a tomu, kolik času a energie chcete investování věnovat. Investováním můžete strávit tolik nebo málo času, kolik chcete.
Zde je vaše první velké rozhodnutí:
- Chcete, aby vaše peníze investoval profesionální poradce? Tato možnost „udělej pro mě“ je skvělou volbou pro ty, kteří chtějí strávit jen pár minut ročně starostmi o investování. Je to také dobrá volba pro ty, kteří mají omezené znalosti investování.
- Chcete spravovat své vlastní peníze? Tato možnost „udělej si sám“ je skvělou volbou pro ty, kteří mají větší znalosti, nebo pro ty, kteří mohou věnovat čas rozhodování o investicích. Pokud si chcete vybrat své vlastní akcie nebo fondy, budete potřebovat makléřský účet.
Vaše volba zde určí, jaký typ účtu si v dalším kroku otevřete.
2. Otevřete si investiční účet
Jaký druh účtu si tedy chcete otevřít? Zde jsou vaše možnosti:
Doporučené čtení: 10 nejlepších dlouhodobých investic v roce 2024
Pokud chcete, aby vaše peníze spravoval profesionál
- Lidský finanční poradce vám může pomoci navrhnout akciové portfolio a může pomoci s dalšími tahy při plánování bohatství, jako je plánování výdajů na vysokou školu. Lidský poradce obvykle účtuje přibližně 1 procento vašich aktiv ročně, s vysokým minimem investic. Jedna velká výhoda: dobrý lidský poradce vám může pomoci dodržet váš finanční plán. Zde je šest tipů, jak najít nejlepšího poradce – a na co si musíte dát pozor.
- Robo-poradce může navrhnout akciové portfolio, které odpovídá vašemu časovému horizontu a toleranci rizika. Obvykle jsou levnější než lidský poradce, často čtvrtinové ceny nebo méně. Mnoho z nich navíc nabízí plánovací služby, které vám mohou pomoci maximalizovat vaše bohatství.
Pokud chcete spravovat své vlastní peníze
- Online broker vám umožňuje nakupovat akcie a mnoho dalších druhů investic, včetně dluhopisů, fondů obchodovaných na burze (ETF), podílových fondů, opcí a dalších. Nejlepší brokeři nabízejí bezplatné provize za akcie, stejně jako spoustu vzdělání a výzkumu bez dalších nákladů, takže můžete svou hru rychle zapnout.
Pokud použijete robo-poradce nebo online makléře, můžete mít svůj účet otevřený doslova za pár minut a začít investovat. Pokud se rozhodnete pro lidského poradce, budete muset pohovorit s některými kandidáty, abyste zjistili, který z nich bude nejlépe vyhovovat vašim potřebám a udrží vás na správné cestě.
3. Rozhodněte se, do čeho investovat
Dalším důležitým krokem je zjistit, do čeho chcete investovat. Tento krok může být pro mnoho začátečníků skličující, ale pokud jste se rozhodli pro robo-poradce nebo lidského poradce, bude to snadné.
Pomocí poradce
Pokud využíváte poradce – ať už člověka nebo robota – nebudete se muset rozhodovat, do čeho investovat. To je část hodnoty, kterou tyto služby nabízejí. Když si například otevřete robo-poradce, obvykle odpovíte na otázky o vaší toleranci k riziku a o tom, kdy potřebujete své peníze. Poté robo-poradce vytvoří vaše portfolio a vybere fondy, do kterých budete investovat. Vše, co musíte udělat, je přidat peníze na účet a robo-poradce vytvoří vaše portfolio.
Pomocí makléřské společnosti
Pokud používáte makléře, budete muset vybrat každou investici a učinit obchodní rozhodnutí. Kromě mnoha dalších aktiv můžete investovat do jednotlivých akcií nebo akciových fondů. Nejlepší makléři nabízejí bezplatný průzkum, který vám pomůže s tímto procesem, a nabízejí spoustu zdrojů na pomoc začátečníkům.
Doporučené čtení: Jak nakupovat akcie: Průvodce krok za krokem
Pokud spravujete své vlastní portfolio, můžete se také rozhodnout investovat aktivně nebo pasivně. Klíčový rozdíl mezi těmito dvěma je v tom, že si určujete, jak dlouho chcete investovat. Pasivní investoři obecně berou dlouhodobou perspektivu, zatímco aktivní investoři často obchodují častěji. Výzkum ukazuje, že pasivní investoři mají tendenci být mnohem lepší než aktivní investoři.
Ať už tedy používáte robo-poradce nebo makléře, máte několik způsobů, jak investovat.
4. Určete, kolik můžete investovat – pak nakupujte
Klíčem k budování bohatství je přidávat peníze na svůj účet v průběhu času a nechat sílu skládání působit své kouzlo. To znamená, že musíte mít rozpočet na pravidelné investice do svých měsíčních nebo týdenních plánů. Dobrou zprávou je, že začít je velmi jednoduché.
Kolik byste měli investovat?
Kolik investujete, zcela závisí na vašem rozpočtu a časovém rámci. I když můžete investovat cokoli, co si můžete pohodlně dovolit, odborníci doporučují, abyste své peníze nechali investované alespoň tři roky, v ideálním případě pět nebo více let, abyste mohli překonat všechny nerovnosti na trhu.
Doporučené čtení: Jak začít investovat v roce 2024
Pokud se nemůžete zavázat, že si své peníze necháte investované alespoň tři roky, aniž byste se jich dotkli, zvažte nejprve vytvoření nouzového fondu. Nouzový fond vám může zabránit předčasnému odchodu z investice, což vám umožní vyrovnat se s kolísáním hodnoty vašich akcií.
Kolik potřebujete začít?
Většina velkých online makléřů v dnešní době nemá minimální účet (nebo jsou minimální účty extrémně nízké), takže můžete začít s velmi malými penězi. Mnoho brokerů umožňuje nakupovat zlomkové akcie akcií a ETF. Pokud si nemůžete koupit celý podíl, stále si můžete koupit část jednoho, takže můžete začít s prakticky jakoukoli částkou.
S robotickými poradci je to stejně snadné. Málokdo má účet minimum a vše, co musíte udělat, je vložit peníze – o vše ostatní se postará robo-poradce. Nastavte si automatický vklad na svůj účet robo-advisor a budete muset myslet na investování pouze jednou ročně (v době zdanění).
Jakmile si otevřete svůj účet, vložte peníze a začněte investovat.
Doporučené čtení: Co jsou podílové fondy?
5. Sledujte své portfolio
Založili jste si účet makléře nebo poradce, takže nyní je čas sledovat své portfolio. To je snadné, pokud používáte lidského poradce nebo robo-poradce. Váš poradce udělá veškerou těžkou práci, bude dlouhodobě spravovat vaše portfolio a bude vás držet podle plánu.
Pokud spravujete své vlastní portfolio, budete muset učinit obchodní rozhodnutí. Je čas prodat akcie nebo fond? Bylo poslední čtvrtletí vaší investice signálem k prodeji nebo nákupu více? Pokud se trh propadne, kupujete více nebo prodáváte? To jsou těžká rozhodnutí pro investory, nové i staré. Pokud aktivně investujete, budete muset mít přehled o novinkách, abyste mohli činit ta nejlepší rozhodnutí.
Pasivnější investoři však budou mít méně rozhodnutí. S jejich dlouhodobým zaměřením často nakupují podle pevně stanoveného pravidelného rozvrhu a nestarají se příliš o krátkodobé přesuny.
Doporučené čtení: Aktivní investování vs. pasivní investování: Jaký je mezi nimi rozdíl?
Tipy pro začínající investory
Ať už jste si otevřeli makléřský účet nebo účet vedený poradcem, vaše vlastní chování je jedním z největších faktorů vašeho úspěchu, pravděpodobně stejně důležité jako to, jaké akcie nebo fond kupujete.
Zde jsou tři důležité tipy pro začátečníky:
- Zatímco Hollywood vykresluje investory jako aktivní obchodníky, můžete uspět – dokonce porazit většinu investorů – pomocí pasivního přístupu typu buy-and-hold. Jedna strategie: Pravidelně nakupujte indexový fond S&P 500 obsahující největší americké společnosti a držte se.
- Může být užitečné sledovat své portfolio, ale buďte opatrní, když trh klesá. Budete v pokušení prodat své akcie a odchýlit se od svého dlouhodobého plánu, čímž ublížíte svým dlouhodobým ziskům, abyste se dnes cítili bezpečně. Myslete dlouhodobě.
- Abyste se nevyděsili, může být užitečné podívat se na své portfolio pouze v konkrétních časech (řekněme první v měsíci) nebo pouze v daňové době.
Když začnete investovat, finanční svět se může zdát skličující. Je toho hodně co se učit. Dobrou zprávou je, že můžete postupovat svou vlastní rychlostí, rozvíjet své dovednosti a znalosti a poté pokračovat, až se budete cítit pohodlně a připraveni.
Doporučené čtení: 5 oblíbených investičních strategií pro začátečníky
Časté dotazy k investování do akcií
Musíte žít v USA, abyste si mohli otevřít účet makléře cenných papírů?
Ne, neameričtí investoři si mohou otevřít makléřské účty a investovat do amerických společností, ale při zahájení mohou čelit několika dalším překážkám. Investoři, kteří mají bydliště mimo USA, možná budou muset při otevírání účtu prokázat svou totožnost dalšími formuláři identifikace a kromě toho může existovat ještě více formulářů pro zajištění řádného vykazování daní. Ujistěte se, že se poraďte s makléřem ohledně pokynů k investování, když žijete mimo zemi.
Kolik peněz potřebuji, abych mohl začít investovat?
Nic moc. Většina online brokerů nemá žádné minimální investiční požadavky a mnozí nabízejí částečné investování do akcií pro ty, kteří začínají s malými částkami. Budete se chtít ujistit, že peníze, které investujete, nebudou potřeba na běžné výdaje a že mohou zůstat investované po dobu nejméně tří let. Než začnete s investováním, je dobré vytvořit nějaké úspory v nouzovém fondu.
Musím platit daně z peněz, které vydělám z akcií?
Pokud držíte tyto akcie na makléřském účtu, dividendy a zisky z akcií budou pravděpodobně zdaněny. Sazba, kterou platíte za kapitálové zisky, bude záviset na tom, jak dlouho jste investici drželi, a na úrovni vašeho příjmu. Pokud držíte akcie na daňově zvýhodněných účtech, jako je Roth IRA, nebudete platit daně ze zisků ani dividend, díky čemuž jsou tato vozidla ideální pro spoření na důchod.
Jaké jsou nejlepší akcie pro začátečníky k investování?
Pokud právě začínáte, možná se budete chtít vyhnout investicím do jednotlivých akcií. Místo toho zvažte podílové fondy a ETF, které drží koše akcií, což pomůže udržet vaše portfolio diverzifikované. S S&P 500 ETF si budete moci koupit koš největších společností v USA za velmi nízkou cenu. Fondy, jako je tento, budou zahrnovat populární akcie, jako je Apple, Amazon a dokonce Tesla, ale budete více diverzifikovaní, než kdybyste tyto pozice drželi sami.
Doporučené čtení: 7 nejlepších způsobů, jak investovat, když jste na vysoké škole
Sečteno a podtrženo
Skvělá věc na investování v dnešní době je, že máte tolik způsobů, jak to udělat podle vlastních podmínek, i když toho na začátku moc nevíte. Máte možnost to udělat sami nebo to nechat udělat odborníkem. Můžete investovat do akcií nebo akciových fondů, obchodovat aktivně nebo investovat pasivně. Ať už si vyberete jakýkoli způsob, vyberte si styl investování, který vám vyhovuje, a budujte své bohatství.
