Podle nedávného online průzkumu více než polovina amerických zaměstnanců tvrdí, že nestíhají spořit na důchod. Pro mnoho lidí je odchod do důchodu nejvyšším finančním cílem, proč tedy tolik lidí nedosahuje svého cíle? Jedním z důvodů může být neschopnost stanovit si jasné investiční cíle a dodržet je v průběhu času.
Je těžké dosáhnout svých cílů, pokud nevíte, jaké jsou. I když to pro některé nové investory může být zastrašující začít, určení vašich hlavních cílů pomáhá zvýšit pravděpodobnost, že jich dosáhnete.
Zde jsou čtyři tipy pro stanovení investičních cílů a výběr investic, které vám pomohou dosáhnout těchto cílů.
Zjistěte, co je pro vás nejdůležitější
Než si začnete stanovovat konkrétní investiční cíle, měli byste si promyslet, co je pro vás důležité. Plánujete mít děti? Kdy si představujete odchod do důchodu? Promýšlení takových otázek vám pomůže určit, co je pro vás důležité a co ne.
Doporučené čtení: Časový horizont investice: Co to je a proč je to důležité
Poté můžete začít určovat své investiční cíle, což jsou všechny události ve vašem životě, na které budete muset spořit a investovat, abyste je splnili. Koupě domu, svatba, narození dětí a odchod do důchodu jsou běžnými příklady investičních cílů. Zde je několik kroků, které vám pomohou identifikovat a dosáhnout vašich cílů.
1. Rozhodněte se, jaké jsou vaše hlavní cíle
Cíle každého člověka se budou mírně lišit v závislosti na jeho jedinečných okolnostech. Určení vašich cílů vám pomůže stanovit priority pro úspory v nejdůležitějších oblastech vašeho života.
Jeden z oblíbených způsobů, jak přemýšlet o stanovování cílů, používá zkratku SMART. Funguje takto.
- S - specifický: Cíle by měly být podrobné a jasné.
- M - Měřitelné: Umožňuje snadněji sledovat cíle a zjistit, zda jste na správné cestě, nebo se vám nedaří dosáhnout cíle.
- A - Dosažitelné: Měli byste být schopni dosáhnout cílů.
- R - Realistický: Cíle by neměly být vzdálenými sny.
- T - časové: Kdy očekáváte, že dosáhnete svých cílů?
2. Rozdělte své cíle do skupin podle toho, jak daleko do budoucnosti mohou sahat.
Jakmile si určíte své nejdůležitější cíle, je užitečné rozdělit je do různých časových horizontů, což vám pomůže vybrat investice, které nejlépe odpovídají jednotlivým cílům.
Doporučené čtení: 6 nejlepších investic pro začátečníky
Krátkodobé cíle: Cíle, které spadají do této kategorie, se pravděpodobně týkají například dovolené, zálohy na auto nebo jiných událostí, které se pravděpodobně stanou v příštích několika letech.
Střednědobé cíle: Tyto cíle budou pravděpodobně trochu větší a jejich splnění může vyžadovat více času. Cíle, které patří do této kategorie, mohou zahrnovat zálohu na dům nebo dokonce svatbu, v závislosti na tom, jak velkou ji chcete mít.
Dlouhodobé cíle: Do této kategorie investičních cílů patří to, co většinu lidí napadne, když přemýšlejí o investování: důchod. Pokud teprve začínáte svou kariéru, odchod do důchodu je pravděpodobně až za 30 až 40 let, což z něj činí konečný dlouhodobý cíl. Do této kategorie by spadalo také spoření na vzdělání dítěte, pokud máte malé děti a spoříte na jejich budoucí výdaje na studium.
3. Vyberte si investice, které jsou v souladu s vašimi cíli
Jakmile si určíte časový horizont svých cílů, musíte určit nejlepší investice pro každý cíl. Použití stejné investiční strategie pro různé cíle nebude mít smysl, protože cíle mají různé časové rámce. Zde jsou investice, které mají tendenci se nejlépe osvědčit pro různé cíle.
Doporučené čtení: Jak začít investovat v roce 2024
Investice pro krátkodobé cíle
Pokud investujete pro události, které nastanou za několik let nebo ještě dříve, budete se chtít zaměřit spíše na uchování peněz než na jejich agresivní růst. Fondy peněžního trhu a spořicí účty s vysokým výnosem jsou jedny z nejlepších nízkorizikových investic, které můžete pro krátkodobé cíle využít. Nevyděláte sice mnoho peněz navíc, ale můžete si být jisti, že je budete mít k dispozici, až je budete potřebovat, a zároveň maximalizujete úrokovou sazbu v porovnání s tou, která je k dispozici prostřednictvím tradičních bankovních spořicích účtů.
Investice do střednědobých cílů
U cílů, které jsou trochu dále v budoucnosti - například za tři až pět let - můžete v závislosti na své celkové toleranci k riziku podstoupit větší riziko. Někteří mohou raději zůstat u bezpečnějších investic, jako jsou fondy peněžního trhu a spořicí účty s vysokým výnosem. Ti, kteří mají vyšší toleranci k riziku, však mohou dosáhnout lepších výnosů, pokud malou část svého portfolia přidělí do vysoce kvalitních akcií prostřednictvím burzovně obchodovaného fondu (ETF). K dosažení vašich cílů by vám mohla pomoci i část prostředků v akciích vyplácejících dividendy, ale pozor na to, že i vysoce kvalitní akcie mohou ztratit hodnotu.
Investice pro dlouhodobé cíle
Cíle, které jsou delší než pět let, by měly být považovány za dlouhodobé, což vám umožní podstoupit další riziko při investování. Některé dlouhodobé cíle, jako je odchod do důchodu, mohou být v budoucnu vzdáleny i desítky let, což vám poskytne dostatek času na vyrovnání případných ztrát. Z těchto důvodů jsou akcie obvykle nejlepší investicí pro dlouhodobé cíle jako součást diverzifikovaného portfolia.
Doporučené čtení: 11 nejlepších investic v roce 2024
Pro většinu lidí je nejjednodušší investovat do akcií prostřednictvím online brokera, který umožňuje nákup řady různých cenných papírů. Prostřednictvím podílových fondů a ETF můžete investovat do koše akcií, ale dejte si pozor, abyste neplatili příliš vysoké poplatky. Indexové fondy, které sledují široké tržní indexy, jako je například S&P 500, se osvědčily jako solidní dlouhodobé investice a v minulosti dosahovaly zhruba desetiprocentního ročního výnosu.
Cílové fondy se mohou hodit i pro cíle s konkrétními daty. Tyto fondy jsou označeny požadovaným rokem, ve kterém bude cíl splněn, a poté jsou investovány s ohledem na tento časový horizont. Například fond s cílovým datem 2050 bude dnes investovat relativně agresivně a pak postupně přesune alokaci aktiv ke konzervativnějším investicím, jak bude čas plynout a cílové datum se bude blížit. Tyto fondy mohou mít smysl pro důchodové cíle nebo spoření na vysokoškolské vzdělání dítěte.
4. Pravidelně provádějte kontrolu investičních cílů
Nezapomeňte občas zkontrolovat své investiční cíle a ujistěte se, že jsou stále v souladu s vašimi budoucími plány. Je normální, že se cíle mění, a když se tak stane, budete chtít své investice upravit.
Doporučené čtení: Jak investovat do akcií: Průvodce krok za krokem pro začátečníky
Je také důležité upravovat své investice s postupem času a z původních střednědobých nebo dlouhodobých cílů se stávají cíle krátkodobé. Nemá smysl mít všechny peníze v akciích, pokud plánujete odejít do důchodu za několik let. Tato pravidelná revize vám pomůže ujistit se, že je vaše portfolio správně sladěno s vašimi cíli a schopností podstupovat rizika.
Pointa
Stanovení investičních cílů je důležitým prvním krokem k jejich dosažení. Promyslete si, co pro sebe vidíte v krátkodobém i dlouhodobém horizontu, a pak investujte na základě těchto časových horizontů. Nezapomeňte své cíle alespoň jednou ročně přehodnotit a podle toho upravit své portfolio. Zůstat disciplinovaný a držet se svého plánu je skvělý způsob, jak zajistit splnění svých cílů.
Pro ty, kteří dávají přednost tomu, aby se o jejich investice staral někdo jiný, mohou být robotičtí poradci skvělým způsobem, jak získat přístup ke špičkové správě portfolia za rozumnou cenu, která je výrazně nižší než cena tradičních finančních poradců. Můžete dokonce získat funkce, jako je automatické vyvažování portfolia a vyrovnávání daňových ztrát.
Doporučené čtení: Spoření vs. investování: Klíčové rozdíly pro správu vašich peněz
