Investování na finančních trzích může znít jako jedna z nejděsivějších částí správy vašich financí, ale je také potenciálně nejvýnosnější. Zatímco velké poklesy na trhu mohou být děsivé, investování je jedním z mála způsobů, jak překonat inflaci a časem zvýšit svou kupní sílu. Spořicí účet prostě nevybuduje bohatství.
Díky tomu je investování jednou z nejlepších věcí, které mohou Američané jakéhokoli věku udělat, aby se dostali na cestu k finančnímu blahobytu.
Zde je návod, jak můžete začít investovat a užívat si výnosů, které vám mohou vybudovat lepší finanční budoucnost.
Proč je důležité investovat
Investování je nejúčinnějším způsobem, jak mohou Američané budovat své bohatství a spořit na dlouhodobé cíle, jako je důchod. Nebo platit vysokou školu. Nebo koupě domu. A seznam pokračuje.
Doporučené čtení: Průvodce pro mileniály, jak začít s důvěrou investovat
Čím dříve začnete investovat, tím dříve můžete využít složených zisků, což umožní, aby peníze, které vložíte na svůj účet, časem rychleji rostly. Vaše peníze vydělávají peníze – aniž byste cokoli dělali. Hledáte, aby vaše investice rostly natolik, aby nejen držely krok s inflací, ale aby ji skutečně předčily, abyste si zajistili budoucí finanční jistotu. Pokud vaše zisky převyšují inflaci, poroste vaše kupní síla v průběhu času.
Pět věcí, které můžete udělat, abyste mohli začít investovat
1. Podívejte se na důchodové účty
Pro mnoho lidí je nejlepším místem, kde začít, váš zaměstnavatelem sponzorovaný penzijní plán – pravděpodobně 401(k) – nabízený prostřednictvím balíčku výhod vašeho zaměstnavatele.
V plánu 401(k) budou peníze, kterými přispíváte každou výplatou, bez daně růst, dokud nezačnete vybírat po dosažení důchodového věku. Mnoho zaměstnavatelů dokonce nabízí odpovídající příspěvky až do určitého procenta pro zaměstnance, kteří se účastní jejich sponzorovaných plánů.
Tyto plány mají také další výhody v závislosti na tom, jaký typ plánu 401 (k) si vyberete:
Doporučené čtení: 6 nejlepších investic pro začátečníky
- Tradiční 401(k) vám umožňuje odečíst si příspěvky z vaší výplaty, takže z nich dnes neplatíte daně, pouze když si peníze vyberete později.
- Roth 401(k) vám umožňuje vybrat své peníze bez daně – po letech zisků – ale musíte platit daň z příspěvků.
Logistika 401(k) může být matoucí, zvláště pro čerstvé absolventy nebo ty, kteří nikdy nepřispěli. Požádejte svého zaměstnavatele o radu. Správce vašeho plánu – což je někdy velký makléř, jako je Fidelity, Charles Schwab nebo Vanguard – může nabídnout nástroje a zdroje pro plánování, které vám pomohou vzdělávat se v osvědčených investičních postupech a možnostech dostupných v plánu 401(k).
Pokud váš zaměstnavatel nenabízí plán 401(k), jste netradiční pracovník nebo jednoduše chcete přispět více, zvažte otevření tradičního IRA nebo Roth IRA. Tradiční IRA je podobná 401(k): vložíte peníze bez daně, necháte je časem růst a zaplatíte daně, když je v důchodu vyberete. Na druhé straně Roth IRA investuje zdanitelný příjem a poté není zdaněn při výběru. Existují také specializované důchodové účty pro osoby samostatně výdělečně činné.
IRS omezuje částku, kterou můžete přidat na každý z těchto účtů ročně, takže se ujistěte, že dodržujete tato pravidla:
Doporučené čtení: 11 nejlepších investic v roce 2024
- Pro rok 2021 je limit příspěvku stanoven na 19 500 $ pro účty 401 (k) (před zápasem zaměstnavatele) a 6 000 $ pro IRA.
- Pro rok 2024 je limit příspěvku stanoven na 20 500 $ pro účty 401(k) (před zápasem zaměstnavatele) a 6 000 $ pro IRA.
- Starší pracovníci (ve věku nad 50 let) mohou přidat dalších 6 500 USD k 401 (k) jako doháněcí příspěvek, zatímco IRA umožňuje další příspěvek 1 000 USD.
2. Použijte investiční fondy ke snížení rizika
Tolerance rizika je jednou z prvních věcí, které byste měli zvážit, když začnete investovat. Když trhy klesají, jako tomu bylo během koronavirové krize, mnoho investorů prchá. Ale dlouhodobí investoři často vidí takový pokles jako šanci na nákup akcií za zvýhodněnou cenu. Investoři, kteří dokážou takové poklesy přečkat, se mohou těšit z průměrného ročního výnosu trhu – historicky asi 10 procent. Ale musíte být schopni zůstat na trhu, když se situace zhoršuje.
Někteří lidé chtějí rychlé skóre na akciovém trhu, aniž by zažili nějakou nevýhodu, ale trh tak prostě nefunguje. Musíte vydržet období poklesu, abyste si mohli užít zisky.
Chcete-li snížit vaše riziko jako dlouhodobého investora, vše závisí na diverzifikaci. Když jste mladí a datum výběru je daleko, můžete být agresivnější při přidělování akcií a dluhopisů. Jak se budete blížit k odchodu do důchodu nebo datu, kdy chcete vybrat ze svých účtů, začněte snižovat své riziko. Vaše diverzifikace by měla být postupem času konzervativnější, abyste neriskovali velké ztráty při poklesu trhu.
Investoři mohou rychle a snadno získat diverzifikované portfolio s indexovým fondem. Namísto snahy aktivně vybírat akcie indexový fond pasivně vlastní všechny akcie v indexu. Vlastníkem širokého spektra společností se investoři vyhýbají riziku investování do jedné nebo dvou jednotlivých akcií, i když neeliminují všechna rizika, která z investování do akcií plynou. Indexové fondy jsou základní volbou v plánech 401(k), takže byste neměli mít problém najít jeden ve vašem.
Doporučené čtení: 7 nejlepších způsobů, jak investovat, když jste na vysoké škole
Dalším běžným typem pasivního fondu, který může snížit vaši averzi k riziku a usnadnit vám investiční cestu, je fond s cílovým datem. Tyto fondy „nastav to a zapomeň“ automaticky upraví vaše aktiva na konzervativnější mix, když se blížíte k odchodu do důchodu. Obvykle přecházejí od vyšší koncentrace akcií k portfoliu více zaměřenému na dluhopisy, když se blížíte k datu.
3. Vyvažte dlouhodobé a krátkodobé investice
Váš časový rámec může změnit, které typy účtů jsou pro vás nejúčinnější.
Pokud se zaměřujete na krátkodobé investice, nejužitečnější budou ty, ke kterým budete mít přístup během příštích pěti let, účty peněžního trhu, spořicí účty s vysokým výnosem a depozitní certifikáty. Tyto účty jsou pojištěny FDIC, takže vaše peníze budou tam, když je budete potřebovat. Vaše návratnost nebude obvykle tak vysoká jako u dlouhodobých investic, ale z krátkodobého hlediska je bezpečnější.
Obecně není dobrý nápad investovat na akciovém trhu krátkodobě, protože pět let nebo méně nemusí být dost času na to, aby se trh zotavil, pokud dojde k poklesu.
Doporučené čtení: 8 nejlepších krátkodobých investic v roce 2024
Akciový trh je však ideálním nástrojem pro dlouhodobé investice a může vám v průběhu času přinést skvělé výnosy. Ať už spoříte na důchod, chcete si za 10 let koupit dům nebo se chystáte zaplatit svému dítěti školné, máte různé možnosti – indexové fondy, podílové fondy a fondy obchodované na burze všechny nabízejí akcie, dluhopisy nebo obojí.
Začít je snazší než kdy jindy s nárůstem online makléřských účtů navržených tak, aby vyhovovaly vašim osobním potřebám. Nikdy nebylo levnější investovat do akcií nebo fondů, makléři snižují provize na nulu a financují společnosti nadále snižovat své poplatky za správu. Můžete si dokonce najmout robo-poradce za velmi rozumný poplatek, který vybere investice za vás.
4. Nenapadejte snadné chyby
První častou chybou, kterou noví investoři dělají, je přílišné zapojení. Výzkum ukazuje, že aktivně obchodované fondy mají obvykle nižší výkon ve srovnání s pasivními fondy. Vaše peníze porostou více a budete mít klid, pokud se nebudete kontrolovat (nebo měnit) své účty častěji než několikrát za rok.
Doporučené čtení: Jak investovat do akcií: Průvodce krok za krokem pro začátečníky
Dalším nebezpečím je, že nebudete používat své účty tak, jak jsou zamýšleny. Důchodové účty, jako jsou účty 401(k) a IRA, nabízejí daňové a investiční výhody, ale speciálně pro důchod. Použijte je téměř na cokoli jiného a pravděpodobně se zaseknete s daněmi a dalšími pokutami.
I když vám může být dovoleno vzít si půjčku od svého 401(k), nejenže přijdete o zisky, které by peníze mohly vydělávat, ale také musíte půjčku splatit do pěti let (pokud ji nepoužijete na koupi domu) nebo zaplatíte 10procentní pokutu z nedoplatku.
Váš důchodový účet je určen k odchodu do důchodu, takže pokud jej používáte pro jiný účel, budete se chtít zastavit a zeptat se sami sebe, zda jsou tyto výdaje skutečně nutné.
5. Pokračujte v učení a ukládání
Dobrou zprávou je, že už pracujete na jednom z nejlepších způsobů, jak začít: vzdělávat se. Vezměte si všechny renomované informace, které můžete najít o investování, včetně knih, online článků, odborníků na sociálních sítích a dokonce i videí na YouTube. K dispozici jsou skvělé zdroje, které vám pomohou najít investiční strategii a filozofii, která je pro vás ta pravá.
Doporučené čtení: 18 nápadů na pasivní příjem, které vám pomohou vydělat peníze v roce 2024
Můžete také vyhledat finančního plánovače, který s vámi bude spolupracovat na stanovení finančních cílů a přizpůsobení vaší cesty. Když hledáte poradce, chcete hledat toho, kdo se stará o váš nejlepší zájem. Zeptejte se jich na jejich doporučení, potvrďte, že jsou svěřenci jednající ve vašem nejlepším zájmu, a ujistěte se, že rozumíte jejich platebnímu plánu, takže vás nezasáhnou žádné skryté poplatky.
Obecně platí, že nejméně střetů zájmů budete mít od zpoplatněného svěřenského správce – od takového, kterému platíte vy, a nikoli od velkých finančních společností.
Sečteno a podtrženo
Mnoho lidí je z investování trochu pochybné, ale pokud se naučíte základy, rozumný přístup vám může časem vydělat spoustu peněz. Začít investovat může být tím nejlepším rozhodnutím ve vašem finančním životě, které vám pomůže zajistit si celoživotní finanční jistotu a šťastný důchod.
Doporučené čtení: 10 nejlepších dlouhodobých investic v roce 2024
