Když začnete investovat sami, svět investování se vám může zdát rozsáhlý, často příliš široký. Ale můžete věci zjednodušit pomocí některých časem prověřených strategií. Solidní investiční strategie může v průběhu času vést k dobrým výnosům a umožňuje vám soustředit se na jiné části investičního procesu nebo dokonce dělá investování tak snadné, že můžete věnovat více času tomu, co rádi děláte.
Zde je pět oblíbených investičních strategií pro začátečníky spolu s některými výhodami a riziky.
Nejlepší investiční strategie pro začátečníky
Správná investiční strategie minimalizuje vaše rizika a zároveň optimalizuje vaše potenciální výnosy. U jakékoli strategie však pamatujte, že můžete krátkodobě ztratit peníze, pokud investujete do tržních cenných papírů, jako jsou akcie a dluhopisy. Dobrá investiční strategie často vyžaduje čas a neměla by být považována za schéma „rychlého zbohatnutí“. Je tedy nezbytné začít investovat s realistickými očekáváními toho, čeho můžete a co nemůžete dosáhnout.
1. Koupit a držet
Strategie kup a drž je klasika, která se znovu a znovu osvědčila. S touto strategií děláte přesně to, co název napovídá: koupíte investici a poté ji budete držet po neomezenou dobu. V ideálním případě investici nikdy neprodáte, ale měli byste ji vlastnit alespoň 3 až 5 let.
Doporučené čtení: 10 nejlepších dlouhodobých investic v roce 2024
Výhody: Strategie nákupu a držení se zaměřuje na dlouhodobý horizont a myšlení jako vlastník, takže se vyhnete aktivnímu obchodování, které poškozuje výnosy většiny investorů. Váš úspěch závisí na tom, jak si základní podnikání vede v průběhu času. A takto můžete nakonec najít největší vítěze akciového trhu a možná vydělat stonásobek původní investice.
Krása tohoto přístupu spočívá v tom, že pokud se zavážete, že nikdy nebudete prodávat, nemusíte o tom už nikdy přemýšlet. Pokud nikdy neprodáte, vyhnete se daním z kapitálových výnosů, zabijákovi návratnosti. Dlouhodobá strategie nákupu a držení znamená, že se na rozdíl od obchodníků nesoustředíte vždy na trh, takže můžete trávit čas děláním věcí, které máte rádi, místo abyste byli celý den připoutáni ke sledování trhu.
Rizika: Abyste u této strategie uspěli, budete se muset vyhnout pokušení prodat, když se trh zhorší. Budete muset vydržet někdy strmé propady trhu a je možný i 50procentní i výraznější propad, přičemž jednotlivé akcie klesají ještě více. To se snadněji řekne, než udělá.
2. Kupte si index
Tato strategie spočívá v nalezení atraktivního akciového indexu a následném nákupu indexového fondu na jeho základě. Standard & Poor's 500 a Nasdaq Composite jsou dva oblíbené indexy. Každá má mnoho nejlepších akcií na trhu, což vám poskytuje dobře diverzifikovanou sbírku investic, i když je to jediná investice, kterou vlastníte. Spíše než se snažit porazit trh, jednoduše jej vlastníte prostřednictvím fondu a získáváte jeho výnosy.
Doporučené čtení: Jak nakupovat akcie: Průvodce krok za krokem
Výhody: Nákup indexu je jednoduchý přístup, který může přinést vynikající výsledky, zvláště když jej spojíte s mentalitou nákupu a držení. Váš výnos bude váženým průměrem aktiv indexu. A s diverzifikovaným portfoliem budete mít nižší riziko, než kdybyste vlastnili jen pár akcií. Navíc nebudete muset analyzovat jednotlivé akcie, do kterých můžete investovat, takže to vyžaduje mnohem méně práce, což znamená, že máte čas věnovat se jiným zábavným věcem, zatímco vaše peníze pracují za vás.
Rizika: Investice do akcií může být riskantní, ale vlastnit diverzifikované portfolio je bezpečnější způsob, jak to udělat. Pokud však chcete dosáhnout dlouhodobých výnosů trhu – v průměru 10 procent ročně u indexu S&P 500 – budete muset v těžkých časech vydržet a neprodávat. Také proto, že kupujete sbírku akcií, získáte jejich průměrný výnos, nikoli výnos nejžhavějších akcií. To znamená, že většina investorů, dokonce i profesionálové, se v průběhu času snaží porazit indexy.
3. Index a několik
Strategie „index a pár“ je způsob, jak využít strategii indexových fondů a přidat do portfolia několik malých pozic. Můžete mít například 94 procent svých peněz v indexových fondech a 3 procenta v Apple a Amazon. Pro začátečníky je to dobrý způsob, jak se držet indexové strategie s nižším rizikem, ale přidat trochu expozice jednotlivým akciím, které se jim líbí.
Doporučené čtení: Jak koupit indexový fond S&P 500
Výhody: Tato strategie využívá to nejlepší ze strategie indexových fondů – nižší riziko, méně práce, dobré potenciální výnosy – a umožňuje ambicióznějším investorům přidat několik pozic. Jednotlivé pozice mohou pomoci začátečníkům, aby si namočili nohy při analýze a investování do akcií, aniž by to stálo příliš mnoho, pokud tyto investice nefungují dobře.
Rizika: Dokud jednotlivé pozice zůstávají relativně malou částí portfolia, jsou zde rizika většinou stejná jako při nákupu indexu. Stále budete mít tendenci obcházet průměrný výnos trhu, pokud nevlastníte hodně dobrých nebo špatných jednotlivých akcií. Samozřejmě, pokud plánujete zaujmout pozice v jednotlivých akciích, budete chtít věnovat čas a úsilí tomu, abyste pochopili, jak je analyzovat, než budete investovat. Jinak by vaše portfolio mohlo dostat zásah.
4. Výnosové investování
Příjmové investování je vlastnění investic, které produkují peněžní výplaty, často dividendové akcie a dluhopisy. Část vašeho výnosu pochází z tvrdé hotovosti, kterou můžete použít na cokoli, nebo reinvestovat výplaty do dalších akcií a dluhopisů. Pokud vlastníte příjmové akcie, můžete stále využívat výhod kapitálových zisků a peněžních příjmů.
Výhody: Strategii výnosového investování můžete snadno implementovat pomocí indexových fondů nebo jiných fondů zaměřených na příjem, takže zde nemusíte vybírat jednotlivé akcie a dluhopisy. Příjmové investice mají tendenci kolísat méně než jiné druhy investic a vy máte jistotu pravidelné výplaty hotovosti z vašich investic. Navíc vysoce kvalitní dividendové akcie mají tendenci zvyšovat své výplaty v průběhu času, což zvyšuje, kolik dostanete zaplaceno, aniž byste museli pracovat navíc.
Doporučené čtení: 7 nejlepších způsobů, jak investovat, když jste na vysoké škole
Rizika: Zatímco nižší riziko než akcie obecně, výnosové akcie jsou stále akciemi, takže mohou také klesat. A pokud investujete do jednotlivých akcií, mohou snížit své dividendy, dokonce až na nulu, takže vám nezbyde žádná výplata a kapitálová ztráta. Nízké výplaty u mnoha dluhopisů je činí neatraktivními, zejména proto, že si pravděpodobně neužijete velké nebo žádné zhodnocení kapitálu. Výnosy dluhopisů tedy nemusí překonat inflaci, takže budete mít sníženou kupní sílu. Také, pokud vlastníte dluhopisy a dividendové akcie na běžném makléřském účtu, budete muset platit daně z příjmu, takže možná budete chtít držet tato aktiva na důchodovém účtu, jako je IRA.
5. Průměrování dolarových nákladů
Průměrování dolarových nákladů znamená přidávání peněz do vašich investic v pravidelných intervalech. Můžete se například rozhodnout, že můžete investovat 500 $ měsíčně. Takže každý měsíc vložíte 500 dolarů do práce, bez ohledu na to, co dělá trh. Nebo možná místo toho přidáte 125 $ každý týden. Pravidelným nákupem investice rozdělujete své nákupní body.
Výhody: Rozložením svých nákupních bodů se vyhnete riziku „načasování trhu“, což znamená riziko, že všechny své peníze vyhodíte najednou. Průměrování nákladů v dolarech znamená, že v průběhu času získáte průměrnou nákupní cenu a zajistíte, že nenakupujete příliš vysoko. Průměrování dolarových nákladů je také vhodné jako pomoc při nastolení pravidelné investiční disciplíny. Postupem času pravděpodobně skončíte s rozsáhlejším portfoliem, už jen proto, že jste byli ve svém přístupu disciplinovaní.
Rizika: I když vám konzistentní metoda průměrování dolarových nákladů pomáhá vyhnout se tomu, abyste all-in vstoupili ve špatnou dobu, znamená to také, že nepůjdete do all-inu ve správný čas. Je tedy nepravděpodobné, že skončíte s nejvyšší návratností své investice.
Doporučené čtení: Aktivní investování vs. pasivní investování: Jaký je mezi nimi rozdíl?
Jak začít investovat
Investování je obrovský svět a noví investoři se musí hodně učit, aby se dostali do tempa. Dobrou zprávou je, že začátečníci mohou investování relativně zjednodušit pomocí několika základních kroků, zatímco všechny složité věci přenechají profesionálům.
Zde je několik zdrojů pro nové investory:
Výše uvedené odkazy vám pomohou začít na vaší investiční cestě. Získáte vzdělávací obsah a výzkum o akciích a ETF a navíc podrobné pokyny, jak obchodovat a co nejlépe využít schopnosti brokera. A většina velkých online brokerů nemá minimální velikost účtu, takže můžete začít rychle, dokonce i dnes, pokud se chcete jen rozhlédnout.
Doporučené čtení: Investování vs. obchodování: Co je pro vás lepší?
souhrn
Investování může být jedním z vašich nejlepších rozhodnutí, ale začít může být náročné. Zjednodušte proces výběrem oblíbené investiční strategie, která vám může vyhovovat, a pak se jí držte. Když se plně orientujete v investování, můžete rozšířit své strategie a typy investic, které můžete provést.
