I když je ekonomika z velké části zpět na správné cestě od doby, kdy ji vykolejila pandemie, v roce 2024 může na její cestě stále nastat spousta otřesů. Akciový trh je horký a inflace syčí. Investoři tedy musí zůstat disciplinovaní se svými portfolii, pokud se trh usadí nebo bude nadále zuřit inflace. Vytvoření portfolia, které má alespoň některá méně riziková aktiva, vám může pomoci překonat budoucí volatilitu na trhu.
Kompromisem je samozřejmě to, že při snižování vystavení riziku investoři pravděpodobně dlouhodobě získávají nižší výnosy. To může být v pořádku, pokud je vaším cílem zachovat kapitál a udržet stálý tok úrokových výnosů.
Pokud ale hledáte růst, zvažte investiční strategie, které odpovídají vašim dlouhodobým cílům. Dokonce i investice s vyšším rizikem, jako jsou akcie, mají segmenty (jako jsou dividendové akcie), které snižují relativní riziko a přitom stále poskytují atraktivní dlouhodobé výnosy.
Doporučené čtení: 8 nejlepších krátkodobých investic v roce 2024
Co je třeba zvážit
V závislosti na tom, jak velké riziko jste ochotni podstoupit, existuje několik scénářů, které se mohou odehrát:
- Žádný risk — Nikdy neztratíte ani cent ze své jistiny.
- Nějaké riziko — Je rozumné říci, že se časem buď vyrovnáte, nebo utrpíte malou ztrátu.
Má to však dva háčky: Investice s nízkým rizikem dosahují nižších výnosů, než jaké byste mohli najít jinde s rizikem; a inflace může narušit kupní sílu peněz ukrytých v investicích s nízkým rizikem.
Pokud se rozhodnete pouze pro investice s nízkým rizikem, pravděpodobně časem ztratíte kupní sílu. To je také důvod, proč hry s nízkým rizikem umožňují lepší krátkodobé investice nebo skrýš pro váš nouzový fond. Naproti tomu investice s vyšším rizikem jsou vhodnější pro vyšší dlouhodobé výnosy.
Zde jsou nejlepší nízkorizikové investice v roce 2024:
- Spořicí účty s vysokým výnosem
- Spořicí dluhopisy řady I
- Krátkodobé depozitní certifikáty
- Fondy peněžního trhu
- Pokladniční poukázky, směnky, dluhopisy a TIPY
- Korporátní dluhopisy
- Dividendové akcie
- Preferované akcie
- Účty peněžního trhu
- Pevné anuity
Přehled: Nejlepší nízkorizikové investice v roce 2022
1. Spořicí účty s vysokým výnosem
I když se technicky nejedná o investici, spořicí účty nabízejí mírnou návratnost vašich peněz. Nejvýnosnější možnosti najdete online vyhledáváním a můžete získat o něco vyšší výnos, pokud jste ochotni se podívat na ceníky a nakupovat.
Doporučené čtení: 11 nejlepších investic v roce 2024
Proč investovat: Spořicí účet je zcela bezpečný v tom smyslu, že o peníze nikdy nepřijdete. Většina účtů je pojištěna státem až do výše 250 000 USD na typ účtu na banku, takže budete kompenzováni, i když finanční instituce selže.
Riziko: Hotovost neztrácí dolarovou hodnotu, i když inflace může narušit její kupní sílu.
2. Spořicí dluhopisy řady I
Spořicí dluhopis řady I je dluhopis s nízkým rizikem, který se přizpůsobuje inflaci a pomáhá chránit vaši investici. Když inflace vzroste, úroková sazba dluhopisu se upraví směrem nahoru. Ale když inflace klesá, klesá i platba dluhopisu. Dluhopis Series I si můžete koupit od TreasuryDirect.gov, který provozuje Ministerstvo financí USA.
“Dluhopis I je dobrou volbou pro ochranu před inflací, protože získáte pevnou sazbu a každých šest měsíců k ní připočtete sazbu inflace,“ říká McKayla Braden, bývalá hlavní poradkyně ministerstva financí, s odkazem na inflační prémii, která byla revidována. dvakrát ročně.
Doporučené čtení: Jak investovat do dluhopisů
Proč investovat: Dluhopis Series I upravuje své platby pololetně v závislosti na míře inflace. S vysokou mírou inflace v roce 2021 vyplácí dluhopis značný výnos. To se upraví výše, pokud poroste i inflace. Dluhopis tedy pomáhá chránit vaši investici před pustošením rostoucích cen.
Riziko: Spořicí dluhopisy jsou podporovány americkou vládou, takže jsou považovány za stejně bezpečné jako investice. Nezapomeňte však, že úroková platba dluhopisu klesne, pokud a až se inflace opět usadí.
Pokud je americký spořicí dluhopis splacen před pěti lety, je účtována sankce ve výši úroku za poslední tři měsíce.
Doporučené čtení: 10 nejlepších dlouhodobých investic v roce 2024
3. Krátkodobé depozitní certifikáty
Bankovní CD jsou na účtu krytém FDIC vždy neztratitelné, pokud si peníze nevyberete dříve. Chcete-li najít nejlepší sazby, budete chtít nakupovat online a porovnávat, co banky nabízejí. Vzhledem k tomu, že úrokové sazby mají v roce 2024 vzrůst, může mít smysl vlastnit krátkodobá CD a poté znovu investovat, když sazby rostou. Budete se chtít vyhnout tomu, abyste byli příliš dlouho zavřeni na méně než tržních CD.
Alternativou ke krátkodobému CD je CD bez sankcí, které vám umožní vyhnout se typickému trestu za předčasný výběr. Můžete si tedy vybrat své peníze a poté je přesunout na CD s vyššími platbami bez obvyklých nákladů.
Proč investovat: Pokud necháte CD nedotčené až do konce lhůty, banka slíbí, že vám po stanovenou dobu zaplatí stanovenou úrokovou sazbu.
Doporučené čtení: Spoření vs. investování: Klíčové rozdíly pro správu vašich peněz
Některé spořicí účty platí vyšší úrokové sazby než některé CD, ale tyto takzvané účty s vysokým výnosem mohou vyžadovat velký vklad.
Riziko: Pokud odeberete prostředky z CD předčasně, obvykle přijdete o část úroků, které jste získali. Některé banky vás také zasáhly ztrátou části jistiny, takže je důležité, abyste si před nákupem CD přečetli pravidla a ověřili si sazby. Navíc, pokud se uzamknete v dlouhodobějším CD a celkové sazby porostou, získáte nižší výnos. Chcete-li získat tržní sazbu, budete muset zrušit CD a obvykle za to budete muset zaplatit pokutu.
4. Fondy peněžního trhu
Fondy peněžního trhu jsou soubory CD, krátkodobých dluhopisů a dalších nízkorizikových investic seskupených za účelem diverzifikace rizika a obvykle je prodávají makléřské firmy a společnosti podílových fondů.
Doporučené čtení: Co je to investování s pevným výnosem? Výhody a nevýhody
Proč investovat: Na rozdíl od CD je fond peněžního trhu likvidní, což znamená, že obvykle můžete své prostředky kdykoli vybrat, aniž byste byli penalizováni.
Riziko: Fondy peněžního trhu jsou obvykle docela bezpečné, říká Ben Wacek, zakladatel a finanční plánovač společnosti Guide Financial Planning v Minneapolis.
“Banka vám řekne, jaký kurz dostanete, a jejím cílem je, aby hodnota na akcii nebyla nižší než 1 dolar,“ říká.
5. Pokladniční poukázky, směnky, dluhopisy a TIPY
Ministerstvo financí USA také vydává státní pokladniční poukázky, státní dluhopisy, státní dluhopisy a cenné papíry chráněné proti inflaci nebo TIPY:
Doporučené čtení: Průměrná návratnost investice: Co je dobrá návratnost?
- Pokladniční poukázky jsou splatné do jednoho roku nebo dříve.
- Pokladniční poukázky se prodlužují až na 10 let.
- Splatnost státních dluhopisů je až 30 let.
- TIPY jsou cenné papíry, jejichž hodnota jistiny stoupá nebo klesá v závislosti na směru inflace.
Proč investovat: Všechno to jsou vysoce likvidní cenné papíry, které lze nakupovat a prodávat buď přímo, nebo prostřednictvím podílových fondů.
Riziko: Pokud si státní pokladny ponecháte až do jejich splatnosti, obecně neztratíte žádné peníze, pokud si nekoupíte dluhopis s negativním výnosem. Pokud je prodáte dříve, než je splatnost, můžete přijít o část své jistiny, protože hodnota bude kolísat, jak úrokové sazby rostou a klesají. Rostoucí úrokové sazby způsobují pokles hodnoty stávajících dluhopisů a naopak.
6. Podnikové dluhopisy
Společnosti také vydávají dluhopisy, které mohou mít relativně málo rizikové varianty (vydané velkými ziskovými společnostmi) až po velmi rizikové. Nejnižší z nízkých jsou známé jako dluhopisy s vysokým výnosem nebo „junk dluhopisy“.”
“Existují korporátní dluhopisy s vysokým výnosem, které mají nízkou sazbu a nízkou kvalitu,“ říká Cheryl Krueger, zakladatel společnosti Growing Fortunes Financial Partners v Schaumburgu ve státě Illinois. „Považuji je za rizikovější, protože máte nejen úrokové riziko, ale také riziko nesplácení.”
Doporučené čtení: Podílový fond vs. ETF: Jsou ETF lepší investicí?
- Úrokové riziko: Tržní hodnota dluhopisu může kolísat se změnou úrokových sazeb. Hodnoty dluhopisů se pohybují nahoru, když sazby klesají, a hodnoty dluhopisů se pohybují dolů, když sazby rostou.
- Výchozí riziko: Společnost by mohla nesplnit svůj slib, že zaplatí úroky a jistinu, a na investici vám tak nezbude nic.
Proč investovat: Ke zmírnění úrokového rizika si investoři mohou vybrat dluhopisy, které budou splatné v příštích několika letech. Dlouhodobější dluhopisy jsou citlivější na změny úrokových sazeb. Pro snížení rizika nesplácení si investoři mohou vybrat vysoce kvalitní dluhopisy od renomovaných velkých společností nebo koupit fondy, které investují do diverzifikovaného portfolia těchto dluhopisů.
Riziko: Dluhopisy jsou obecně považovány za méně rizikové než akcie, ačkoli žádná třída aktiv není bez rizika.
“Držitelé dluhopisů jsou v pořadí výše než akcionáři, takže pokud společnost zkrachuje, držitelé dluhopisů dostanou své peníze zpět dříve než akcionáři,“ říká Wacek.
Doporučené čtení: 6 nejlepších investic pro začátečníky
7. Dividendové akcie
Akcie nejsou tak bezpečné jako hotovost, spořicí účty nebo vládní dluhy, ale jsou obecně méně rizikové než ty, které se šíří jako opce nebo futures. Dividendové akcie jsou považovány za bezpečnější než akcie s vysokým růstem, protože vyplácejí hotovostní dividendy, což pomáhá omezovat jejich volatilitu, ale ne eliminovat ji. Dividendové akcie tedy budou kolísat s trhem, ale nemusí klesnout tak daleko, když je trh v depresi.
Proč investovat: Akcie, které vyplácejí dividendy, jsou obecně vnímány jako méně rizikové než ty, které ne.
“Neřekl bych, že akcie vyplácející dividendy jsou nízkorizikovou investicí, protože existovaly akcie vyplácející dividendy, které v roce 2008 ztratily 20 nebo 30 procent,“ říká Wacek. "Ale obecně je to nižší riziko než růstové akcie.".”
Je to proto, že společnosti vyplácející dividendy bývají stabilnější a vyspělejší a nabízejí dividendu i možnost zhodnocení ceny akcií.
Doporučené čtení: Jak začít investovat v roce 2024
“Nejste závislí pouze na hodnotě této akcie, která může kolísat, ale také z této akcie dostáváte pravidelný příjem,“ říká Wacek.
Riziko: Jedním z rizik pro dividendové akcie je, pokud se společnost dostane do těžkých časů a vyhlásí ztrátu, což ji donutí zcela snížit nebo eliminovat dividendu, což poškodí cenu akcií.
8. Preferované akcie
Preferované akcie jsou spíše dluhopisy nižšího stupně než kmenové akcie. Přesto mohou jejich hodnoty výrazně kolísat, pokud trh klesne nebo pokud úrokové sazby vzrostou.
Doporučené čtení: 7 nejlepších způsobů, jak investovat, když jste na vysoké škole
Proč investovat: Stejně jako dluhopisy i preferované akcie pravidelně vyplácejí hotovost. Nezvykle však společnosti, které vydávají prioritní akcie, mohou být za určitých okolností schopny dividendu pozastavit, i když často musí společnost doplatit všechny zmeškané platby. A společnost musí vyplatit dividendy z prioritních akcií, než mohou být dividendy vyplaceny kmenovým akcionářům.
Riziko: Preferovaná akcie je jako rizikovější verze dluhopisu, ale je obecně bezpečnější než akcie. Často se o nich hovoří jako o hybridních cenných papírech, protože držitelé prioritních akcií dostávají výplatu po držitelích dluhopisů, ale dříve než akcionáři. Preferované akcie se obvykle obchodují na burze jako jiné akcie a je třeba je před nákupem pečlivě analyzovat.
9. Účty peněžního trhu
Účet peněžního trhu se může podobat spořicímu účtu a nabízí mnoho stejných výhod, včetně debetní karty a plateb úroků. Účet peněžního trhu však může vyžadovat vyšší minimální vklad než spořicí účet.
Doporučené čtení: Co jsou podílové fondy?
Proč investovat: Sazby na účtech peněžního trhu mohou být vyšší než u srovnatelných spořicích účtů. Navíc budete mít možnost utratit hotovost, pokud ji budete potřebovat, ačkoli účet peněžního trhu může mít limit na vaše měsíční výběry, podobně jako spořicí účet. Zde budete chtít hledat nejlepší sazby, abyste se ujistili, že maximalizujete své výnosy.
Riziko: Účty peněžního trhu jsou chráněny FDIC se zárukami až do výše 250 000 USD na vkladatele a banku. Účty peněžního trhu tedy nepředstavují žádné riziko pro vaši jistinu. Snad největším rizikem jsou náklady na to, že máte na účtu příliš mnoho peněz a nevyděláváte dostatečný úrok, abyste překonali inflaci, což znamená, že byste mohli časem ztratit kupní sílu.
10. Pevné anuity
Anuita je smlouva, často uzavřená s pojišťovnou, která bude vyplácet určitou úroveň příjmu po určité časové období výměnou za platbu předem. Anuitu lze strukturovat mnoha způsoby, například splácet po pevně stanovenou dobu, například 20 let nebo až do smrti klienta.
S pevnou anuitou smlouva slibuje platit určitou částku peněz, obvykle měsíčně, po určitou dobu. Můžete přispět jednorázovou částkou a začít s výplatou okamžitě, nebo ji splatit v průběhu času a nechat anuitu začít vyplácet k nějakému budoucímu datu (například k datu odchodu do důchodu.)
Doporučené čtení: 18 nápadů na pasivní příjem, které vám pomohou vydělat peníze v roce 2024
Proč investovat: Pevná anuita vám může poskytnout zaručený příjem a návratnost a poskytne vám větší finanční jistotu, zejména v obdobích, kdy již nepracujete. Anuita vám také může nabídnout způsob, jak zvýšit svůj příjem na bázi odložené daně a na účet můžete přispívat neomezenou částkou. Anuity mohou také přicházet s řadou dalších výhod, jako jsou dávky při úmrtí nebo minimální garantované výplaty, v závislosti na smlouvě.
Riziko: Anuitní smlouvy jsou notoricky složité, a tak možná nedostáváte přesně to, co očekáváte, pokud si pečlivě nepřečtete drobné písmo smlouvy. Anuity jsou poměrně nelikvidní, což znamená, že může být těžké nebo nemožné se z nich dostat, aniž by došlo k významnému postihu. Pokud inflace v budoucnu podstatně vzroste, vaše garantovaná výplata také nemusí vypadat tak lákavě.
Doporučené čtení: Jak investovat do nemovitostí
