Spoření vs. investování: Klíčové rozdíly pro správu vašich peněz

Zatímco spoření peněz a investování jdou ruku v ruce, možná vás překvapí, co má větší dopad na bohatství.

Naposledy aktualizováno 17. duben, 2023 a naposledy přezkoumáno odborníkem 23. leden, 2022.

Spoření a investování jsou důležité pojmy pro budování zdravého finančního základu, ale není to totéž. I když vám obojí může pomoci dosáhnout pohodlnější finanční budoucnosti, spotřebitelé potřebují znát rozdíly a vědět, kdy je nejlepší šetřit a kdy investovat.

Největší rozdíl mezi spořením a investováním je míra podstupovaného rizika. Spoření obvykle vede k nižšímu výnosu, ale prakticky bez rizika. Naproti tomu investování vám umožňuje získat vyšší výnos, ale za tímto účelem podstupujete riziko ztráty.

Zde jsou klíčové rozdíly mezi těmito dvěma – a proč potřebujete obě tyto strategie, abyste pomohli vybudovat dlouhodobé bohatství.

Doporučené čtení: 8 nejlepších krátkodobých investic v roce 2024

Vysvětlení spoření vs. investování

Úspora je akt odložení peněz na budoucí výdaje nebo potřeby. Když se rozhodnete ušetřit peníze, chcete mít hotovost k dispozici relativně rychle, možná ihned použít. Spoření však lze využít i pro dlouhodobé cíle, zvláště když si chcete být jisti, že v budoucnu budete mít peníze ve správný čas.

Spořitelé obvykle ukládají peníze na bankovní účet s nízkým rizikem. Ti, kteří chtějí maximalizovat své výdělky, by se měli rozhodnout pro spořicí účet s nejvyšším ročním procentuálním výnosem (APY), který mohou najít (pokud splňují požadavky na minimální zůstatek).

Investování je podobné spoření v tom, že odkládáte peníze do budoucna, kromě toho, že chcete dosáhnout vyššího výnosu výměnou za podstoupení většího rizika. Mezi typické investice patří akcie, dluhopisy, podílové fondy a fondy obchodované na burze (ETF). K jejich nákupu a prodeji použijete investičního makléře nebo makléřský účet.

Pokud chcete investovat peníze, měli byste si naplánovat, že své prostředky v investici ponecháte alespoň pět let. Investice mohou být během krátké doby velmi kolísavé a můžete na nich ztratit peníze. Je tedy důležité, abyste investovali pouze peníze, které nebudete okamžitě potřebovat, zejména do roka nebo dvou.

Doporučené čtení: 6 nejlepších investic pro začátečníky

Jak jsou spoření a investice podobné?

Jak můžete vidět v tabulce výše, spoření a investování mají mnoho různých funkcí, ale sdílejí jeden společný cíl: obě jsou to strategie, které vám pomohou hromadit peníze.

“V první řadě obojí zahrnuje odkládání peněz pro budoucí důvody,“ říká Chris Hogan, finanční expert a autor knihy Retire Inspired.

Oba využívají k akumulaci peněz specializované účty u finanční instituce. Pro střadatele to znamená otevření účtu v bance, jako je Citibank nebo družstevní záložna. Pro investory to znamená otevření účtu u nezávislého makléře, i když nyní mnoho bank má také makléřskou větev. Populární investiční makléři zahrnují Charles Schwab, Fidelity a TD Ameritrade, stejně jako online možnosti, jako je E-Trade.

Spořitelé i investoři si také uvědomují, jak důležité je mít našetřené peníze. Investoři by měli mít na bankovním účtu dostatek finančních prostředků na pokrytí mimořádných výdajů a dalších neočekávaných nákladů, než svážou velký kus změn v dlouhodobých investicích.

Doporučené čtení: 11 nejlepších investic v roce 2024

Jak vysvětluje Hogan, investice jsou peníze, které plánujete nechat na pokoji, „aby mohly růst pro vaše sny a vaši budoucnost.”

Jak se liší spoření a investování?

“Když použijete slova spoření a investování, lidé – opravdu 90 až několik procent lidí – si myslí, že je to přesně to samé,“ říká Dan Keady, CFP a hlavní stratég finančního plánování v TIAA, organizaci finančních služeb.

Zatímco tyto dvě snahy sdílejí několik podobností, spoření a investování se ve většině ohledů liší. A to začíná typem aktiv na každém účtu.

Když přemýšlíte o spoření, myslete na bankovní produkty, jako jsou spořicí účty, peněžní trhy a CD – nebo depozitní certifikáty. A když přemýšlíte o investování, myslete na akcie, ETF, dluhopisy a podílové fondy, říká Keady.

Doporučené čtení: 10 nejlepších nízkorizikových investic v roce 2024

Výhody a nevýhody spoření

Existuje mnoho důvodů, proč byste měli šetřit své těžce vydělané peníze. Jednak je to obvykle vaše nejbezpečnější sázka a je to nejlepší způsob, jak se vyhnout ztrátě peněz. Je to také snadné a k finančním prostředkům se dostanete rychle, když je potřebujete.

Celkově lze říci, že úspora přináší tyto výhody:

Navzdory svým výhodám má spoření určité nevýhody, včetně:

Výhody a nevýhody investování

Spoření je rozhodně bezpečnější než investování, i když z dlouhodobého hlediska pravděpodobně nepovede k největšímu nahromaděnému bohatství.

Doporučené čtení: Jak začít investovat v roce 2024

Zde je jen několik výhod, které investování vašich peněz přináší:

I když existuje potenciál pro vyšší výnosy, investování má několik nevýhod, včetně:

Co je tedy lepší – spořit nebo investovat?

Ani spoření, ani investování není za všech okolností lepší a správný výběr opravdu závisí na vaší aktuální finanční situaci.

Obecně však budete chtít dodržovat tato dvě základní pravidla:

Doporučené čtení: Jak si stanovit investiční cíle

Nejlepší způsob, jak to ilustrovat, jsou příklady ze skutečného života, říká Keady. Například zaplacení školného vašeho dítěte za několik měsíců by mělo být v úsporách – na spořicím účtu, na účtu peněžního trhu nebo na krátkodobém CD (nebo CD, které brzy dozraje, když je potřeba).

“Jinak si lidé pomyslí: ‚No, víš, mám rok a kupuji dům nebo tak něco, možná bych měl investovat na akciovém trhu,‘“ říká Keady. "To je v tu chvíli opravdu hazard, na rozdíl od spoření.".”

A stejné je to s nouzovým fondem, který by nikdy neměl být investován, ale spíše držen v úsporách.

Doporučené čtení: 7 nejlepších způsobů, jak investovat, když jste na vysoké škole

“Takže pokud máte nemoc, ztrátu zaměstnání nebo cokoli jiného, nemusíte se uchylovat k dluhům,“ říká Hogan. "Máš peníze, které jsi úmyslně odložil stranou, aby byly polštářem mezi tebou a životem.".”

A kdy je lepší investovat?

Investování je lepší pro dlouhodobější peníze – peníze, které se snažíte růst agresivněji. V závislosti na vaší úrovni tolerance k riziku může být pro někoho, kdo chce investovat, možností investování na akciovém trhu, fondech obchodovaných na burze nebo podílových fondech.

Doporučené čtení: Průvodce pro mileniály, jak začít s důvěrou investovat

Když jste schopni držet své peníze v investicích déle, dáte si více času na překonání nevyhnutelných vzestupů a pádů finančních trhů. Investování je tedy výbornou volbou, pokud máte dlouhodobý horizont (ideálně mnoho let) a nebudete potřebovat v dohledné době získat peníze.

“Takže pokud někdo začíná s investováním, doporučil bych mu, aby se skutečně díval na podílové fondy s růstovými akciemi jako na skvělý startovací způsob, jak se prosadit,“ říká Hogan. „A opravdu začněte chápat, co se děje a jak mohou peníze růst.”

I když může být investování složité, existují jednoduché způsoby, jak začít. Prvním krokem je dozvědět se více o investování a proč by to mohlo být tím správným krokem pro vaši finanční budoucnost.

Doporučené čtení: Jak investovat do akcií: Průvodce krok za krokem pro začátečníky

Podíl

Další články, které by se vám mohly líbit

Lidé, kteří čtou “Spoření vs. investování: Klíčové rozdíly pro správu vašich peněz”, také milují tyto články:

Procházet všechny články