Akcie i podílové fondy jsou oblíbeným typem investic, které investorům umožňují vytvářet portfolia a zvyšovat své bohatství. Nicméně i když podílové fondy často obsahují akcie, podílové fondy a akcie mají různé vlastnosti, které mohou oslovit různé investory s různými cíli.
Zde jsou klíčové vlastnosti, výhody a nevýhody akcií a podílových fondů.
Akcie vs. podílové fondy
Akcie i podílové fondy nabízejí způsoby, jak sestavit portfolio, ale existují rozdíly ve způsobu jejich fungování i v tom, co můžete očekávat v dlouhodobém horizontu.
- Akcie představuje podíl na vlastnictví společnosti. Když se společnosti, jako je Tesla (TSLA) nebo Amazon (AMZN), daří, ti, kdo vlastní akcie, z toho mají prospěch. Jak společnost rozvíjí podnikání, cena akcií obvykle roste spolu s ní, což dává investorům příležitost prodat akcie za vyšší cenu, než za jakou je koupili.
- Podílový fond je sdružená investice, která obsahuje podíly mnoha různých aktiv. Mnoho podílových fondů zahrnuje širokou škálu akcií a dluhopisů, často stovky. Když si koupíte podílové listy podílového fondu, získáte část všeho, co je v něm obsaženo. Kromě toho existují indexové podílové fondy, které sledují populární indexy, jako je například index S&P 500. Jiné fondy mohou být aktivně řízené, kdy profesionál vybírá, co bude do podílového fondu zahrnuto, na základě různých cílů, jako je růst nebo příjem.
Výhody a nevýhody akcií
Akcie představují potenciálně cenný způsob, jak zvýšit svůj majetek a využít velkých cenových pohybů, ale mají také některé nevýhody.
Doporučené čtení: Co jsou podílové fondy?
Klady
- Snadné obchodování - jednotlivé akcie lze snadno obchodovat na burze a existuje řada aplikací, které tento proces intuitivně usnadňují.
- Potenciál velkých zisků - v závislosti na výkonnosti akcií můžete dosáhnout velkých zisků. To by mohlo vést k většímu bohatství v budoucnu.
- Nízké obchodní náklady - V mnoha případech jsou akcie spojeny s nízkými obchodními náklady. Mnoho makléřských společností si ve skutečnosti neúčtuje poplatky za obchodování s jednotlivými akciemi.
Nevýhody
- Potenciál velkých ztrát - Přestože existuje potenciál velkých zisků, můžete také skončit s velkými ztrátami, pokud cena akcií klesne a nezotaví se.
- Výzkum vyžaduje čas - zkoumání akcií a výběr aktiv, která jsou pro vaše portfolio nejvhodnější, může být časově náročné.
- Stres - investování do akcií může připomínat emocionální horskou dráhu a kvůli stresu se v noci špatně spí.
Výhody a nevýhody podílových fondů
Podílové fondy mohou zajistit určitou stabilitu vašeho portfolia, ale nejsou spolehlivé. Tady je to, co byste měli vědět.
Klady
- Mohou být nízkonákladové - Mnoho podílových fondů, zejména pasivně spravovaných indexových fondů, může být nízkonákladových, což znamená, že si neúčtují vysoký poměr nákladů. Některé makléřské společnosti navíc nabízejí své vlastní fondy bez poplatků za obchodování.
- Okamžitá diverzifikace - protože investujete do koše aktiv, máte okamžitou diverzifikaci, a tedy nižší riziko, a nemusíte kupovat více jednotlivých akcií, abyste diverzifikovali své portfolio.
- Může být méně stresující - V některých případech může být investování do podílových fondů méně stresující než investování do akcií. Zejména pokud používáte indexový fond, je pravděpodobné, že budete držet krok s trhem jako celkem.
Nevýhody
- Některé fondy mají prodejní poplatky - existují podílové fondy, které si při nákupu nebo prodeji podílových listů účtují poplatek. Tyto prodejní poplatky vás mohou přijít draho ještě předtím, než začnete investovat.
- Mohou být nákladné - některé fondy si účtují vysoký nákladový poměr, často přesahující 1 % vaší investice do fondu ročně, ale jsou k dispozici i levnější fondy.
- Nemusí být daňově efektivní - pokud podílový fond prodal aktiva a zaznamenal zisk, může dojít k výplatě, která vytvoří zdanitelný zisk. Takže i když jste podíly v podílovém fondu neprodali, můžete podléhat zdanění kapitálových zisků.
- Může mít horší výkonnost než trh - pokud máte aktivně spravovaný podílový fond, nemusí mít tak dobrou výkonnost jako trh a můžete dokonce přijít o peníze.
Která investice je lepší?
Zda jsou pro vaše portfolio vhodnější akcie nebo podílové fondy, závisí na vašich cílech a toleranci k riziku. Pro mnoho investorů může mít smysl používat podílové fondy pro dlouhodobé důchodové portfolio, kde může být důležitější diverzifikace a nižší riziko. Pro ty, kteří doufají, že zachytí hodnotu a potenciální růst, nabízejí jednotlivé akcie způsob, jak zvýšit výnosy, pokud jsou schopni emocionálně zvládnout vzestupy a pády.
Pro začátečníky, kteří mohou investovat malou částku: Pro investory, kteří chtějí investovat, je efektivní začít s indexovými podílovými fondy a pravidelně do nich přispívat. Později, až získáte více zkušeností, zvažte přechod na jednotlivé akcie. Pečlivě zvažte své cíle a pomocí investic si vytvořte strategii, která vám pomůže jich dosáhnout.
Pointa
Akcie představují akcie jednotlivých společností, zatímco podílové fondy mohou zahrnovat stovky - nebo dokonce tisíce - akcií, dluhopisů nebo jiných aktiv. Nemusíte si však vybrat jeden nebo druhý. Podílové fondy i akcie mohou být v portfoliu použity k tomu, aby vám pomohly zvýšit vaše bohatství a splnit vaše finanční cíle. Pečlivě zvažte, jak by každý z nich mohl vyhovovat vašim potřebám a osobnímu stylu investování.
Doporučené čtení: ETF vs. indexový fond: Zde je jejich srovnání
