Gensidige fonde er en af de mest populære måder at investere på aktie- og obligationsmarkederne på, især som en del af arbejdsgiversponsorerede 401(k)-planer og selvstyrende IRA'er. Gensidige fonde giver dig mulighed for at købe en diversificeret samling af aktiver i kun én fond, ofte til en lav pris. Så du vil være i stand til at skabe en diversificeret portefølje hurtigt, nemt og billigt.
Men med bogstaveligt talt tusindvis af tilgængelige midler, hvordan finder du så de bedste til din portefølje? Nedenfor fremhævede vi nogle af de bedste investeringsforeninger baseret på Morningstar-forskning.
Toppræsterende investeringsforeninger med lave gebyrer
Vi valgte dets topfonde baseret på følgende kriterier og inkluderede kun fonde, der kunne investeres for almindelige investorer (dvs. ikke dem med minimumsinvesteringer på 5 millioner USD):
- Femstjernede amerikanske aktiefonde ifølge Morningstar, for kvalitet
- Ingen salgsbelastning (dvs. provision) for at reducere omkostningerne
- 5-års ydeevne bedre end Standard & Poor's 500, som historisk har givet et gennemsnit på omkring 10 procent årligt
- En omkostningsprocent på mindre end 0,5 procent for at minimere løbende omkostninger
- Fonde, hvor forvalteren har været ved roret i mere end fem år, for at sikre stabilitet
- Derefter sorterede vi resultaterne efter de bedste resultater år til dato
Nedenfor er nogle af de bedste investeringsforeninger med resultatdata pr. 31. december 2021.
Foreslået læsning: Hvad er gensidige fonde?
Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)
Denne fond investerer i store børsnoterede virksomheder og følger det samlede afkast af Russell RAFI US Large Company Index.
- 2021 præstation: 31,6 procent
- Historisk præstation (årligt over 5 år): 15,0 procent
- Udgiftsprocent: 0,25 procent
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Denne indeksfond sporer resultaterne af Russell Top 200 Growth-indekset, som inkluderer store aktier.
- 2021 præstation: 31,4 procent
- Historisk præstation (årligt over 5 år): 26,3 procent
- Udgiftsprocent: 0,43 procent
Vanguard Windsor II Fund Investor Aktier (VWNFX)
Denne fond investerer i store børsnoterede virksomheder, der er værdifastsat.
Foreslået læsning: 10 bedste indeksfonde i 2024
- 2021 præstation: 29,2 procent
- Historisk præstation (årligt over 5 år): 15,3 procent
- Udgiftsprocent: 0,34 procent
Fidelity 500 Index Fund (FXAIX)
Denne fond investerer i store børsnoterede virksomheder og kan ligne en S&P 500-indeksfond.
- 2021 præstation: 29,0 procent
- Historisk præstation (årligt over 5 år): 18,5 procent
- Udgiftsprocent: 0,015 procent
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Denne fond forsøger at replikere præstationen af Nasdaq-100-indekset.
- 2021 præstation: 28,2 procent
- Historisk præstation (årligt over 5 år): 27,9 procent
- Udgiftsprocent: 0,50 procent
Bedste investeringsforeninger på lang sigt
Ved at bruge de samme kriterier som før, gennemgik vi fonde, der havde gode resultater på ti år. Nedenfor er nogle af de bedste investeringsforeninger med resultatdata pr. 31. december 2021.
Foreslået læsning: 6 bedste investeringer for begyndere
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Denne fond forsøger at replikere præstationen af Nasdaq-100-indekset.
- 2021 præstation: 28,2 procent
- Historisk præstation (årligt over 5 år): 27,9 procent
- Historisk præstation (årligt over 10 år): 22,6 procent
- Udgiftsprocent: 0,50 procent
Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX)
Denne indeksfond sporer udviklingen på hele Nasdaq-børsen, som omfatter over 3.000 aktier.
- 2021 præstation: 23,0 procent
- Historisk præstation (årligt over 5 år): 24,9 procent
- Historisk præstation (årligt over 10 år): 20,8 procent
- Udgiftsprocent: 0,29 procent
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Denne indeksfond sporer resultaterne af Russell Top 200 Growth-indekset, som inkluderer store aktier.
Foreslået læsning: De bedste ETF'er for 2024
- 2021 præstation: 31,4 procent
- Historisk præstation (årligt over 5 år): 26,3 procent
- Historisk præstation (årligt over 10 år): 20,2 procent
- Udgiftsprocent: 0,43 procent
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Denne fond investerer primært i store børsnoterede virksomheder, der er vækstfokuserede og prisfastsatte.
- 2021 præstation: 24,5 procent
- Historisk præstation (årligt over 5 år): 18,8 procent
- Historisk præstation (årligt over 10 år): 17,3 procent
- Udgiftsprocent: 0,48 procent
Voya Russell Large Cap Index Portfolio (IIRLX)
Fonden sigter mod afkast, der svarer til det samlede afkast af Russell Top 200-indekset.
- 2021 præstation: 27,9 procent
- Historisk præstation (årligt over 5 år): 19,4 procent
- Historisk præstation (årligt over 10 år): 16,8 procent
- Udgiftsprocent: 0,36 procent
Sådan giver du dine investeringer et løft gennem investeringsforeninger
En af de vigtigste fordele ved at eje investeringsforeninger er den diversificering, de kan tilbyde til relativt lave investeringsbeløb og gebyrer. For blot en investering på et par tusinde dollars kan investeringsforeninger give dig en andel i hundredvis af virksomheder på tværs af forskellige brancher, hvilket giver dig mulighed for at opbygge en diversificeret portefølje.
I sidste ende vil du tjene penge i investeringsforeninger, hvis de underliggende værdipapirer i disse fonde klarer sig godt. For aktiefonde skal du have aktierne i fonden for at stige i værdi for at drage fordel som fondsinvestor. Du vil også drage fordel, når disse virksomheder betaler udbytte.
Foreslået læsning: 8 bedste kortsigtede investeringer i 2024
Sådan vælger du de bedste investeringsforeninger til din portefølje
At vælge den bedste investeringsforening for dig afhænger meget af, hvad du har brug for, især din risikotolerance og tidshorisont. Men det afhænger også af, hvad du ellers allerede har i din portefølje. Her er et par vigtige spørgsmål, du skal overveje for at finde den bedste investeringsforening for dig:
- Hvornår planlægger du at få adgang til pengene? Jo længere din tidshorisont er, jo mere risiko kan du tage, hvilket betyder, at aktiefonde kunne være den mere passende investering. Hvis du har brug for pengene i løbet af de næste år eller to, kan det være en god idé at reducere din risiko med obligations- eller pengemarkedsfonde.
- Kan du modstå midlertidige tab og holde fast? Hvis du kan holde fast i din investeringsplan på lang sigt, vil aktiefonde sandsynligvis være en bedre investering for dig.
- Har du et specifikt hul i din portefølje? Du har muligvis brug for større balance i din portefølje. Er du stærkt allokeret til obligationsfonde og har brug for nogle aktier for at balancere dit afkast, eller omvendt? Er du kun investeret i USA-baserede investeringer og ikke udenlandske aktier?
Det er vigtigt at kende din portefølje og økonomiske situation, så du kan vurdere, hvilken investeringsforening der kan være bedst for dig. Men selv når du finder en fondstype, som du kan lide, vil du også gerne vurdere, hvilke fonde der er bedre ud fra et par dimensioner.
Stil dig selv følgende spørgsmål:
Foreslået læsning: En guide til millennials til at begynde at investere med tillid
- Hvad er fondens mere langsigtede track record? En langsigtet rekord med bedre resultater (over fem eller 10 år) er bedre end en lavere. Fondens langsigtede rekord er din bedste målestok for, hvor godt den kan klare sig i fremtiden.
- Har fonden kun klaret sig godt i de sidste år eller to? En fond, der først har klaret sig bedre for nylig, kan i sidste ende vende tilbage til sin langsigtede rekord. Investorer jagter ofte hot performance og ender så med at købe højt og næsten uundgåeligt sælge lavt.
- Hvad tager fonden for at investere? Er der en salgsbelastning? Det er nemt at undgå en salgsbelastning, men stort set alle investeringsforeninger opkræver et udgiftsforhold for at dække fondens løbende omkostninger og generere et overskud.
Nogle fonde (såsom indeksfonde) investerer bogstaveligt talt i de samme aktier eller obligationer som andre lignende fonde. Så du kan finde det samme "produkt" for en lavere omkostningsprocent ved at søge rundt. For eksempel vil enhver fond baseret på Standard & Poor's 500-indekset have stort set samme besiddelser som en anden, så det reelle sammenligningsgrundlag er fondens gebyrer. Som det gamle investorordsprog siger: "Gebyr er sikre, men afkast er det ikke.”
Typer af investeringsforeninger
Gensidige fonde findes i en række forskellige typer og er kategoriseret efter den type investeringer, de ejer - aktiefonde, obligationsfonde, pengemarkedsfonde, balancerede fonde og måldatofonde.
Aktiefonde
Aktiefonde ejer udelukkende aktier, hvilket giver dem mulighed for større volatilitet – både højere samlet afkast og lavere samlet afkast end andre typer investeringsforeninger. Inkluderet blandt aktiefonde er nogle af de mest populære indeksfonde, hvor fonden er baseret på Standard & Poor's 500-indekset over top amerikanske virksomheder. Herfra kan de yderligere opdeles i fonde med fokus på vækstaktier, værdiaktier eller en kombination af de to.
Obligationsfonde
Obligationsfonde ejer udelukkende obligationer, hvilket gør dem generelt mindre volatile end aktiefonde. Men de vil sandsynligvis også levere lavere afkast over tid end deres aktiebaserede modparter.
Foreslået læsning: Sådan investerer du i obligationer
Pengemarkedsfonde
Disse investeringsforeninger ejer sikre værdipapirer såsom kontanter og meget kortfristet gæld, hvilket gør dem generelt sikrere end enten aktie- eller obligationsbaserede investeringsforeninger, men også lavere afkast. Når det er sagt, kan pengemarkedsfonde i modsætning til FDIC-støttede pengemarkedskonti i en bank miste hovedstol, hvilket betyder, at det er muligt, men ikke sandsynligt, at du ikke får hele din investering tilbage.
Balancerede investeringsforeninger
Disse investeringsforeninger kan investere i aktier, obligationer og pengemarkedsinstrumenter og kan generelt tilbyde lavere volatilitet i bytte for lavere samlet afkast. Hvor meget der allokeres til hver type aktivklasse afhænger af fondens investeringsforvalter og dennes forventninger til afkast.
Måltidspunkt for investeringsforeninger
Target-date investeringsforeninger er populære på 401(k) konti, og de investerer typisk i aktier, obligationer og pengemarkedsinstrumenter. Investorer vælger, hvornår de vil have adgang til deres penge (f.eks. ved pensionering), og derefter vælger måldatofonden investeringer, der er passende for den pågældende periode, hvilket reducerer risikoen, når investoren nærmer sig måldatoen. Normalt betyder dette, at fonden flytter investeringer fra aktier med højere risiko (men højt afkast) til obligationer med lavere risiko over tid.
Alternativer til investeringsforeninger
- ETF'er: Børshandlede fonde, eller ETF'er, ligner meget investeringsforeninger, men handler mere som aktier. Du vil stadig købe en fond, der har en kurv af værdipapirer, hvilket giver dig mulighed for at diversificere, men du vil være i stand til at købe den fond gennem hele handelsdagen. Investeringsforeninger kan kun købes og sælges til deres indre værdi (NAV), som beregnes ved dagens slutning. ETF'er kan også købes med mindre investeringer end investeringsforeninger, som typisk kræver en minimumsinvestering på et par tusinde dollars.
- Individuelle aktier: Du kan også købe en kurv med individuelle aktier på egen hånd, men dette kan kræve en betydelig investering ud over, hvad der er nødvendigt for at investere i investeringsforeninger. Du kan muligvis opbygge en portefølje ved hjælp af brøkandele, men det kan være svært at matche bredden af de porteføljer, der tilbydes af investeringsforeninger, uden en meningsfuld investering. Derudover skal du undersøge hver virksomhed, du køber, og forstå deres finansielle og konkurrencemæssige positionering for at få succes med at investere. Hvis du er i stand til at opbygge en portefølje af individuelle aktier, skal du også overvåge den og sikre dig, at positioner ikke vokser eller krymper til niveauer, du ikke er fortrolig med.
- Højafkastet opsparingskonto: Hvis du leder efter et alternativ til pengemarkedsfonde, er en højafkast-opsparingskonto sandsynligvis en god mulighed. Du vil typisk modtage renter ud over, hvad der er tilgængeligt på en traditionel check- eller opsparingskonto, og så længe din konto er hos en FDIC-forsikret institution, vil dine penge være sikre op til $250.000 pr. indskyder, pr. bank.
Foreslået læsning: 10 bedste langsigtede investeringer i 2024
