Mere end halvdelen af de amerikanske arbejdstagere siger, at de er bagud med at spare op til pensionering, ifølge en nylig online-undersøgelse. For mange mennesker er pensionering det ultimative finansielle mål, så hvorfor er der så mange, der ikke når det? En af grundene kan være, at de ikke formår at opstille klare investeringsmål og holde sig til dem over tid.
Det er svært at nå dine mål, hvis du ikke ved, hvad de er i første omgang. Selv om det kan være skræmmende for nogle nye investorer at komme i gang, er det mere sandsynligt, at du når dem, hvis du identificerer dine vigtigste mål.
Her er fire tips til at opstille investeringsmål og vælge investeringer, der kan hjælpe dig med at nå dem.
Vid, hvad der betyder mest for dig
Før du begynder at fastsætte specifikke investeringsmål, skal du bruge noget tid på at overveje, hvad der er vigtigt for dig. Har du planer om at få børn? Hvornår kan du forestille dig, at du går på pension? Når du tænker over spørgsmål som disse, kan du afgøre, hvad der betyder noget for dig, og hvad der ikke betyder noget.
Foreslået læsning: Investeringens tidshorisont: Hvad det er, hvorfor det er vigtigt
Derfra kan du begynde at identificere dine investeringsmål, som er enhver begivenhed i dit liv, som du skal spare og investere for at kunne opfylde. Køb af hus, bryllup, børn og pensionering er alle almindelige eksempler på investeringsmål. Her er nogle trin, der kan hjælpe dig med at identificere og nå dine mål.
1. Beslut dig for, hvad dine vigtigste mål er
Alles mål vil være lidt forskellige på grund af deres unikke omstændigheder. Ved at identificere dine mål kan du prioritere din opsparing til de vigtigste områder i dit liv.
En populær måde at tænke målsætning på er ved hjælp af akronymet SMART. Sådan fungerer det.
Foreslået læsning: 6 bedste investeringer for begyndere
- S - Specifik: Målene skal være detaljerede og klare.
- M - Målbar: gør det nemmere at følge målene og afgøre, om du er på rette vej eller ikke er på rette vej.
- A - Opnåeligt: Du skal have evnen til at nå målene.
- R - Realistisk: Mål: Målene bør ikke være langtrukken drømme.
- T - Tidsbaseret: Hvornår forventer du at nå dine mål?
2. Grupper dine mål efter, hvor langt ude i fremtiden de kan ligge
Når du har identificeret dine vigtigste mål, er det nyttigt at opdele dem i forskellige tidshorisonter, hvilket vil hjælpe dig med at vælge de investeringer, der passer bedst til hvert mål.
Kortfristede mål: Mål, der falder ind under denne kategori, er sandsynligvis ting som en ferie, udbetaling på en bil eller andre begivenheder, der sandsynligvis vil ske inden for de næste par år.
Middelfristede mål: Disse mål er sandsynligvis lidt større og kræver måske mere tid for at blive opfyldt. Mål i denne kategori kan f.eks. være en udbetaling på et hus eller endda et bryllup, afhængigt af hvor stort du ønsker, at det skal være.
Foreslået læsning: Sådan begynder du at investere i 2024
Langfristede mål: Denne kategori af investeringsmål omfatter det, som de fleste tænker på, når de tænker på investering: pensionering. Hvis du lige er begyndt på din karriere, ligger pensioneringen sandsynligvis 30-40 år ude i fremtiden, hvilket gør den til det ultimative langsigtede mål. Opsparing til et barns uddannelse ville også falde ind under denne kategori, hvis du har små børn og sparer op til deres fremtidige collegeudgifter.
3. Vælg investeringer, der er i overensstemmelse med dine mål
Når du har identificeret tidshorisonten for dine mål, skal du bestemme de bedste investeringer for hvert mål. Det vil ikke give mening at bruge den samme investeringsstrategi til forskellige mål, fordi målene har forskellige tidshorisonter. Her er de investeringer, der har tendens til at fungere bedst for forskellige mål.
Investeringer til kortsigtede mål
Når du investerer til begivenheder, der vil ske om nogle få år eller endnu tidligere, skal du fokusere mere på at bevare dine penge end på at øge dem aggressivt. Pengemarkedsfonde og højtforrentede opsparingskonti er nogle af de bedste investeringer med lav risiko, du kan foretage til kortsigtede mål. Du vil ikke tjene en masse ekstra penge, men du kan være sikker på, at de er der, når du har brug for dem, samtidig med at du maksimerer din rente i forhold til det, der er tilgængeligt via traditionelle bankopsparingskonti.
Foreslået læsning: 11 bedste investeringer i 2024
Investeringer med henblik på mellemfristede mål
For mål, der ligger lidt længere ude i fremtiden - f.eks. tre til fem år - kan du måske tage mere risiko, afhængigt af din generelle risikotolerance. Nogle foretrækker måske at holde sig til mere sikre investeringer som pengemarkedsfonde og højtforrentede opsparingskonti. Men for dem med en højere risikotolerance kan du måske opnå et bedre afkast ved at allokere en lille del af din portefølje til aktier af høj kvalitet via en børshandlet fond eller ETF (Exchange Traded Fund). At have en del af dine midler i udbyttegivende aktier kan også hjælpe dig med at nå dine mål, men vær opmærksom på, at selv aktier af høj kvalitet kan miste værdi.
Investeringer med henblik på langsigtede mål
Mål, der er længere end fem år, bør betragtes som langsigtede, hvilket giver dig mulighed for at påtage dig yderligere risiko i dine investeringer. Nogle langsigtede mål, som f.eks. pensionering, kan ligge flere årtier ude i fremtiden, hvilket vil give dig masser af tid til at kompensere for eventuelle tab, der måtte opstå. Af disse grunde er aktier normalt den bedste investering til langsigtede mål som en del af en diversificeret portefølje.
Den nemmeste måde for de fleste mennesker at investere i aktier på er gennem en online-mægler, som giver dig mulighed for at købe en række forskellige værdipapirer. Du kan investere i en kurv af aktier gennem gensidige fonde og ETF’er, men pas på, at du ikke betaler for meget i gebyrer. Indeksfonde, der følger brede markedsindekser som f.eks. S&P 500, har vist sig at være solide langsigtede investeringer, der historisk set har givet et årligt afkast på ca. 10 %.
Foreslået læsning: Sådan investerer du i aktier: En trin-for-trin guide til begyndere
Måltidsfonde kan også være velegnede til mål med bestemte datoer i tankerne. Disse fonde er mærket med det ønskede år, hvor målet skal nås, og investeres derefter med denne tidshorisont i tankerne. F.eks. vil en 2050-datamålfond blive investeret relativt aggressivt i dag og derefter gradvist flytte sin aktivallokering til mere konservative investeringer, efterhånden som tiden går, og den målrettede slutdato kommer nærmere. Det kan være fornuftigt i forbindelse med pensioneringsmål eller opsparing til et barns collegeuddannelse.
4. Lav regelmæssigt et check-in af investeringsmål
Sørg for at gennemgå dine investeringsmål lejlighedsvis og sikre dig, at de stadig stemmer overens med dine fremtidsplaner. Det er normalt, at målene ændrer sig, og du vil gerne justere dine investeringer, når det sker.
Det er også vigtigt at justere dine investeringer, efterhånden som tiden går, og det, der engang var mellem- eller langsigtede mål, bliver til kortsigtede mål. Det giver ikke mening at have alle sine penge i aktier, hvis man planlægger at gå på pension om et par år. Denne regelmæssige gennemgang kan være med til at sikre, at din portefølje er korrekt afstemt efter dine mål og din evne til at tage risici.
Foreslået læsning: Opsparing vs. investering: Nøgleforskelle for at administrere dine penge
Den nederste linje
At finde ud af dine investeringsmål er et vigtigt første skridt i retning af at nå dem. Tænk over, hvad du ser for dig selv på både kort og lang sigt, og invester derefter på baggrund af disse tidshorisonter. Husk at gennemgå dine mål mindst en gang om året og justere din portefølje i overensstemmelse hermed. At forblive disciplineret og holde sig til din plan er en god måde at sikre, at dine mål bliver opfyldt.
For dem, der foretrækker at lade andre håndtere deres investeringer, kan robotrådgivere være en god måde at få adgang til førsteklasses porteføljeforvaltning til en rimelig pris, der ligger langt under prisen for traditionelle finansielle rådgivere. Du kan endda få funktioner som automatisk rebalancering af porteføljen og skattemæssig tabsudnyttelse.
Foreslået læsning: Mikroinvestering: Hvad det er, og hvordan man kommer i gang
