At investere på de finansielle markeder lyder måske som en af de mest uhyggelige dele af at administrere din økonomi, men det er potentielt også det mest givende. Selvom store fald i markedet kan være skræmmende, er investering en af de få måder at overgå inflationen og øge din købekraft over tid. En opsparingskonto vil bare ikke skabe rigdom.
Det gør investering til en af de bedste ting, som amerikanere i enhver alder kan gøre for at komme på vejen mod økonomisk velvære.
Sådan kan du begynde at investere og nyde det afkast, der kan give dig en bedre økonomisk fremtid.
Foreslået læsning: En guide til millennials til at begynde at investere med tillid
Hvorfor det er vigtigt at investere
Investering er den mest effektive måde, amerikanere kan opbygge deres rigdom på og spare op til langsigtede mål som pensionering. Eller betale for college. Eller købe et hus. Og listen fortsætter.
Jo før du begynder at investere, jo hurtigere kan du drage fordel af at øge gevinsterne, så de penge, du sætter ind på din konto, kan vokse hurtigere over tid. Dine penge tjener penge – uden at du gør noget. Du leder efter, at dine investeringer vokser nok til ikke kun at følge med inflationen, men faktisk overgå den for at sikre din fremtidige økonomiske sikkerhed. Hvis dine gevinster overstiger inflationen, vil du øge din købekraft over tid.
Fem ting, du kan gøre for at komme i gang med at investere
1. Se på pensionskonti
For mange mennesker er det bedste sted at begynde din arbejdsgiversponsorerede pensionsordning – sandsynligvis en 401(k) – tilbudt gennem din arbejdsgivers fordelspakke.
I en 401(k)-plan vil de penge, du bidrager med hver lønseddel, vokse skattefrit, indtil du begynder at hæve, når du når pensionsalderen. Mange arbejdsgivere tilbyder endda matchende bidrag op til en vis procentdel for medarbejdere, der deltager i deres sponsorerede planer.
Foreslået læsning: 6 bedste investeringer for begyndere
Disse planer har også andre fordele, afhængigt af hvilken type 401(k) plan du vælger:
- En traditionel 401(k) giver dig mulighed for at trække dine bidrag fra din lønseddel, så du ikke betaler skat af det i dag, kun når du hæver pengene senere.
- En Roth 401(k) giver dig mulighed for at hæve dine penge skattefrit - efter mange års gevinster - men du skal betale skat af bidrag.
Logistikken i en 401(k) kan være forvirrende, især for nyuddannede eller dem, der aldrig har bidraget. Se til din arbejdsgiver for at få vejledning. Din plans administrator – som nogle gange er en stor mægler såsom Fidelity, Charles Schwab eller Vanguard – kan tilbyde værktøjer og planlægningsressourcer, der hjælper dig med at uddanne dig selv om god investeringspraksis og de tilgængelige muligheder i 401(k) planen.
Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en 401(k)-plan, er du en ikke-traditionel arbejder, eller du blot ønsker at bidrage med mere, kan du overveje at åbne en traditionel IRA eller Roth IRA. En traditionel IRA ligner en 401(k): du sætter penge skattefrit ind, lader dem vokse over tid og betaler skat, når du trækker dem ud i pension. En Roth IRA investerer på den anden side skattepligtig indkomst og bliver derefter ikke beskattet ved tilbagetrækning. Der er også specialiserede pensionskonti for selvstændige.
IRS begrænser det beløb, du kan tilføje til hver af disse konti årligt, så sørg for at holde dig inden for disse regler:
Foreslået læsning: 7 bedste måder at investere på, mens du er på college
- For 2021 er bidragsgrænsen sat til $19.500 for 401(k) konti (før arbejdsgivermatch) og $6.000 for en IRA.
- For 2024 er bidragsgrænsen sat til $20.500 for 401(k) konti (før arbejdsgivermatch) og $6.000 for en IRA.
- Ældre arbejdere (de over 50 år) kan tilføje yderligere $6.500 til en 401(k) som et indhentningsbidrag, mens en IRA tillader et yderligere bidrag på $1.000.
2. Brug investeringsmidler til at reducere risikoen
Risikotolerance er en af de første ting, du bør overveje, når du begynder at investere. Når markederne falder, som de gjorde under coronakrisen, flygter mange investorer. Men langsigtede investorer ser ofte sådanne nedture som en chance for at købe aktier til en nedsat pris. Investorer, der kan klare sådanne nedture, kan nyde markedets gennemsnitlige årlige afkast – omkring 10 procent historisk. Men du skal være i stand til at blive på markedet, når det bliver hårdt.
Nogle mennesker vil gerne have en hurtig score på aktiemarkedet uden at opleve nogen ulempe, men sådan fungerer markedet bare ikke. Du skal udholde nedeperioder for at nyde gevinsterne.
For at reducere din risiko som langsigtet investor, handler det hele om diversificering. Du kan være mere aggressiv i din allokering til aktier og obligationer, når du er ung, og din tilbagetrækningsdato er fjern. Når du kommer tættere på pensionering eller den dato, du ønsker at trække dig fra dine konti, skal du begynde at reducere din risiko. Din diversificering bør vokse mere konservativ over tid, så du ikke risikerer store tab i en markedsnedgang.
Foreslået læsning: 11 bedste investeringer i 2024
Investorer kan hurtigt og nemt få en diversificeret portefølje med en indeksfond. I stedet for at forsøge aktivt at vælge aktier, ejer en indeksfond passivt alle aktierne i et indeks. Ved at eje en lang række virksomheder undgår investorer risikoen ved at investere i en eller to individuelle aktier, selvom de ikke vil eliminere al den risiko, der kommer fra aktieinvestering. Indeksfonde er et hovedvalg i 401(k)-planer, så du burde ikke have nogen problemer med at finde en i din.
En anden almindelig passiv fondstype, der kan reducere din risikoaversion og gøre din investeringsrejse lettere, er en måltidsfond. Disse "sæt det og glem det"-fonde justerer automatisk dine aktiver til et mere konservativt mix, når du nærmer dig pension. Typisk bevæger de sig fra en højere koncentration i aktier til en mere obligationsfokuseret portefølje, når du nærmer dig din date.
3. Afbalancere langsigtede og kortsigtede investeringer
Din tidsramme kan ændre, hvilke typer konti der er mest effektive for dig.
Foreslået læsning: 8 bedste kortsigtede investeringer i 2024
Hvis du fokuserer på kortsigtede investeringer, vil dem, du kan få adgang til inden for de næste fem år, pengemarkedskonti, højtafkastede opsparingskonti og indskudsbeviser være de mest nyttige. Disse konti er forsikret af FDIC, så dine penge vil være der, når du har brug for dem. Dit afkast vil normalt ikke være så højt som langsigtede investeringer, men det er mere sikkert på kort sigt.
Det er generelt ikke en god idé at investere i aktiemarkedet på kort sigt, fordi fem år eller mindre måske ikke er nok tid til, at markedet kan komme sig, hvis der er en nedtur.
Aktiemarkedet er dog et ideelt middel til langsigtede investeringer og kan give dig store afkast over tid. Uanset om du sparer op til pension, ønsker at købe et hus om 10 år eller forbereder dig på at betale dit barns skolepenge, har du en række muligheder – indeksfonde, investeringsforeninger og børshandlede fonde tilbyder alle aktier, obligationer eller begge dele.
Det er nemmere end nogensinde at komme i gang med fremkomsten af online mæglerkonti designet til at passe til dine personlige behov. Det har aldrig været billigere at investere i aktier eller fonde, hvor mæglere sænker provisioner til nul, og fondsselskaber fortsætter med at skære ned på deres administrationsgebyrer. Du kan endda hyre en robo-rådgiver for et meget rimeligt gebyr for at vælge investeringerne for dig.
Foreslået læsning: Sådan investerer du i aktier: En trin-for-trin guide til begyndere
4. Fald ikke for lette fejl
Den første almindelige fejl, nye investorer begår, er at være for involveret. Forskning viser, at aktivt handlede fonde normalt underperformer sammenlignet med passive fonde. Dine penge vil vokse mere, og du vil have ro i sindet, hvis du forhindrer dig i at kontrollere (eller ændre) dine konti mere end et par gange om året.
En anden fare er, at du ikke bruger dine konti, som de er beregnet til. Pensionskonti som 401(k) og IRA-konti tilbyder skatte- og investeringsfordele, men specifikt til pensionering. Brug dem til næsten alt andet, og du vil sandsynligvis sidde fast med skatter og en ekstra bøde.
Selvom du muligvis får lov til at optage et lån fra din 401(k), mister du ikke kun de gevinster, som penge kunne tjene, men du skal også betale lånet tilbage inden for fem år (medmindre det bruges til at købe et hjem) eller du betaler en bøde på 10 procent på den udestående saldo.
Foreslået læsning: 18 ideer til passiv indkomst, der hjælper dig med at tjene penge i 2024
Din pensionskonto er beregnet til at blive brugt til pensionering, så hvis du bruger den til et andet formål, vil du gerne stoppe op og spørge dig selv, om den udgift virkelig er nødvendig.
5. Bliv ved med at lære og spare
Den gode nyhed er, at du allerede arbejder på en af de bedste måder at komme i gang på: at uddanne dig selv. Indtag al den velrenommerede information, du kan finde om investering, inklusive bøger, onlineartikler, eksperter på sociale medier og endda YouTube-videoer. Der er gode ressourcer til rådighed for at hjælpe dig med at finde den investeringsstrategi og -filosofi, der passer til dig.
Du kan også opsøge en finansiel planlægger, der vil arbejde sammen med dig om at sætte økonomiske mål og tilpasse din rejse. Når du søger efter en rådgiver, vil du gerne lede efter en, der ser efter din bedste interesse. Stil dem spørgsmål om deres anbefalinger, bekræft, at de er en tillidsmand, der handler i din interesse, og sørg for, at du forstår deres betalingsplan, så du ikke bliver ramt af skjulte gebyrer.
Generelt vil du have færrest interessekonflikter fra en honorar-forvalter – en som du betaler, i stedet for at blive betalt af de store finansielle virksomheder.
Foreslået læsning: 10 bedste langsigtede investeringer i 2024
Bundlinjen
Mange mennesker er lidt usikker på at investere, men hvis du lærer det grundlæggende, kan en fornuftig tilgang give dig mange penge over tid. At begynde at investere kan være den bedste enkeltbeslutning i dit økonomiske liv, og det hjælper dig også med at få et helt liv med økonomisk sikkerhed og en lykkelig pensionering.
