Mens økonomien stort set er tilbage på sporet siden pandemien afsporede den, kan der stadig være masser af bump undervejs i 2024. Aktiemarkedet har kørt varmt, og inflationen har sydet. Så investorer skal forblive disciplinerede med deres porteføljer, hvis markedet falder til ro, eller inflationen fortsætter med at rase. Opbygning af en portefølje, der i det mindste har nogle mindre risikable aktiver, kan være nyttig til at hjælpe dig med at fjerne fremtidig volatilitet på markedet.
Afvejningen er selvfølgelig, at investorer sandsynligvis vil tjene lavere afkast på lang sigt, når de reducerer risikoeksponeringen. Det kan være fint, hvis dit mål er at bevare kapitalen og opretholde en stabil strøm af renteindtægter.
Men hvis du leder efter vækst, så overvej at investere i strategier, der matcher dine langsigtede mål. Selv højere risikoinvesteringer såsom aktier har segmenter (såsom udbytteaktier), der reducerer den relative risiko, mens de stadig giver attraktive langsigtede afkast.
Hvad skal man overveje
Afhængigt af hvor meget risiko du er villig til at tage, er der et par scenarier, der kan udspille sig:
Foreslået læsning: 8 bedste kortsigtede investeringer i 2024
- Ingen risiko - Du vil aldrig miste en cent af din hovedstol.
- En vis risiko — Det er rimeligt at sige, at du enten vil gå i balance eller lide et lille tab over tid.
Der er dog to punkter: Investeringer med lav risiko giver lavere afkast, end du kunne finde andre steder med risiko; og inflation kan udhule købekraften af penge gemt i lavrisikoinvesteringer.
Hvis du kun vælger investeringer med lav risiko, vil du sandsynligvis miste købekraft over tid. Det er også grunden til, at lavrisikospil giver bedre kortsigtede investeringer eller et gemmer til din nødfond. I modsætning hertil er investeringer med højere risiko bedre egnet til højere langsigtede afkast.
Her er de bedste lavrisikoinvesteringer i 2024:
- Højafkastede opsparingskonti
- Serie I opsparingsobligationer
- Kortfristede indskudsbeviser
- Pengemarkedsfonde
- Skatkammerbeviser, sedler, obligationer og TIPS
- Virksomhedsobligationer
- Udbyttebetalende aktier
- Foretrukne aktier
- Pengemarkedskonti
- Faste livrenter
Oversigt: Bedste lavrisikoinvesteringer i 2022
1. Højafkastede opsparingskonti
Selvom det teknisk set ikke er en investering, giver opsparingskonti et beskedent afkast af dine penge. Du finder de højeste afkastmuligheder ved at søge online, og du kan få lidt mere udbytte, hvis du er villig til at tjekke pristabellerne og shoppe rundt.
Foreslået læsning: 11 bedste investeringer i 2024
Hvorfor investere: En opsparingskonto er fuldstændig sikker i den forstand, at du aldrig vil miste penge. De fleste konti er statsforsikrede op til $250.000 pr. kontotype pr. bank, så du vil blive kompenseret, selvom den finansielle institution fejler.
Risiko: Kontanter mister ikke dollarværdi, selvom inflation kan udhule dens købekraft.
2. Serie I-opsparingsobligationer
En serie I-opsparingsobligation er en lavrisikoobligation, der justerer for inflationen og hjælper med at beskytte din investering. Når inflationen stiger, opjusteres obligationens rente. Men når inflationen falder, falder obligationens betaling også. Du kan købe Series I-obligationen fra TreasuryDirect.gov, som drives af det amerikanske finansministerium.
“I-obligationen er et godt valg til beskyttelse mod inflation, fordi du får en fast rente og en inflationsrate tilføjet hver sjette måned,” siger McKayla Braden, tidligere seniorrådgiver for finansministeriet, med henvisning til en inflationspræmie, der er revideret. to gange om året.
Foreslået læsning: Sådan investerer du i obligationer
Hvorfor investere: Serie I-obligationen justerer sin betaling halvårligt afhængigt af inflationsraten. Med det høje inflationsniveau i 2021 udbetaler obligationen et betydeligt afkast. Det vil justere højere, hvis inflationen også stiger. Så obligationen hjælper med at beskytte din investering mod hærgen af stigende priser.
Risiko: Opsparingsobligationer er støttet af den amerikanske regering, så de anses for at være omtrent lige så sikre, som en investering kommer. Glem dog ikke, at obligationens rentebetaling falder, hvis og når inflationen falder igen.
Hvis en amerikansk opsparingsobligation indløses inden fem år, opkræves en bøde på de seneste tre måneders renter.
Foreslået læsning: 10 bedste langsigtede investeringer i 2024
3. Kortfristede indskudsbeviser
Bank-cd'er er altid tabssikre på en FDIC-støttet konto, medmindre du tager pengene ud tidligt. For at finde de bedste priser, bør du shoppe rundt på nettet og sammenligne, hvad banker tilbyder. Med renter, der forventes at stige i 2024, kan det give mening at eje kortsigtede CD'er og derefter geninvestere, efterhånden som renterne stiger. Du vil gerne undgå at blive låst til cd'er under markedet for længe.
Et alternativ til en kortvarig CD er en CD uden straf, som lader dig undvige den typiske straf for tidlig tilbagetrækning. Så du kan hæve dine penge og derefter flytte dem til en højere betalende cd uden de sædvanlige omkostninger.
Hvorfor investere: Hvis du lader CD'en være intakt, indtil løbetiden slutter, lover banken at betale dig en fast rente over den angivne løbetid.
Foreslået læsning: Opsparing vs. investering: Nøgleforskelle for at administrere dine penge
Nogle opsparingskonti betaler højere renter end nogle cd'er, men disse såkaldte højafkastkonti kan kræve et stort indskud.
Risiko: Hvis du fjerner penge fra en cd tidligt, vil du normalt miste nogle af de renter, du har optjent. Nogle banker rammer dig også med et tab af en del af hovedstolen, så det er vigtigt at læse reglerne og tjekke priserne, før du køber en cd. Derudover, hvis du låser dig fast i en længerevarende CD og de samlede priser stiger, vil du tjene et lavere udbytte. For at få en markedsrente skal du annullere cd'en og vil typisk skulle betale en bøde for at gøre det.
4. Pengemarkedsfonde
Pengemarkedsfonde er puljer af cd'er, kortfristede obligationer og andre lavrisikoinvesteringer grupperet sammen for at diversificere risikoen og sælges typisk af mæglerfirmaer og investeringsforeningsselskaber.
Hvorfor investere: I modsætning til en cd er en pengemarkedsfond likvid, hvilket betyder, at du typisk kan tage dine penge ud til enhver tid uden at blive straffet.
Foreslået læsning: Hvad er renteinvestering? Fordele og ulemper
Risiko: Pengemarkedsfonde er normalt ret sikre, siger Ben Wacek, grundlægger og finansiel planlægger af Guide Financial Planning i Minneapolis.
“Banken fortæller dig, hvilken kurs du får, og dens mål er, at værdien pr. aktie ikke vil være mindre end 1 USD,” siger han.
5. Skatkammerbeviser, -sedler, obligationer og TIPS
Det amerikanske finansministerium udsteder også skatkammerbeviser, statsobligationer, statsobligationer og inflationsbeskyttede statsobligationer eller TIPS:
- Skatkammerbeviser forfalder om et år eller tidligere.
- Skatkammerbeviser strækker sig op til 10 år.
- Statsobligationer løber op til 30 år.
- TIPS er værdipapirer, hvis hovedværdi går op eller ned afhængigt af inflationsretningen.
Hvorfor investere: Alle disse er meget likvide værdipapirer, der kan købes og sælges enten direkte eller gennem investeringsforeninger.
Foreslået læsning: Gennemsnitligt investeringsafkast: Hvad er et godt afkast?
Risiko: Hvis du beholder Treasurys, indtil de udløber, vil du generelt ikke tabe nogen penge, medmindre du køber en negativt forrentende obligation. Hvis du sælger dem før udløb, kan du miste noget af din hovedstol, da værdien vil svinge i takt med at renten stiger og falder. Stigende renter får værdien af eksisterende obligationer til at falde og omvendt.
6. Virksomhedsobligationer
Virksomheder udsteder også obligationer, som kan komme i relativt lavrisikovarianter (udstedt af store profitable virksomheder) ned til meget risikable. Den laveste af de lave er kendt som højforrentede obligationer eller "junk bonds".”
“Der er højforrentede virksomhedsobligationer med lav rente og lav kvalitet,” siger Cheryl Krueger, grundlægger af Growing Fortunes Financial Partners i Schaumburg, Illinois. "Jeg betragter dem som mere risikable, fordi du ikke kun har renterisikoen, men også misligholdelsesrisikoen.”
- Renterisiko: Markedsværdien af en obligation kan svinge i takt med, at renten ændrer sig. Obligationsværdier stiger, når kurserne falder, og obligationsværdier rykker ned, når kurserne stiger.
- Standardrisiko: Virksomheden kan undlade at indfri sit løfte om at betale renter og afdrag, hvilket potentielt giver dig intet på investeringen.
Hvorfor investere: For at mindske renterisikoen kan investorer vælge obligationer, der udløber i de næste par år. Langfristede obligationer er mere følsomme over for ændringer i renten. For at sænke misligholdelsesrisikoen kan investorer vælge højkvalitetsobligationer fra velrenommerede store virksomheder eller købe fonde, der investerer i en diversificeret portefølje af disse obligationer.
Foreslået læsning: Gensidig fond vs. ETF: Er ETF'er en bedre investering?
Risiko: Obligationer menes generelt at have lavere risiko end aktier, selvom ingen af aktivklasserne er risikofrie.
“Obligationsejere er højere i hakkeordenen end aktionærer, så hvis virksomheden går konkurs, får obligationsejerne deres penge tilbage før aktionærerne," siger Wacek.
7. Udbyttebetalende aktier
Aktier er ikke så sikre som kontanter, opsparingskonti eller statsgæld, men de er generelt mindre risikable end high-flyers som optioner eller futures. Udbytteaktier anses for at være mere sikre end højvækstaktier, fordi de betaler kontant udbytte, hvilket hjælper med at begrænse deres volatilitet, men ikke eliminere det. Så udbytteaktier vil svinge med markedet, men falder muligvis ikke så langt, når markedet er presset.
Hvorfor investere: Aktier, der giver udbytte, opfattes generelt som mindre risikable end dem, der ikke gør.
Foreslået læsning: 6 bedste investeringer for begyndere
“Jeg vil ikke sige, at en aktie, der betaler udbytte, er en investering med lav risiko, fordi der var aktier, der betaler udbytte, som tabte 20 procent eller 30 procent i 2008,” siger Wacek. "Men generelt er det lavere risiko end en vækstaktie.”
Det skyldes, at udbyttebetalende virksomheder har en tendens til at være mere stabile og modne, og de tilbyder udbyttet samt muligheden for aktiekursstigning.
“Du er ikke kun afhængig af værdien af den aktie, som kan svinge, men du får også betalt en almindelig indkomst fra den aktie," siger Wacek.
Foreslået læsning: Sådan begynder du at investere i 2024
Risiko: En risiko for udbytteaktier er, hvis virksomheden løber ind i hårde tider og erklærer et tab, hvilket tvinger det til at trimme eller eliminere sit udbytte helt, hvilket vil skade aktiekursen.
8. Foretrukne aktier
Foretrukne aktier minder mere om obligationer af lavere kvalitet end almindelige aktier. Alligevel kan deres værdier svinge betydeligt, hvis markedet falder, eller hvis renten stiger.
Hvorfor investere: Ligesom en obligation giver foretrukken aktie en almindelig kontant udbetaling. Men usædvanligt kan virksomheder, der udsteder foretrukken aktier, muligvis suspendere udbyttet under nogle omstændigheder, selvom virksomheden ofte er nødt til at indhente eventuelle manglende betalinger. Og virksomheden skal betale udbytte på foretrukne aktier, før der kan udbetales udbytte til almindelige aktionærer.
Foreslået læsning: 7 bedste måder at investere på, mens du er på college
Risiko: Foretrukken aktie er som en mere risikabel version af en obligation, men er generelt sikrere end en aktie. De omtales ofte som hybride værdipapirer, fordi indehavere af foretrukne aktier bliver udbetalt efter obligationsejere, men før aktionærer. Foretrukne aktier handles typisk på en børs ligesom andre aktier og skal analyseres omhyggeligt før køb.
9. Pengemarkedskonti
En pengemarkedskonto kan føles meget som en opsparingskonto, og den giver mange af de samme fordele, herunder et betalingskort og rentebetalinger. En pengemarkedskonto kan dog kræve et højere minimumsindskud end en opsparingskonto.
Hvorfor investere: Priser på pengemarkedskonti kan være højere end sammenlignelige opsparingskonti. Derudover har du fleksibiliteten til at bruge pengene, hvis du har brug for det, selvom pengemarkedskontoen kan have en grænse for dine månedlige hævninger, svarende til en opsparingskonto. Du vil gerne søge efter de bedste priser her for at sikre dig, at du maksimerer dit afkast.
Foreslået læsning: Hvad er gensidige fonde?
Risiko: Pengemarkedskonti er beskyttet af FDIC, med garantier op til $250.000 pr. indskyder pr. bank. Så pengemarkedskonti udgør ingen risiko for din hovedstol. Den største risiko er måske omkostningerne ved at have for mange penge på din konto og ikke tjene nok renter til at overstige inflationen, hvilket betyder, at du kan miste købekraft over tid.
10. Faste livrenter
En livrente er en kontrakt, ofte indgået med et forsikringsselskab, som vil betale et vist niveau af indkomst over en vis periode til gengæld for en forudbetaling. Livrenten kan struktureres på mange måder, såsom at betale over en fast periode såsom 20 år eller indtil klientens død.
Med en fast livrente lover kontrakten at betale en bestemt sum penge, normalt månedligt, over en periode. Du kan bidrage med et engangsbeløb og tage din udbetaling med det samme, eller indbetale til den over tid og få livrenten til at begynde at udbetale på et senere tidspunkt (såsom din pensionsdato.)
Foreslået læsning: 18 ideer til passiv indkomst, der hjælper dig med at tjene penge i 2024
Hvorfor investere: En fast livrente kan give dig en garanteret indkomst og afkast, hvilket giver dig større økonomisk sikkerhed, især i perioder, hvor du ikke længere arbejder. En livrente kan også tilbyde dig en måde at øge din indkomst på skatteudskudt basis, og du kan bidrage med et ubegrænset beløb til kontoen. Livrenter kan også komme med en række andre fordele, såsom dødsfaldsydelser eller garanterede minimumsudbetalinger, afhængigt af kontrakten.
Risiko: Livrentekontrakter er notorisk komplekse, og derfor får du muligvis ikke præcis, hvad du forventer, hvis du ikke læser kontraktens småt meget nøje. Livrenter er ret illikvide, hvilket betyder, at det kan være svært eller umuligt at komme ud af en uden at pådrage sig en betydelig straf. Hvis inflationen stiger væsentligt i fremtiden, ser din garanterede udbetaling muligvis heller ikke så attraktiv ud.
Foreslået læsning: Sådan investerer du i fast ejendom
