Aktier og gensidige fonde er begge populære investeringstyper, som giver investorer mulighed for at opbygge porteføljer og øge deres formue. Men selv om gensidige fonde ofte indeholder aktier, har gensidige fonde og aktier forskellige egenskaber, som kan appellere til forskellige investorer med forskellige mål.
Her er de vigtigste funktioner samt fordele og ulemper ved aktier i forhold til investeringsfonde.
Aktier vs. gensidige fonde
Aktier og gensidige fonde er begge måder at opbygge en portefølje på, men der er forskelle i den måde, de fungerer på, og hvad du kan forvente på lang sigt.
- En aktie repræsenterer en andel af ejerskabet i en virksomhed. Når en virksomhed som Tesla (TSLA) eller Amazon (AMZN) klarer sig godt, får de, der ejer aktier, fordelene. Efterhånden som virksomheden vokser, stiger aktiekursen normalt sammen med den, hvilket giver investorerne mulighed for at sælge aktierne for mere, end de købte dem for.
- En investeringsforening er en fælles investering, der indeholder andele af mange forskellige aktiver. Mange gensidige fonde omfatter en bred vifte af aktier og obligationer, ofte hundredvis. Når du køber aktier i en investeringsforening, får du en del af alt det, der er inkluderet. Derudover findes der indeksforeningsfonde, der følger populære indekser, som f.eks. S&P 500. Andre fonde kan være aktivt forvaltede, hvor en professionel vælger, hvad der er inkluderet i den gensidige fond baseret på forskellige mål som vækst eller indkomst.
Fordele og ulemper ved aktier
Aktier er en potentielt værdifuld måde at øge din formue på og drage fordel af store kursbevægelser, men de har også nogle ulemper.
Foreslået læsning: Hvad er gensidige fonde?
Fordele
- Let at handle - Det er let at handle individuelle aktier på en børs, og der findes en række apps, som gør processen intuitiv.
- Mulighed for store gevinster - Afhængigt af aktiernes udvikling kan du se store gevinster. Dette kan føre til større rigdom på længere sigt.
- Lave handelsomkostninger - I mange tilfælde er aktierne forbundet med lave handelsomkostninger. Faktisk opkræver mange mæglerfirmaer ikke handelsgebyrer for individuelle aktier.
Ulemper
- Mulighed for store tab - Selv om der er mulighed for store gevinster, kan du også ende med store tab, hvis aktiekursen falder og ikke kommer sig igen.
- Forskning tager tid - Det kan være tidskrævende at undersøge aktier og vælge de aktiver, der passer bedst til din portefølje.
- Stress - Investering i aktier kan føles som en følelsesmæssig rutsjebane, og stress kan gøre det svært at sove om natten.
Fordele og ulemper ved gensidige fonde
Investeringsforeninger kan give en vis stabilitet i din portefølje, men de er ikke idiotsikre. Her er, hvad du bør vide.
Fordele
- Kan være billige - Mange investeringsforeninger, især passivt forvaltede indeksfonde, kan være billige, hvilket betyder, at de ikke opkræver en stor omkostningsgrad. Desuden tilbyder nogle mæglerfirmaer deres egne fonde uden handelsgebyrer.
- Øjeblikkelig spredning - Fordi du investerer i en kurv af aktiver, har du øjeblikkelig spredning og dermed lavere risiko, og du behøver ikke at købe flere individuelle aktier for at sprede din portefølje.
- Kan være mindre stressende - I nogle tilfælde kan det være mindre stressende at investere i investeringsforeninger end at investere i aktier. Især hvis du bruger en indeksfond, er det sandsynligt, at du kan følge med markedet som helhed.
Ulemper
- Nogle fonde har salgsgebyrer - Der er investeringsfonde, der opkræver et gebyr, når du køber eller sælger aktier. Disse salgsgebyrer kan koste dig noget, før du overhovedet begynder at investere.
- Kan være dyrt - Nogle fonde opkræver en høj omkostningsgrad, ofte over 1 procent af din investering i fonden om året, men der findes billigere fonde.
- Kan ikke være skatteeffektivt - Hvis investeringsforeningen har solgt aktiver og opnået en gevinst, kan du se udbetalinger, der skaber en skattepligtig gevinst. Så selv om du ikke har solgt dine andele i den gensidige fond, kan du stadig være underlagt kapitalgevinstskat.
- Kan underpræstere markedet - Hvis du har en aktivt forvaltet investeringsfond, kan det være, at den ikke klarer sig lige så godt som markedet, og du kan endda tabe penge.
Hvad er en bedre investering?
Om aktier eller investeringsforeninger er bedre for din portefølje afhænger af dine mål og din risikotolerance. For mange investorer kan det være fornuftigt at bruge gensidige fonde til en langsigtet pensionsportefølje, hvor diversificering og reduceret risiko kan være vigtigere. For dem, der håber at fange værdi og potentiel vækst, er individuelle aktier en måde at øge afkastet på, så længe de følelsesmæssigt kan håndtere op- og nedture.
For nybegyndere, der har et lille beløb at investere: Det kan være en effektiv måde at opbygge en portefølje på at starte med indeksforeningsfonde og foretage regelmæssige indbetalinger. Senere, når du er blevet mere erfaren, kan du overveje at gå over til individuelle aktier. Overvej omhyggeligt dine mål, og brug investeringer til at skabe en strategi, der er designet til at hjælpe dig med at nå dem.
Den nederste linje
Aktier repræsenterer aktier i individuelle virksomheder, mens investeringsforeninger kan omfatte hundredvis - eller endda tusindvis - af aktier, obligationer eller andre aktiver. Du behøver dog ikke at vælge det ene eller det andet. Både investeringsforeninger og aktier kan bruges i en portefølje for at hjælpe dig med at øge din formue og opfylde dine finansielle mål. Overvej omhyggeligt, hvordan de hver især kan passe til dine behov og din personlige investeringsstil.
Foreslået læsning: ETF vs. indeksfond: Sådan sammenligner de
