Da der Aktienmarkt und scheinbar jede andere Anlageklasse boomen, könnten Anfänger begierig darauf sein, ihre Zehen in das investierende Wasser zu tauchen.
Aber bevor Sie eine Investition tätigen, ist es für neue Anleger wichtig zu wissen, wie hoch ihre Risikotoleranz ist. Bestimmte Investitionen bergen ein höheres Risiko als andere und Sie möchten nach der Investition nicht überrascht sein. Denken Sie darüber nach, wie lange Sie auf das Geld, das Sie investieren werden, verzichten können und ob Sie es für ein paar Jahre oder länger nicht nutzen möchten.
Hier sind einige Top-Investmentideen für Anfänger.
Beste Investitionen für Anfänger
1. Hochverzinsliche Sparkonten
Dies kann eine der einfachsten Möglichkeiten sein, die Rendite Ihres Geldes über das zu steigern, was Sie mit einem typischen Girokonto verdienen. Hochzinssparkonten, die oft über eine Online-Bank eröffnet werden, zahlen im Durchschnitt tendenziell höhere Zinsen als Standardsparkonten und ermöglichen den Kunden dennoch einen regelmäßigen Zugriff auf ihr Geld.
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Dies kann ein großartiger Ort sein, um Geld zu parken, das Sie in den nächsten Jahren für einen Kauf sparen oder nur für den Notfall aufbewahren.
2. Hinterlegungsscheine (CDs)
CDs sind eine weitere Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zusätzlich zu verzinsen, aber sie binden Ihr Geld länger als ein hochverzinsliches Sparkonto. Sie können eine CD für verschiedene Zeiträume kaufen, z. B. sechs Monate, ein Jahr oder sogar fünf Jahre, aber Sie können normalerweise nicht auf das Geld zugreifen, bevor die CD fällig wird, ohne eine Strafe zu zahlen.
Diese gelten als äußerst sicher und wenn Sie einen über eine staatlich versicherte Bank kaufen, sind Sie bis zu 250.000 USD pro Einleger und Eigentumskategorie abgesichert.
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3. 401(k) oder ein anderer betrieblicher Altersvorsorgeplan
Dies kann eine der einfachsten Möglichkeiten sein, um mit Investitionen zu beginnen, und bietet einige wichtige Anreize, von denen Sie jetzt und in Zukunft profitieren könnten. Die meisten Arbeitgeber bieten an, einen Teil des Betrags, den Sie für den Ruhestand zu sparen, von Ihrem regulären Gehaltsscheck zu übernehmen. Wenn Ihr Arbeitgeber ein Match anbietet und Sie nicht an dem Plan teilnehmen, lehnen Sie kostenloses Geld ab.
In einem traditionellen 401(k) werden die Beiträge vor der Besteuerung geleistet und wachsen bis zum Rentenalter steuerfrei. Einige Arbeitgeber bieten Roth 401(k)s an, mit denen Beiträge nach Steuern gezahlt werden können. Wenn Sie diese Option wählen, zahlen Sie keine Steuern auf Abhebungen im Ruhestand.
Diese betrieblichen Altersvorsorgepläne sind großartige Sparinstrumente, da sie automatisch ablaufen, sobald Sie Ihre ersten Entscheidungen getroffen haben, und es Ihnen ermöglichen, im Laufe der Zeit konsequent zu investieren. Sie können sogar in Investmentfonds mit Zieldatum investieren, die ihre Portfolios basierend auf einem bestimmten Rentendatum verwalten. Wenn Sie sich dem Zieldatum nähern, wird sich die Allokation des Fonds weg von risikoreicheren Anlagen verschieben, um einen kürzeren Anlagehorizont zu berücksichtigen.
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4. Investmentfonds
Investmentfonds bieten Anlegern die Möglichkeit, in einen Korb von Aktien oder Anleihen (oder anderen Vermögenswerten) zu investieren, die sie alleine möglicherweise nicht ohne weiteres aufbauen können.
Die beliebtesten Investmentfonds bilden Indizes wie den S&P 500 nach, der sich aus rund 500 der größten Unternehmen der US-amerikanischen Indexfonds zusammensetzt. Diese niedrigen Kosten helfen Anlegern, mehr von den Erträgen der Fonds für sich zu behalten und können eine großartige Möglichkeit sein, im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen.
5. ETFs
Exchange Traded Funds oder ETFs ähneln Investmentfonds darin, dass sie einen Korb von Wertpapieren halten, aber den ganzen Tag über wie eine Aktie gehandelt werden. ETFs haben nicht die gleichen Mindestanlageanforderungen wie Investmentfonds, die normalerweise einige tausend Dollar kosten. ETFs können zum Preis einer Aktie zuzüglich aller mit dem Kauf verbundenen Gebühren oder Provisionen erworben werden, obwohl Sie mit noch weniger beginnen können, wenn Ihr Broker die Investition in Bruchteile von Aktien zulässt.
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Sowohl ETFs als auch Investmentfonds sind ideale Vermögenswerte für steuerbegünstigte Konten wie 401(k)s und IRAs.
6. Einzelaktien
Der Kauf von Aktien einzelner Unternehmen ist die riskanteste Anlageoption, die hier diskutiert wird, kann aber auch eine der lohnendsten sein. Bevor Sie jedoch mit dem Handel beginnen, sollten Sie sich überlegen, ob der Kauf einer Aktie für Sie sinnvoll ist. Fragen Sie sich, ob Sie langfristig investieren, was im Allgemeinen mindestens fünf Jahre bedeutet, und ob Sie das Geschäft, in das Sie investieren, verstehen. Aktien werden jede Sekunde des Handelstages bewertet und deshalb werden die Leute oft hineingezogen die kurzfristige Handelsmentalität, wenn sie einzelne Aktien besitzen.
Aber eine Aktie ist eine Teilbeteiligung an einem echten Unternehmen und im Laufe der Zeit wird Ihr Vermögen mit dem des zugrunde liegenden Unternehmens, in das Sie investiert haben, steigen stattdessen den diversifizierteren Ansatz von Investmentfonds oder ETFs wählen.
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Warum sollten Sie anfangen zu investieren?
Investieren ist entscheidend, wenn Sie die Kaufkraft Ihrer Ersparnisse erhalten und langfristige finanzielle Ziele wie Altersvorsorge oder Vermögensaufbau erreichen möchten. Wenn Sie Ihre Ersparnisse auf einem traditionellen Bankkonto mit geringen oder keinen Zinsen verbleiben lassen, wird die Inflation schließlich den Wert Ihres hart verdienten Geldes verringern. Indem Sie in Vermögenswerte wie Aktien und Anleihen investieren, können Sie sicherstellen, dass Ihre Ersparnisse mit der Inflation Schritt halten oder diese sogar übertreffen.
Kurzfristige Investitionen wie hochverzinsliche Sparkonten oder Geldmarktfonds können Ihnen helfen, mehr aus Ihren Ersparnissen zu verdienen, während Sie auf einen großen Kauf wie ein Auto oder eine Anzahlung für ein Haus hinarbeiten. Aktien und ETFs gelten als besser für langfristige Ziele wie den Ruhestand, da sie ein zusätzliches Risiko bergen, aber im Laufe der Zeit mit größerer Wahrscheinlichkeit bessere Renditen erzielen.
Wichtige Überlegungen für neue Investoren
- Risikotoleranz: Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, sollten Sie Ihre eigene Risikotoleranz verstehen. Volatile Anlagen wie Aktien können manchen Leuten sehr unangenehm sein, wenn sie fallen, was dazu führen kann, dass Sie zum ungünstigsten Zeitpunkt verkaufen. Wenn Sie Ihre Risikotoleranz kennen, können Sie die für Sie am besten geeigneten Anlagen auswählen.
- Finanzielle Ziele: Legen Sie sowohl kurz- als auch langfristige Ziele fest, die Sie durch Sparen und Investieren erreichen möchten. Wenn Sie Ihre Ziele verstehen, können Sie einen soliden Plan entwickeln.
- Aktiv oder passiv: Sie müssen sich auch entscheiden, ob Sie ein passiver oder ein aktiver Investor sein möchten. Ein passiver Anleger besitzt normalerweise einen Vermögenswert wie diversifizierte Investmentfonds oder ETFs, für die niedrige Gebühren erhoben werden, während ein aktiver Anleger einzelne Anlagen oder Investmentfonds wählen könnte, die darauf abzielen, den Markt zu übertreffen. Studien haben gezeigt, dass passives Investieren im Laufe der Zeit dazu neigt, aktives Investieren zu übertreffen.
- Selber machen oder jemanden einstellen: Sie können auch wählen, ob Sie Ihre eigenen Investitionen über einen Online-Broker verwalten oder einen Finanzberater (oder Robo-Advisor) beauftragen, der Ihnen hilft. Wenn Sie es selbst tun, werden Sie wahrscheinlich niedrigere Kosten haben, aber ein Berater kann für Anfänger hilfreich sein.
- Steuern: Wenn Sie Anlagen auf einem Einzel- oder Gemeinschaftskonto besitzen, müssen Sie wahrscheinlich Steuern auf die von Ihnen erzielten Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne zahlen. Sie können diese Steuern vermeiden, indem Sie Anlagen in steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten wie einem IRA . besitzen.
Wie viel Geld wird benötigt, um mit dem Investieren zu beginnen?
Die gute Nachricht ist, dass Sie nicht viel Geld brauchen, um mit dem Investieren zu beginnen. Die meisten Online-Broker haben kein Mindestkonto für den Einstieg und einige bieten Aktienbruchteile für diejenigen an, die mit kleinen Dollarbeträgen beginnen. Für nur wenige Dollar können Sie ETFs kaufen, mit denen Sie ein diversifiziertes Aktienportfolio aufbauen können. Mit Mikroinvestitionsplattformen können Sie sogar Einkäufe, die über eine Debitkarte getätigt wurden, aufrunden, um mit dem Investieren zu beginnen.
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Die Quintessenz
Wenn Sie gerade erst in die Anlagewelt einsteigen, sollten Sie Ihre Risikobereitschaft und Ihre finanziellen Ziele berücksichtigen, bevor Sie Geld für eine Investition einsetzen. Einige Anlagen, wie beispielsweise hochverzinsliche Sparkonten, ermöglichen im Notfall einen schnellen Zugriff auf Geld. In der Zwischenzeit sollten Aktien wahrscheinlich stattdessen Teil eines langfristigen Investitionsplans sein.
Viele Anfänger wenden sich auch an Robo-Advisors, bei denen ein Algorithmus automatisch ein diversifiziertes Portfolio von Exchange Traded Funds (ETFs) für Sie auswählt und verwaltet, basierend auf Ihren individuellen finanziellen Bedürfnissen und Ihrer Risikobereitschaft.
