Investmentfonds sind eine der beliebtesten Möglichkeiten, an den Aktien- und Anleihemärkten zu investieren, insbesondere als Teil von arbeitgeberfinanzierten 401(k)-Plänen und selbstgesteuerten IRAs. Mit Investmentfonds können Sie eine diversifizierte Sammlung von Vermögenswerten in nur einem Fonds kaufen, oft zu geringen Kosten. So können Sie schnell, einfach und günstig ein diversifiziertes Portfolio aufbauen.
Aber wie finden Sie bei buchstäblich Tausenden von verfügbaren Fonds die besten für Ihr Portfolio? Im Folgenden haben wir einige der besten Investmentfonds auf der Grundlage von Morningstar-Recherchen hervorgehoben.
Leistungsstarke Investmentfonds mit niedrigen Gebühren
Wir haben die Top-Fonds anhand der folgenden Kriterien ausgewählt und nur Fonds aufgenommen, die für normale Anleger investierbar waren (d. h. nicht solche mit einer Mindestinvestition von 5 Millionen US-Dollar).):
- Fünf-Sterne-US-Aktienfonds laut Morningstar für Qualität
- Keine Verkaufslast (dh Provision), um die Kosten zu senken
- 5-Jahres-Performance besser als der Standard & Poor's 500, der in der Vergangenheit jährlich durchschnittlich eine Rendite von etwa 10 Prozent erzielt hat
- Eine Kostenquote von weniger als 0,5 Prozent, um laufende Kosten zu minimieren
- Fonds, bei denen der Manager seit mehr als fünf Jahren an der Spitze steht, um Stabilität zu gewährleisten
- Dann haben wir die Ergebnisse nach den Top-Performern des bisherigen Jahres sortiert
Nachfolgend sind einige der besten Investmentfonds mit Performancedaten vom 31. Dezember 2021 aufgeführt.
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Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)
Dieser Fonds investiert in große börsennotierte Unternehmen und bildet die Gesamtrendite des Russell RAFI US Large Company Index ab.
- Leistung 2021: 31,6 Prozent
- Historische Wertentwicklung (jährlich über 5 Jahre): 15,0 Prozent
- Kostenquote: 0,25 Prozent
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Dieser Indexfonds bildet die Wertentwicklung des Russell Top 200 Growth Index ab, der große Aktien umfasst.
- Leistung 2021: 31,4 Prozent
- Historische Performance (jährlich über 5 Jahre): 26,3 Prozent
- Kostenquote: 0,43 Prozent
Anlegeranteile des Vanguard Windsor II Fund (VWNFX)
Dieser Fonds investiert in große börsennotierte Unternehmen mit günstigen Preisen.
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- Performance 2021: 29,2 Prozent
- Historische Performance (jährlich über 5 Jahre): 15,3 Prozent
- Kostenquote: 0,34 Prozent
Fidelity 500 Indexfonds (FXAIX)
Dieser Fonds investiert in große börsennotierte Unternehmen und kann wie ein S&P 500-Indexfonds aussehen.
- Performance 2021: 29,0 Prozent
- Historische Performance (jährlich über 5 Jahre): 18,5 Prozent
- Kostenquote: 0,015 Prozent
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Dieser Fonds versucht, die Wertentwicklung des Nasdaq-100-Index nachzubilden.
- Leistung 2021: 28,2 Prozent
- Historische Performance (jährlich über 5 Jahre): 27,9 Prozent
- Kostenquote: 0,50 Prozent
Langfristig die besten Investmentfonds
Unter Verwendung der gleichen Kriterien wie zuvor haben wir Fonds durchforstet, die seit zehn Jahren eine hervorragende Erfolgsbilanz vorweisen können. Nachfolgend sind einige der besten Investmentfonds mit Performancedaten vom 31. Dezember 2021 aufgeführt.
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Dieser Fonds versucht, die Wertentwicklung des Nasdaq-100-Index nachzubilden.
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- Leistung 2021: 28,2 Prozent
- Historische Performance (jährlich über 5 Jahre): 27,9 Prozent
- Historische Performance (jährlich über 10 Jahre): 22,6 Prozent
- Kostenquote: 0,50 Prozent
Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX)
Dieser Indexfonds bildet die Wertentwicklung der gesamten Nasdaq-Börse ab, die über 3.000 Aktien umfasst.
- Performance 2021: 23,0 Prozent
- Historische Performance (jährlich über 5 Jahre): 24,9 Prozent
- Historische Performance (jährlich über 10 Jahre): 20,8 Prozent
- Kostenquote: 0,29 Prozent
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Dieser Indexfonds bildet die Wertentwicklung des Russell Top 200 Growth Index ab, der große Aktien umfasst.
- Leistung 2021: 31,4 Prozent
- Historische Performance (jährlich über 5 Jahre): 26,3 Prozent
- Historische Performance (jährlich über 10 Jahre): 20,2 Prozent
- Kostenquote: 0,43 Prozent
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Dieser Fonds investiert hauptsächlich in große börsennotierte Unternehmen, die wachstumsorientiert und preiswert sind.
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- Performance 2021: 24,5 Prozent
- Historische Performance (jährlich über 5 Jahre): 18,8 Prozent
- Historische Performance (jährlich über 10 Jahre): 17,3 Prozent
- Kostenquote: 0,48 Prozent
Voya Russell Large Cap Index-Portfolio (IIRLX)
Der Fonds strebt Renditen an, die der Gesamtrendite des Russell Top 200 Index entsprechen.
- Performance 2021: 27,9 Prozent
- Historische Performance (jährlich über 5 Jahre): 19,4 Prozent
- Historische Performance (jährlich über 10 Jahre): 16,8 Prozent
- Kostenquote: 0,36 Prozent
Wie Sie Ihren Investitionen durch Investmentfonds einen Schub verleihen
Einer der Hauptvorteile des Besitzes von Investmentfonds ist die Diversifizierung, die sie für relativ niedrige Anlagebeträge und Gebühren bieten können. Für nur eine Investition von ein paar tausend Dollar können Investmentfonds Ihnen eine Beteiligung an Hunderten von Unternehmen aus verschiedenen Branchen geben, wodurch Sie ein diversifiziertes Portfolio aufbauen können.
Letztendlich verdienen Sie Geld mit Investmentfonds, wenn sich die zugrunde liegenden Wertpapiere in diesen Fonds gut entwickeln. Bei Aktienfonds müssen die im Fonds gehaltenen Aktien an Wert gewinnen, um als Fondsanleger zu profitieren. Sie profitieren auch, wenn diese Unternehmen Dividenden zahlen.
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So wählen Sie die besten Investmentfonds für Ihr Portfolio aus
Die Wahl des besten Investmentfonds für Sie hängt stark von Ihren Bedürfnissen ab, insbesondere von Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeithorizont. Es hängt aber auch davon ab, was Sie sonst noch in Ihrem Portfolio haben. Hier sind einige wichtige Fragen, die Sie berücksichtigen sollten, um den besten Investmentfonds für Sie zu finden:
- Wann planen Sie, auf das Geld zuzugreifen? Je länger Ihr Zeithorizont ist, desto mehr Risiko können Sie eingehen, was bedeutet, dass Aktienfonds die geeignetere Investition sein könnten. Wenn Sie das Geld in den nächsten ein oder zwei Jahren benötigen, können Sie Ihr Risiko mit Renten- oder Geldmarktfonds reduzieren.
- Können Sie vorübergehenden Verlusten standhalten und durchhalten? Wenn Sie langfristig an Ihrem Anlageplan festhalten können, sind Aktienfonds wahrscheinlich eine bessere Investition für Sie.
- Haben Sie eine bestimmte Lücke in Ihrem Portfolio? Möglicherweise benötigen Sie mehr Ausgewogenheit in Ihrem Portfolio. Sind Sie stark in Rentenfonds investiert und benötigen einige Aktien, um Ihre Renditen auszugleichen, oder umgekehrt? Sind Sie nur in US-amerikanische Anlagen investiert und nicht in ausländische Aktien?
Es ist wichtig, Ihr Portfolio und Ihre finanzielle Situation zu kennen, damit Sie einschätzen können, welcher Investmentfonds für Sie am besten geeignet ist. Aber selbst wenn Sie einen Fondstyp finden, der Ihnen gefällt, sollten Sie auch beurteilen, welche Fonds in einigen Dimensionen besser sind.
Stellen Sie sich die folgenden Fragen:
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- Was ist die längerfristige Erfolgsbilanz des Fonds? Eine leistungsfähigere Langzeitbilanz (über fünf oder zehn Jahre) ist besser als eine niedrigere. Die langfristige Bilanz des Fonds ist Ihr bestes Maß dafür, wie gut er sich in Zukunft entwickeln könnte.
- Hat sich der Fonds nur in den letzten ein oder zwei Jahren gut entwickelt? Ein Fonds, der erst kürzlich eine Outperformance erzielt hat, kann schließlich zu seinem langfristigen Rekord zurückkehren. Investoren jagen oft nach heißer Performance, kaufen dann hoch und verkaufen fast zwangsläufig niedrig.
- Was verlangt der Fonds für die Anlage? Gibt es eine Verkaufslast? Es ist einfach, eine Verkaufslast zu vermeiden, aber praktisch alle Investmentfonds erheben eine Kostenquote, um die laufenden Kosten des Fonds zu decken und einen Gewinn zu erzielen.
Einige Fonds (z. B. Indexfonds) investieren buchstäblich in die gleichen Aktien oder Anleihen wie andere ähnliche Fonds. So können Sie das gleiche „Produkt“ zu einem niedrigeren Kostenverhältnis finden, indem Sie sich umsehen. Beispielsweise hat jeder Fonds, der auf dem Standard & Poor's 500 Index basiert, im Wesentlichen die gleichen Bestände wie ein anderer, sodass die eigentliche Vergleichsbasis die Gebühren des Fonds sind. Wie das alte Anleger-Sprichwort sagt: „Gebühren sind sicher, Renditen nicht.”
Arten von Investmentfonds
Investmentfonds gibt es in einer Vielzahl von Arten und werden nach der Art der Anlagen, die sie besitzen, kategorisiert – Aktienfonds, Rentenfonds, Geldmarktfonds, Mischfonds und Zieldatumsfonds.
Aktienfonds
Aktienfonds besitzen ausschließlich Aktien, was ihnen das Potenzial für eine größere Volatilität verleiht – sowohl höhere Gesamtrenditen als auch niedrigere Gesamtrenditen als andere Arten von Investmentfonds. Zu den Aktienfonds gehören einige der beliebtesten Indexfonds, wobei der Fonds auf dem Standard & Poor's 500-Index der führenden US-amerikanischen Unternehmen basiert. Von hier aus können sie weiter in Fonds unterteilt werden, die sich auf Wachstumsaktien, Value-Aktien oder eine Kombination aus beidem konzentrieren.
Rentenfonds
Rentenfonds besitzen ausschließlich Anleihen, wodurch sie im Allgemeinen weniger volatil sind als Aktienfonds. Aber sie werden im Laufe der Zeit wahrscheinlich auch niedrigere Renditen liefern als ihre aktienbasierten Pendants.
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Geldmarktfonds
Diese Investmentfonds besitzen sichere Wertpapiere wie Barmittel und sehr kurzfristige Schuldtitel, wodurch sie im Allgemeinen sicherer sind als aktien- oder anleihenbasierte Investmentfonds, aber auch niedrigere Renditen erzielen. Im Gegensatz zu FDIC-unterstützten Geldmarktkonten bei einer Bank können Geldmarktfonds Kapital verlieren, was bedeutet, dass es möglich, aber nicht wahrscheinlich ist, dass Sie nicht Ihre gesamte Investition zurückerhalten.
Ausgewogene Investmentfonds
Diese Investmentfonds können in Aktien, Anleihen und Geldmarktinstrumente investieren und bieten im Allgemeinen eine geringere Volatilität im Austausch für niedrigere Gesamtrenditen. Wie viel jeder Art von Anlageklasse zugewiesen wird, hängt vom Anlageverwalter des Fonds und seinen Renditeerwartungen ab.
Zieldatum-Publikumsfonds
Investmentfonds mit Zieldatum sind in 401(k)-Konten beliebt und investieren typischerweise in Aktien, Anleihen und Geldmarktinstrumente. Anleger wählen aus, wann sie auf ihr Geld zugreifen möchten (z. B. im Ruhestand), und dann wählt der Zieldatumsfonds Anlagen aus, die für diesen Zeitraum geeignet sind, wodurch das Risiko verringert wird, wenn sich der Anleger dem Zieldatum nähert. Normalerweise bedeutet dies, dass der Fonds im Laufe der Zeit Anlagen von risikoreicheren (aber ertragsstarken) Aktien zu risikoärmeren Anleihen verlagert.
Alternativen zu Investmentfonds
- ETFs: Exchange Traded Funds oder ETFs sind Investmentfonds sehr ähnlich, werden aber eher wie Aktien gehandelt. Sie kaufen immer noch einen Fonds, der einen Wertpapierkorb enthält, was Ihnen eine Diversifizierung ermöglicht, aber Sie können diesen Fonds während des gesamten Handelstages kaufen. Investmentfonds können nur zu ihrem Nettoinventarwert (NAV) gekauft und verkauft werden, der am Ende des Tages berechnet wird. ETFs können auch mit kleineren Investitionen gekauft werden als Investmentfonds, die in der Regel eine Mindestinvestition von einigen tausend Dollar erfordern.
- Einzelaktien: Du könntest auch selbst einen Korb mit einzelnen Aktien kaufen, aber dies könnte eine beträchtliche Investition erfordern, die über das hinausgeht, was für die Investition in Investmentfonds erforderlich ist. Sie können möglicherweise ein Portfolio mit Bruchteilen von Anteilen aufbauen, aber es könnte schwierig sein, die Breite der von Investmentfonds angebotenen Portfolios ohne eine sinnvolle Investition zu erreichen. Darüber hinaus müssen Sie jedes Unternehmen, das Sie kaufen, recherchieren und seine finanzielle und Wettbewerbsposition verstehen, um erfolgreich zu investieren. Wenn Sie in der Lage sind, ein Portfolio aus einzelnen Aktien aufzubauen, müssen Sie es auch überwachen und sicherstellen, dass die Positionen nicht auf ein Niveau wachsen oder schrumpfen, mit dem Sie nicht zufrieden sind.
- Sparkonto mit hoher Rendite: Wenn Sie nach einer Alternative zu Geldmarktfonds suchen, ist ein Sparkonto mit hoher Rendite wahrscheinlich eine gute Option. Sie erhalten normalerweise Zinsen, die über das hinausgehen, was auf einem herkömmlichen Giro- oder Sparkonto verfügbar ist, und solange Ihr Konto bei einer FDIC-versicherten Institution geführt wird, ist Ihr Geld bis zu 250.000 USD pro Einleger und Bank sicher.
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