Indexfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs) sind beide großartige Instrumente zum Vermögensaufbau, die in vielen verschiedenen Anlageszenarien gut funktionieren. Aber es ist wichtig zu beachten, dass Indexfonds oft ETFs und ETFs fast immer Indexfonds sind.
Sowohl Indexfonds als auch ETFs sind oft kostengünstig und werden passiv verwaltet, was bedeutet, dass sie eine „set it and forget it“-Lösung sein können. Außerdem können beide Anlagevehikel eine eingebaute Diversifikation bieten; Diese Eigenschaften und mehr machen sie ideal für den durchschnittlichen Anleger.
Hier vergleichen wir diese beiden Arten von Investitionen, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob eine (oder beide) für Sie geeignet ist.
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ETF vs. Indexfonds: So ähneln sie sich
ETFs und Indexfonds sind sich ziemlich ähnlich, und sie können viele der gleichen Rollen für den Anleger erfüllen. Schauen wir uns an, was sie gemeinsam haben.
Diversifikation
Einer der größten Vorteile von Indexfonds und ETFs ist, wie einfach sie es machen, Ihr Portfolio zu diversifizieren. Total Stock Market Funds verfolgen zum Beispiel die Performance jedes börsennotierten Unternehmens in den Vereinigten Staaten, was bedeutet, dass sie derzeit fast 4.000 US-Unternehmen verfolgen. Die Vanguard-Fonds VTSAX und VTI verfolgen denselben Index, aber ersterer ist ein Investmentfonds und letzterer ein ETF – aber beide sind immer noch Indexfonds.
Niedrige Gebühren
Die Gebühren sowohl für Indexfonds als auch für ETFs sind niedrig, insbesondere im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds. Viele ETFs bilden einen Index ab, und dieser Anlagestil hält die Gebühren niedrig. Da sich der Fonds nur auf der Grundlage von Änderungen des Index ändert – ein passiver Ansatz – sind mit Indexfonds nur wenige Arbeitskosten verbunden.
Im Jahr 2020 lag die durchschnittliche Kostenquote für Index-Aktienfonds laut dem jüngsten Bericht des Investment Company Institute bei 0,06 Prozent. Bei Aktien-ETFs waren es 0,18 Prozent. Andererseits betrug die durchschnittliche Gebühr im Jahr 2020 für aktiv verwaltete Investmentfonds und ETFs 0,71 Prozent bzw. 0,69 Prozent.
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Passive Investitionen
Indexfonds und die meisten ETFs versuchen einfach, einen Index von Aktien oder anderen Vermögenswerten nachzubilden. Sie treffen keine aktiven Handelsentscheidungen und versuchen, den Markt zu schlagen. Stattdessen versuchen sie, den Index nachzuahmen und seine durchschnittlichen Renditen im Laufe der Zeit zu erhalten.
Und Anleger können Indexfonds und ETFs als passive Anlagestrategie nutzen. Beispielsweise haben Sie möglicherweise einen vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan, der es Ihnen ermöglicht, mithilfe von Gehaltsabzügen zu investieren. Wenn Sie in jeder Zahlungsperiode einen bestimmten Prozentsatz Ihres Gehalts in Indexfonds investieren, muss Ihr Portfolio kaum bis gar nicht laufend gepflegt werden.
Gleiches gilt, wenn Sie in einem Brokerage-Konto in ETFs oder Indexfonds investieren. Wenn Sie beispielsweise S&P 500-Indexfonds kaufen, haben die meisten Broker die Möglichkeit, automatisch zu investieren.
Starke Langzeitleistung
Ein weiterer Vorteil von Indexfonds und ETFs ist die starke langfristige Performance. Ein aktiver Fondsmanager oder Stock Picker könnte hier und da ein paar erfolgreiche Trades machen; Nur wenige können dies jedoch über einen längeren Zeitraum tun und den Markt schlagen. Über einen Zeitraum von fünf Jahren erreichen fast 80 Prozent der aktiven Fondsmanager ihre Benchmark nicht oder übertreffen sie sogar.
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In der Zwischenzeit bieten Indexfonds und ETFs eine konsistentere Performance, die langfristig gewinnt. Der S&P 500 zum Beispiel hat in der Vergangenheit im Durchschnitt etwa 10 Prozent pro Jahr rentiert.
Hauptunterschiede zwischen ETFs und Indexfonds
ETFs und Indexfonds weisen einige Unterschiede auf, die Anleger beachten müssen.
Wo zu kaufen
Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber in einen 401(k) oder 403(b) investieren, besteht eine gute Chance, dass Sie Indexfonds als Anlageoption haben, aber keine ETFs.
Wenn Sie ETFs kaufen möchten, ist es in der Regel am besten, ein IRA-, Roth IRA- oder ein steuerpflichtiges Maklerkonto zu eröffnen. Je nachdem, wo Sie diese Konten eröffnen, haben Sie wahrscheinlich Zugang zu einer viel breiteren Palette von Fonds, einschließlich einer Vielzahl von Investmentfonds und ETFs.
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Schließlich bieten Ihnen Online-Broker die meisten Möglichkeiten, Indexfonds zu kaufen. Die großen Broker bieten alle gängigen Arten von Indexfonds an.
Mindestinvestitionen
Die Mindestanlagesummen variieren je nach Art des Indexfonds. Zum Beispiel haben Investmentfonds Mindestinvestitionen, die für einige Anleger ein Hindernis darstellen können. Vanguards VTSAX hatte in der Vergangenheit eine Mindestinvestition von 10.000 $. Das Minimum wurde seitdem auf 3.000 US-Dollar reduziert, was viel besser ist, aber immer noch einige ins Abseits drängen kann, die nicht so viel Bargeld zur Hand haben.
Wenn Sie ein Konto bei einem Online-Broker haben, können Sie oft nur eine Aktie eines ETF kaufen. Besser noch, mehrere Online-Broker bieten jetzt den Handel mit Bruchteilen von Aktien an. Mit diesen Bruchteilen von Aktien können Sie in einigen Fällen nur 1/100.000 einer Aktie kaufen, was bedeutet, dass Sie genau so viel investieren können, wie Sie möchten.
Handelsgebühren
Handelsgebühren funktionieren bei Investmentfonds und ETFs unterschiedlich. Heutzutage gibt es fast keine Handelsprovisionen für Aktien und ETFs, wenn Sie mit großen Brokern handeln.
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Index-Investmentfonds können jedoch mit hohen Handelsprovisionen und Ladegebühren verbunden sein, die eine Form der Verkaufsprovision darstellen. ETFs haben keine Ladegebühren, weder am Frontend noch am Backend.
Die Lektion hier ist, das Gesamtbild in Bezug auf die Gebühren zu sehen, denn selbst wenn ein Investmentfonds eine niedrigere Kostenquote als ein gleichwertiger ETF hat, kann dies durch Handelsgebühren ausgeglichen werden.
Steuerstrategie
Wenn Sie häufig kaufen und verkaufen, sind ETFs in Sachen Steuern die klaren Gewinner. Beim Verkauf von Anteilen eines ETF zahlt nur der Verkäufer Kapitalertragssteuern.
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Das ist anders als bei Index-Investmentfonds, weil Sie diese Anteile an einen Fondsmanager verkaufen. Wenn der Fondsmanager die zugrunde liegenden Vermögenswerte dann mit Gewinn verkauft, werden diese Gewinne auf alle Anleger verteilt, die Anteile an dem Fonds besitzen.
Das Endergebnis
Ob Sie in einen ETF oder einen Indexfonds investieren, Sie entscheiden sich dafür, in Ihre Zukunft zu investieren. Die Unterschiede zwischen den beiden sind in der Regel gering; Tatsächlich sind Indexfonds oft (aber nicht immer) dasselbe. Daher ist es weniger wichtig, welche Sie wählen, als die Entscheidung, mit der Investition zu beginnen. Dabei profitieren Sie von niedrigen Gebühren und Diversifikation sowie einer Investition, die mit der Zeit wächst.
