Investieren lässt sich oft in ein paar einfache Regeln aufteilen, denen Anleger folgen können, um erfolgreich zu sein. Aber Erfolg kann sowohl davon abhängen, was zu tun ist, wie auch davon, was man nicht tun sollte. Darüber hinaus werfen unsere Emotionen einen Schraubenschlüssel in den gesamten Prozess. Während jeder weiß, dass Sie „niedrig kaufen und hoch verkaufen“ müssen, führt uns unser Temperament oft dazu, niedrig zu verkaufen und hoch zu kaufen.
Daher ist es wichtig, eine Reihe von „goldenen Regeln“ zu entwickeln, die Ihnen helfen, durch die schwierigen Zeiten zu führen. Jeder kann Geld verdienen, wenn der Markt steigt. Aber wenn der Markt unruhig wird, sind die Anleger, die erfolgreich sind und gedeihen, diejenigen, die einen langfristigen Plan haben, der funktioniert.
Hier sind 10 goldene Anlageregeln, die Sie zu einem erfolgreicheren – und hoffentlich wohlhabenderen – Investor machen.
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- 1. Niemals Geld verlieren
- 2. Denken Sie wie ein Eigentümer
- 3. Bleiben Sie bei Ihrem Prozess
- 4. Kaufen Sie, wenn alle Angst haben
- 5. Behalten Sie Ihre Anlagedisziplin bei
- 6. Bleiben Sie diversifiziert
- 7. Vermeiden Sie das Timing des Marktes
- 8. Verstehen Sie alles, in was Sie investieren
- 9. Überprüfen Sie Ihren Investitionsplan regelmäßig
- 10. Bleiben Sie im Spiel, haben Sie einen Notfallfonds
Regel Nr. 1 – Niemals Geld verlieren
Beginnen wir mit einigen zeitlosen Ratschlägen des legendären Investors Warren Buffett, der sagte: „Regel Nr. 1 ist, niemals Geld zu verlieren. Regel Nr. 2 ist, Regel Nr. 1 niemals zu vergessen.“ Der Rat des Orakels von Omaha betont, wie wichtig es ist, Verluste in Ihrem Portfolio zu vermeiden. Wenn Sie mehr Geld in Ihrem Portfolio haben, können Sie mehr Geld damit verdienen. Ein Verlust schadet also Ihrer zukünftigen Ertragskraft.
Natürlich ist es leicht zu sagen, kein Geld zu verlieren. Was Buffetts Regel im Wesentlichen bedeutet, ist, sich nicht von den potenziellen Gewinnen einer Investition verzaubern zu lassen, sondern nach ihren Schattenseiten zu suchen. Wenn Sie nicht genug Aufwärtspotenzial für Ihre Risiken erhalten, lohnt sich die Investition möglicherweise nicht. Das ist einer der Gründe, warum viele Anleger langfristige Anleihen jetzt meiden. Konzentrieren Sie sich zuerst auf die Kehrseite, rät Buffett.
Regel Nr. 2 – Denken Sie wie ein Eigentümer
“Denken Sie wie ein Eigentümer“, sagt Chris Graff, Co-Chief Investment Officer bei RMB Capital. „Denken Sie daran, dass Sie in Unternehmen investieren, nicht nur in Aktien.”
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Während viele Anleger Aktien wie Glücksspiel behandeln, stehen hinter diesen Aktien echte Unternehmen. Aktien sind ein Teileigentumsanteil an einem Unternehmen.
Wenn sich das Unternehmen im Laufe der Zeit gut oder schlecht entwickelt, wird die Aktie des Unternehmens wahrscheinlich der Richtung seiner Rentabilität folgen.
“Achten Sie beim Investieren auf Ihre Motivation“, sagt Christopher Mizer, CEO von Vivaris Capital in La Jolla, Kalifornien. „Investierst du oder spielst du? Investieren beinhaltet eine Analyse der Fundamentaldaten, eine Bewertung und eine Meinung darüber, wie sich das Unternehmen in Zukunft entwickeln wird.”
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“Stellen Sie sicher, dass das Managementteam stark und auf die Interessen der Aktionäre ausgerichtet ist und dass sich das Unternehmen in einer starken finanziellen und wettbewerbsfähigen Position befindet“, sagt Graff.
Regel Nr. 3 – Bleiben Sie bei Ihrem Prozess
“Die besten Investoren entwickeln über viele Marktzyklen hinweg einen konsistenten und erfolgreichen Prozess“, sagt Sam Hendel, Präsident von Easterly Investment Partners. „Weichen Sie nicht von Bewährtem ab, auch wenn es kurzfristige Herausforderungen gibt, die Sie an sich zweifeln lassen.”
Eine der besten Strategien für Anleger ist ein langfristiger Buy-and-Hold-Ansatz. Beispielsweise können Sie Aktienfonds regelmäßig in einem 401(k) kaufen und dann jahrzehntelang halten. Aber es kann leicht sein, von Ihrem Plan abzuweichen, wenn der Markt volatil wird, weil Sie vorübergehend Geld verlieren. Tu es nicht.
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Regel Nr. 4 – Kaufen Sie, wenn alle Angst haben
Wenn der Markt am Boden liegt, verkaufen Anleger oft oder hören einfach auf, ihm Aufmerksamkeit zu schenken. Aber dann sind die Schnäppchen in Scharen unterwegs. Es stimmt: Die Börse ist der einzige Markt, auf dem die Waren zum Verkauf angeboten werden, und alle haben zu viel Angst, sie zu kaufen. Buffett sagte einmal: „Sei ängstlich, wenn andere gierig sind, und gierig, wenn andere ängstlich sind.”
Die gute Nachricht, wenn Sie ein 401(k)-Investor sind, ist, dass Sie, sobald Sie Ihr Konto eingerichtet haben, nichts weiter tun müssen, um weiter einzukaufen. Diese Struktur hält Ihre Emotionen aus dem Spiel.
Regel Nr. 5 – Behalten Sie Ihre Anlagedisziplin
Anleger müssen im Laufe der Zeit in rauen Klimazonen weiter sparen, und zwar gut, auch wenn sie nur wenig zurücklegen können. Indem Sie weiterhin regelmäßig investieren, gewöhnen Sie sich an, unter Ihren Verhältnissen zu leben, selbst wenn Sie im Laufe der Zeit ein Vermögen in Ihrem Portfolio aufbauen.
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Der 401(k) ist ideal für diese Disziplin, da er automatisch Geld von Ihrem Gehaltsscheck abzieht, ohne dass Sie sich entscheiden müssen. Es ist auch wichtig, Ihre Investitionen geschickt auszuwählen – so wählen Sie Ihre 401(k)-Investitionen aus.
Regel Nr. 6 – Bleiben Sie diversifiziert
Die Diversifizierung Ihres Portfolios ist für die Risikominderung von entscheidender Bedeutung. Dein Portfolio nur aus einer oder zwei Aktien zu haben, ist unsicher, egal wie gut sie sich für dich entwickelt haben. Experten raten daher, Ihre Investitionen in einem diversifizierten Portfolio zu verteilen.
“Wenn ich eine Strategie wählen müsste, die ich beim Investieren im Auge behalten müsste, wäre es Diversifikation“, sagt Mindy Yu, ehemaliger Director of Investments bei Stash. „Diversifikation kann helfen, die Höhen und Tiefen des Aktienmarktes zu überstehen.”
Die gute Nachricht: Diversifikation kann leicht erreicht werden. Eine Investition in einen Standard & Poor's 500 Indexfonds, der Hunderte von Investitionen in Amerikas Top-Unternehmen hält, bietet eine sofortige Diversifizierung für ein Portfolio. Wenn Sie stärker diversifizieren möchten, können Sie einen Rentenfonds oder andere Optionen hinzufügen, z. B. einen Immobilienfonds, der sich in verschiedenen Wirtschaftslagen unterschiedlich entwickeln kann.
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Regel Nr. 7 – Vermeiden Sie das Timing des Marktes
Experten raten Kunden routinemäßig, den Versuch zu vermeiden, den Markt zu timen, d. h. zu versuchen, zum richtigen Zeitpunkt zu kaufen oder zu verkaufen, wie es in Fernsehen und Filmen populär wird. Stattdessen beziehen sie sich routinemäßig auf das Sprichwort: „Zeit im Markt ist wichtiger als das Timing des Marktes“. Die Idee ist, dass Sie investiert bleiben müssen, um solide Renditen zu erzielen und zu vermeiden, dass Sie in den Markt ein- und aussteigen.
Und das empfiehlt Veronica Willis, Analystin für Anlagestrategie beim Wells Fargo Investment Institute: „Die besten und die schlechtesten Tage liegen typischerweise nahe beieinander und treten auf, wenn die Märkte am volatilsten sind, während einer Baisse oder einer wirtschaftlichen Rezession. Um an einem Tag auf dem Markt zu sein, am nächsten Tag aus dem Markt und am nächsten Tag wieder einsteigen zu können, bräuchte ein Investor fachmännische Präzision.”
Experten raten in der Regel zum regelmäßigen Kauf, um den Dollar-Kostendurchschnitt zu nutzen.
Regel Nr. 8 – Verstehen Sie alles, in was Sie investieren
“Investieren Sie nicht in ein Produkt, das Sie nicht verstehen, und stellen Sie sicher, dass Ihnen die Risiken aufgezeigt wurden, bevor Sie investieren“, sagt Chris Rawley, Gründer und CEO von Harvest Returns, einem Fintech-Marktplatz für Investitionen in die Landwirtschaft.
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In was auch immer Sie investieren, Sie müssen verstehen, wie es funktioniert. Wenn Sie eine Aktie kaufen, müssen Sie wissen, warum dies sinnvoll ist und wann die Aktie voraussichtlich profitieren wird. Wenn Sie einen Fonds kaufen, möchten Sie unter anderem dessen Erfolgsbilanz und Kosten verstehen. Wenn Sie eine Rente kaufen, ist es wichtig zu verstehen, wie die Rente funktioniert und welche Rechte Sie haben.
Regel Nr. 9 – Überprüfen Sie Ihren Anlageplan regelmäßig
Es kann zwar eine gute Idee sein, einen soliden Investitionsplan aufzustellen und dann nur daran zu basteln, aber es ist ratsam, deinen Plan regelmäßig zu überprüfen, um zu sehen, ob er noch deinen Bedürfnissen entspricht. Sie können dies tun, wenn Sie Ihre Konten für Steuerzwecke überprüfen.
“Denken Sie jedoch daran, dass Ihr erster Finanzplan nicht Ihr letzter sein wird“, sagt Kevin Driscoll, Vizepräsident für Beratungsdienste bei der Navy Federal Financial Group im Großraum Pensacola. „Sie können Ihren Plan einsehen und sollten ihn jährlich überprüfen – insbesondere, wenn Sie Meilensteine wie Familiengründung, Umzug oder Jobwechsel erreichen.”
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Regel Nr. 10 – Bleiben Sie im Spiel, haben Sie einen Notfallfonds
Sie müssen einen Notfallfonds haben, um nicht nur in schwierigen Zeiten über die Runden zu kommen, sondern auch, damit Sie langfristig investiert bleiben können.
“Bewahren Sie 5 Prozent Ihres Vermögens in bar auf, denn Herausforderungen passieren im Leben“, sagt Craig Kirsner, Präsident der Rentenplanungsdienste bei Stuart Estate Planning Wealth Advisors in Pompano Beach, Florida. Er ergänzt: „Es ist sinnvoll, mindestens sechs Monate Ausgaben auf dem Sparkonto zu haben.”
Wenn Sie einige Ihrer Anlagen in einer schwierigen Situation verkaufen müssen, ist dies oft der Fall, wenn sie im Minus sind. Ein Notfallfonds kann Ihnen helfen, länger im Investitionsspiel zu bleiben. Kurzfristig (weniger als drei Jahre) Gelder, die Sie möglicherweise in bar halten müssen, idealerweise auf einem ertragsstarken Online-Sparkonto oder vielleicht in einer CD. Schauen Sie sich um, um das beste Angebot zu erhalten.
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Zusammenfassung
Gutes Investieren bedeutet, die richtigen Dinge zu tun und die falschen Dinge zu vermeiden. Und inmitten all dessen ist es wichtig, Ihr Temperament zu kontrollieren, damit Sie sich selbst dann motivieren können, die richtigen Dinge zu tun, wenn sie sich riskant oder unsicher fühlen.
