Durchschnittliche Kapitalrendite: Was ist eine gute Rendite?

Bevor Sie Ihr Geld investieren, fragen Sie sich wahrscheinlich, wie viel Sie verdienen werden. Dies wird als Rendite bezeichnet. Die Rendite wird als Prozentsatz des von Ihnen investierten Gesamtbetrags ausgedrückt. Wenn Sie 1.000 US-Dollar investieren und Ihre ursprüngliche Investition plus weitere 100 US-Dollar an Zinsen zurückerhalten, haben Sie eine Rendite von 10 Prozent verdient.

Allerdings erzählen Zahlen nicht immer die ganze Geschichte. Sie müssen auch darüber nachdenken, wie lange Sie planen, das investierte Geld zu halten, wie sich Ihre Anlageoptionen in der Vergangenheit entwickelt haben und wie sich die Inflation auf Ihr Endergebnis auswirkt.

Wichtige Return-on-Investment-Statistiken

Wenn Sie versuchen, die beste Rendite für Ihre Investition zu erzielen, werden Sie wahrscheinlich anfangen, Unmengen von Daten zu durchsuchen. Ein guter Ausgangspunkt ist ein Blick auf die Renditen einiger der häufigsten Investitionen der letzten zehn Jahre:

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• Durchschnittliche jährliche Aktienrendite: 16,63%
• Durchschnittliche Jahresrendite internationaler Aktien: 7,39%
• Durchschnittliche jährliche Rendite auf Anleihen: 3,05%
• Durchschnittliche Jahresrendite für Gold: -0,21%
• Durchschnittliche jährliche Immobilienrendite: 11,72%
• Durchschnittliche jährliche Rendite auf CDs: 0,40%

Was ist ein guter Return on Investment?

Es gibt keine einfache Antwort, um eine gute Rendite einer Investition zu definieren. Sie benötigen zusätzlichen Kontext zu dem Risiko, das Sie mit der Investition eingehen, und der Zeit, die Sie benötigen, um die Früchte zu ernten.

Nehmen wir an, Sie brauchen eine Fahrt zum Flughafen. Es ist 30 Minuten entfernt und Sie hinken dem Zeitplan etwas hinterher. Ein Freund verspricht, Sie in 15 Minuten dorthin zu bringen, aber die Fahrt beinhaltet, 100 Meilen pro Stunde zu fahren, rote Ampeln zu überfahren, in den Verkehr hinein- und herauszuflitzen und um Ihr Leben zu fürchten. War diese „Rückgabe“ von 15 Minuten Ihrer Zeit wirklich den Nervenkitzel wert, der mit Unfall- und Verletzungsrisiken einherging? Wahrscheinlich nicht.

Denken Sie jetzt an ein echtes Finanzbeispiel: eine Rendite von 2 Prozent. Das mag nicht beeindruckend klingen, aber nehmen wir an, Sie haben diese 2 Prozent auf einem staatlich versicherten Sparkonto mit hoher Rendite verdient. In diesem Fall ist es eine sehr gute Rendite, da Sie keinerlei Risiko eingehen mussten. Wenn diese 2-Prozent-Zahl kam, nachdem Sie das letzte Jahr damit verbracht haben, Reddit-Foren zu verfolgen, um die neuesten Meme-Aktien zu jagen, sieht Ihre Rendite nicht so gut aus. Sie mussten jede Menge Risiken akzeptieren, während Sie während jeder großen Bewertungsschwankung wahrscheinlich jede Menge Schlaf verloren haben.

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Langfristige vs. kurzfristige Investitionen

Beim Investieren gilt das Sprichwort „Zeit ist Geld“: Je länger Sie Ihr Geld angelegt lassen, desto mehr sollten Sie in der Regel erwarten. Langfristige Anlagen – ideal für den Ruhestand und den Aufbau von Vermögen – geben Ihnen eine größere Startbahn, um mit Höhen und Tiefen fertig zu werden, während kurzfristige Anlagen – am besten für unmittelbare Bedürfnisse wie einen Notfallfonds oder eine Anzahlung für ein Haus – in der Regel sicherer sind mit einer niedrigeren durchschnittlichen Rendite.

Beispiele für langfristige Investitionen

• Aktien: Von kürzlichen Börsengängen bis hin zu langlebigen Blue-Chip-Aktien, die Investition in Aktien gibt Ihnen die Chance, die Früchte des Wachstums eines Unternehmens zu ernten. Denken Sie daran, dass Sie in schwierigen Zeiten und schlechten Quartalsberichten auch Teil der Verluste des Unternehmens sein werden.
• Immobilie: Egal, ob Sie ein Haus zum Wohnen oder eine andere Immobilie zur Vermietung kaufen, Immobilien können eine attraktive langfristige Investition sein. Die Immobilienpreise steigen tendenziell im Laufe der Zeit, obwohl sie nicht immun gegen Boom-Bust-Zyklen sind.
• Stichtagsfonds: Entsprechend benannt investieren diese Fonds in eine Mischung aus Anlageklassen (Aktien, Anleihen und andere Gelegenheiten) mit einem festgelegten Enddatum, um Ihr Risikoprofil automatisch anzupassen, wenn das Zieldatum näher rückt. Diese eignen sich besonders gut für das langfristige Ziel der Rente.

Beispiele für kurzfristige Investitionen

• Sparkonten: Das Einzahlen von Geld auf ein Sparkonto kann sich auch mit zusätzlichen Zinsen auszahlen. Sie werden nicht viel verdienen, da Sie das Geld jederzeit abheben können und den Schutz der FDIC-Versicherung genießen, aber einige Online-Banken zahlen überdurchschnittliche Gebühren.
• Einlagenzertifikate: Dies ist eine der risikoärmsten Anlagen, da Sie mit einer herkömmlichen CD nur sehr wenig Risiko eingehen. Wenn Sie sich bereit erklären, Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum (z. B. 6 Monate oder 18 Monate) aufzubewahren, zahlt Ihnen eine Bank oder Kreditgenossenschaft einen etwas höheren Zinssatz.
• T-Rechnungen: Das US-Finanzministerium gibt Anleihen aus, um den Ausgabenbedarf der Regierung zu finanzieren, und T-Bills haben die kürzesten Laufzeiten: nur vier Wochen und bis zu einem Jahr.

Was ist, wenn Ihre Investition unter dem Durchschnitt liegt?

Wenn Ihre Investitionen hinter den Erwartungen zurückbleiben, befolgen Sie eine grundlegende Regel: Keine Panik. In einem Jahr könnte der Aktienmarkt um 14 Prozent gestiegen sein. Zwei Jahre später könnte es um mehr als 35 Prozent gefallen sein (wie 2008). Den Durchschnitt zu verdienen bedeutet, das Gute mit dem Schlechten zu nehmen, Ihr Geld investiert zu lassen und alle Ausschüttungen zu reinvestieren – selbst wenn der Index unterdurchschnittlich abschneidet.

Aktien, Immobilien und andere risikoreichere Anlagen können über kurze Zeiträume negative Renditen erzielen. Über längere Zeiträume können diese Investitionen jedoch verlorenes Terrain wieder gut machen und den höheren Return on Investment generieren, der Ihre Aufmerksamkeit auf sich gezogen hat.

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Die Auswirkungen der Inflation auf Ihre Rendite verstehen

Sie müssen auch genau auf die Inflationsrate achten, um ein genaues Bild davon zu bekommen, was Sie mit Ihrer Investition tatsächlich kaufen können. Wenn Sie während einer Zeit, in der die Inflation um 5 Prozent gestiegen ist, eine Rendite von 5 Prozent auf eine Investition erzielt haben, beträgt die Nachinflation oder die reale Renditebasis Ihrer Kapitalrendite null.

Geldanlagen laufen oft hinterher oder halten bestenfalls mit der Inflation Schritt. Wenn Sie Ihr gesamtes Geld jahrzehntelang in CDs und auf einem Sparkonto aufbewahren, wird der Geldbetrag auf Ihrem Konto steigen, aber die Kaufkraft dieses Geldes wird wahrscheinlich schrumpfen. Für langfristige Anlageziele wie den Ruhestand ist eine starke Allokation in Aktien – insbesondere zu Beginn Ihrer beruflichen Laufbahn – ein bewährter Weg, um die Inflation zu übertreffen und Wohlstand zu schaffen. Und in Zeiten, in denen die Inflation noch heißer wird, ist es wichtig, die besten Investitionen zu verstehen, um sich gegen diese deflationierende Kaufkraft abzusichern.

Das Endergebnis

“Was ist ein guter ROI?“ hat keine pauschale Antwort. Um genau zu verstehen, wie sich Ihre Rendite entwickelt, müssen Sie ein ganzheitliches Bild der Unebenheiten und Risiken auf dem Weg haben. Und denken Sie daran, wenn Sie über Investitionen sprechen, bedeutet dies, dass Sie das Gesamtbild und alle langfristigen Möglichkeiten vor sich sehen – und nicht auf der Grundlage der neuesten Nachrichten und Marktbewegungen handeln. Indem Sie Ihr Portfolio über verschiedene Vermögenswerte diversifizieren und diese Vermögenswerte in Krisenzeiten halten, können Sie Ihre Kapitalrendite basierend auf den Risiken, die Sie einzugehen bereit sind, optimieren.

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