Die 500-Indexfonds von Standard & Poor's gehören heute zu den beliebtesten Anlagen – und es ist kein Wunder, warum. Der S&P 500-Index, auf dem diese Fonds basieren, hat im Laufe der Zeit eine durchschnittliche jährliche Rendite von etwa 10 Prozent erzielt und repräsentiert Hunderte von Amerikas besten Unternehmen. Mit einem S&P 500-Indexfonds besitzen Sie den Markt, anstatt zu versuchen, ihn zu schlagen.
Tatsächlich hat der legendäre Investor Warren Buffett Anlegern lange geraten, einen S&P 500-Indexfonds zu kaufen und zu halten. Wenn Sie also einen für Ihr Portfolio in Betracht ziehen, müssen Sie Folgendes wissen, um loszulegen.
Auf dieser Seite behandelte Themen
- Indexfonds erklärt
- So kaufen Sie einen S&P 500-Indexfonds
- Was ist der S&P 500?
- Warum mögen Anleger S&P 500-Indexfonds?
Indexfonds erklärt
Ein Indexfonds ist eine Art Investmentfonds – entweder ein Investmentfonds oder ein ETF – der auf einem Index basiert. Ein Index ist eine voreingestellte Sammlung von Aktien, und ein Indexfonds ahmt lediglich die Zusammensetzung der Aktien im Index nach, anstatt zu versuchen, auszuwählen, welche Aktien eine Outperformance erzielen werden. Ein Indexfonds ist also eine passiv verwaltete Anlage, die ihre Bestände nur dann anpasst, wenn sich der zugrunde liegende Index ändert.
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Ein Indexfonds wird in der Regel um ein bestimmtes Thema herum aufgelegt. Beispielsweise gibt es Indizes für Unternehmen, die auf ihrer geografischen Lage (z. B. den USA), ihrer Größe (große Unternehmen wie im S&P 500), ihrem Sektor (z. B. Halbleiter oder Gesundheitswesen) oder darauf basieren, ob sie Dividenden zahlen. Ein Index kann auch nur aus Anleihen oder nur aus Anleihen einer bestimmten Qualität und Laufzeit bestehen.
So investieren Sie in einen S&P 500-Indexfonds
Es ist überraschend einfach, einen S&P 500-Fonds zu kaufen. Sie können Ihr Konto so einrichten, dass der Indexfonds im Autopiloten gekauft wird, sodass Sie das Konto fast nie überwachen müssen, oder Sie können Ihre Trades manuell eingeben.
1. Finden Sie Ihren S&P 500-Indexfonds
Es ist eigentlich einfach, einen S&P 500-Indexfonds zu finden, selbst wenn du gerade erst anfängst zu investieren.
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Das Schöne an Indexfonds ist zum Teil, dass ein Indexfonds genau die gleichen Aktien und Gewichtungen hat wie ein anderer Fonds, der auf demselben Index basiert. In diesem Sinne wäre es, als würde man zwischen fünf McDonald's-Restaurants wählen, die genau das gleiche Essen servieren: Welches würdest du wählen? Sie würden wahrscheinlich das Restaurant mit dem niedrigsten Preis auswählen, und bei Indexfonds ist es normalerweise dasselbe.
Hier sind zwei Schlüsselkriterien für die Auswahl Ihres Fonds:
- Kostenquote: Um festzustellen, ob ein Fonds günstig ist, sollten Sie sich seine Kostenquote ansehen. Das sind die Kosten, die Ihnen der Fondsmanager im Laufe des Jahres für die Verwaltung des Fonds in Rechnung stellt.
- Verkaufslast: Wenn Sie in Investmentfonds investieren, sollten Sie auch sehen, ob der Fondsmanager Ihnen eine Verkaufsgebühr berechnet, was ein schicker Name für eine Verkaufsprovision ist. Sie sollten diese Art von Kosten vollständig vermeiden, insbesondere beim Kauf eines Indexfonds. ETFs erheben keine Verkaufsgebühr.
S&P 500-Indexfonds haben einige der niedrigsten Kostenquoten auf dem Markt. Indexanlagen sind bereits günstiger als fast jede andere Art der Anlage, selbst wenn Sie nicht den günstigsten Fonds auswählen. Viele S&P 500-Indexfonds berechnen weniger als 0,10 Prozent jährlich. Mit anderen Worten, bei diesem Zinssatz zahlen Sie nur 10 US-Dollar pro 10.000 US-Dollar, die Sie in den Fonds investiert haben.
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Einige Fonds sind sogar noch günstiger. Hier sind fünf der besten Indexfonds des S&P 500, darunter einer, der völlig kostenlos ist.
Beim Investieren führt eine höhere Zahlung nicht immer zu einer besseren Rendite. Tatsächlich ist das Verhältnis zwischen Gebühren und Renditen oft umgekehrt. Da diese Fonds weitgehend gleich sind, ist Ihre Wahl keine „Make or Break“-Entscheidung – Sie können davon ausgehen, dass Sie die Performance des Index erhalten, was auch immer das ist, abzüglich der Kostenquote oder etwaiger Gebühren, die Sie zahlen. Kosten sind hier also ein wichtiger Aspekt.
Wählen Sie Ihren Fonds aus und beachten Sie sein Tickersymbol, einen alphabetischen Code aus drei bis fünf Buchstaben.
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2. Gehen Sie zu Ihrem Anlagekonto oder eröffnen Sie ein neues
Nachdem Sie Ihren Indexfonds ausgewählt haben, sollten Sie auf Ihr Anlagekonto zugreifen, unabhängig davon, ob es sich um ein 401 (k)-, ein IRA- oder ein reguläres steuerpflichtiges Maklerkonto handelt. Diese Konten geben Ihnen die Möglichkeit, Investmentfonds oder ETFs zu kaufen, und Sie können später sogar Aktien und Anleihen kaufen, wenn Sie sich dafür entscheiden.
Wenn Sie kein Konto haben, müssen Sie eines eröffnen, was Sie in 15 Minuten oder weniger erledigen können. Sie möchten eine, die zu der Art von Investitionen passt, die Sie tätigen möchten. Wenn Sie einen Investmentfonds kaufen, versuchen Sie, einen Broker zu finden, der es Ihnen ermöglicht, Ihren Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr zu handeln. Wenn Sie einen ETF kaufen, suchen Sie nach einem Broker, der ETFs ohne Provisionen anbietet, eine Praxis, die zur Norm geworden ist.
Die besten Broker bieten Tausende von ETFs und Investmentfonds ohne Handelsgebühr an.
3. Bestimmen Sie, wie viel Sie sich leisten können, zu investieren
Du musst nicht reich sein, um mit dem Investieren zu beginnen, aber du solltest einen Plan haben. Und dieser Plan beginnt damit, herauszufinden, wie viel Sie investieren können. Sie sollten regelmäßig Geld auf das Konto einzahlen und planen, es dort mindestens drei bis fünf Jahre lang zu halten, damit der Markt genügend Zeit hat, zu steigen und sich von größeren Abschwüngen zu erholen.
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Je weniger Sie investieren können, desto wichtiger ist es, einen Broker zu finden, der Ihnen niedrige Gebühren bietet, denn das ist Geld, das sonst in Ihre Investitionen fließen könnte.
Sobald Sie herausgefunden haben, wie viel Sie investieren können, überweisen Sie dieses Geld auf Ihr Brokerage-Konto. Richten Sie dann Ihr Konto so ein, dass Sie regelmäßig jede Woche oder jeden Monat einen gewünschten Betrag von Ihrer Bank überweisen. Oder Sie können Ihr 401(k)-Konto einrichten, um Geld von jedem Gehaltsscheck abzuheben.
4. Kaufen Sie den Indexfonds
Sobald Sie wissen, welchen S&P-Indexfonds Sie kaufen möchten und wie viel Sie investieren können, gehen Sie zur Website Ihres Brokers und richten Sie den Handel ein.
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Halten Sie sich an das einfache Trade-Eingabeformular des Brokers, das oft am unteren Rand des Bildschirms erscheint. Geben Sie das Tickersymbol des Fonds ein und wie viele Anteile Sie kaufen möchten, je nachdem, wie viel Geld Sie auf das Konto eingezahlt haben.
Wenn Sie in der Lage sind, regelmäßig Geld auf das Maklerkonto zu überweisen, erlauben Ihnen viele Makler, einen Anlageplan aufzustellen, um regelmäßig einen Indexfonds zu kaufen. Dies ist eine großartige Option für Anleger, die nicht daran denken möchten, einen regulären Trade zu platzieren. Sie können es einstellen und vergessen.
Infolgedessen können Sie die Vorteile des Dollar-Cost-Averaging nutzen, was Ihnen helfen kann, das Risiko zu reduzieren und Ihre Rendite zu steigern.
Was ist der S&P 500?
Während es fast beliebig viele Indizes geben kann, basieren die bekanntesten auf dem Dow Jones Industrial Average, dem Standard & Poor's 500 und dem Nasdaq 100.
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Von diesen gilt der S&P 500 Index als Leitlinie für den amerikanischen Aktienmarkt. Er enthält etwa 500 der größten Unternehmen der Vereinigten Staaten, und wenn Investoren davon sprechen, „den Markt zu schlagen“, wird der S&P 500 oft als Benchmark angesehen.
Im Gegensatz dazu enthält der Dow Jones Industrials nur 30 Unternehmen, während der Nasdaq 100 etwa 100 Unternehmen enthält. Während sich die Bestände dieser Indizes überschneiden, enthält der S&P 500 die größte Vielfalt an Unternehmen aus allen Branchen und ist der am breitesten diversifizierte dieser drei Indizes.
Warum mögen Anleger S&P 500-Indexfonds?
S&P 500-Indexfonds sind bei Anlegern unglaublich beliebt geworden, und die Gründe dafür sind einfach:
- Besitze viele Unternehmen: Diese Fonds ermöglichen es Ihnen, eine Beteiligung an Hunderten von Aktien zu halten, selbst wenn Sie nur eine Aktie des Indexfonds besitzen.
- Diversifikation: Diese breite Sammlung von Unternehmen bedeutet, dass Sie Ihr Risiko durch Diversifikation senken. Die schlechte Performance eines Unternehmens schadet Ihnen nicht so sehr, wenn Sie viele Unternehmen besitzen.
- Kostengünstig: Indexfonds sind in der Regel kostengünstig (niedrige Kostenquoten), da sie eher passiv als aktiv verwaltet werden. Infolgedessen werden mehr Ihrer hart verdienten Dollars investiert, anstatt als Gebühren an Fondsmanager gezahlt zu werden.
- Solide Leistung: Ihre Rendite wird effektiv der Performance des S&P 500 entsprechen, die in der Vergangenheit über lange Zeiträume im Durchschnitt etwa 10 Prozent pro Jahr betrug.
- Einfach zu kaufen: Es ist viel einfacher, in Indexfonds zu investieren als einzelne Aktien zu kaufen, da es wenig Zeit und keine Anlageexpertise erfordert.
Dies sind die wichtigsten Gründe, warum sich Investoren in Scharen dem S&P 500 zugewandt haben.
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Ist ein S&P 500 Indexfonds eine gute Investition?
Solange Ihr Zeithorizont drei bis fünf Jahre oder länger beträgt, könnte ein S&P 500-Indexfonds eine gute Ergänzung Ihres Portfolios sein. Jede Investition kann jedoch schlechte Renditen erzielen, wenn sie zu überbewerteten Preisen gekauft wird. Aber das hat sich für diese Fonds nicht als Problem erwiesen, da die Anleger über lange Zeiträume durchschnittlich etwa 10 Prozent jährliche Renditen erzielen.
Erwägen Sie, über einen bestimmten Zeitraum in den Fonds einzukaufen, indem Sie eine Methode verwenden, die als Dollar-Cost-Average bekannt ist. Auf diese Weise verteilen Sie Kaufpunkte und vermeiden die Praxis des „Timings des Marktes“. Dieser Ansatz kann Ihnen dabei helfen, sich gelegentliche Marktabschwünge zunutze zu machen.
Das Endergebnis
Der Kauf eines S&P-500-Indexfonds kann eine kluge Entscheidung für dein Portfolio sein, und das ist einer der Gründe, warum Warren Buffett ihn Anlegern immer wieder empfohlen hat. Es ist eigentlich einfach, einen günstigen Fonds zu finden und ein Maklerkonto einzurichten, selbst wenn Sie nur über Grundkenntnisse verfügen. Dann können Sie sich im Laufe der Zeit an der soliden Performance des S&P 500 erfreuen.
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