Mehr als die Hälfte der amerikanischen Arbeitnehmer/innen geben an, dass sie mit dem Sparen für den Ruhestand im Rückstand sind, so eine aktuelle Online-Umfrage. Für viele Menschen ist der Ruhestand das ultimative finanzielle Ziel. Warum also verfehlen so viele es? Ein Grund dafür könnte sein, dass es nicht gelingt, sich klare Investitionsziele zu setzen und diese über einen längeren Zeitraum beizubehalten.
Es ist schwer, deine Ziele zu erreichen, wenn du nicht weißt, was sie überhaupt sind. Auch wenn es für einige neue Investoren einschüchternd sein mag, ist es wahrscheinlicher, dass du sie erreichst, wenn du deine wichtigsten Ziele kennst.
Hier sind vier Tipps für die Festlegung von Investitionszielen und die Auswahl von Investitionen, die dir helfen, sie zu erreichen.
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Wisse, was dir am wichtigsten ist
Bevor du dir konkrete Investitionsziele setzt, solltest du dir Gedanken darüber machen, was für dich wichtig ist. Hast du vor, Kinder zu haben? Wann willst du dich zur Ruhe setzen? Fragen wie diese helfen dir dabei, herauszufinden, was für dich wichtig ist und was nicht.
Von dort aus kannst du deine Investitionsziele festlegen, d.h. jedes Ereignis in deinem Leben, für das du sparen und investieren musst, um es zu erreichen. Der Kauf eines Hauses, Hochzeiten, Kinder und der Ruhestand sind alles gängige Beispiele für Investitionsziele. Hier sind einige Schritte, die dir helfen, deine Ziele zu erkennen und zu erreichen.
1. Entscheide, was deine wichtigsten Ziele sind
Die Ziele jedes Einzelnen sind aufgrund seiner individuellen Lebensumstände leicht unterschiedlich. Wenn du herausfindest, was deine Ziele sind, kannst du deine Ersparnisse auf die wichtigsten Bereiche deines Lebens konzentrieren.
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Eine beliebte Methode, Ziele zu definieren, ist das Akronym SMART. Und so funktioniert’s.
- S - Spezifisch: Ziele sollten detailliert und klar sein.
- M - Messbar: Macht es einfacher, Ziele zu verfolgen und festzustellen, ob du auf dem richtigen Weg bist oder hinterher hinkst.
- A - Achievable (erreichbar): Du solltest die Fähigkeit haben, die Ziele zu erreichen.
- R - Realistisch: Ziele sollten keine weit hergeholten Träume sein.
- T - Zeitbezogen: Wann erwartest du, deine Ziele zu erreichen?
2. Gruppiere deine Ziele danach, wie weit sie in die Zukunft reichen könnten
Wenn du deine wichtigsten Ziele identifiziert hast, ist es hilfreich, sie in verschiedene Zeithorizonte zu unterteilen, damit du die Investitionen auswählen kannst, die am besten zu jedem Ziel passen.
Kurzfristige Ziele: Ziele, die in diese Kategorie fallen, sind wahrscheinlich Dinge wie ein Urlaub, eine Anzahlung für ein Auto oder andere Ereignisse, die in den nächsten paar Jahren eintreten werden.
Mittelfristige Ziele: Diese Ziele sind wahrscheinlich etwas größer und benötigen mehr Zeit, um sie zu erreichen. Zu den Zielen dieser Kategorie gehören z.B. die Anzahlung auf ein Haus oder sogar eine Hochzeit, je nachdem, wie groß du sie haben willst.
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Langfristige Ziele: Zu dieser Kategorie von Investitionszielen gehört das, woran die meisten Menschen denken, wenn sie an Investitionen denken: der Ruhestand. Wenn du am Anfang deiner Karriere stehst, liegt der Ruhestand wahrscheinlich 30 bis 40 Jahre in der Zukunft und ist damit das ultimative langfristige Ziel. Auch das Sparen für die Ausbildung deines Kindes fällt in diese Kategorie, wenn du kleine Kinder hast und für ihre zukünftigen Collegekosten sparst.
3. Wähle Investitionen, die mit deinen Zielen übereinstimmen
Sobald du den Zeithorizont für deine Ziele festgelegt hast, musst du die besten Investitionen für jedes Ziel bestimmen. Die gleiche Anlagestrategie für verschiedene Ziele zu verwenden, macht keinen Sinn, weil die Ziele unterschiedliche Zeithorizonte haben. Hier sind die Investitionen, die für verschiedene Ziele am besten geeignet sind.
Investitionen für kurzfristige Ziele
Wenn du für Ereignisse investierst, die erst in ein paar Jahren oder sogar noch früher eintreten werden, solltest du dich eher darauf konzentrieren, dein Geld zu erhalten, als es aggressiv zu vermehren. Geldmarktfonds und renditestarke Sparkonten gehören zu den besten risikoarmen Investitionen, die du für kurzfristige Ziele tätigen kannst. Du wirst zwar nicht viel zusätzliches Geld verdienen, aber du kannst dir sicher sein, dass es da ist, wenn du es brauchst, und du bekommst außerdem einen höheren Zinssatz als auf herkömmlichen Sparkonten.
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Investitionen für mittelfristige Ziele
Für Ziele, die etwas weiter in der Zukunft liegen - zum Beispiel drei bis fünf Jahre - kannst du je nach deiner allgemeinen Risikotoleranz mehr Risiko eingehen. Manche bevorzugen vielleicht sicherere Anlagen wie Geldmarktfonds und hochverzinsliche Sparkonten. Wer jedoch eine höhere Risikotoleranz hat, kann vielleicht bessere Renditen erzielen, wenn er einen kleinen Teil seines Portfolios über einen börsengehandelten Fonds (ETF) in hochwertige Aktien investiert. Ein Teil deines Geldes in dividendenstarke Aktien kann dir ebenfalls helfen, deine Ziele zu erreichen, aber bedenke, dass auch hochwertige Aktien an Wert verlieren können.
Investitionen für langfristige Ziele
Ziele, die über fünf Jahre hinausgehen, sollten als langfristig betrachtet werden, damit du bei deinen Investitionen zusätzliche Risiken eingehen kannst. Einige langfristige Ziele, wie z. B. der Ruhestand, können Jahrzehnte in der Zukunft liegen, so dass du genügend Zeit hast, um eventuelle Verluste auszugleichen. Aus diesen Gründen sind Aktien als Teil eines diversifizierten Portfolios in der Regel die beste Investition für langfristige Ziele.
Der einfachste Weg für die meisten Menschen, in Aktien zu investieren, ist ein Online-Broker, bei dem du eine Reihe verschiedener Wertpapiere kaufen kannst. Mit Investmentfonds und ETFs kannst du in einen Korb von Aktien investieren, aber achte darauf, dass du nicht zu viel Gebühren zahlst. Indexfonds, die breite Marktindizes wie den S&P 500 abbilden, haben sich als solide langfristige Anlagen erwiesen, die in der Vergangenheit eine jährliche Rendite von etwa 10 Prozent erzielten.
Zielfonds eignen sich auch gut für Ziele, die auf ein bestimmtes Datum ausgerichtet sind. Diese Fonds sind mit dem gewünschten Jahr gekennzeichnet, in dem das Ziel erreicht werden soll, und werden dann mit Blick auf diesen Zeithorizont angelegt. Ein Zielfonds für das Jahr 2050 wird zum Beispiel heute relativ aggressiv investiert und verlagert dann seine Vermögensaufteilung allmählich auf konservativere Anlagen, wenn die Zeit vergeht und das angestrebte Enddatum näher rückt. Dies kann sinnvoll sein, wenn du deinen Ruhestand anstrebst oder für die College-Ausbildung deines Kindes sparen willst.
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4. Regelmäßige Überprüfung der Investitionsziele
Überprüfe deine Investitionsziele gelegentlich und stelle sicher, dass sie immer noch mit deinen Zukunftsplänen übereinstimmen. Es ist normal, dass sich Ziele ändern, und du solltest deine Investitionen anpassen, wenn das passiert.
Es ist auch wichtig, dass du deine Investitionen im Laufe der Zeit anpasst, wenn aus mittel- oder langfristigen Zielen kurzfristige Ziele werden. Es macht keinen Sinn, dein ganzes Geld in Aktien anzulegen, wenn du planst, in ein paar Jahren in Rente zu gehen. Diese regelmäßige Überprüfung kann sicherstellen, dass dein Portfolio mit deinen Zielen und deiner Risikofähigkeit übereinstimmt.
Die Quintessenz
Die Festlegung deiner Investitionsziele ist ein wichtiger erster Schritt, um sie zu erreichen. Überlege dir, was du dir kurz- und langfristig vorstellst und investiere dann auf der Grundlage dieser Zeithorizonte. Denk daran, deine Ziele mindestens einmal im Jahr zu überprüfen und dein Portfolio entsprechend anzupassen. Wenn du diszipliniert bleibst und dich an deinen Plan hältst, kannst du sicherstellen, dass du deine Ziele erreichst.
Für diejenigen, die es vorziehen, ihre Investitionen von jemand anderem verwalten zu lassen, können Robo-Advisors eine gute Möglichkeit sein, ein erstklassiges Portfoliomanagement zu einem vernünftigen Preis zu erhalten, der weit unter dem eines traditionellen Finanzberaters liegt. Du kannst sogar Funktionen wie die automatische Anpassung deines Portfolios und die Nutzung von Steuerverlusten in Anspruch nehmen.
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