Das Investieren in die Finanzmärkte mag wie einer der gruseligsten Teile der Verwaltung Ihrer Finanzen klingen, aber es ist möglicherweise auch der lohnendste. Auch wenn große Marktrückgänge beängstigend sein können, sind Investitionen eine der wenigen Möglichkeiten, die Inflation zu übertreffen und Ihre Kaufkraft im Laufe der Zeit zu steigern. Ein Sparkonto wird einfach kein Vermögen aufbauen.
Das macht das Investieren zu einem der besten Dinge, die Amerikaner jeden Alters tun können, um sich auf den Weg zu finanziellem Wohlstand zu machen.
So können Sie mit dem Investieren beginnen und die Renditen genießen, die Ihnen eine bessere finanzielle Zukunft ermöglichen.
Warum Investieren wichtig ist
Investieren ist die effektivste Art und Weise, wie Amerikaner ihr Vermögen aufbauen und für langfristige Ziele wie den Ruhestand sparen können. Oder das College bezahlen. Oder ein Haus kaufen. Und die Liste geht weiter.
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Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto früher können Sie die Zinseszinsen nutzen, wodurch das Geld, das Sie auf Ihr Konto einzahlen, im Laufe der Zeit schneller wachsen kann. Ihr Geld verdient Geld – ohne dass Sie etwas tun. Sie möchten, dass Ihre Investitionen genug wachsen, um nicht nur mit der Inflation Schritt zu halten, sondern sie tatsächlich zu übertreffen, um Ihre zukünftige finanzielle Sicherheit zu gewährleisten. Wenn Ihre Gewinne die Inflation übersteigen, werden Sie Ihre Kaufkraft im Laufe der Zeit steigern.
Fünf Dinge, die Sie tun können, um mit dem Investieren zu beginnen
1. Sehen Sie sich Rentenkonten an
Für viele Menschen ist der beste Ausgangspunkt Ihr arbeitgeberfinanzierter Altersvorsorgeplan – wahrscheinlich ein 401(k) – der über das Leistungspaket Ihres Arbeitgebers angeboten wird.
In einem 401(k)-Plan wächst das Geld, das Sie mit jedem Gehaltsscheck beitragen, steuerfrei, bis Sie mit dem Abheben bei Erreichen des Rentenalters beginnen. Viele Arbeitgeber bieten sogar passende Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz für Mitarbeiter an, die an ihren gesponserten Plänen teilnehmen.
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Diese Pläne haben auch andere Vorteile, je nachdem, welche Art von 401(k)-Plan Sie wählen:
- Ein traditionelles 401(k) erlaubt Ihnen, Ihre Beiträge von Ihrem Gehaltsscheck abzuziehen, sodass Sie heute keine Steuern darauf zahlen, sondern erst, wenn Sie das Geld später abheben.
- Ein Roth 401(k) ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld steuerfrei abzuheben – nach Jahren der Gewinne – aber Sie müssen Steuern auf Beiträge zahlen.
Die Logistik eines 401(k) kann verwirrend sein, besonders für frischgebackene Absolventen oder diejenigen, die noch nie einen Beitrag geleistet haben. Lassen Sie sich von Ihrem Arbeitgeber beraten. Der Verwalter Ihres Plans – der manchmal ein großer Makler wie Fidelity, Charles Schwab oder Vanguard ist – bietet möglicherweise Tools und Planungsressourcen an, die Ihnen dabei helfen, sich über gute Anlagepraktiken und die im 401(k)-Plan verfügbaren Optionen zu informieren.
Wenn Ihr Arbeitgeber keinen 401 (k) -Plan anbietet, Sie ein nicht traditioneller Arbeitnehmer sind oder einfach mehr beitragen möchten, sollten Sie die Eröffnung eines traditionellen IRA oder Roth IRA in Betracht ziehen. Eine traditionelle IRA ähnelt einem 401(k): Sie legen Geld steuerfrei an, lassen es im Laufe der Zeit wachsen und zahlen Steuern, wenn Sie es im Ruhestand abheben. Ein Roth IRA hingegen investiert steuerpflichtiges Einkommen und wird dann bei der Auszahlung nicht besteuert. Es gibt auch spezielle Rentenkonten für Selbständige.
Der IRS begrenzt den Betrag, den Sie jedem dieser Konten jährlich hinzufügen können, also achten Sie darauf, diese Regeln einzuhalten:
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- Für 2021 ist die Beitragsgrenze auf 19.500 USD für 401(k)-Konten (vor Arbeitgeberübereinstimmung) und 6.000 USD für eine IRA festgelegt.
- Für 2024 ist die Beitragsgrenze auf 20.500 USD für 401(k)-Konten (vor Arbeitgeberübereinstimmung) und 6.000 USD für eine IRA festgelegt.
- Ältere Arbeitnehmer (Personen über 50) können zusätzlich 6.500 $ zu einem 401(k) als Aufholbeitrag hinzufügen, während ein IRA einen zusätzlichen Beitrag von 1.000 $ zulässt.
2. Verwenden Sie Investmentfonds, um das Risiko zu reduzieren
Risikotoleranz ist eines der ersten Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie mit dem Investieren beginnen. Wenn Märkte wie in der Corona-Krise einbrechen, fliehen viele Anleger. Langfristig orientierte Anleger sehen solche Abschwünge jedoch oft als Chance, Aktien zu einem reduzierten Preis zu kaufen. Anleger, die solche Abschwünge überstehen können, können sich an der durchschnittlichen jährlichen Rendite des Marktes erfreuen – etwa 10 Prozent in der Vergangenheit. Aber man muss in der Lage sein, im Markt zu bleiben, wenn es hart auf hart kommt.
Manche Leute wollen einen schnellen Score an der Börse, ohne irgendwelche Nachteile zu erfahren, aber der Markt funktioniert einfach nicht so. Sie müssen Down-Perioden ertragen, um die Gewinne zu genießen.
Um Ihr Risiko als langfristiger Anleger zu reduzieren, kommt es auf Diversifikation an. Sie können bei Ihrer Allokation in Aktien und Anleihen aggressiver sein, wenn Sie jung sind und Ihr Auszahlungsdatum in der Ferne liegt. Wenn Sie sich dem Ruhestand oder dem Datum, an dem Sie sich von Ihren Konten abheben möchten, nähern, beginnen Sie, Ihr Risiko zu reduzieren. Ihre Diversifikation sollte im Laufe der Zeit konservativer werden, damit Sie bei einem Marktabschwung keine großen Verluste riskieren.
Mit einem Indexfonds können Anleger schnell und einfach zu einem diversifizierten Portfolio kommen. Anstatt zu versuchen, aktiv Aktien auszuwählen, besitzt ein Indexfonds passiv alle Aktien in einem Index. Durch den Besitz einer breiten Palette von Unternehmen vermeiden Anleger das Risiko, in ein oder zwei einzelne Aktien zu investieren, obwohl sie nicht alle Risiken beseitigen, die mit Aktienanlagen einhergehen. Indexfonds sind eine feste Wahl in 401(k)-Plänen, daher sollten Sie keine Probleme haben, einen in Ihrem zu finden.
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Ein weiterer gängiger passiver Fondstyp, der Ihre Risikoaversion verringern und Ihre Investitionsreise erleichtern kann, ist ein Zieldatumsfonds. Diese „set it and forget it“-Fonds passen Ihr Vermögen automatisch an eine konservativere Mischung an, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Typischerweise bewegen sie sich von einer höheren Aktienkonzentration zu einem stärker auf Anleihen ausgerichteten Portfolio, wenn Sie sich Ihrem Date nähern.
3. Balancieren Sie langfristige und kurzfristige Investitionen
Ihr Zeitrahmen kann ändern, welche Arten von Konten für Sie am effektivsten sind.
Wenn Sie sich auf kurzfristige Anlagen konzentrieren, auf die Sie innerhalb der nächsten fünf Jahre zugreifen können, sind Geldmarktkonten, hochverzinsliche Sparkonten und Einlagenzertifikate am nützlichsten. Diese Konten sind von der FDIC versichert, sodass Ihr Geld da ist, wenn Sie es brauchen. Ihre Rendite ist normalerweise nicht so hoch wie bei langfristigen Investitionen, aber kurzfristig sicherer.
Es ist im Allgemeinen keine gute Idee, kurzfristig in den Aktienmarkt zu investieren, da fünf Jahre oder weniger für den Markt möglicherweise nicht ausreichen, um sich zu erholen, wenn es zu einem Abschwung kommt.
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Die Börse ist jedoch ein ideales Vehikel für langfristige Investitionen und kann Ihnen im Laufe der Zeit großartige Renditen bringen. Egal, ob Sie für den Ruhestand sparen, in 10 Jahren ein Haus kaufen oder sich darauf vorbereiten, die Studiengebühren Ihres Kindes zu bezahlen, Sie haben eine Vielzahl von Optionen – Indexfonds, Investmentfonds und börsengehandelte Fonds bieten alle Aktien, Anleihen oder beides an.
Mit dem Aufkommen von Online-Brokerage-Konten, die auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten sind, ist der Einstieg einfacher denn je. Noch nie war es billiger, in Aktien oder Fonds zu investieren, da Makler die Provisionen auf null kürzen und Fondsgesellschaften ihre Verwaltungsgebühren weiter senken. Sie können sogar einen Robo-Berater gegen eine sehr angemessene Gebühr beauftragen, der die Investitionen für Sie auswählt.
4. Fallen Sie nicht auf einfache Fehler herein
Der erste häufige Fehler, den neue Investoren machen, ist, sich zu sehr zu engagieren. Untersuchungen zeigen, dass aktiv gehandelte Fonds im Vergleich zu passiven Fonds in der Regel unterdurchschnittlich abschneiden. Ihr Geld wird mehr wachsen und Sie werden beruhigt sein, wenn Sie sich davon abhalten, Ihre Konten mehr als ein paar Mal im Jahr zu überprüfen (oder zu ändern).
Eine weitere Gefahr besteht darin, Ihre Konten nicht bestimmungsgemäß zu verwenden. Rentenkonten wie 401(k)- und IRA-Konten bieten Steuer- und Investitionsvorteile, jedoch speziell für den Ruhestand. Verwenden Sie sie für fast alles andere, und Sie werden wahrscheinlich mit Steuern und einer zusätzlichen Strafe stecken bleiben.
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Während Sie möglicherweise einen Kredit aus Ihrem 401 (k) aufnehmen dürfen, verlieren Sie nicht nur die Gewinne, die Sie mit Geld verdienen könnten, sondern Sie müssen den Kredit auch innerhalb von fünf Jahren zurückzahlen (es sei denn, er wird zum Kauf eines Eigenheims verwendet). oder Sie zahlen eine Strafe von 10 Prozent auf den ausstehenden Betrag.
Ihr Rentenkonto soll für den Ruhestand verwendet werden. Wenn Sie es also für einen anderen Zweck verwenden, sollten Sie innehalten und sich fragen, ob diese Ausgaben wirklich notwendig sind.
5. Lernen und sparen Sie weiter
Die gute Nachricht ist, dass Sie bereits an einer der besten Möglichkeiten für den Einstieg arbeiten: sich selbst weiterzubilden. Nehmen Sie alle seriösen Informationen auf, die Sie über Investitionen finden können, darunter Bücher, Online-Artikel, Experten für soziale Medien und sogar YouTube-Videos. Es stehen großartige Ressourcen zur Verfügung, die Ihnen dabei helfen, die für Sie richtige Anlagestrategie und -philosophie zu finden.
Sie können auch einen Finanzplaner aufsuchen, der mit Ihnen zusammenarbeitet, um finanzielle Ziele festzulegen und Ihre Reise zu personalisieren. Wenn Sie nach einem Berater suchen, möchten Sie nach einem suchen, der nach Ihren besten Interessen Ausschau hält. Stellen Sie ihnen Fragen zu ihren Empfehlungen, bestätigen Sie, dass sie ein Treuhänder sind, der in Ihrem besten Interesse handelt, und stellen Sie sicher, dass Sie ihren Zahlungsplan verstehen, damit Sie nicht von versteckten Gebühren betroffen sind.
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Im Allgemeinen haben Sie die geringsten Interessenkonflikte bei einem Treuhänder, der nur auf Gebühren basiert – einer, den Sie bezahlen, anstatt von den großen Finanzunternehmen bezahlt zu werden.
Das Endergebnis
Viele Menschen sind etwas misstrauisch gegenüber Investitionen, aber wenn Sie die Grundlagen lernen, können Sie mit einem vernünftigen Ansatz im Laufe der Zeit viel Geld verdienen. Mit dem Investieren zu beginnen kann die beste Einzelentscheidung Ihres finanziellen Lebens sein und Ihnen dabei helfen, ein Leben lang finanzielle Sicherheit und einen glücklichen Ruhestand zu haben.
