Wenn Sie anfangen, alleine zu investieren, kann die Anlagewelt riesig und oft zu breit erscheinen. Aber Sie können die Dinge mit einigen bewährten Strategien vereinfachen. Eine solide Anlagestrategie kann im Laufe der Zeit zu guten Renditen führen und ermöglicht es Ihnen, sich auf andere Teile des Anlageprozesses zu konzentrieren oder macht das Investieren sogar so einfach, dass Sie mehr Zeit für das haben, was Sie gerne tun.
Hier sind fünf beliebte Anlagestrategien für Anfänger, zusammen mit einigen Vorteilen und Risiken.
Top Anlagestrategien für Einsteiger
Eine solide Anlagestrategie minimiert Ihre Risiken und optimiert gleichzeitig Ihre potenziellen Renditen. Denken Sie jedoch bei jeder Strategie daran, dass Sie kurzfristig Geld verlieren können, wenn Sie in marktbasierte Wertpapiere wie Aktien und Anleihen investieren. Eine gute Anlagestrategie braucht oft Zeit und sollte nicht als „schnell reich werden“-Schema betrachtet werden. Daher ist es wichtig, mit realistischen Erwartungen zu investieren, was Sie erreichen können und was nicht.
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1. Kaufen und halten
Eine Buy-and-Hold-Strategie ist ein Klassiker, der sich immer wieder bewährt hat. Mit dieser Strategie tun Sie genau das, was der Name schon sagt: Sie kaufen eine Anlage und halten sie dann auf unbestimmte Zeit. Idealerweise werden Sie die Investition nie verkaufen, aber Sie sollten versuchen, sie für mindestens 3 bis 5 Jahre zu besitzen.
Vorteile: Die Buy-and-Hold-Strategie ist langfristig ausgerichtet und denkt wie ein Eigentümer, sodass Sie den aktiven Handel vermeiden, der den Renditen der meisten Anleger schadet. Ihr Erfolg hängt davon ab, wie sich das zugrunde liegende Geschäft im Laufe der Zeit entwickelt. Und so können Sie letztendlich die größten Gewinner der Börse finden und möglicherweise das Hundertfache Ihrer ursprünglichen Investition verdienen.
Das Schöne an diesem Ansatz ist, dass Sie nie wieder darüber nachdenken müssen, wenn Sie sich verpflichten, niemals zu verkaufen. Wer nie verkauft, vermeidet Kapitalertragssteuern, ein Renditekiller. Eine langfristige Buy-and-Hold-Strategie bedeutet, dass Sie sich – im Gegensatz zu Tradern – nicht immer auf den Markt konzentrieren, sodass Sie Ihre Zeit damit verbringen können, Dinge zu tun, die Sie lieben, anstatt den ganzen Tag an den Markt gekettet zu sein.
Risiken: Um mit dieser Strategie erfolgreich zu sein, müssen Sie der Versuchung widerstehen, zu verkaufen, wenn der Markt unruhig wird. Sie müssen die manchmal starken Einbrüche des Marktes ertragen, und ein deutlicher Rückgang von 50 Prozent oder mehr ist möglich, wobei einzelne Aktien noch stärker fallen. Das ist einfacher gesagt als getan.
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2. Kaufen Sie den Index
Bei dieser Strategie geht es darum, einen attraktiven Aktienindex zu finden und dann einen darauf basierenden Indexfonds zu kaufen. Der Standard & Poor's 500 und der Nasdaq Composite sind zwei beliebte Indizes. Jeder hat viele der besten Aktien des Marktes, was Ihnen eine gut diversifizierte Sammlung von Investitionen bietet, selbst wenn es die einzige Investition ist, die Sie besitzen. Anstatt zu versuchen, den Markt zu schlagen, besitzen Sie es einfach über den Fonds und erhalten seine Renditen.
Vorteile: Der Kauf eines Index ist ein einfacher Ansatz, der hervorragende Ergebnisse erzielen kann, insbesondere wenn Sie ihn mit einer Buy-and-Hold-Mentalität kombinieren. Ihre Rendite entspricht dem gewichteten Durchschnitt der Vermögenswerte des Index. Und mit einem diversifizierten Portfolio hast du ein geringeres Risiko, als wenn du nur ein paar Aktien besitzt. Außerdem müssen Sie nicht einzelne Aktien analysieren, in die Sie investieren möchten, sodass viel weniger Arbeit erforderlich ist, was bedeutet, dass Sie Zeit für andere lustige Dinge haben, während Ihr Geld für Sie arbeitet.
Risiken: Die Investition in Aktien kann riskant sein, aber der Besitz eines diversifizierten Portfolios ist ein sicherer Weg, dies zu tun. Aber wenn Sie die langfristigen Renditen des Marktes erzielen wollen – durchschnittlich 10 Prozent pro Jahr für den S&P 500 – müssen Sie die schwierigen Zeiten überstehen und dürfen nicht verkaufen. Da Sie eine Sammlung von Aktien kaufen, erhalten Sie außerdem deren durchschnittliche Rendite, nicht die Rendite der heißesten Aktien. Allerdings haben die meisten Anleger, selbst die Profis, Mühe, die Indizes im Laufe der Zeit zu schlagen.
3. Index und ein paar
Die Strategie „Index und einige wenige“ ist eine Möglichkeit, die Indexfondsstrategie zu nutzen und dem Portfolio einige kleine Positionen hinzuzufügen. Zum Beispiel könnten Sie 94 Prozent Ihres Geldes in Indexfonds und jeweils 3 Prozent in Apple und Amazon investieren. Dies ist eine gute Möglichkeit für Anfänger, an einer risikoärmeren Indexstrategie festzuhalten, aber ein wenig Engagement in einzelnen Aktien hinzuzufügen, die sie mögen.
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Vorteile: Diese Strategie nutzt das Beste aus der Indexfondsstrategie – geringeres Risiko, weniger Arbeit, gute potenzielle Renditen – und lässt ambitioniertere Anleger ein paar Positionen hinzufügen. Die einzelnen Positionen können Anfängern dabei helfen, sich mit der Analyse und Investition in Aktien vertraut zu machen, ohne zu viel zu kosten, wenn diese Investitionen nicht gut funktionieren.
Risiken: Solange die einzelnen Positionen ein relativ kleiner Teil des Portfolios bleiben, sind die Risiken hier meist die gleichen wie beim Indexkauf. Sie werden immer noch dazu neigen, die durchschnittliche Rendite des Marktes zu umgehen, es sei denn, Sie besitzen viele gute oder schlechte Einzelaktien. Wenn du vorhast, Positionen in einzelnen Aktien einzugehen, solltest du natürlich Zeit und Mühe investieren, um zu verstehen, wie man sie analysiert, bevor du investierst. Andernfalls könnte Ihr Portfolio einen Schlag erleiden.
4. Einkommensinvestitionen
Einkommensinvestitionen sind Investitionen, die Barauszahlungen produzieren, oft Dividendenaktien und Anleihen. Ein Teil Ihrer Rendite stammt aus hartem Bargeld, das Sie für alles verwenden können, was Sie wollen, oder die Auszahlungen in mehr Aktien und Anleihen reinvestieren. Wenn Sie Einkommensaktien besitzen, könnten Sie dennoch die Vorteile von Kapitalgewinnen und Bareinkommen genießen.
Vorteile: Sie können mit Indexfonds oder anderen ertragsorientierten Fonds problemlos eine ertragsorientierte Anlagestrategie umsetzen, sodass Sie hier nicht einzelne Aktien und Anleihen auswählen müssen. Ertragsanlagen schwanken in der Regel weniger als andere Anlageformen, und Sie haben die Sicherheit einer regelmäßigen Barauszahlung aus Ihren Anlagen. Außerdem neigen qualitativ hochwertige Dividendenaktien dazu, ihre Auszahlungen im Laufe der Zeit zu erhöhen, wodurch sich deine Auszahlung ohne zusätzliche Arbeit erhöht.
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Risiken: Auch wenn das Risiko geringer ist als bei Aktien im Allgemeinen, sind Einkommensaktien immer noch Aktien, sodass sie ebenfalls fallen können. Und wenn du in einzelne Aktien investierst, können sie ihre Dividenden sogar auf null kürzen, sodass du keine Auszahlung und einen Kapitalverlust erleidest. Die niedrigen Auszahlungen vieler Anleihen machen sie unattraktiv, zumal Sie wahrscheinlich keinen großen oder gar keinen Kapitalzuwachs genießen werden. Die Renditen von Anleihen schlagen also möglicherweise nicht die Inflation, was zu einer geringeren Kaufkraft führt. Wenn Sie Anleihen und Dividendenaktien in einem regulären Maklerkonto besitzen, müssen Sie außerdem Steuern auf das Einkommen zahlen, sodass Sie diese Vermögenswerte möglicherweise auf einem Rentenkonto wie einem IRA halten möchten.
5. Dollar-Kostenmittelung
Dollar-Cost-Average fügt Ihren Investitionen in regelmäßigen Abständen Geld hinzu. Beispielsweise können Sie festlegen, dass Sie 500 $ pro Monat investieren können. Sie setzen also jeden Monat 500 US-Dollar ein, unabhängig davon, was der Markt tut. Oder vielleicht fügen Sie stattdessen jede Woche 125 $ hinzu. Indem Sie regelmäßig eine Investition kaufen, verteilen Sie Ihre Kaufpunkte.
Vorteile: Indem Sie Ihre Kaufpunkte verteilen, vermeiden Sie das Risiko des „Timings des Marktes“, dh das Risiko, Ihr gesamtes Geld auf einmal hineinzuwerfen. Dollar-Cost-Averaging bedeutet, dass Sie im Laufe der Zeit einen durchschnittlichen Kaufpreis erhalten, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu teuer kaufen. Dollar-Cost-Averaging eignet sich auch dazu, eine regelmäßige Anlagedisziplin zu etablieren. Im Laufe der Zeit werden Sie wahrscheinlich ein umfangreicheres Portfolio haben, und sei es nur, weil Sie diszipliniert vorgegangen sind.
Risiken: Während die konsistente Methode des Dollar-Cost-Averaging Ihnen hilft, nicht zum falschen Zeitpunkt All-In zu gehen, bedeutet dies auch, dass Sie nicht zum richtigen Zeitpunkt All-In gehen. Es ist also unwahrscheinlich, dass Sie am Ende die höchsten Renditen auf Ihre Investition erzielen.
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So beginnen Sie mit dem Investieren
Investieren ist eine riesige Welt, und neue Investoren müssen viel lernen, um auf den neuesten Stand zu kommen. Die gute Nachricht ist, dass Anfänger das Investieren mit ein paar grundlegenden Schritten relativ einfach machen können, während sie die ganzen komplexen Dinge den Profis überlassen.
Hier sind einige Ressourcen für neue Investoren:
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Zusammenfassung
Investieren kann eine Ihrer besten Entscheidungen sein, aber der Einstieg kann eine Herausforderung sein. Vereinfachen Sie den Prozess, indem Sie eine beliebte Anlagestrategie auswählen, die für Sie funktionieren kann, und bleiben Sie dann dabei. Wenn Sie sich beim Investieren besser auskennen, können Sie Ihre Strategien und die Arten von Investitionen, die Sie tätigen können, erweitern.
