Während die Wirtschaft seit der Entgleisung durch die Pandemie weitgehend wieder auf Kurs ist, könnte es im Jahr 2024 immer noch viele Unebenheiten geben. Der Aktienmarkt läuft heiß und die Inflation brutzelt. Anleger müssen mit ihren Portfolios also diszipliniert bleiben, wenn sich der Markt beruhigt oder die Inflation weiter wütet. Der Aufbau eines Portfolios, das zumindest einige risikoärmere Vermögenswerte enthält, kann hilfreich sein, um zukünftige Volatilität auf dem Markt abzufedern.
Der Kompromiss besteht natürlich darin, dass Anleger bei der Verringerung des Risikos langfristig wahrscheinlich niedrigere Renditen erzielen werden. Das kann in Ordnung sein, wenn Ihr Ziel darin besteht, Kapital zu erhalten und einen stetigen Fluss von Zinserträgen aufrechtzuerhalten.
Wenn Sie jedoch nach Wachstum suchen, sollten Sie Anlagestrategien in Betracht ziehen, die Ihren langfristigen Zielen entsprechen. Sogar risikoreichere Anlagen wie Aktien haben Segmente (wie Dividendenaktien), die das relative Risiko reduzieren und dennoch attraktive langfristige Renditen bieten.
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Was ist zu beachten
Je nachdem, wie viel Risiko Sie eingehen möchten, gibt es mehrere Szenarien, die sich abspielen könnten:
- Kein Risiko – Sie verlieren nie einen Cent Ihres Kapitals.
- Ein gewisses Risiko – Es ist vernünftig zu sagen, dass Sie entweder die Gewinnschwelle erreichen oder im Laufe der Zeit einen kleinen Verlust erleiden werden.
Es gibt jedoch zwei Haken: Anlagen mit geringem Risiko erzielen niedrigere Renditen, als Sie sie woanders mit Risiko finden könnten; und Inflation kann die Kaufkraft des in risikoarmen Anlagen versteckten Geldes untergraben.
Wenn Sie sich nur für risikoarme Anlagen entscheiden, verlieren Sie mit der Zeit wahrscheinlich an Kaufkraft. Aus diesem Grund eignen sich Spiele mit geringem Risiko auch zu besseren kurzfristigen Investitionen oder als Vorrat für Ihren Notfallfonds. Im Gegensatz dazu eignen sich Anlagen mit höherem Risiko besser für höhere langfristige Renditen.
Hier sind die besten risikoarmen Investitionen im Jahr 2024:
- Sparkonten mit hoher Rendite
- Sparbriefe der Serie I
- Kurzfristige Einlagenzertifikate
- Geldmarktkapital
- Schatzwechsel, Notes, Obligationen und TIPS
- Unternehmensanleihen
- Dividendenzahlende Aktien
- Vorzugsaktien
- Geldmarktkonten
- Feste Renten
Übersicht: Beste risikoarme Anlagen im Jahr 2022
1. Hochverzinsliche Sparkonten
Obwohl es sich technisch gesehen nicht um eine Investition handelt, bieten Sparkonten eine bescheidene Rendite für Ihr Geld. Sie finden die ertragreichsten Optionen, wenn Sie online suchen, und Sie können etwas mehr Ertrag erzielen, wenn Sie bereit sind, sich die Preistabellen anzusehen und sich umzusehen.
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Warum investieren: Ein Sparkonto ist absolut sicher in dem Sinne, dass Sie nie Geld verlieren werden. Die meisten Konten sind staatlich versichert bis zu 250.000 USD pro Kontotyp und Bank, sodass Sie auch dann entschädigt werden, wenn das Finanzinstitut ausfällt.
Risiko: Bargeld verliert nicht an Dollarwert, obwohl Inflation seine Kaufkraft untergraben kann.
2. Sparbriefe der Serie I
Ein Sparbrief der Serie I ist eine inflationsbereinigte Anleihe mit geringem Risiko, die zum Schutz Ihrer Investition beiträgt. Bei steigender Inflation wird der Zinssatz der Anleihe nach oben angepasst. Aber wenn die Inflation sinkt, sinkt auch die Zahlung der Anleihe. Sie können die Anleihe der Serie I bei TreasuryDirect.gov kaufen, die vom US-Finanzministerium betrieben wird.
“Die I-Anleihe ist eine gute Wahl zum Schutz vor Inflation, da Sie einen festen Zinssatz erhalten und alle sechs Monate eine Inflationsrate hinzufügt“, sagt McKayla Braden, ehemalige Senior Advisor des US-Finanzministeriums, und verweist auf eine überarbeitete Inflationsprämie. zweimal im Jahr.
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Warum investieren: Die Anleihe der Serie I passt ihre Auszahlung halbjährlich in Abhängigkeit von der Inflationsrate an. Angesichts der hohen Inflationsraten im Jahr 2021 zahlt die Anleihe eine beträchtliche Rendite. Das wird sich auch höher anpassen, wenn die Inflation steigt. Die Anleihe trägt also dazu bei, Ihre Investition vor den Verwüstungen steigender Preise zu schützen.
Risiko: Sparbriefe werden von der US-Regierung unterstützt und gelten daher als ungefähr so sicher wie eine Investition. Vergessen Sie jedoch nicht, dass die Zinszahlung der Anleihe sinkt, wenn sich die Inflation wieder beruhigt.
Wird ein US-Sparbrief vor fünf Jahren zurückgezahlt, wird eine Strafe in Höhe der Zinsen der letzten drei Monate fällig.
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3. Kurzfristige Einlagenzertifikate
Bank-CDs sind auf einem FDIC-unterstützten Konto immer verlustsicher, es sei denn, Sie nehmen das Geld vorzeitig ab. Um die besten Tarife zu finden, sollten Sie sich online umschauen und die Angebote der Banken vergleichen. Da die Zinsen im Jahr 2024 steigen sollen, kann es sinnvoll sein, kurzfristige CDs zu besitzen und dann bei steigenden Zinsen zu reinvestieren. Sie sollten vermeiden, zu lange an CDs unter dem Marktpreis gebunden zu sein.
Eine Alternative zu einer Kurzzeit-CD ist eine No-Penalty-CD, mit der Sie der typischen Vorfälligkeitsentschädigung ausweichen können. Du kannst also dein Geld abheben und es dann ohne die üblichen Kosten auf eine höher bezahlte CD verschieben.
Warum investieren: Wenn Sie die CD bis zum Laufzeitende intakt lassen, verspricht die Bank Ihnen einen festen Zinssatz über die angegebene Laufzeit.
Manche Sparkonten zahlen höhere Zinsen als manche CDs, aber diese sogenannten High-Yield-Konten erfordern möglicherweise eine hohe Einzahlung.
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Risiko: Wenn Sie vorzeitig Geld von einer CD abheben, verlieren Sie normalerweise einen Teil der Zinsen, die Sie verdient haben. Einige Banken erleiden auch einen Verlust eines Teils des Kapitals, daher ist es wichtig, die Regeln zu lesen und die Preise zu überprüfen, bevor Sie eine CD kaufen. Wenn Sie sich außerdem an eine längerfristige CD binden und die Gesamtraten steigen, erzielen Sie eine geringere Rendite. Um einen Marktpreis zu erhalten, müssen Sie die CD stornieren und müssen dafür in der Regel eine Strafe zahlen.
4. Geldmarktfonds
Geldmarktfonds sind Pools von CDs, kurzfristigen Anleihen und anderen risikoarmen Anlagen, die zur Risikostreuung zusammengefasst sind und in der Regel von Maklerfirmen und Investmentfondsgesellschaften verkauft werden.
Warum investieren: Im Gegensatz zu einer CD ist ein Geldmarktfonds liquide, was bedeutet, dass Sie Ihr Geld normalerweise jederzeit ohne Bestrafung abheben können.
Risiko: Geldmarktfonds sind normalerweise ziemlich sicher, sagt Ben Wacek, Gründer und Finanzplaner von Guide Financial Planning in Minneapolis.
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“Die Bank sagt Ihnen, welchen Kurs Sie erhalten, und ihr Ziel ist es, dass der Wert pro Aktie nicht weniger als 1 USD beträgt“, sagt er.
5. Treasury Bills, Notes, Bonds und TIPS
Das US-Finanzministerium gibt auch Treasury Bills, Treasury Notes, Treasury Bonds und Treasury inflationsgeschützte Wertpapiere oder TIPS . aus:
- Schatzwechsel werden in einem Jahr oder früher fällig.
- Schatzanweisungen haben eine Laufzeit von bis zu 10 Jahren.
- Staatsanleihen haben eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren.
- TIPS sind Wertpapiere, deren Kapitalwert je nach Inflationsrichtung steigt oder fällt.
Warum investieren: All dies sind hochliquide Wertpapiere, die entweder direkt oder über Investmentfonds gekauft und verkauft werden können.
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Risiko: Wenn Sie Staatsanleihen bis zur Fälligkeit halten, verlieren Sie in der Regel kein Geld, es sei denn, Sie kaufen eine Anleihe mit negativer Rendite. Wenn Sie sie vor Fälligkeit verkaufen, können Sie einen Teil Ihres Kapitals verlieren, da der Wert bei steigenden und fallenden Zinsen schwankt. Steigende Zinsen lassen den Wert bestehender Anleihen sinken und umgekehrt.
6. Unternehmensanleihen
Unternehmen geben auch Anleihen aus, die in relativ risikoarmen Varianten (von großen profitablen Unternehmen ausgegeben) bis hin zu sehr riskanten Varianten vorkommen können. Die niedrigsten der niedrigsten werden als Hochzinsanleihen oder „Junk Bonds“ bezeichnet.”
“Es gibt hochverzinsliche Unternehmensanleihen mit niedrigen Zinsen und geringer Qualität“, sagt Cheryl Krueger, Gründer von Growing Fortunes Financial Partners in Schaumburg, Illinois. „Die halte ich für riskanter, weil Sie nicht nur das Zinsrisiko, sondern auch das Ausfallrisiko haben.”
- Zinssatzrisiko: Der Marktwert einer Anleihe kann bei Zinsänderungen schwanken. Anleihenwerte steigen bei fallenden Zinsen und Anleihenwerte sinken bei steigenden Zinsen.
- Ausfallrisiko: Das Unternehmen könnte sein Versprechen, die Zins- und Tilgungszahlungen zu leisten, nicht einlösen, sodass Sie möglicherweise keine Investition mehr haben.
Warum investieren: Um das Zinsrisiko zu mindern, können Anleger Anleihen auswählen, die in den nächsten Jahren fällig werden. Längerfristige Anleihen reagieren empfindlicher auf Zinsänderungen. Um das Ausfallrisiko zu senken, können Anleger hochwertige Anleihen von namhaften Großunternehmen auswählen oder Fonds kaufen, die in ein diversifiziertes Portfolio dieser Anleihen investieren.
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Risiko: Anleihen gelten allgemein als risikoärmer als Aktien, obwohl keine Anlageklasse risikofrei ist.
“Anleiheinhaber stehen in der Hackordnung höher als Aktionäre. Wenn das Unternehmen also in Konkurs geht, bekommen die Anleiheinhaber ihr Geld vor den Aktionären zurück“, sagt Wacek.
7. Dividendenzahlende Aktien
Aktien sind nicht so sicher wie Bargeld, Sparkonten oder Staatsschulden, aber im Allgemeinen weniger riskant als Überflieger wie Optionen oder Futures. Dividendenaktien gelten als sicherer als wachstumsstarke Aktien, da sie Bardividenden zahlen, was dazu beiträgt, ihre Volatilität zu begrenzen, aber nicht zu beseitigen. Dividendenaktien werden also mit dem Markt schwanken, aber möglicherweise nicht so weit fallen, wenn der Markt gedrückt wird.
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Warum investieren: Aktien, die Dividenden zahlen, werden im Allgemeinen als weniger riskant wahrgenommen als solche, die dies nicht tun.
“Ich würde nicht sagen, dass eine Dividendenaktie eine risikoarme Investition ist, weil es Dividendenaktien gab, die 2008 20 oder 30 Prozent verloren haben“, sagt Wacek. „Aber im Allgemeinen ist das Risiko geringer als bei einer Wachstumsaktie.”
Das liegt daran, dass Dividenden zahlende Unternehmen in der Regel stabiler und reifer sind und die Dividende sowie die Möglichkeit einer Aktienkurssteigerung anbieten.
“Sie sind nicht nur vom Wert dieser Aktie abhängig, der schwanken kann, sondern Sie erhalten auch ein regelmäßiges Einkommen aus dieser Aktie“, sagt Wacek.
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Risiko: Ein Risiko für Dividendenaktien besteht darin, dass das Unternehmen in schwierige Zeiten gerät und einen Verlust meldet, wodurch es gezwungen wird, seine Dividende zu kürzen oder vollständig zu streichen, was den Aktienkurs beeinträchtigen wird.
8. Vorzugsaktien
Vorzugsaktien ähneln eher minderwertigen Anleihen als Stammaktien. Dennoch können ihre Werte erheblich schwanken, wenn der Markt fällt oder die Zinsen steigen.
Warum investieren: Vorzugsaktien werden wie eine Anleihe regelmäßig in bar ausgezahlt. Aber ungewöhnlicherweise können Unternehmen, die Vorzugsaktien ausgeben, unter bestimmten Umständen die Dividende aussetzen, obwohl das Unternehmen häufig versäumte Zahlungen nachholen muss. Und das Unternehmen muss Dividenden auf Vorzugsaktien zahlen, bevor Dividenden an Stammaktionäre gezahlt werden können.
Risiko: Vorzugsaktien sind wie eine riskantere Version einer Anleihe, aber im Allgemeinen sicherer als eine Aktie. Sie werden oft als hybride Wertpapiere bezeichnet, weil Inhaber von Vorzugsaktien nach Anleiheinhabern, aber vor Aktionären ausgezahlt werden. Vorzugsaktien werden normalerweise wie andere Aktien an einer Börse gehandelt und müssen vor dem Kauf sorgfältig analysiert werden.
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9. Geldmarktkonten
Ein Geldmarktkonto kann sich wie ein Sparkonto anfühlen und bietet viele der gleichen Vorteile, einschließlich einer Debitkarte und Zinszahlungen. Ein Geldmarktkonto kann jedoch eine höhere Mindesteinlage erfordern als ein Sparkonto.
Warum investieren: Die Zinsen auf Geldmarktkonten können höher sein als bei vergleichbaren Sparkonten. Außerdem haben Sie die Flexibilität, das Geld bei Bedarf auszugeben, obwohl das Geldmarktkonto möglicherweise ein Limit für Ihre monatlichen Abhebungen hat, ähnlich wie bei einem Sparkonto. Sie sollten hier nach den besten Tarifen suchen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Renditen maximieren.
Risiko: Geldmarktkonten werden von der FDIC mit Garantien von bis zu 250.000 USD pro Einleger pro Bank geschützt. Geldmarktkonten stellen also für Ihren Auftraggeber kein Risiko dar. Das vielleicht größte Risiko sind die Kosten, wenn Sie zu viel Geld auf Ihrem Konto haben und nicht genug Zinsen verdienen, um die Inflation zu übertreffen, was bedeutet, dass Sie mit der Zeit an Kaufkraft verlieren könnten.
10. Feste Renten
Eine Annuität ist ein Vertrag, der oft mit einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen wird und der über einen bestimmten Zeitraum ein bestimmtes Einkommen im Austausch gegen eine Vorauszahlung zahlt. Die Rente kann vielfältig ausgestaltet werden, zum Beispiel über einen festen Zeitraum wie 20 Jahre oder bis zum Tod des Kunden.
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Bei einer festen Rente verspricht der Vertrag die Zahlung eines bestimmten Geldbetrags, in der Regel monatlich, über einen bestimmten Zeitraum. Sie können einen Kapitalbetrag einzahlen und Ihre Auszahlung ab sofort vornehmen oder im Laufe der Zeit einzahlen und die Rente zu einem späteren Zeitpunkt auszahlen lassen (z.)
Warum investieren: Eine feste Rente kann Ihnen ein garantiertes Einkommen und eine garantierte Rendite bieten und Ihnen mehr finanzielle Sicherheit geben, insbesondere in Zeiten, in denen Sie nicht mehr arbeiten. Eine Rente kann Ihnen auch eine Möglichkeit bieten, Ihr Einkommen steuerbegünstigt zu steigern, und Sie können einen unbegrenzten Betrag auf das Konto einzahlen. Renten können je nach Vertrag auch mit einer Reihe anderer Leistungen wie Sterbegeld oder garantierten Mindestauszahlungen verbunden sein.
Risiko: Rentenverträge sind bekanntermaßen komplex, und so erhalten Sie möglicherweise nicht genau das, was Sie erwarten, wenn Sie das Kleingedruckte des Vertrages nicht genau lesen. Annuitäten sind ziemlich illiquide, was bedeutet, dass es schwierig oder unmöglich sein kann, aus einer solchen herauszukommen, ohne dass eine erhebliche Strafe entsteht. Wenn die Inflation in Zukunft stark ansteigt, sieht Ihre garantierte Auszahlung möglicherweise auch nicht so attraktiv aus.
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