Sparen und Investieren sind beides wichtige Konzepte für den Aufbau einer soliden finanziellen Grundlage, aber sie sind nicht dasselbe. Während beide Ihnen helfen können, eine komfortablere finanzielle Zukunft zu erreichen, müssen die Verbraucher die Unterschiede kennen und wissen, wann es am besten ist, zu sparen und wann es am besten ist, zu investieren.
Der größte Unterschied zwischen Sparen und Investieren ist das eingegangene Risiko. Sparen führt in der Regel dazu, dass Sie eine geringere Rendite erzielen, jedoch praktisch ohne Risiko. Im Gegensatz dazu bietet Ihnen das Investieren die Möglichkeit, eine höhere Rendite zu erzielen, aber Sie gehen dafür das Verlustrisiko ein.
Hier sind die Hauptunterschiede zwischen den beiden – und warum Sie beide Strategien brauchen, um langfristigen Wohlstand aufzubauen.
Sparen vs. Investieren erklärt
Sparen ist der Akt, Geld für zukünftige Ausgaben oder Bedürfnisse beiseite zu legen. Wenn Sie sich für das Sparen entscheiden, möchten Sie das Geld relativ schnell zur Verfügung haben, um es vielleicht sofort zu verwenden. Sparen kann aber auch für langfristige Ziele genutzt werden, vor allem dann, wenn man sicher sein will, das Geld auch in Zukunft zum richtigen Zeitpunkt zur Verfügung zu haben.
Empfohlener Artikel: Die 8 besten kurzfristigen Investitionen im Jahr 2024
Sparer zahlen in der Regel Geld auf ein Bankkonto mit geringem Risiko ein. Diejenigen, die ihre Einnahmen maximieren möchten, sollten sich für das Sparkonto mit der höchsten jährlichen prozentualen Rendite (APY) entscheiden, das sie finden können (solange sie die Mindestguthabenanforderungen erfüllen können).).
Investieren ähnelt dem Sparen, da Sie Geld für die Zukunft anlegen, außer dass Sie eine höhere Rendite erzielen möchten, wenn Sie mehr Risiko eingehen. Typische Anlagen sind Aktien, Anleihen, Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs). Sie verwenden einen Anlagemakler oder ein Maklerkonto, um sie zu kaufen und zu verkaufen.
Wenn Sie Geld anlegen möchten, sollten Sie planen, Ihr Geld mindestens fünf Jahre in der Anlage zu halten. Anlagen können über kurze Zeiträume sehr volatil sein, und Sie können damit Geld verlieren. Daher ist es wichtig, dass Sie nur Geld investieren, das Sie nicht sofort benötigen, insbesondere nicht innerhalb von ein oder zwei Jahren.
Empfohlener Artikel: 6 beste Investitionen für Anfänger
Wie ähneln sich Sparen und Investieren?
Wie Sie in der obigen Tabelle sehen können, haben Sparen und Investieren viele verschiedene Merkmale, aber sie haben ein gemeinsames Ziel: Sie sind beide Strategien, die Ihnen helfen, Geld zu sammeln.
“In erster Linie geht es bei beiden darum, Geld für zukünftige Zwecke wegzulegen“, sagt Chris Hogan, Finanzexperte und Autor von Retire Inspired.
Beide verwenden spezialisierte Konten bei einem Finanzinstitut, um Geld anzusammeln. Für Sparer bedeutet das, ein Konto bei einer Bank wie der Citibank oder einer Kreditgenossenschaft zu eröffnen. Für Anleger bedeutet das, ein Konto bei einem unabhängigen Makler zu eröffnen, obwohl mittlerweile viele Banken auch einen Maklerzweig haben. Beliebte Anlagemakler sind Charles Schwab, Fidelity und TD Ameritrade sowie Online-Optionen wie E-Trade.
Auch Sparer und Anleger wissen, wie wichtig es ist, Geld zu sparen. Anleger sollten über ausreichende Mittel auf einem Bankkonto verfügen, um Notfallausgaben und andere unerwartete Kosten zu decken, bevor sie einen großen Teil des Wechselgeldes in langfristigen Anlagen binden.
Empfohlener Artikel: Die 11 besten Investitionen im Jahr 2024
Wie Hogan erklärt, ist Investieren Geld, das Sie in Ruhe lassen möchten, „um es für Ihre Träume und Ihre Zukunft wachsen zu lassen.”
Wie unterscheiden sich Sparen und Investieren?
“Wenn Sie die Wörter Sparen und Investieren verwenden, denken die Menschen – wirklich etwa 90 Prozent der Menschen –, dass es genau dasselbe ist“, sagt Dan Keady, CFP und Chief Financial Planning Strategist bei TIAA, einer Finanzdienstleistungsorganisation.
Während die beiden Bemühungen einige Gemeinsamkeiten aufweisen, unterscheiden sich Sparen und Investieren in den meisten Punkten. Und das beginnt mit der Art der Vermögenswerte in jedem Konto.
Empfohlener Artikel: Die 10 besten risikoarmen Investitionen im Jahr 2024
Wenn Sie an Sparen denken, denken Sie an Bankprodukte wie Sparkonten, Geldmärkte und CDs – oder Einlagenzertifikate. Und wenn Sie an Investitionen denken, denken Sie an Aktien, ETFs, Anleihen und Investmentfonds, sagt Keady.
Die Vor- und Nachteile des Sparens
Es gibt viele Gründe, warum Sie Ihr hart verdientes Geld sparen sollten. Zum einen ist es normalerweise Ihre sicherste Wette, und es ist der beste Weg, um zu vermeiden, dass Sie unterwegs Geld verlieren. Es ist auch einfach, und Sie können schnell auf die Mittel zugreifen, wenn Sie sie benötigen.
Alles in allem bringt das Sparen diese Vorteile mit sich:
- Sparkonten sagen Ihnen im Voraus, wie viel Zinsen Sie auf Ihr Guthaben verdienen werden.
- Die Federal Deposit Insurance Corporation garantiert Bankkonten bis zu 250.000 US-Dollar, sodass Sie bei Verwendung eines Sparkontos kein Geld verlieren, obwohl die Renditen niedriger sind.
- Bankprodukte sind im Allgemeinen sehr liquide, was bedeutet, dass Sie Ihr Geld erhalten, sobald Sie es brauchen, obwohl Sie möglicherweise eine Strafe zahlen müssen, wenn Sie vor dem Fälligkeitsdatum auf eine CD zugreifen möchten.
- Es gibt minimale Gebühren. Verwaltungsgebühren oder Gebühren für Verstöße gegen Regulation D (wenn mehr als sechs Transaktionen von einem Sparkonto in einem Monat getätigt werden) sind die einzige Möglichkeit, wie ein Sparkonto bei einer FDIC-versicherten Bank an Wert verlieren kann.
- Das Sparen ist im Allgemeinen unkompliziert und einfach zu bewerkstelligen. Es gibt normalerweise keine Vorabkosten oder Lernkurve.
Trotz seiner Vorteile hat das Sparen einige Nachteile, darunter:
Empfohlener Artikel: Wie man 2024 mit dem Investieren beginnt
- Die Renditen sind niedrig, was bedeutet, dass Sie durch Investitionen mehr verdienen könnten (aber es gibt keine Garantie dafür.)
- Da die Renditen niedrig sind, können Sie mit der Zeit an Kaufkraft verlieren, da die Inflation Ihr Geld auffrisst.
Die Vor- und Nachteile des Investierens
Sparen ist definitiv sicherer als Investieren, obwohl es wahrscheinlich nicht dazu führen wird, dass auf lange Sicht das meiste Vermögen angesammelt wird.
Hier sind nur einige der Vorteile, die eine Geldanlage mit sich bringt:
- Anlageprodukte wie Aktien können viel höhere Renditen haben als Sparkonten und CDs. Im Laufe der Zeit hat der Standard & Poor's 500-Aktienindex (S&P 500) jährlich etwa 10 Prozent Rendite erzielt, obwohl die Rendite in jedem Jahr stark schwanken kann.
- Anlageprodukte sind im Allgemeinen sehr liquide. Aktien, Anleihen und ETFs können an fast jedem Wochentag problemlos in Bargeld umgewandelt werden.
- Wenn Sie eine breit diversifizierte Sammlung von Aktien besitzen, werden Sie die Inflation wahrscheinlich über lange Zeiträume leicht schlagen und Ihre Kaufkraft steigern. Derzeit beträgt die Zielinflationsrate, die die Federal Reserve verwendet, 2 Prozent. Liegt Ihre Rendite unter der Inflationsrate, verlieren Sie mit der Zeit Kaufkraft.
Während das Potenzial für höhere Renditen besteht, hat das Investieren einige Nachteile, einschließlich:
- Renditen sind nicht garantiert, und es besteht eine gute Chance, dass Sie zumindest kurzfristig Geld verlieren, wenn der Wert Ihres Vermögens schwankt.
- Abhängig vom Verkaufszeitpunkt und der Gesundheit der Gesamtwirtschaft erhalten Sie möglicherweise nicht das zurück, was Sie ursprünglich investiert haben.
- Sie sollten Ihr Geld mindestens fünf Jahre auf einem Anlagekonto lassen, damit Sie hoffentlich kurzfristige Abwärtsbewegungen überstehen können. Im Allgemeinen möchten Sie Ihre Investitionen so lange wie möglich halten – und das bedeutet, nicht darauf zuzugreifen.
- Da das Investieren komplex sein kann, brauchst du wahrscheinlich die Hilfe eines Experten – es sei denn, du hast die Zeit und die Fähigkeiten, um es dir selbst beizubringen.
- Bei Maklerkonten können die Gebühren höher sein. Möglicherweise müssen Sie für den Handel mit einer Aktie oder einem Fonds bezahlen, obwohl viele Broker heutzutage kostenlose Trades anbieten. Und Sie müssen möglicherweise einen Experten bezahlen, um Ihr Geld zu verwalten.
Was ist also besser – Sparen oder Investieren?
Weder Sparen noch Investieren ist unter allen Umständen besser, und die richtige Wahl hängt wirklich von Ihrer aktuellen finanziellen Situation ab.
Empfohlener Artikel: Wie du deine Investitionsziele festlegst
Im Allgemeinen sollten Sie sich jedoch an diese beiden Faustregeln halten:
- Wenn Sie das Geld innerhalb eines Jahres benötigen oder das Geld als Notfallfonds verwenden möchten, ist ein Sparkonto oder eine CD die beste Wahl.
- Wenn Sie das Geld die nächsten fünf Jahre oder länger nicht benötigen und einige Kapitalverluste verkraften können, sollten Sie das Geld wahrscheinlich investieren.
Beispiele aus dem wirklichen Leben sind der beste Weg, dies zu veranschaulichen, sagt Keady. Wenn Sie beispielsweise die Studiengebühren Ihres Kindes in ein paar Monaten bezahlen, sollte dies auf Ersparnissen beruhen – auf einem Sparkonto, einem Geldmarktkonto oder einer kurzfristigen CD (oder einer CD, die bald fällig wird, wenn sie benötigt wird).).
“Sonst denken die Leute: ‚Nun, weißt du, ich habe ein Jahr Zeit und kaufe ein Haus oder so etwas, vielleicht sollte ich an der Börse investieren'“, sagt Keady. „An diesem Punkt ist das wirklich Glücksspiel, im Gegensatz zu Sparen.”
Empfohlener Artikel: 7 beste Möglichkeiten, während des Studiums zu investieren
Genauso verhält es sich mit einem Notfallfonds, der niemals angelegt, sondern gespart werden sollte.
“Wenn Sie also krank sind, Ihren Arbeitsplatz verlieren oder was auch immer, müssen Sie nicht auf Schulden zurückgreifen“, sagt Hogan. „Du hast Geld, das du bewusst beiseite gelegt hast, um ein Polster zwischen dir und dem Leben zu sein.”
Und wann investiert man besser?
Investieren ist besser für längerfristiges Geld – Geld, das Sie versuchen, aggressiver zu vermehren. Abhängig von Ihrer Risikotoleranz können Investitionen in den Aktienmarkt, börsengehandelte Fonds oder Investmentfonds eine Option für jemanden sein, der investieren möchte.
Empfohlener Artikel: Ein Leitfaden für Millennials, um selbstbewusst zu investieren
Wenn Sie Ihr Geld länger in Anlagen halten können, haben Sie mehr Zeit, die unvermeidlichen Höhen und Tiefen der Finanzmärkte zu überstehen. Investieren ist also eine ausgezeichnete Wahl, wenn Sie einen langen Zeithorizont haben (idealerweise viele Jahre) und nicht so schnell auf das Geld zugreifen müssen.
“Wenn also jemand mit dem Investieren anfängt, würde ich ihn ermutigen, Investmentfonds mit Wachstumsaktien wirklich als eine großartige Einstiegsmöglichkeit in Betracht zu ziehen, um Fuß zu fassen“, sagt Hogan. „Und fange wirklich an zu verstehen, was vor sich geht und wie Geld wachsen kann.”
Auch wenn das Investieren komplex sein kann, gibt es einfache Wege, um loszulegen. Der erste Schritt besteht darin, mehr über das Investieren zu erfahren und warum es der richtige Schritt für Ihre finanzielle Zukunft sein könnte.
Empfohlener Artikel: So investieren Sie in Aktien: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für Anfänger
