Nachrichtensendungen, Hollywood-Filme und das Fernsehen setzen voraus, dass Sie wissen, was die Börse ist und wie sie funktioniert. Jeder weiß, dass man an der Börse viel Geld verdienen kann, wenn man weiß, was man tut, aber Anfänger verstehen oft nicht, wie der Markt funktioniert und warum Aktien genau steigen und fallen. Noch weniger verstehen, wie man auf dem Markt Geld verdient.
Was ist die Börse?
Wenn sich die Leute auf den Aktienmarkt beziehen, beziehen sie sich auf mehrere Dinge und mehrere Börsen, an denen Aktien gekauft und verkauft werden. Im Großen und Ganzen ist der Aktienmarkt die Gesamtheit der öffentlich gehandelten Aktien, die jeder ohne weiteres an einer Börse kaufen kann.
Aktien, die auch als Aktien bezeichnet werden, sind Wertpapiere, die den Aktionären eine Beteiligung an einer Aktiengesellschaft verleihen. Es ist eine echte Beteiligung am Unternehmen, und wenn Sie alle Anteile des Unternehmens besitzen, haben Sie die Kontrolle über die Geschäftstätigkeit des Unternehmens. Selbst wenn Sie nicht alle Aktien besitzen, können Sie, wenn Sie viele davon besitzen, dennoch mithelfen, wie das Unternehmen funktioniert, wie Sie in diesen Vorstandskämpfen im Film sehen werden.
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Woher kommt die Aktie? Aktiengesellschaften geben Aktien aus, um ihr Geschäft zu finanzieren. Anleger, die glauben, dass das Geschäft in Zukunft gedeihen wird, kaufen diese Aktien. Die Aktionäre erhalten etwaige Dividenden zuzüglich einer etwaigen Wertsteigerung der Aktien. Sie können auch zusehen, wie ihre Investitionen schrumpfen oder ganz verschwinden, wenn dem Unternehmen das Geld ausgeht.
Die Börse ist eigentlich eine Art Aftermarket, auf dem Leute, die Aktien des Unternehmens besitzen, diese an Investoren verkaufen können, die sie kaufen möchten. Dieser Handel findet an einer Börse wie der New York Stock Exchange oder der Nasdaq statt. In der Vergangenheit gingen Händler zum Handel an einen physischen Ort – das Parkett der Börse –, aber heute findet praktisch der gesamte Handel elektronisch statt.
Wenn Nachrichtenleute sagen, „der Markt war heute oben“, beziehen sie sich normalerweise auf die Wertentwicklung des Standard & Poor's 500 oder des Dow Jones Industrial Average. Der S&P 500 setzt sich aus rund 500 großen börsennotierten Unternehmen in den USA zusammen, während der Dow 30 große Unternehmen umfasst. Diese verfolgen die Wertentwicklung der Aktiensammlungen und zeigen, wie sie sich an diesem Handelstag und im Zeitverlauf entwickelt haben.
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Obwohl die Leute den Dow und den S&P 500 als „den Markt“ bezeichnen, handelt es sich jedoch in Wirklichkeit um Aktienindizes. Diese Indizes repräsentieren einige der größten Unternehmen in den USA, aber sie stellen nicht den Gesamtmarkt dar, der Tausende von börsennotierten Unternehmen umfasst.
So funktioniert die Börse
Der Aktienmarkt ist wirklich eine Möglichkeit für Anleger oder Broker, Aktien gegen Geld einzutauschen oder umgekehrt. Jeder, der Aktien kaufen möchte, kann dorthin gehen und alles kaufen, was von denen, die die Aktien besitzen, angeboten wird. Käufer erwarten, dass ihre Aktien steigen, während Verkäufer erwarten, dass ihre Aktien fallen oder zumindest nicht viel mehr steigen.
Die Börse ermöglicht es Anlegern also, auf die Zukunft eines Unternehmens zu wetten. Insgesamt legen Anleger den Wert des Unternehmens nach dem Preis fest, zu dem sie bereit sind zu kaufen und zu verkaufen.
“Und dieser Preis – je nach Größe der Nachfrage und des Angebots könnte er steigen oder sinken“, sagt Jessie X. Fan, Professorin an der University of Utah. „Und im Grunde schwankt es jeden Tag, jede Sekunde … an der Börse. So ändert sich der Preis.”
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Während die Aktienkurse auf dem Markt an jedem Tag schwanken können, je nachdem, wie viele Aktien nachgefragt oder angeboten werden, bewertet der Markt ein Unternehmen im Laufe der Zeit anhand seiner Geschäftsergebnisse und seiner Zukunftsaussichten. Ein Unternehmen mit steigenden Umsätzen und Gewinnen wird wahrscheinlich einen Anstieg seiner Aktien verzeichnen, während ein schrumpfendes Unternehmen seine Aktien wahrscheinlich zumindest im Laufe der Zeit sinken wird. Kurzfristig hat die Wertentwicklung einer Aktie jedoch viel mit Angebot und Nachfrage am Markt zu tun.
Wenn private Unternehmen sehen, welche Aktien Anleger bevorzugen, können sie beschließen, ihr Geschäft durch den Verkauf von Aktien und die Beschaffung von Barmitteln zu finanzieren. Sie führen einen Börsengang (IPO) mit einer Investmentbank durch, die Aktien an Investoren verkauft. Dann können Anleger ihre Aktien später an der Börse verkaufen, wenn sie möchten, oder sie können jederzeit noch mehr kaufen, wenn die Aktie öffentlich gehandelt wird.
Der springende Punkt ist: Anleger bewerten Aktien entsprechend ihrer Erwartungen an die zukünftige Geschäftsentwicklung des Unternehmens. Der Markt ist also zukunftsorientiert, wobei einige Experten sagen, dass der Markt Ereignisse in etwa sechs bis neun Monaten erwartet.
Risiken und Vorteile der Anlage in Aktien
Der Aktienmarkt ermöglicht es einzelnen Anlegern, Anteile an einigen der besten Unternehmen der Welt zu besitzen, und das kann enorm lukrativ sein. Insgesamt sind Aktien eine gute langfristige Investition, solange sie zu vernünftigen Preisen gekauft werden. Zum Beispiel hat der S&P 500 im Laufe der Zeit eine jährliche Rendite von etwa 10 Prozent erzielt, einschließlich einer schönen Bardividende.
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Auch für langfristig orientierte Anleger bietet die Investition in Aktien einen weiteren netten Steuervorteil. Solange Sie Ihre Aktien nicht verkaufen, schulden Sie keine Steuern auf die Gewinne. Nur Geld, das Sie erhalten, beispielsweise Dividenden, ist steuerpflichtig. So können Sie Ihre Aktien für immer halten und müssen Ihre Gewinne nie versteuern.
Wenn Sie jedoch durch den Verkauf der Aktie einen Gewinn erzielen, schulden Sie darauf Kapitalertragssteuern. Wie lange Sie die Aktie gehalten haben, bestimmt, wie sie besteuert wird. Wenn Sie den Vermögenswert innerhalb eines Jahres kaufen und verkaufen, fällt er unter die kurzfristigen Veräußerungsgewinne und wird mit Ihrem regulären Einkommensteuersatz besteuert. Wenn Sie verkaufen, nachdem Sie den Vermögenswert ein Jahr lang gehalten haben, zahlen Sie den langfristigen Kapitalgewinnsatz, der normalerweise niedriger ist. Wenn Sie einen Anlageverlust verbuchen, können Sie diesen von Ihren Steuern oder Ihren Gewinnen abschreiben.
Während sich der Markt insgesamt gut entwickelt hat, entwickeln sich viele Aktien auf dem Markt nicht gut und können sogar in Konkurs gehen. Diese Aktien sind schließlich null wert, und sie sind ein Totalverlust. Auf der anderen Seite steigen einige Aktien wie Amazon und Apple seit Jahren weiter an und verdienen den Anlegern das Hundertfache ihrer ursprünglichen Investition.
Anleger haben also zwei große Möglichkeiten, an der Börse zu gewinnen:
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- Kaufen Sie einen Aktienfonds, der auf einem Index wie dem S&P 500 basiert, und halten Sie ihn, um die langfristige Rendite des Index zu erzielen. Die Rendite kann jedoch stark schwanken, von einem Rückgang von 30 Prozent in einem Jahr bis zu einem Anstieg von 30 Prozent in einem anderen. Wenn Sie einen Indexfonds kaufen, erhalten Sie die gewichtete durchschnittliche Wertentwicklung der Aktien im Index.
- Kaufen Sie einzelne Aktien und versuchen Sie, die Aktien zu finden, die den Durchschnitt übertreffen. Dieser Ansatz erfordert jedoch ein enormes Maß an Geschick und Wissen und ist riskanter als der bloße Kauf eines Indexfonds. Wenn Sie jedoch auf dem Weg nach oben einen Apple oder Amazon finden, werden Ihre Renditen wahrscheinlich viel höher sein als bei einem Indexfonds.
Natürlich benötigen Sie ein Brokerkonto, bevor Sie in Aktien investieren. Zu Beginn finden Sie hier acht weitere Richtlinien für Investitionen an der Börse.
So investieren Sie an der Börse: 8 Tipps für Anfänger
- Kaufen Sie die richtige Investition
- Vermeiden Sie einzelne Aktien, wenn Sie ein Anfänger sind
- Erstellen Sie ein diversifiziertes Portfolio
- Seien Sie auf einen Abschwung vorbereitet
- Probieren Sie einen Simulator aus, bevor Sie echtes Geld investieren
- Bleiben Sie Ihrem langfristigen Portfolio verpflichtet
- Jetzt anfangen
- Vermeiden Sie kurzfristigen Handel
1. Kaufen Sie die richtige Investition
Die richtige Aktie zu kaufen ist so viel leichter gesagt als getan. Jeder kann eine Aktie sehen, die sich in der Vergangenheit gut entwickelt hat, aber die Vorhersage der Wertentwicklung einer Aktie in der Zukunft ist viel schwieriger. Wer mit der Investition in einzelne Aktien erfolgreich sein will, muss bereit sein, viel Arbeit zu leisten, um ein Unternehmen zu analysieren und das Investment zu managen.
“Wenn Sie anfangen, sich Statistiken anzusehen, müssen Sie bedenken, dass die Fachleute jedes einzelne dieser Unternehmen mit viel strengerer Sorgfalt betrachten, als Sie es als Einzelperson wahrscheinlich tun können Zeit“, sagt Dan Keady, CFP, Chief Financial Planning Strategist bei TIAA.
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Wenn Sie ein Unternehmen analysieren, sollten Sie sich die Fundamentaldaten eines Unternehmens ansehen – zum Beispiel den Gewinn pro Aktie (EPS) oder ein Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV). Aber Sie müssen noch viel mehr tun: das Managementteam des Unternehmens analysieren, seine Wettbewerbsvorteile bewerten, seine Finanzen studieren, einschließlich seiner Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung. Auch diese Artikel sind nur der Anfang.
Keady sagt, es sei nicht der richtige Weg, um zu investieren und Aktien Ihres Lieblingsprodukts oder -unternehmens zu kaufen. Vertrauen Sie auch nicht zu sehr auf die Leistung der Vergangenheit, da dies keine Garantie für die Zukunft ist.
Man muss das Unternehmen studieren und antizipieren, was als nächstes kommt, in guten Zeiten ein harter Job.
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2. Vermeiden Sie einzelne Aktien, wenn Sie ein Anfänger sind
Jeder hat gehört, wie jemand über einen großen Aktiengewinn oder eine großartige Aktienauswahl gesprochen hat.
“Was sie vergessen, ist, dass sie oft nicht über diese speziellen Investitionen sprechen, die sie auch besitzen und die im Laufe der Zeit sehr, sehr schlecht abgeschnitten haben“, sagt Keady. „Manchmal haben die Leute also eine unrealistische Erwartung hinsichtlich der Art von Renditen, die sie an der Börse erzielen können. Und manchmal verwechseln sie Glück mit Geschick. Sie können manchmal Glück haben, wenn Sie eine einzelne Aktie auswählen. Es ist schwer, mit der Zeit Glück zu haben und auch diese großen Rückschläge zu vermeiden.”
Denken Sie daran, dass Sie, um mit einzelnen Aktien konsequent Geld zu verdienen, etwas wissen müssen, das der zukunftsorientierte Markt nicht bereits in den Aktienkurs einpreist. Denken Sie daran, dass es für jeden Verkäufer auf dem Markt einen Käufer für dieselben Aktien gibt, der ebenso sicher ist, dass er davon profitiert.
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“Es gibt jede Menge kluge Leute, die damit ihren Lebensunterhalt verdienen, und wenn Sie ein Neuling sind, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie dies übertreffen, nicht sehr gut“, sagt Tony Madsen, CFP, Gründer von NewLeaf Financial Guidance in Redwood Falls, Minnesota.
Eine Alternative zu Einzelaktien ist ein Indexfonds, der entweder ein Investmentfonds oder ein Exchange Traded Fund (ETF) sein kann. Diese Fonds halten Dutzende oder sogar Hunderte von Aktien. Und jede Aktie, die Sie eines Fonds kaufen, besitzt alle im Index enthaltenen Unternehmen.
Im Gegensatz zu Aktien können bei Investmentfonds und ETFs jährliche Gebühren anfallen, obwohl einige Fonds kostenlos sind.
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3. Erstellen Sie ein diversifiziertes Portfolio
Einer der wesentlichen Vorteile eines Indexfonds besteht darin, dass Sie sofort über eine Reihe von Aktien im Fonds verfügen. Wenn Sie beispielsweise einen breit diversifizierten Fonds besitzen, der auf dem S&P 500 basiert, besitzen Sie Aktien von Hunderten von Unternehmen aus vielen verschiedenen Branchen. Sie können aber auch einen eng diversifizierten Fonds kaufen, der sich auf eine oder zwei Branchen konzentriert.
Diversifikation ist wichtig, da sie das Risiko verringert, dass eine einzelne Aktie im Portfolio die Gesamtperformance stark beeinträchtigt, und dies verbessert sogar Ihre Gesamtrenditen. Kaufst du hingegen nur eine einzelne Aktie, hast du wirklich alle Eier in einem Korb.
Der einfachste Weg, ein breites Portfolio aufzubauen, ist der Kauf eines ETF oder eines Investmentfonds. In die Produkte ist eine Diversifikation eingebaut, und Sie müssen keine Analyse der im Indexfonds gehaltenen Unternehmen durchführen.
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“Es ist vielleicht nicht das aufregendste, aber es ist ein guter Anfang“, sagt Keady. „Und noch einmal, es bringt Sie dazu, zu denken, dass Sie so schlau sein werden, dass Sie in der Lage sein werden, die Aktien auszuwählen, die steigen werden, nicht fallen werden und wissen, wann Sie einsteigen müssen und aus ihnen.”
Wenn es um Diversifikation geht, sind damit nicht nur viele verschiedene Aktien gemeint. Es bedeutet auch Investitionen, die auf verschiedene Anlageklassen verteilt sind – da sich Aktien in ähnlichen Sektoren aus dem gleichen Grund in eine ähnliche Richtung bewegen können.
4. Seien Sie auf einen Abschwung vorbereitet
Das schwierigste Problem für die meisten Anleger besteht darin, einen Verlust bei ihren Investitionen zu ertragen. Und weil der Aktienmarkt schwanken kann, kommt es hin und wieder zu Verlusten. Sie müssen sich selbst stählen, um mit diesen Verlusten umzugehen, oder Sie neigen dazu, während einer Panik hoch zu kaufen und zu niedrig zu verkaufen.
Solange Sie Ihr Portfolio diversifizieren, sollte jede einzelne Aktie, die Sie besitzen, keinen allzu großen Einfluss auf Ihre Gesamtrendite haben. Wenn dies der Fall ist, ist der Kauf einzelner Aktien möglicherweise nicht die richtige Wahl für Sie. Selbst Indexfonds können schwanken, sodass Sie nicht Ihr gesamtes Risiko loswerden können.
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“Jedes Mal, wenn sich der Markt ändert, neigen wir dazu, uns zurückzuziehen oder unsere Bereitschaft zu hinterfragen“, sagt Madsen . von NewLeaf.
Deshalb ist es wichtig, sich auf Abschwünge vorzubereiten, die aus dem Nichts kommen könnten, wie es im Jahr 2020 der Fall war. Sie müssen die kurzfristige Volatilität aushalten, um langfristig attraktive Renditen zu erzielen.
Beim Investieren müssen Sie wissen, dass Sie Geld verlieren können, da Aktien keine Hauptgarantien haben. Wenn Sie auf der Suche nach einer garantierten Rendite sind, ist vielleicht eine CD mit hoher Rendite besser.
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Das Konzept der Marktvolatilität kann für neue und selbst erfahrene Anleger schwer zu verstehen sein, warnt Keady.
“Interessant ist, dass die Leute die Volatilität des Marktes sehen werden, weil der Markt fällt“, sagt Keady. „Natürlich, wenn es nach oben geht, ist es auch volatil – zumindest aus statistischer Sicht – es bewegt sich überall. Daher ist es wichtig, dass die Leute sagen, dass die Volatilität, die sie nach oben sehen, auch nach unten gerichtet ist.”
5. Probieren Sie einen Börsensimulator aus, bevor Sie echtes Geld investieren
Eine Möglichkeit, ohne Risiko in die Welt des Investierens einzusteigen, ist die Verwendung eines Aktiensimulators. Die Verwendung eines Online-Handelskontos mit virtuellen Dollars gefährdet Ihr echtes Geld nicht. Sie können auch bestimmen, wie Sie reagieren würden, wenn dies wirklich Ihr Geld wäre, das Sie gewonnen oder verloren haben.
“Das kann sehr hilfreich sein, weil es den Leuten helfen kann, den Glauben zu überwinden, dass sie klüger sind als der Markt“, sagt Keady. „Dass sie immer die besten Aktien auswählen können, immer zur richtigen Zeit auf dem Markt kaufen und verkaufen können.”
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Wenn Sie sich fragen, warum Sie investieren, können Sie feststellen, ob eine Investition in Aktien das Richtige für Sie ist.
“Wenn sie der Meinung sind, dass sie den Markt irgendwie übertreffen, die besten Aktien auswählen, ist es vielleicht eine gute Idee, eine Art Simulator auszuprobieren oder einige Aktien zu beobachten und zu sehen, ob Sie es tatsächlich schaffen“, sagt Keady. „Wenn Sie dann im Laufe der Zeit ernsthafter investieren, dann sind Sie meiner Meinung nach viel besser dran – fast alle von uns, mich eingeschlossen – mit einem diversifizierten Portfolio, wie es von Investmentfonds oder Exchange Traded Funds bereitgestellt wird.”
6. Bleiben Sie Ihrem langfristigen Portfolio verpflichtet
Keady sagt, dass Investitionen eine langfristige Aktivität sein sollten. Er sagt auch, dass Sie sich vom täglichen Nachrichtenzyklus trennen sollten.
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Indem Sie die täglichen Finanznachrichten überspringen, werden Sie in der Lage sein, Geduld zu entwickeln, die Sie benötigen, wenn Sie langfristig im Anlagespiel bleiben möchten. Es ist auch nützlich, sich Ihr Portfolio selten anzusehen, damit Sie nicht zu entnervt oder zu beschwingt werden. Dies sind großartige Tipps für Anfänger, die ihre Emotionen beim Investieren noch nicht kontrollieren müssen.
“Ein Teil des Nachrichtenzyklus wird manchmal zu 100 Prozent negativ und kann für die Menschen überwältigend werden“, sagt Keady.
Eine Strategie für Anfänger besteht darin, einen Kalender einzurichten und im Voraus festzulegen, wann Sie Ihr Portfolio bewerten werden. Wenn Sie sich an diese Richtlinie halten, können Sie während einer gewissen Volatilität keine Aktie ausverkaufen – oder nicht den vollen Nutzen aus einer sich gut entwickelnden Anlage ziehen, sagt Keady.
7. Starten Sie jetzt
Die Wahl der perfekten Gelegenheit, in den Aktienmarkt einzusteigen und zu investieren, funktioniert normalerweise nicht gut. Niemand weiß mit 100-prozentiger Sicherheit, wann der beste Einstiegszeitpunkt ist. Und Investieren soll langfristig angelegt sein. Es gibt keinen perfekten Zeitpunkt, um anzufangen.
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“Einer der Kernpunkte beim Investieren ist, nicht nur darüber nachzudenken, sondern zu beginnen“, sagt Keady. „Und fang jetzt an. Denn wenn Sie jetzt und oft im Laufe der Zeit investieren, kann diese Aufzinsung Ihre Ergebnisse wirklich steigern. Wenn Sie investieren möchten, ist es sehr wichtig, tatsächlich anzufangen und … ein fortlaufendes Sparprogramm zu haben, damit wir unsere Ziele mit der Zeit erreichen können.”
8. Vermeiden Sie kurzfristigen Handel
Zu wissen, ob Sie langfristig oder kurzfristig investieren, kann auch bei der Festlegung Ihrer Strategie helfen – und ob Sie überhaupt investieren sollten. Manchmal können kurzfristige Anleger unrealistische Erwartungen haben, ihr Geld zu vermehren. Und Untersuchungen zeigen, dass die meisten kurzfristigen Anleger, wie beispielsweise Daytrader, Geld verlieren. Sie konkurrieren mit leistungsstarken Investoren und gut programmierten Computern, die den Markt möglicherweise besser verstehen.
Neue Anleger müssen sich bewusst sein, dass der häufige Kauf und Verkauf von Aktien teuer werden kann. Es kann Steuern und andere Gebühren verursachen, selbst wenn die Handelsprovision eines Brokers null beträgt.
Wenn Sie kurzfristig investieren, riskieren Sie, Ihr Geld nicht zu haben, wenn Sie es brauchen.
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“Wenn ich Kunden berate … alles unter ein paar Jahren, manchmal sogar drei Jahren, zögere ich, mit diesen Dollar zu viel Marktrisiko einzugehen“, sagt Madsen.
Abhängig von Ihren finanziellen Zielen können ein Sparkonto, ein Geldmarktkonto oder eine kurzfristige CD die bessere Option für kurzfristiges Geld sein. Experten raten Anlegern häufig, nur dann an der Börse zu investieren, wenn sie das angelegte Geld mindestens drei bis fünf Jahre halten können. Geld, das Sie in den nächsten Jahren für einen bestimmten Zweck benötigen, sollten Sie wahrscheinlich in risikoarme Anlagen investieren, wie zum Beispiel ein renditestarkes Sparkonto oder eine renditestarke CD.
Die Quintessenz
An der Börse zu investieren kann sehr lohnend sein, insbesondere wenn Sie einige der Fallstricke vermeiden, die die meisten neuen Anleger zu Beginn erleben. Anfänger sollten einen Investitionsplan finden, der für sie funktioniert, und ihn in guten wie in schlechten Zeiten einhalten.
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