Τα 10 καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη το 2024

Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη είναι δημοφιλή στους επενδυτές επειδή υπόσχονται ιδιοκτησία μιας μεγάλης ποικιλίας μετοχών, μεγαλύτερη διαφοροποίηση και χαμηλότερο κίνδυνο – συνήθως όλα με χαμηλό κόστος. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πολλοί επενδυτές, ειδικά οι αρχάριοι, βρίσκουν ότι τα κεφάλαια δεικτών είναι ανώτερες επενδύσεις από μεμονωμένες μετοχές.

Μερικοί από τους δείκτες με τις περισσότερες προβολές γεμίζουν τις οικονομικές ειδήσεις κάθε βράδυ, είτε είναι ο Standard & Poor's 500 (S&P 500), ο Nasdaq Composite ή ο Dow Jones Industrial Average. Αυτοί οι δείκτες είναι συχνά συντομογραφία για την απόδοση της αγοράς και οι επενδυτές τους παρακολουθούν για να μάθουν πώς πηγαίνουν οι μετοχές στο σύνολό τους.

Εδώ είναι όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, συμπεριλαμβανομένων δέκα από τα κορυφαία αμοιβαία κεφάλαια δείκτη που πρέπει να προσθέσετε στο χαρτοφυλάκιό σας φέτος.

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη για το 2022

Η παρακάτω λίστα περιλαμβάνει κεφάλαια δεικτών από διάφορες εταιρείες που παρακολουθούν μια ποικιλία ευρέως διαφοροποιημένων δεικτών και περιλαμβάνει ορισμένα από τα κεφάλαια με το χαμηλότερο κόστος που διαπραγματεύονται στις δημόσιες αγορές. Όταν πρόκειται για κεφάλαια ευρετηρίου όπως αυτά, ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες στη συνολική απόδοση είναι το κόστος. Περιλαμβάνονται τρία αμοιβαία κεφάλαια και επτά ETF:

Προτεινόμενη ανάγνωση: Τα καλύτερα ETFs για το 2024

• Δείκτης Fidelity ZERO Large Cap
• Shelton NASDAQ-100 Index Direct
• Invesco QQQ Trust ETF
• Vanguard S&P 500 ETF
• SPDR S&P 500 ETF Trust
• Vanguard Russell 2000 ETF
• iShares Core S&P 500 ETF
• Schwab S&P 500 Index Fund
• Vanguard Total Stock Market ETF
• SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust

1. Δείκτης Πιστότητας ZERO Large Cap (FNILX)

Το αμοιβαίο κεφάλαιο Fidelity ZERO Large Cap Index αποτελεί μέρος της εισβολής της επενδυτικής εταιρείας σε αμοιβαία κεφάλαια χωρίς αναλογία εξόδων, επομένως και το ονοματεπώνυμό του ΜΗΔΕΝ. Το αμοιβαίο κεφάλαιο δεν παρακολουθεί επίσημα τον S&P 500 – τεχνικά ακολουθεί τον δείκτη Fidelity US Large Cap Index – αλλά η διαφορά είναι ακαδημαϊκή. Η πραγματική διαφορά είναι ότι το φιλικό προς τους επενδυτές Fidelity δεν χρειάζεται να επιβαρυνθεί με ένα τέλος άδειας για να χρησιμοποιήσει το όνομα S&P, διατηρώντας το κόστος χαμηλότερο για τους επενδυτές.

Αναλογία εξόδων: 0 τοις εκατό. Αυτό σημαίνει ότι κάθε 10.000 $ που επενδύεται θα κοστίζει 0 $ ετησίως.

2. Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)

Το Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF παρακολουθεί την απόδοση των μεγαλύτερων μη χρηματοοικονομικών εταιρειών στον δείκτη Nasdaq-100, ο οποίος περιλαμβάνει κυρίως εταιρείες τεχνολογίας. Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο ξεκίνησε να διαπραγματεύεται το 2000 και έχει ισχυρό ρεκόρ τα τελευταία πέντε και δέκα χρόνια.

Αναλογία εξόδων: 0,5 τοις εκατό. Αυτό σημαίνει ότι κάθε 10.000 $ που επενδύεται θα κοστίζει 50 $ ετησίως.

Προτεινόμενη ανάγνωση: Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για το 2024

3. Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)

Το Invesco QQQ Trust ETF είναι ένα άλλο αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη που παρακολουθεί την απόδοση των μεγαλύτερων μη χρηματοοικονομικών εταιρειών στον δείκτη Nasdaq-100. Αυτό το ETF ξεκίνησε να διαπραγματεύεται το 1999 και το διαχειρίζεται η Invesco, ένας κολοσσός κεφαλαίων. Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι το αμοιβαίο κεφάλαιο υψηλής κεφαλαιοποίησης με τις καλύτερες επιδόσεις όσον αφορά τη συνολική απόδοση τα 15 χρόνια έως τον Σεπτέμβριο του 2021, σύμφωνα με τον Lipper.

Αναλογία εξόδων: 0,2 τοις εκατό. Αυτό σημαίνει ότι κάθε 10.000 $ που επενδύεται θα κοστίζει 20 $ ετησίως.

4. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Όπως υποδηλώνει το όνομά του, το Vanguard S&P 500 παρακολουθεί τον δείκτη S&P 500 και είναι ένα από τα μεγαλύτερα αμοιβαία κεφάλαια στην αγορά με εκατοντάδες δισεκατομμύρια στο αμοιβαίο κεφάλαιο. Αυτό το ETF άρχισε να διαπραγματεύεται το 2010 και υποστηρίζεται από την Vanguard, μια από τις δυναμικές του κλάδου των αμοιβαίων κεφαλαίων.

Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη S&P 500

Αναλογία εξόδων: 0,03 τοις εκατό. Αυτό σημαίνει ότι κάθε 10.000 $ που επενδύεται θα κοστίζει 3 $ ετησίως.

5. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)

Το SPDR S&P 500 ETF είναι ο παππούς των ETF, που ιδρύθηκε το 1993. Βοήθησε να ξεκινήσει το κύμα επενδύσεων ETF που έχει γίνει τόσο δημοφιλές σήμερα. Με εκατοντάδες δισεκατομμύρια στο ταμείο, συγκαταλέγεται στα πιο δημοφιλή ETF. Το αμοιβαίο κεφάλαιο χρηματοδοτείται από την State Street Global Advisors - άλλο ένα βαρύ στη βιομηχανία - και παρακολουθεί τον S&P 500.

Αναλογία εξόδων: 0,09 τοις εκατό. Αυτό σημαίνει ότι κάθε 10.000 $ που επενδύονται θα κοστίζουν 9 $ ετησίως.

Προτεινόμενη ανάγνωση: Index funds έναντι αμοιβαίων κεφαλαίων: Ποια είναι η διαφορά?

6. Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)

Το Vanguard Russell 2000 ETF παρακολουθεί το Russell 2000 Index, μια συλλογή από περίπου 2.000 από τις μικρότερες εισηγμένες εταιρείες στις ΗΠΑ Αυτό το ETF ξεκίνησε να διαπραγματεύεται το 2010 και είναι ένα Vanguard Fund, επομένως εστιάζει στη διατήρηση του κόστους σε χαμηλά επίπεδα για τους επενδυτές.

Αναλογία εξόδων: 0,10 τοις εκατό. Αυτό σημαίνει ότι κάθε 10.000 $ που επενδύεται θα κοστίζει 10 $ ετησίως.

7. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)

Το iShares Core S&P 500 ETF είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που χρηματοδοτείται από μια από τις μεγαλύτερες εταιρείες κεφαλαίων, τη BlackRock. Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο iShares είναι ένα από τα μεγαλύτερα ETF και παρακολουθεί το S&P 500. Με ημερομηνία έναρξης το 2000, αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένας άλλος παίκτης μακράς θητείας που παρακολουθεί στενά τον δείκτη με την πάροδο του χρόνου.

Προτεινόμενη ανάγνωση: Αμοιβαίο κεφάλαιο έναντι ETF: Είναι τα ETF καλύτερη επένδυση;?

Αναλογία εξόδων: 0,03 τοις εκατό. Αυτό σημαίνει ότι κάθε 10.000 $ που επενδύεται θα κοστίζει 3 $ ετησίως.

8. Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)

Με περιουσιακά στοιχεία δεκάδων δισεκατομμυρίων, το Schwab S&P 500 Index Fund βρίσκεται στη μικρότερη πλευρά των βαρέων βαρών σε αυτήν τη λίστα, αλλά αυτό δεν είναι πραγματικά ανησυχητικό για τους επενδυτές. Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει ένα ισχυρό ρεκόρ που χρονολογείται από το 1997 και χρηματοδοτείται από τον Charles Schwab, ένα από τα πιο σεβαστά ονόματα στον κλάδο. Η Schwab διακρίνεται ιδιαίτερα για την εστίασή της στη δημιουργία προϊόντων φιλικών προς τους επενδυτές, όπως αποδεικνύεται από την αναλογία εξόδων αυτού του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Αναλογία εξόδων: 0,02 τοις εκατό. Αυτό σημαίνει ότι κάθε 10.000 $ που επενδύονται θα κοστίζουν 2 $ ετησίως.

9. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Η Vanguard προσφέρει επίσης ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που καλύπτει αποτελεσματικά ολόκληρο το σύνολο των μετοχών που διαπραγματεύονται δημόσια στις ΗΠΑ, γνωστό ως Vanguard Total Stock Market ETF. Αποτελείται από μικρές, μεσαίες και μεγάλες εταιρείες σε όλους τους κλάδους. Το αμοιβαίο κεφάλαιο υπάρχει εδώ και λίγο καιρό, έχοντας αρχίσει να διαπραγματεύεται το 2001. Και με τον Vanguard ως χορηγό, ξέρετε ότι το κόστος θα είναι χαμηλό.

Προτεινόμενη ανάγνωση: ETF έναντι αμοιβαίου κεφαλαίου δείκτη: Δείτε πώς συγκρίνονται

Αναλογία εξόδων: 0,03 τοις εκατό. Αυτό σημαίνει ότι κάθε 10.000 $ που επενδύεται θα κοστίζει 3 $ ετησίως.

10. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)

Δεν έχετε πολλές επιλογές όταν πρόκειται για ETF που παρακολουθούν τον βιομηχανικό μέσο όρο Dow Jones, αλλά η State Street Global Advisors έρχεται με αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο που παρακολουθεί τον δείκτη 30 μετοχών των μετοχών μεγάλης κεφαλαιοποίησης. Το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι σίγουρα ένα από τα προηγούμενα ETF, που έκανε το ντεμπούτο του το 1998 και έχει δεκάδες δισεκατομμύρια υπό διαχείριση.

Αναλογία εξόδων: 0,16 τοις εκατό. Αυτό σημαίνει ότι κάθε 10.000 $ που επενδύονται θα κοστίζουν 16 $ ετησίως.

Προτεινόμενη ανάγνωση: Οι 10 καλύτερες μακροπρόθεσμες επενδύσεις το 2024

Γιατί τα κεφάλαια ευρετηρίου είναι τόσο δημοφιλή?

Τα κεφάλαια ευρετηρίου που βασίζονται σε σημαντικούς δείκτες είναι δημοφιλή για πολλούς λόγους. Αυτά τα κεφάλαια προσφέρουν καλή απόδοση με την πάροδο του χρόνου, είναι διαφοροποιημένα και ένας σχετικά χαμηλού κινδύνου τρόπος επένδυσης σε μετοχές.

• Ελκυστικές επιστροφές – Όπως όλες οι μετοχές, οι κύριοι δείκτες θα παρουσιάζουν διακυμάνσεις. Όμως, με την πάροδο του χρόνου, οι δείκτες σημείωσαν σταθερές αποδόσεις, όπως το μακροπρόθεσμο ρεκόρ του S&P 500 περίπου 10% ετησίως. Αυτό δεν σημαίνει ότι τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών βγάζουν χρήματα κάθε χρόνο, αλλά για μεγάλες χρονικές περιόδους αυτή ήταν η μέση απόδοση.
• Διαποικίληση – Στους επενδυτές αρέσουν τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών επειδή προσφέρουν άμεση διαφοροποίηση. Με μία αγορά, οι επενδυτές μπορούν να κατέχουν ένα ευρύ φάσμα εταιρειών. Μία μετοχή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου δείκτη που βασίζεται στον S&P 500 παρέχει ιδιοκτησία σε εκατοντάδες εταιρείες, ενώ ένα μερίδιο του αμοιβαίου κεφαλαίου Nasdaq-100 προσφέρει έκθεση σε περίπου 100 εταιρείες.
• Χαμηλότερος κίνδυνος – Επειδή είναι διαφοροποιημένα, η επένδυση σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη είναι χαμηλότερος κίνδυνος από την κατοχή μερικών μεμονωμένων μετοχών. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να χάσετε χρήματα ή ότι είναι τόσο ασφαλή όσο ένα CD, για παράδειγμα, αλλά ο δείκτης συνήθως θα κυμαίνεται πολύ λιγότερο από μια μεμονωμένη μετοχή.
• Χαμηλό κόστος – Τα κεφάλαια ευρετηρίου μπορούν να χρεώσουν πολύ λίγα για αυτά τα οφέλη, με χαμηλό ποσοστό εξόδων. Για μεγαλύτερα κεφάλαια μπορείτε να πληρώνετε $3 έως $10 ετησίως για κάθε $10.000 που έχετε επενδύσει. Στην πραγματικότητα, ένα ταμείο (που αναφέρεται παραπάνω) δεν σας χρεώνει καθόλου αναλογία εξόδων. Όσον αφορά τα κεφάλαια ευρετηρίου, το κόστος είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες στη συνολική σας απόδοση.

Ενώ ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια όπως τα αμοιβαία κεφάλαια S&P 500 ή Nasdaq-100 σάς επιτρέπουν να κατέχετε εταιρείες σε διάφορους κλάδους, άλλα αμοιβαία κεφάλαια κατέχουν μόνο έναν συγκεκριμένο κλάδο, χώρα ή ακόμα και επενδυτικό στυλ (π.χ. μετοχές μερισμάτων).

Πώς να επενδύσετε σε ένα ταμείο δείκτη σε 3 εύκολα βήματα

Είναι εκπληκτικά εύκολο να επενδύσεις σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη, αλλά θα θελήσεις να μάθεις σε τι επενδύεις, όχι απλώς να αγοράσεις τυχαία κεφάλαια για τα οποία γνωρίζεις ελάχιστα.

Προτεινόμενη ανάγνωση: Ενεργητική επένδυση έναντι παθητικής επένδυσης: Ποια είναι η διαφορά?

1. Έρευνα και ανάλυση κεφαλαίων δεικτών

Το πρώτο σας βήμα είναι να βρείτε σε τι θέλετε να επενδύσετε. Ενώ ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη S&P 500 είναι το πιο δημοφιλές αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη, υπάρχουν επίσης για διαφορετικούς κλάδους, χώρες και ακόμη και επενδυτικά στυλ. Επομένως, πρέπει να σκεφτείτε σε τι ακριβώς θέλετε να επενδύσετε και γιατί μπορεί να έχει ευκαιρία:

• Τοποθεσία: Λάβετε υπόψη τη γεωγραφική θέση των επενδύσεων. Ένας ευρύς δείκτης όπως ο S&P 500 ή ο Nasdaq-100 κατέχει αμερικανικές εταιρείες, ενώ άλλα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών μπορεί να επικεντρωθούν σε μια στενότερη τοποθεσία (Γαλλία) ή σε μια εξίσου ευρεία (Ασία-Ειρηνικός).
• Επιχείρηση: Σε ποιο κλάδο ή κλάδους επενδύει το ταμείο δείκτη; Επενδύεται σε φαρμακευτικές εταιρείες που παράγουν νέα φάρμακα ή ίσως σε εταιρείες τεχνολογίας; Ορισμένα ταμεία ειδικεύονται σε ορισμένους κλάδους και αποφεύγουν άλλους.
• Ευκαιρία αγοράς: Ποια ευκαιρία παρουσιάζει το index fund; Αγοράζει το ταμείο φαρμακευτικές εταιρείες επειδή φτιάχνουν το επόμενο υπερπαραγωγικό φάρμακο ή επειδή είναι αγελάδες με μετρητά που πληρώνουν μερίσματα; Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν σε μετοχές υψηλής απόδοσης ενώ άλλα θέλουν μετοχές υψηλής ανάπτυξης.

Θα θελήσετε να εξετάσετε προσεκτικά σε τι επενδύει το αμοιβαίο κεφάλαιο, ώστε να έχετε κάποια ιδέα για το τι πραγματικά κατέχετε. Μερικές φορές οι ετικέτες σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη μπορεί να είναι παραπλανητικές. Αλλά μπορείτε να ελέγξετε τις διαθέσεις του δείκτη για να δείτε ακριβώς τι υπάρχει στο ταμείο.

2. Αποφασίστε ποιο αμοιβαίο κεφάλαιο με δείκτη θα αγοράσετε

Αφού βρείτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που σας αρέσει, μπορείτε να εξετάσετε άλλους παράγοντες που μπορεί να το κάνουν κατάλληλο για το χαρτοφυλάκιό σας. Τα έξοδα του ταμείου είναι τεράστιοι παράγοντες που θα μπορούσαν να αποφέρουν - ή να σας κοστίσουν - δεκάδες χιλιάδες δολάρια με την πάροδο του χρόνου.

• Εξοδα: Συγκρίνετε τα έξοδα κάθε ταμείου που εξετάζετε. Μερικές φορές ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που βασίζεται σε παρόμοιο δείκτη μπορεί να χρεώσει 20 φορές περισσότερο από ένα άλλο.
• Φόροι: Για ορισμένους νομικούς λόγους, τα αμοιβαία κεφάλαια τείνουν να είναι λιγότερο φορολογικά αποδοτικά από τα ETF. Στο τέλος του έτους πολλά αμοιβαία κεφάλαια πληρώνουν φορολογητέα διανομή κεφαλαιακών κερδών, ενώ τα ETF όχι.
• Επενδυτικά ελάχιστα: Πολλά αμοιβαία κεφάλαια έχουν ένα ελάχιστο ποσό επένδυσης για την πρώτη σας αγορά, συχνά αρκετές χιλιάδες δολάρια. Αντίθετα, πολλά ETF δεν έχουν τέτοιο κανόνα και ο μεσίτης σας μπορεί ακόμη και να σας επιτρέψει να αγοράσετε κλασματικές μετοχές με λίγα μόνο δολάρια.

3. Αγοράστε το ταμείο ευρετηρίου σας

Αφού αποφασίσετε ποιο αμοιβαίο κεφάλαιο ταιριάζει στο χαρτοφυλάκιό σας, ήρθε η ώρα για το εύκολο κομμάτι – την αγορά του κεφαλαίου. Μπορείτε είτε να αγοράσετε απευθείας από την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων είτε μέσω μεσίτη. Αλλά είναι συνήθως πιο εύκολο να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μέσω ενός μεσίτη. Και αν αγοράζετε ένα ETF, θα πρέπει να περάσετε από τον μεσίτη σας.

Προτεινόμενη ανάγνωση: Βασικά στοιχεία του χρηματιστηρίου: 8 συμβουλές για αρχάριους

Πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επενδύετε σε αμοιβαία κεφάλαια δεικτών

Καθώς εξετάζετε τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών, θα θελήσετε να λάβετε υπόψη τους ακόλουθους παράγοντες:

• Μακροχρόνια απόδοση: Είναι σημαντικό να παρακολουθείτε τη μακροπρόθεσμη απόδοση του κεφαλαίου δείκτη (ιδανικά τουλάχιστον πέντε έως δέκα χρόνια απόδοσης) για να δείτε ποιες μπορεί να είναι οι πιθανές μελλοντικές σας αποδόσεις. Κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να παρακολουθεί διαφορετικό δείκτη ή να έχει καλύτερη απόδοση από ένα άλλο αμοιβαίο κεφάλαιο και ορισμένοι δείκτες τα καταφέρνουν καλύτερα από άλλους με την πάροδο του χρόνου. Η μακροχρόνια απόδοση είναι ο καλύτερος δείκτης μέτρησης για το τι μπορεί να περιμένετε στο μέλλον, αλλά δεν αποτελεί εγγύηση,.
• Αναλογία εξόδων: Ο λόγος εξόδων δείχνει τι πληρώνετε για την απόδοση του ταμείου σε ετήσια βάση. Για κεφάλαια που παρακολουθούν τον ίδιο δείκτη, όπως ο S&P 500, δεν έχει νόημα να πληρώσετε περισσότερα από όσα πρέπει. Άλλα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών ενδέχεται να παρακολουθούν δείκτες που έχουν καλύτερες μακροπρόθεσμες επιδόσεις, γεγονός που ενδεχομένως δικαιολογεί υψηλότερο λόγο εξόδων.
• Κόστος συναλλαγών: Ορισμένοι χρηματιστές προσφέρουν πολύ ελκυστικές τιμές όταν αγοράζετε αμοιβαία κεφάλαια, ακόμη περισσότερο από την ίδια την ίδια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων. Εάν πρόκειται να πάτε με ένα ETF, σχεδόν όλοι οι μεγάλοι διαδικτυακοί μεσίτες σας επιτρέπουν πλέον να κάνετε συναλλαγές χωρίς προμήθεια. Επίσης, εάν αγοράζετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, προσέξτε τα φορτία πωλήσεων ή τις προμήθειες, που μπορούν εύκολα να αφαιρέσουν το 1 ή 2 τοις εκατό των χρημάτων σας προτού τα επενδύσετε. Αυτά είναι εύκολο να αποφευχθούν επιλέγοντας προσεκτικά κεφάλαια, όπως αυτά της Vanguard και πολλών άλλων.
• Επιλογές κεφαλαίων: Ωστόσο, δεν θα προσφέρουν όλοι οι μεσίτες όλα τα αμοιβαία κεφάλαια. Επομένως, θα πρέπει να δείτε εάν ο μεσίτης σας προσφέρει μια συγκεκριμένη οικογένεια κεφαλαίων. Αντίθετα, τα ETF είναι συνήθως διαθέσιμα σε όλους τους μεσίτες επειδή όλα διαπραγματεύονται σε ένα χρηματιστήριο.
• Ευκολία: Μπορεί να είναι πολύ πιο εύκολο να πάτε με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που προσφέρει ο μεσίτης σας στην πλατφόρμα του αντί να ανοίξετε έναν νέο λογαριασμό μεσιτείας. Αλλά η μετάβαση με ένα ETF αντί για ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί επίσης να σας επιτρέψει να παρακάμψετε αυτό το ζήτημα.

Μπορεί ένας επενδυτής κεφαλαίων δείκτη να χάσει τα πάντα;?

Η τοποθέτηση χρημάτων σε οποιαδήποτε επένδυση που βασίζεται στην αγορά, όπως μετοχές ή ομόλογα, σημαίνει ότι οι επενδυτές θα μπορούσαν να τα χάσουν όλα εάν η εταιρεία ή η κυβέρνηση που εκδίδει τον τίτλο αντιμετωπίσει σοβαρά προβλήματα. Ωστόσο, η κατάσταση είναι λίγο διαφορετική για τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών, επειδή είναι συχνά τόσο διαφοροποιημένα.

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη συνήθως κατέχει τουλάχιστον δεκάδες τίτλους και μπορεί να κατέχει δυνητικά εκατοντάδες από αυτούς, πράγμα που σημαίνει ότι έχει μεγάλη διαφοροποίηση. Στην περίπτωση ενός αμοιβαίου κεφαλαίου χρηματιστηριακού δείκτη, για παράδειγμα, κάθε μετοχή θα πρέπει να πάει στο μηδέν για να χάσει τα πάντα το ταμείο δείκτη, και επομένως ο επενδυτής. Έτσι, ενώ είναι θεωρητικά δυνατό να χάσετε τα πάντα, δεν συμβαίνει για τα τυπικά κεφάλαια.

Τούτου λεχθέντος, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη θα μπορούσε να έχει χαμηλή απόδοση και να χάσει χρήματα για χρόνια, ανάλογα με το σε τι έχει επενδύσει. Αλλά οι πιθανότητες ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη να χάσει τα πάντα είναι πολύ χαμηλές.

Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να αγοράσετε μετοχές: Ένας οδηγός βήμα προς βήμα

Τι θεωρείται καλή αναλογία εξόδων?

Τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ETF έχουν από τους φθηνότερους μέσους δείκτες εξόδων και ο αριθμός εξαρτάται επίσης από το αν επενδύουν σε ομόλογα ή μετοχές. Το 2020, το μέσο αμοιβαίο κεφάλαιο του χρηματιστηριακού δείκτη χρεώθηκε 0,06 τοις εκατό (σε σταθμισμένη βάση του ενεργητικού) ή 6 $ για κάθε 10.000 $ που επενδύθηκαν. Ο μέσος χρηματιστηριακός δείκτης ETF χρεώθηκε 0,18 τοις εκατό (σταθμισμένο με βάση το ενεργητικό) ή 18 $ για κάθε 10.000 $ που επενδύθηκαν.

Τα κεφάλαια δείκτη τείνουν να είναι πολύ φθηνότερα από τα μέσα κεφάλαια. Συγκρίνετε τους παραπάνω αριθμούς με το μέσο μετοχικό αμοιβαίο κεφάλαιο (σε βάση σταθμισμένου ενεργητικού), το οποίο χρέωσε 0,54 τοις εκατό ή το μέσο ETF μετοχών, το οποίο χρέωνε 0,18 τοις εκατό. Ενώ η αναλογία εξόδων του ETF είναι η ίδια σε κάθε περίπτωση, το κόστος για τα αμοιβαία κεφάλαια είναι γενικά υψηλότερο. Πολλά αμοιβαία κεφάλαια δεν είναι αμοιβαία κεφάλαια δείκτη και χρεώνουν υψηλότερες προμήθειες για να πληρώσουν τα υψηλότερα έξοδα των ομάδων διαχείρισης επενδύσεών τους.

Οπότε οτιδήποτε κάτω από το μέσο όρο θα πρέπει να θεωρείται καλή αναλογία εξόδων. Αλλά είναι σημαντικό να διατηρήσετε αυτά τα κόστη σε προοπτική και να συνειδητοποιήσετε ότι η διαφορά μεταξύ μιας αναλογίας εξόδων 0,10 τοις εκατό και 0,05 τοις εκατό είναι μόλις 5 $ ετησίως για κάθε 10.000 $ που επενδύονται. Ωστόσο, δεν υπάρχει λόγος να πληρώσετε περισσότερα για ένα ταμείο δείκτη που παρακολουθεί τον ίδιο δείκτη.

Είναι τώρα η κατάλληλη στιγμή για να αγοράσετε κεφάλαια με δείκτη?

Εάν αγοράζετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με δείκτη μετοχών ή σχεδόν οποιοδήποτε μετοχικό κεφάλαιο με ευρεία διαφοροποίηση, όπως το Nasdaq-100, μπορεί να είναι μια καλή στιγμή για αγορά εάν είστε έτοιμοι να το κρατήσετε μακροπρόθεσμα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η αγορά τείνει να αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου, καθώς η οικονομία αναπτύσσεται και τα εταιρικά κέρδη αυξάνονται. Από αυτή την άποψη, ο χρόνος είναι ο καλύτερος φίλος σας, γιατί σας επιτρέπει να συνδυάσετε τα χρήματά σας, αφήνοντας τα χρήματά σας να βγάλουν χρήματα. Τούτου λεχθέντος, τα αμοιβαία κεφάλαια με περιορισμένο διαφοροποιημένο δείκτη (όπως τα κεφάλαια που επικεντρώνονται σε έναν κλάδο) μπορεί να έχουν κακή απόδοση για χρόνια.

Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να επενδύσετε σε μετοχές: Ένας βήμα προς βήμα οδηγός για αρχάριους

Αυτός είναι ένας λόγος για τον οποίο είναι ζωτικής σημασίας για τους επενδυτές να ακολουθούν μια υπομονετική προσέγγιση για να ξεπεράσουν κάθε βραχυπρόθεσμη αστάθεια. Οι ειδικοί συνιστούν να προσθέτετε χρήματα στην αγορά τακτικά για να εκμεταλλευτείτε τον μέσο όρο του κόστους σε δολάρια και να μειώσετε τον κίνδυνο. Μια ισχυρή επενδυτική πειθαρχία μπορεί να σας βοηθήσει να κερδίσετε χρήματα στην αγορά με την πάροδο του χρόνου. Οι επενδυτές θα πρέπει να αποφεύγουν τον συγχρονισμό της αγοράς, δηλαδή να πηδούν μέσα και έξω από την αγορά για να αποσπάσουν κέρδη και να αποφύγουν τις ζημίες.

Συχνές ερωτήσεις για το ταμείο ευρετηρίου:

Αν θέλετε να εισέλθετε σε αμοιβαία κεφάλαια ευρετηρίου, μπορεί να έχετε ακόμα μερικές ερωτήσεις. Ακολουθούν απαντήσεις σε μερικές από τις πιο συχνές ερωτήσεις που έχουν οι επενδυτές σχετικά με αυτές.

Πώς λειτουργούν τα κεφάλαια δεικτών?

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη είναι ένα επενδυτικό κεφάλαιο – είτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είτε ένα χρηματιστηριακό κεφάλαιο (ETF) – που βασίζεται σε ένα προκαθορισμένο καλάθι μετοχών ή δείκτη. Αυτός ο δείκτης μπορεί να δημιουργηθεί από τον ίδιο τον διαχειριστή του αμοιβαίου κεφαλαίου ή από άλλη εταιρεία, όπως μια επενδυτική τράπεζα ή μια χρηματιστηριακή εταιρεία.

Προτεινόμενη ανάγνωση: Τι είναι τα αμοιβαία κεφάλαια?

Αυτοί οι διαχειριστές κεφαλαίων μιμούνται στη συνέχεια τον δείκτη, δημιουργώντας ένα ταμείο που μοιάζει όσο το δυνατόν περισσότερο με τον δείκτη, χωρίς να διαχειρίζεται ενεργά το ταμείο. Με την πάροδο του χρόνου ο δείκτης αλλάζει, καθώς οι εταιρείες προστίθενται και αφαιρούνται, και ο διαχειριστής κεφαλαίων αναπαράγει μηχανικά αυτές τις αλλαγές στο αμοιβαίο κεφάλαιο.

Εξαιτίας αυτής της προσέγγισης, τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών θεωρούνται ένας τύπος παθητικής επένδυσης, αντί για ενεργητική επένδυση όπου ένας διαχειριστής κεφαλαίων αναλύει μετοχές και προσπαθεί να επιλέξει τις καλύτερες επιδόσεις.

Αυτή η παθητική προσέγγιση σημαίνει ότι τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών τείνουν να έχουν χαμηλούς δείκτες εξόδων, διατηρώντας τα φθηνά για τους επενδυτές που εισέρχονται στην αγορά.

Μερικοί από τους πιο γνωστούς δείκτες περιλαμβάνουν τον S&P 500, τον Dow Jones Industrial Average και τον Nasdaq-100. Η ευρετηρίαση είναι μια δημοφιλής στρατηγική για χρήση των ETF και τα περισσότερα ETF βασίζονται σε ευρετήρια.

Προτεινόμενη ανάγνωση: Μετοχές έναντι αμοιβαίων κεφαλαίων: σε ποια θα πρέπει να επενδύσετε?

Τι είδους χρεώσεις συνδέονται με τα κεφάλαια ευρετηρίου?

Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη μπορεί να έχουν δύο διαφορετικά είδη προμηθειών που σχετίζονται με αυτά, ανάλογα με τον τύπο του κεφαλαίου δείκτη:

Αμοιβαία κεφάλαια

Τα κεφάλαια ευρετηρίου που χορηγούνται από εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων ενδέχεται να χρεώνουν δύο είδη προμηθειών: ένα φορτίο πωλήσεων και έναν δείκτη εξόδων.

• Ένα φορτίο πωλήσεων είναι απλώς μια προμήθεια για την αγορά του αμοιβαίου κεφαλαίου και μπορεί να συμβεί όταν αγοράζετε ή όταν πουλάτε ή με την πάροδο του χρόνου. Οι επενδυτές μπορούν συνήθως να τα αποφύγουν αυτά πηγαίνοντας με μια φιλική προς τους επενδυτές εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων όπως η Vanguard, η Schwab ή η Fidelity.
• Ο δείκτης εξόδων είναι μια συνεχής αμοιβή που καταβάλλεται στην εταιρεία του αμοιβαίου κεφαλαίου με βάση τα περιουσιακά στοιχεία που έχετε στο ταμείο. Συνήθως χρεώνονται καθημερινά και βγαίνουν απρόσκοπτα από τον λογαριασμό.

ETF

Τα κεφάλαια ευρετηρίου που χρηματοδοτούνται από εταιρείες ETF (πολλές από τις οποίες διαχειρίζονται επίσης αμοιβαία κεφάλαια) χρεώνουν μόνο ένα είδος προμήθειας, μια αναλογία εξόδων. Λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο όπως θα έκανε με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, με ένα μικρό μερίδιο που αφαιρείται απρόσκοπτα κάθε μέρα που κρατάτε το ταμείο.

Προτεινόμενη ανάγνωση: Τι είναι το S&P 500?

Τα ETF έχουν γίνει πιο δημοφιλή πρόσφατα επειδή βοηθούν τους επενδυτές να αποφύγουν ορισμένες από τις υψηλότερες προμήθειες που σχετίζονται με τα αμοιβαία κεφάλαια. Τα ETF γίνονται επίσης δημοφιλή επειδή προσφέρουν άλλα βασικά πλεονεκτήματα έναντι των αμοιβαίων κεφαλαίων.

Η κατώτατη γραμμή

Αυτά είναι μερικά από τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών στην αγορά, που προσφέρουν στους επενδυτές έναν τρόπο να κατέχουν μια ευρεία συλλογή μετοχών με χαμηλό κόστος, ενώ παράλληλα απολαμβάνουν τα οφέλη της διαφοροποίησης και του χαμηλότερου κινδύνου. Με αυτά τα οφέλη, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι πρόκειται για μερικά από τα μεγαλύτερα κεφάλαια στην αγορά.