Με το χρηματιστήριο και φαινομενικά κάθε άλλη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων να ανθεί, οι αρχάριοι μπορεί να είναι πρόθυμοι να βουτήξουν τα δάχτυλά τους στα επενδυτικά νερά.
Αλλά προτού πραγματοποιήσουν οποιαδήποτε επένδυση, είναι σημαντικό για τους νέους επενδυτές να γνωρίζουν ποια είναι η ανοχή τους για τον κίνδυνο. Ορισμένες επενδύσεις ενέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο από άλλες και δεν θέλετε να εκπλαγείτε αφού κάνετε την επένδυση. Σκεφτείτε πόσο καιρό μπορείτε να κάνετε χωρίς τα χρήματα που θα επενδύσετε και αν αισθάνεστε άνετα να μην έχετε πρόσβαση σε αυτά για μερικά χρόνια ή περισσότερο.
Ακολουθούν μερικές κορυφαίες επενδυτικές ιδέες για όσους ξεκινούν.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Ένας οδηγός για τους millennials για να ξεκινήσετε να επενδύετε με σιγουριά
Οι καλύτερες επενδύσεις για αρχάριους
1. Λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης
Αυτός μπορεί να είναι ένας από τους απλούστερους τρόπους για να αυξήσετε την απόδοση των χρημάτων σας πάνω από αυτά που κερδίζετε σε έναν τυπικό λογαριασμό όψεως. Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, οι οποίοι συχνά ανοίγουν μέσω μιας ηλεκτρονικής τράπεζας, τείνουν να πληρώνουν υψηλότερους τόκους κατά μέσο όρο από τους τυπικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου, ενώ παρέχουν στους πελάτες τακτική πρόσβαση στα χρήματά τους.
Αυτό μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να σταθμεύσετε χρήματα που εξοικονομείτε για μια αγορά τα επόμενα δύο χρόνια ή απλώς κρατάτε σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
2. Πιστοποιητικά κατάθεσης (CD)
Τα CD είναι ένας άλλος τρόπος για να κερδίσετε επιπλέον τόκους για τις αποταμιεύσεις σας, αλλά θα δεσμεύσουν τα χρήματά σας για περισσότερο από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Μπορείτε να αγοράσετε ένα CD για διαφορετικές χρονικές περιόδους, όπως έξι μήνες, ένα έτος ή ακόμα και πέντε χρόνια, αλλά συνήθως δεν μπορείτε να έχετε πρόσβαση στα χρήματα πριν ωριμάσει το CD χωρίς να πληρώσετε πρόστιμο.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Μικροεπένδυση: Τι είναι και πώς να ξεκινήσετε
Αυτά θεωρούνται εξαιρετικά ασφαλή και εάν αγοράσετε ένα μέσω μιας ομοσπονδιακής ασφαλισμένης τράπεζας, καλύπτεστε έως και 250.000 $ ανά καταθέτη, ανά κατηγορία ιδιοκτησίας.
3. 401(k) ή άλλο πρόγραμμα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας
Αυτός μπορεί να είναι ένας από τους απλούστερους τρόπους για να ξεκινήσετε την επένδυση και συνοδεύεται από ορισμένα σημαντικά κίνητρα που θα μπορούσαν να σας ωφελήσουν τώρα και στο μέλλον. Οι περισσότεροι εργοδότες προσφέρουν να αντιστοιχίσουν ένα μέρος από αυτά που συμφωνείτε να αποταμιεύσετε για τη συνταξιοδότηση εκτός του κανονικού σας μισθού. Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει έναν αγώνα και δεν συμμετέχετε στο σχέδιο, απορρίπτετε δωρεάν χρήματα.
Σε ένα παραδοσιακό 401(k), οι εισφορές γίνονται πριν φορολογηθούν και αυξάνονται αφορολόγητα μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησης. Ορισμένοι εργοδότες προσφέρουν Roth 401(k)s, που επιτρέπουν την καταβολή εισφορών μετά από φόρους. Εάν κάνετε αυτήν την επιλογή, δεν θα πληρώσετε φόρους για αναλήψεις κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να ξεκινήσετε να επενδύετε το 2024
Αυτά τα συνταξιοδοτικά προγράμματα στο χώρο εργασίας είναι εξαιρετικά εργαλεία εξοικονόμησης επειδή είναι αυτόματα μόλις κάνετε τις αρχικές σας επιλογές και σας επιτρέπουν να επενδύετε με συνέπεια με την πάροδο του χρόνου. Μπορείτε ακόμη να επιλέξετε να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια με ημερομηνία-στόχο, τα οποία διαχειρίζονται τα χαρτοφυλάκια τους με βάση μια συγκεκριμένη ημερομηνία συνταξιοδότησης. Καθώς πλησιάζετε στην ημερομηνία-στόχο, η κατανομή του αμοιβαίου κεφαλαίου θα απομακρυνθεί από τα πιο επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία για να ληφθεί υπόψη ένας μικρότερος επενδυτικός ορίζων.
4. Αμοιβαία κεφάλαια
Τα αμοιβαία κεφάλαια δίνουν στους επενδυτές την ευκαιρία να επενδύσουν σε ένα καλάθι με μετοχές ή ομόλογα (ή άλλα περιουσιακά στοιχεία) που μπορεί να μην είναι σε θέση να δημιουργήσουν εύκολα μόνοι τους.
Τα πιο δημοφιλή αμοιβαία κεφάλαια παρακολουθούν δείκτες, όπως ο S&P 500, ο οποίος αποτελείται από περίπου 500 από τις μεγαλύτερες εταιρείες στα αμοιβαία κεφάλαια του Δείκτη των ΗΠΑ, συνήθως συνοδεύονται από πολύ χαμηλές προμήθειες για τους επενδυτές των αμοιβαίων κεφαλαίων και περιστασιακά χωρίς καθόλου προμήθεια. Αυτά τα χαμηλά κόστη βοηθούν τους επενδυτές να διατηρούν περισσότερες από τις αποδόσεις των κεφαλαίων για τον εαυτό τους και μπορούν να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για την οικοδόμηση πλούτου με την πάροδο του χρόνου.
Προτεινόμενη ανάγνωση: 7 καλύτεροι τρόποι να επενδύσεις όσο είσαι στο κολέγιο
5. ETF
Τα χρηματιστήρια διαπραγματεύσιμα κεφάλαια ή τα ETF είναι παρόμοια με τα αμοιβαία κεφάλαια στο ότι κατέχουν ένα καλάθι τίτλων, αλλά διαπραγματεύονται όλη την ημέρα με τον ίδιο τρόπο που θα έκανε μια μετοχή. Τα ETF δεν διαθέτουν τις ίδιες ελάχιστες επενδυτικές απαιτήσεις με τα αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία συνήθως κοστίζουν μερικές χιλιάδες δολάρια. Τα ETF μπορούν να αγοραστούν με το κόστος μιας μετοχής συν τυχόν προμήθειες ή προμήθειες που σχετίζονται με την αγορά, αν και μπορείτε να ξεκινήσετε με ακόμη λιγότερα εάν ο μεσίτης σας επιτρέπει την επένδυση κλασματικών μετοχών.
Τόσο τα ETF όσο και τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ιδανικά περιουσιακά στοιχεία για να διατηρούνται σε λογαριασμούς με φορολογικά πλεονεκτήματα όπως 401(k) και IRA.
6. Ατομικές μετοχές
Η αγορά μετοχών σε μεμονωμένες εταιρείες είναι η πιο επικίνδυνη επενδυτική επιλογή που συζητείται εδώ, αλλά μπορεί επίσης να είναι μια από τις πιο ανταποδοτικές. Αλλά προτού αρχίσετε να κάνετε συναλλαγές, θα πρέπει να εξετάσετε εάν η αγορά μιας μετοχής έχει νόημα για εσάς. Ρωτήστε τον εαυτό σας εάν επενδύετε μακροπρόθεσμα, που σημαίνει γενικά τουλάχιστον πέντε χρόνια, και αν καταλαβαίνετε την επιχείρηση στην οποία επενδύετε. η νοοτροπία βραχυπρόθεσμων συναλλαγών όταν κατέχουν μεμονωμένες μετοχές.
Αλλά μια μετοχή είναι ένα μερίδιο ιδιοκτησίας σε μια πραγματική επιχείρηση και με την πάροδο του χρόνου η περιουσία σας θα αυξηθεί με αυτή της υποκείμενης εταιρείας στην οποία επενδύσατε. ακολουθώντας την πιο διαφοροποιημένη προσέγγιση που προσφέρουν τα αμοιβαία κεφάλαια ή τα ETF.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να επενδύσετε σε μετοχές: Ένας βήμα προς βήμα οδηγός για αρχάριους
Γιατί να αρχίσετε να επενδύετε?
Η επένδυση είναι ζωτικής σημασίας εάν θέλετε να διατηρήσετε την αγοραστική δύναμη των αποταμιεύσεών σας και να επιτύχετε μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους, όπως η συνταξιοδότηση ή η οικοδόμηση πλούτου. Εάν αφήσετε τις αποταμιεύσεις σας σε έναν παραδοσιακό τραπεζικό λογαριασμό που κερδίζει ελάχιστους ή καθόλου τόκους, τελικά ο πληθωρισμός θα μειώσει την αξία των μετρητών που κερδίζετε με κόπο. Επενδύοντας σε περιουσιακά στοιχεία όπως μετοχές και ομόλογα, μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι οι αποταμιεύσεις σας συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό ή ακόμη και τον ξεπερνούν.
Οι βραχυπρόθεσμες επενδύσεις όπως λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ή αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς μπορούν να σας βοηθήσουν να κερδίσετε περισσότερα από τις αποταμιεύσεις σας ενώ εργάζεστε για μια μεγάλη αγορά, όπως ένα αυτοκίνητο ή μια προκαταβολή για ένα σπίτι. Οι μετοχές και τα ETF θεωρούνται καλύτερα για μακροπρόθεσμους στόχους όπως η συνταξιοδότηση επειδή ενέχουν πρόσθετο κίνδυνο, αλλά είναι πιο πιθανό να έχουν καλύτερες αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου.
Σημαντικές σκέψεις για νέους επενδυτές
- Ανοχή ρίσκου: Πριν ξεκινήσετε να επενδύετε, θα θέλετε να κατανοήσετε τη δική σας ανοχή στον κίνδυνο. Οι ασταθείς επενδύσεις όπως οι μετοχές μπορεί να κάνουν μερικούς ανθρώπους πολύ άβολα όταν πέφτουν, κάτι που μπορεί να σας κάνει να πουλάτε τη χειρότερη δυνατή στιγμή. Η γνώση της ανοχής κινδύνου σας θα σας βοηθήσει να επιλέξετε ποιες επενδύσεις είναι οι καταλληλότερες για εσάς.
- Οικονομικοί στόχοι: Θέστε βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους που θέλετε να επιτύχετε μέσω της αποταμίευσης και της επένδυσης. Η κατανόηση των στόχων σας θα σας βοηθήσει να αναπτύξετε ένα σταθερό σχέδιο.
- Ενεργητική ή παθητική: Θα πρέπει επίσης να αποφασίσετε εάν θέλετε να είστε παθητικός επενδυτής ή ενεργός. Ένας παθητικός επενδυτής συνήθως κατέχει ένα περιουσιακό στοιχείο όπως διαφοροποιημένα αμοιβαία κεφάλαια ή ETF που χρεώνουν χαμηλές προμήθειες, ενώ ένας ενεργός επενδυτής μπορεί να επιλέξει μεμονωμένες επενδύσεις ή αμοιβαία κεφάλαια που στοχεύουν να ξεπεράσουν την αγορά. Μελέτες έχουν δείξει ότι η παθητική επένδυση τείνει να ξεπερνά την ενεργητική επένδυση με την πάροδο του χρόνου.
- Κάντε το μόνοι σας ή προσλάβετε κάποιον: Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να διαχειριστείτε τις δικές σας επενδύσεις μέσω ενός διαδικτυακού μεσίτη ή να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο (ή έναν ρομπότ) για να σας βοηθήσει. Πιθανότατα θα έχετε χαμηλότερο κόστος εάν το κάνετε μόνοι σας, αλλά ένας σύμβουλος μπορεί να είναι χρήσιμος για όσους ξεκινούν.
- Φόροι: Εάν έχετε επενδύσεις σε ατομικό ή κοινό λογαριασμό, πιθανότατα θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για τους τόκους, τα μερίσματα και τα κέρδη κεφαλαίου που κερδίζετε. Μπορείτε να αποφύγετε αυτούς τους φόρους κατέχοντας επενδύσεις σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης με φορολογικά πλεονεκτήματα όπως ένας IRA.
Πόσα χρήματα χρειάζονται για να ξεκινήσετε την επένδυση?
Τα καλά νέα είναι ότι δεν χρειάζεστε πολλά χρήματα για να αρχίσετε να επενδύετε. Οι περισσότεροι διαδικτυακοί μεσίτες δεν έχουν ελάχιστους λογαριασμούς για να ξεκινήσουν και μερικοί προσφέρουν επένδυση κλασματικών μεριδίων για όσους ξεκινούν με μικρά ποσά σε δολάρια. Με λίγα μόνο δολάρια μπορείτε να αγοράσετε ETF που σας επιτρέπουν να δημιουργήσετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών. Οι πλατφόρμες μικροεπενδύσεων θα σας επιτρέψουν ακόμη και να συγκεντρώσετε τις αγορές που πραγματοποιήθηκαν μέσω χρεωστικής κάρτας ως έναν τρόπο για να ξεκινήσετε την επένδυση.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να ορίσετε τους επενδυτικούς σας στόχους
Η κατώτατη γραμμή
Αν μόλις ξεκινάτε στον κόσμο των επενδύσεων, φροντίστε να λάβετε υπόψη την ανοχή σας στον κίνδυνο και ποιοι είναι οι οικονομικοί σας στόχοι πριν δεσμεύσετε χρήματα για μια επένδυση. Ορισμένες επενδύσεις, όπως οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, επιτρέπουν γρήγορη πρόσβαση σε χρήματα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Εν τω μεταξύ, οι μετοχές θα πρέπει πιθανώς να αποτελούν μέρος ενός μακροπρόθεσμου επενδυτικού σχεδίου.
Πολλοί αρχάριοι επενδυτές στρέφονται επίσης σε συμβούλους robo, όπου ένας αλγόριθμος επιλέγει και διαχειρίζεται αυτόματα ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο διαπραγματεύσιμων κεφαλαίων (ETF) για εσάς, με βάση τις προσωπικές σας οικονομικές ανάγκες και την όρεξη για ρίσκο.
