Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να εξασφαλίσετε το οικονομικό σας μέλλον είναι να επενδύσετε και ένας από τους καλύτερους τρόπους επένδυσης είναι μακροπρόθεσμα. Με το εξαγριωμένο ράλι της αγοράς από το κάτω μέρος της πανδημίας τον Μάρτιο του 2020, μπορεί να ήταν δελεαστικό να αποκλίνουμε από μια μακροπρόθεσμη προσέγγιση και να κυνηγήσουμε γρήγορες αποδόσεις. Ωστόσο, με τις τρέχουσες υψηλές αποτιμήσεις της αγοράς, είναι πιο σημαντικό από ποτέ να εστιάσετε στην επένδυση για μακροπρόθεσμη βάση, ενώ τηρείτε το σχέδιο παιχνιδιού σας.
Οι επενδυτές σήμερα έχουν πολλούς τρόπους να επενδύσουν τα χρήματά τους και μπορούν να επιλέξουν το επίπεδο κινδύνου που είναι διατεθειμένοι να αναλάβουν για να καλύψουν τις ανάγκες τους. Μπορείτε να επιλέξετε πολύ ασφαλείς επιλογές, όπως πιστοποιητικό κατάθεσης (CD) ή να καλέσετε τον κίνδυνο – και την πιθανή απόδοση! – με επενδύσεις όπως μετοχές και μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια ή ETF.
Ή μπορείτε να κάνετε λίγο από όλα, διαφοροποιώντας έτσι ώστε να έχετε ένα χαρτοφυλάκιο που τείνει να τα πάει καλά σε σχεδόν οποιοδήποτε επενδυτικό περιβάλλον.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Οι 11 καλύτερες επενδύσεις το 2024
Εδώ είναι οι καλύτερες μακροπρόθεσμες επενδύσεις για το 2024:
- Μετοχές ανάπτυξης
- μετοχικά κεφάλαια
- Ομολογιακά κεφάλαια
- Μερίσματα
- Αξία μετοχών
- Κεφάλαια με ημερομηνία-στόχο
- Ακίνητα
- Μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης
- Χαρτοφυλάκιο Robo-Avisor
- Roth IRA
Επισκόπηση: Κορυφαίες μακροπρόθεσμες επενδύσεις τον Ιανουάριο του 2022
1. Μετοχές ανάπτυξης
Στον κόσμο των επενδύσεων σε μετοχές, οι μετοχές ανάπτυξης είναι οι Ferrari. Υπόσχονται υψηλή ανάπτυξη και μαζί με αυτήν υψηλές αποδόσεις επενδύσεων. Οι μετοχές ανάπτυξης είναι συχνά εταιρείες τεχνολογίας, αλλά δεν χρειάζεται να είναι. Γενικά οργώνουν όλα τα κέρδη τους πίσω στην επιχείρηση, επομένως σπάνια πληρώνουν μέρισμα, τουλάχιστον όχι μέχρι να επιβραδυνθεί η ανάπτυξή τους.
Οι αναπτυσσόμενες μετοχές μπορεί να είναι επικίνδυνες επειδή συχνά οι επενδυτές πληρώνουν πολλά για τη μετοχή σε σχέση με τα κέρδη της εταιρείας. Έτσι, όταν έρθει μια bear market ή μια ύφεση, αυτές οι μετοχές μπορεί να χάσουν μεγάλη αξία πολύ γρήγορα. Είναι σαν να εξαφανίζεται η ξαφνική δημοτικότητά τους σε μια στιγμή. Ωστόσο, οι μετοχές της ανάπτυξης ήταν μερικές από τις καλύτερες επιδόσεις με την πάροδο του χρόνου.
Εάν πρόκειται να αγοράσετε μεμονωμένες μετοχές ανάπτυξης, θα θέλετε να αναλύσετε προσεκτικά την εταιρεία και αυτό μπορεί να πάρει πολύ χρόνο. Και λόγω της αστάθειας στις αναπτυσσόμενες μετοχές, θα θέλετε να έχετε υψηλή ανοχή κινδύνου ή να δεσμευτείτε να διατηρήσετε τις μετοχές για τουλάχιστον τρία έως πέντε χρόνια.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να επενδύσετε σε μετοχές: Ένας βήμα προς βήμα οδηγός για αρχάριους
Κίνδυνος/ανταμοιβή: Οι αναπτυσσόμενες μετοχές συγκαταλέγονται στα πιο επικίνδυνα τμήματα της αγοράς, επειδή οι επενδυτές είναι πρόθυμοι να πληρώσουν πολλά για αυτές. Έτσι, όταν φτάνουν δύσκολες στιγμές, αυτές οι μετοχές μπορεί να πέφτουν κατακόρυφα. Τούτου λεχθέντος, οι μεγαλύτερες εταιρείες του κόσμου – οι Alphabets, οι Amazons – ήταν εταιρείες υψηλής ανάπτυξης, επομένως η ανταμοιβή είναι δυνητικά απεριόριστη αν βρείτε την κατάλληλη εταιρεία.
2. Χρηματικά αμοιβαία κεφάλαια
Εάν δεν είστε αρκετά έτοιμοι να ξοδέψετε χρόνο και προσπάθεια για την ανάλυση μεμονωμένων μετοχών, τότε ένα μετοχικό κεφάλαιο –είτε ένα ETF είτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο – μπορεί να είναι μια εξαιρετική επιλογή. Εάν αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με ευρεία διαφοροποίηση – όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη S&P 500 ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη Nasdaq-100 – θα αποκτήσετε πολλές μετοχές υψηλής ανάπτυξης καθώς και πολλές άλλες. Αλλά θα έχετε ένα διαφοροποιημένο και ασφαλέστερο σύνολο εταιρειών από ό,τι αν έχετε μόνο μερικές μεμονωμένες μετοχές.
Ένα μετοχικό κεφάλαιο είναι μια εξαιρετική επιλογή για έναν επενδυτή που θέλει να είναι πιο επιθετικός χρησιμοποιώντας μετοχές, αλλά δεν έχει το χρόνο ή την επιθυμία να κάνει την επένδυση χόμπι πλήρους απασχόλησης. Και αγοράζοντας ένα μετοχικό αμοιβαίο κεφάλαιο, θα λάβετε τη σταθμισμένη μέση απόδοση όλων των εταιρειών του αμοιβαίου κεφαλαίου, επομένως το αμοιβαίο κεφάλαιο θα είναι γενικά λιγότερο ασταθές από ό,τι αν είχατε στην κατοχή σας λίγες μόνο μετοχές.
Εάν αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που δεν έχει ευρεία διαφοροποίηση – για παράδειγμα, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που βασίζεται σε έναν κλάδο – να γνωρίζετε ότι το αμοιβαίο κεφάλαιο σας θα είναι λιγότερο διαφοροποιημένο από ένα που βασίζεται σε έναν ευρύ δείκτη όπως ο S&P 500. Επομένως, εάν αγοράσατε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με βάση η αυτοκινητοβιομηχανία, μπορεί να έχει μεγάλη έκθεση στις τιμές του πετρελαίου. Εάν οι τιμές του πετρελαίου αυξηθούν, τότε είναι πιθανό ότι πολλές από τις μετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου θα μπορούσαν να χτυπήσουν.
Προτεινόμενη ανάγνωση: 18 ιδέες παθητικού εισοδήματος που θα σας βοηθήσουν να κερδίσετε χρήματα το 2024
Κίνδυνος/ανταμοιβή: Ένα μετοχικό κεφάλαιο είναι λιγότερο επικίνδυνο από την αγορά μεμονωμένων θέσεων και λιγότερη εργασία επίσης. Αλλά μπορεί ακόμα να κινηθεί αρκετά σε κάθε δεδομένο έτος, ίσως χάσει έως και 30 τοις εκατό ή ακόμη και κερδίζοντας 30 τοις εκατό σε κάποια από τα πιο ακραία χρόνια του.
Τούτου λεχθέντος, ένα μετοχικό αμοιβαίο κεφάλαιο θα είναι λιγότερο δύσκολο να το κατέχετε και να το ακολουθείτε από μεμονωμένες μετοχές, αλλά επειδή είστε κάτοχοι περισσότερων εταιρειών – και δεν πρόκειται να διακριθούν όλες σε κάθε δεδομένο έτος – οι αποδόσεις σας θα πρέπει να είναι πιο σταθερές. Με ένα μετοχικό ταμείο θα έχετε επίσης πολλές δυνατότητες ανοδικής πορείας. Εδώ είναι μερικά από τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη.
3. Ομολογιακά κεφάλαια
Ένα ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο - είτε ως αμοιβαίο κεφάλαιο είτε ως ETF - περιέχει πολλά ομόλογα από διάφορους εκδότες. Τα ομολογιακά κεφάλαια κατηγοριοποιούνται συνήθως με βάση τον τύπο του ομολόγου στο αμοιβαίο κεφάλαιο – τη διάρκεια του ομολόγου, την επικινδυνότητά του, τον εκδότη (εταιρική, δήμος ή ομοσπονδιακή κυβέρνηση) και άλλους παράγοντες. Έτσι, αν ψάχνετε για ένα ομολογιακό κεφάλαιο, υπάρχει μια ποικιλία επιλογών αμοιβαίων κεφαλαίων για να καλύψετε τις ανάγκες σας.
Όταν μια εταιρεία ή μια κυβέρνηση εκδίδει ένα ομόλογο, συμφωνεί να πληρώνει στον ιδιοκτήτη του ομολόγου ένα καθορισμένο ποσό τόκου ετησίως. Στο τέλος της διάρκειας του ομολόγου, ο εκδότης αποπληρώνει το αρχικό ποσό του ομολόγου και το ομόλογο εξαγοράζεται.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να επενδύσετε σε ομόλογα
Ένα ομόλογο μπορεί να είναι μία από τις ασφαλέστερες επενδύσεις και τα ομόλογα γίνονται ακόμα πιο ασφαλή ως μέρος ενός αμοιβαίου κεφαλαίου. Επειδή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να κατέχει εκατοντάδες τύπους ομολόγων, σε πολλούς διαφορετικούς εκδότες, διαφοροποιεί τις συμμετοχές του και μειώνει τον αντίκτυπο στο χαρτοφυλάκιο οποιουδήποτε ομολόγου αθέτησης υποχρεώσεων.
Κίνδυνος/ανταμοιβή: Ενώ τα ομόλογα μπορεί να παρουσιάζουν διακυμάνσεις, ένα ομολογιακό κεφάλαιο θα παραμείνει σχετικά σταθερό, αν και μπορεί να κινηθεί ως απόκριση στις κινήσεις του ισχύοντος επιτοκίου. Τα ομόλογα θεωρούνται ασφαλή, σε σχέση με τις μετοχές, αλλά δεν είναι όλοι οι εκδότες ίδιοι. Οι κρατικοί εκδότες, ειδικά η ομοσπονδιακή κυβέρνηση, θεωρούνται αρκετά ασφαλείς, ενώ η επικινδυνότητα των εταιρικών εκδοτών μπορεί να κυμαίνεται από ελαφρώς μικρότερο έως πολύ πιο επικίνδυνο.
Η απόδοση ενός ομολόγου ή ενός ομολογιακού αμοιβαίου κεφαλαίου είναι συνήθως πολύ μικρότερη από ό,τι θα ήταν σε ένα μετοχικό ταμείο, ίσως 4 έως 5 τοις εκατό ετησίως αλλά μικρότερη για τα κρατικά ομόλογα. Είναι επίσης πολύ λιγότερο επικίνδυνο.
4. Μερίσματα
Όπου οι μετοχές ανάπτυξης είναι τα σπορ αυτοκίνητα του κόσμου των μετοχών, οι μετοχές μερισμάτων είναι σεντάν – μπορούν να επιτύχουν σταθερές αποδόσεις, αλλά είναι απίθανο να επιταχύνουν υψηλότερα τόσο γρήγορα όσο οι μετοχές ανάπτυξης.
Προτεινόμενη ανάγνωση: 6 καλύτερες επενδύσεις για αρχάριους
Ένα απόθεμα μερίσματος είναι απλώς αυτό που πληρώνει ένα μέρισμα — μια κανονική πληρωμή μετρητών. Πολλές μετοχές προσφέρουν μέρισμα, αλλά συνήθως βρίσκονται σε παλαιότερες, πιο ώριμες εταιρείες που έχουν μικρότερη ανάγκη για μετρητά τους. Οι μετοχές μερισμάτων είναι δημοφιλείς μεταξύ των μεγαλύτερων επενδυτών επειδή παράγουν ένα κανονικό εισόδημα και οι καλύτερες μετοχές αυξάνουν αυτό το μέρισμα με την πάροδο του χρόνου, ώστε να μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα από ό,τι θα κάνατε με τη σταθερή πληρωμή ενός ομολόγου. Τα REIT είναι μια δημοφιλής μορφή μετοχών μερισμάτων.
Κίνδυνος/ανταμοιβή: Ενώ οι μετοχές μερισμάτων τείνουν να είναι λιγότερο ασταθείς από τις μετοχές ανάπτυξης, μην υποθέσετε ότι δεν θα αυξηθούν και δεν θα πέφτουν σημαντικά, ειδικά εάν η χρηματιστηριακή αγορά εισέρχεται σε μια δύσκολη περίοδο. Ωστόσο, μια εταιρεία που καταβάλλει μερίσματα είναι συνήθως πιο ώριμη και εδραιωμένη από μια αναπτυσσόμενη εταιρεία και επομένως θεωρείται γενικά πιο ασφαλής. Τούτου λεχθέντος, εάν μια εταιρεία που πληρώνει μέρισμα δεν κερδίζει αρκετά για να πληρώσει το μέρισμά της, θα μειώσει την πληρωμή και η μετοχή της μπορεί να πέσει κατακόρυφα ως αποτέλεσμα.
Η μεγάλη απήχηση μιας μετοχής μερίσματος είναι η πληρωμή, και ορισμένες από τις κορυφαίες εταιρείες πληρώνουν 2 ή 3 τοις εκατό ετησίως, μερικές φορές περισσότερο. Αλλά είναι σημαντικό ότι μπορούν να αυξήσουν τις πληρωμές τους 8 ή 10 τοις εκατό ετησίως για μεγάλα χρονικά διαστήματα, έτσι θα λαμβάνετε μια αύξηση μισθού, συνήθως κάθε χρόνο. Οι αποδόσεις εδώ μπορεί να είναι υψηλές, αλλά συνήθως δεν θα είναι τόσο μεγάλες όσο με τις μετοχές ανάπτυξης. Και αν προτιμάτε να πάτε με ένα μετοχικό ταμείο μερισμάτων ώστε να μπορείτε να έχετε ένα διαφοροποιημένο σύνολο μετοχών, θα βρείτε πολλά διαθέσιμα.
5. Αξία μετοχών
Με την αγορά να έχει ανέβει τόσο πολύ τα τελευταία δύο χρόνια, οι αποτιμήσεις σε πολλές μετοχές έχουν παραταθεί. Όταν συμβεί αυτό, πολλοί επενδυτές στρέφονται σε μετοχές αξίας ως τρόπο να είναι πιο αμυντικοί και να εξακολουθούν να κερδίζουν ελκυστικές αποδόσεις.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Οι 8 καλύτερες βραχυπρόθεσμες επενδύσεις το 2024
Οι μετοχές αξίας είναι αυτές που είναι φθηνότερες σε ορισμένες μετρήσεις αποτίμησης, όπως η αναλογία τιμής-κέρδους, ένα μέτρο του πόσα πληρώνουν οι επενδυτές για κάθε δολάριο κερδών. Οι μετοχές αξίας έρχονται σε αντίθεση με τις μετοχές ανάπτυξης, οι οποίες τείνουν να αναπτύσσονται ταχύτερα και όπου οι αποτιμήσεις είναι υψηλότερες.
Οι μετοχές αξίας μπορεί να είναι μια ελκυστική επιλογή το 2024, επειδή τείνουν να τα πηγαίνουν καλά όταν τα επιτόκια αυξάνονται. Και η Federal Reserve έχει δείξει ότι θα μπορούσε να αυξήσει τα επιτόκια φέτος.
Κίνδυνος/ανταμοιβή: Οι μετοχές αξίας έχουν συχνά λιγότερα αρνητικά σημεία, επομένως εάν η αγορά πέσει, τείνουν να πέφτουν λιγότερο. Και αν η αγορά ανέβει, μπορούν ακόμα να ανέβουν επίσης. Επιπλέον, μπορεί πραγματικά να είναι σε θέση να αυξηθούν ταχύτερα από άλλες μετοχές χωρίς αξία, εάν η αγορά τις ευνοήσει ξανά, ωθώντας τις αποτιμήσεις τους προς τα πάνω. Έτσι, η ελκυστικότητα των μετοχών αξίας είναι ότι μπορείτε να έχετε αποδόσεις άνω του μέσου όρου, ενώ αναλαμβάνετε λιγότερο ρίσκο.
Πολλές μετοχές αξίας πληρώνουν επίσης μερίσματα, ώστε να μπορείτε να έχετε κάποια επιπλέον απόδοση και εκεί.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να επενδύσετε σε ακίνητα
6. Κεφάλαια με ημερομηνία στόχου
Τα κεφάλαια με ημερομηνία στόχου είναι μια εξαιρετική επιλογή εάν δεν θέλετε να διαχειριστείτε μόνοι σας ένα χαρτοφυλάκιο. Αυτά τα κεφάλαια γίνονται πιο συντηρητικά καθώς μεγαλώνετε, έτσι ώστε το χαρτοφυλάκιό σας να είναι πιο ασφαλές καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, όταν θα χρειαστείτε τα χρήματα. Αυτά τα κεφάλαια μετατοπίζουν σταδιακά τις επενδύσεις σας από πιο επιθετικές μετοχές σε πιο συντηρητικά ομόλογα καθώς πλησιάζει η ημερομηνία-στόχος σας.
Τα κεφάλαια με ημερομηνία στόχου είναι μια δημοφιλής επιλογή σε πολλά προγράμματα 401(k) στο χώρο εργασίας, αν και μπορείτε να τα αγοράσετε και εκτός αυτών των προγραμμάτων. Εσείς επιλέγετε το έτος συνταξιοδότησης και το ταμείο κάνει τα υπόλοιπα.
Κίνδυνος/ανταμοιβή: Τα αμοιβαία κεφάλαια με ημερομηνία-στόχο θα έχουν πολλούς από τους ίδιους κινδύνους με τα μετοχικά κεφάλαια ή τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια, καθώς είναι στην πραγματικότητα απλώς ένας συνδυασμός των δύο. Εάν η ημερομηνία-στόχος σας απέχει δεκαετίες, το ταμείο σας θα έχει μεγαλύτερο ποσοστό μετοχών, πράγμα που σημαίνει ότι θα είναι πιο ασταθές στην αρχή. Καθώς πλησιάζει η ημερομηνία-στόχος σας, το αμοιβαίο κεφάλαιο θα στραφεί προς τα ομόλογα, επομένως θα παρουσιάζει λιγότερες διακυμάνσεις αλλά και θα κερδίζει λιγότερα.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τα καλύτερα ETFs για το 2024
Δεδομένου ότι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με ημερομηνία στόχου κινείται σταδιακά προς περισσότερα ομόλογα με την πάροδο του χρόνου, συνήθως θα αρχίσει να υποαποδίδει στη χρηματιστηριακή αγορά κατά ένα αυξανόμενο ποσό. Θυσιάζεις την επιστροφή για ασφάλεια. Και δεδομένου ότι τα ομόλογα αποδίδουν όλο και λιγότερο αυτές τις μέρες, έχετε μεγαλύτερο κίνδυνο να ξεπεράσετε τα χρήματά σας.
Για να αποφευχθεί αυτός ο κίνδυνος, ορισμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι συνιστούν την αγορά ενός αμοιβαίου κεφαλαίου με ημερομηνία-στόχο που είναι πέντε ή 10 χρόνια μετά τη στιγμή που σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε, ώστε να έχετε την επιπλέον ανάπτυξη από τις μετοχές.
7. Ακίνητη περιουσία
Από πολλές απόψεις, τα ακίνητα είναι η πρωτότυπη μακροπρόθεσμη επένδυση. Χρειάζονται αρκετά χρήματα για να ξεκινήσετε, οι προμήθειες είναι αρκετά υψηλές και οι αποδόσεις προέρχονται συχνά από την κατοχή ενός περιουσιακού στοιχείου για μεγάλο χρονικό διάστημα και σπάνια για λίγα μόλις χρόνια. Ωστόσο, η ακίνητη περιουσία ήταν η αγαπημένη μακροπρόθεσμη επένδυση των Αμερικανών το 2021, σύμφωνα με μια από τις μελέτες μας.
Τα ακίνητα μπορεί να είναι μια ελκυστική επένδυση, εν μέρει επειδή μπορείτε να δανειστείτε τα χρήματα της τράπεζας για το μεγαλύτερο μέρος της επένδυσης και στη συνέχεια να τα επιστρέψετε με την πάροδο του χρόνου. Αυτό είναι ιδιαίτερα δημοφιλές καθώς τα επιτόκια βρίσκονται κοντά σε ελκυστικά χαμηλά. Για όσους θέλουν να γίνουν το αφεντικό του εαυτού τους, η ιδιοκτησία ενός ακινήτου τους δίνει αυτή την ευκαιρία και υπάρχουν πολλοί φορολογικοί νόμοι που ωφελούν ιδιαίτερα τους ιδιοκτήτες ακινήτων.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να ξεκινήσετε να επενδύετε το 2024
Τούτου λεχθέντος, ενώ η ακίνητη περιουσία θεωρείται συχνά παθητική επένδυση, ίσως χρειαστεί να κάνετε αρκετή ενεργητική διαχείριση εάν νοικιάζετε το ακίνητο.
Κίνδυνος/ανταμοιβή: Κάθε φορά που δανείζεστε σημαντικά ποσά χρημάτων, δίνετε επιπλέον άγχος στην καλή απόδοση μιας επένδυσης. Αλλά ακόμα κι αν αγοράσετε ακίνητη περιουσία με όλα τα μετρητά, θα έχετε πολλά χρήματα δεσμευμένα σε ένα περιουσιακό στοιχείο και αυτή η έλλειψη διαφοροποίησης μπορεί να δημιουργήσει προβλήματα εάν συμβεί κάτι στο περιουσιακό στοιχείο. Και ακόμα κι αν δεν έχετε ενοικιαστή για το ακίνητο, θα πρέπει να συνεχίσετε να πληρώνετε το στεγαστικό δάνειο και άλλα έξοδα συντήρησης από την τσέπη σας.
Ενώ οι κίνδυνοι μπορεί να είναι υψηλοί, οι ανταμοιβές μπορεί να είναι επίσης αρκετά υψηλές. Εάν έχετε επιλέξει ένα καλό ακίνητο και το διαχειρίζεστε καλά, μπορείτε να κερδίσετε πολλαπλάσιο της επένδυσής σας, εάν είστε διατεθειμένοι να διατηρήσετε το περιουσιακό στοιχείο με την πάροδο του χρόνου. Και αν εξοφλήσετε την υποθήκη ενός ακινήτου, μπορείτε να απολαύσετε μεγαλύτερη σταθερότητα και ταμειακές ροές, γεγονός που καθιστά την ενοικίαση ακινήτων ελκυστική επιλογή για μεγαλύτερους επενδυτές. (Ακολουθούν 10 συμβουλές για την αγορά ενοικιαζόμενων ακινήτων.)
Προτεινόμενη ανάγνωση: 7 καλύτεροι τρόποι να επενδύσεις όσο είσαι στο κολέγιο
8. Μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης
Το ενδιαφέρον των επενδυτών για μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης – τις μετοχές σχετικά μικρών εταιρειών – μπορεί να αποδοθεί κυρίως στο γεγονός ότι έχουν τη δυνατότητα να αναπτυχθούν γρήγορα ή να κεφαλαιοποιήσουν σε μια αναδυόμενη αγορά με την πάροδο του χρόνου. Στην πραγματικότητα, ο γίγαντας λιανικής Amazon ξεκίνησε ως μετοχή μικρής κεφαλαιοποίησης και έκανε τους επενδυτές που διατήρησαν τη μετοχή τους πολύ πλούσιους. Οι μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης είναι συχνά επίσης μετοχές υψηλής ανάπτυξης, αλλά όχι πάντα.
Όπως οι μετοχές υψηλής ανάπτυξης, οι μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης τείνουν να είναι πιο ριψοκίνδυνες. Οι μικρές εταιρείες είναι απλώς πιο επικίνδυνες γενικά, επειδή έχουν λιγότερους οικονομικούς πόρους, λιγότερη πρόσβαση στις κεφαλαιαγορές και λιγότερη δύναμη στις αγορές τους (λιγότερη αναγνώριση της επωνυμίας, για παράδειγμα). Αλλά οι καλά διοικούμενες εταιρείες μπορούν να κάνουν πολύ καλά για τους επενδυτές, ειδικά εάν μπορούν να συνεχίσουν να αναπτύσσονται και να αποκτούν κλίμακα.
Όπως οι μετοχές ανάπτυξης, οι επενδυτές συχνά πληρώνουν πολλά για τα κέρδη μιας μετοχής μικρής κεφαλαιοποίησης, ειδικά εάν έχει τη δυνατότητα να αναπτυχθεί ή να γίνει μια κορυφαία εταιρεία κάποια μέρα. Και αυτή η υψηλή τιμή για μια εταιρεία σημαίνει ότι οι μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης ενδέχεται να πέφτουν γρήγορα σε μια δύσκολη θέση στην αγορά.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Οι 10 καλύτερες επενδύσεις χαμηλού κινδύνου το 2024
Εάν πρόκειται να αγοράσετε μεμονωμένες εταιρείες, πρέπει να είστε σε θέση να τις αναλύσετε, και αυτό απαιτεί χρόνο και προσπάθεια. Επομένως, η αγορά μικρών εταιρειών δεν είναι για όλους. (Μπορεί επίσης να θέλετε να εξετάσετε μερικά από τα καλύτερα ETF μικρής κεφαλαιοποίησης.)
Κίνδυνος/ανταμοιβή: Οι εταιρείες μικρής κεφαλαιοποίησης μπορεί να είναι αρκετά ασταθείς και μπορεί να παρουσιάζουν δραματικές διακυμάνσεις από χρόνο σε χρόνο. Εκτός από την κίνηση των τιμών, η επιχείρηση είναι γενικά λιγότερο εδραιωμένη από μια μεγαλύτερη εταιρεία και έχει λιγότερους οικονομικούς πόρους. Έτσι, οι μικρές κεφαλαιοποιήσεις θεωρούνται ότι έχουν μεγαλύτερο επιχειρηματικό κίνδυνο από τις μεσαίες και μεγάλες εταιρείες.
Η ανταμοιβή για την εύρεση μιας επιτυχημένης μετοχής μικρής κεφαλαιοποίησης είναι τεράστια, και θα μπορούσατε εύκολα να βρείτε ετήσιες αποδόσεις 20 τοις εκατό ή περισσότερες για δεκαετίες, εάν είστε σε θέση να αγοράσετε ένα αληθινό κρυφό στολίδι όπως το Amazon πριν μπορέσει κάποιος να δει πραγματικά πόσο επιτυχημένο θα μπορούσε τελικά γίνομαι.
9. χαρτοφυλάκιο Robo-advisor
Οι Robo-Advisors είναι μια άλλη εξαιρετική εναλλακτική εάν δεν θέλετε να επενδύσετε πολλά στον εαυτό σας και προτιμάτε να τα αφήσετε όλα σε έναν έμπειρο επαγγελματία. Με έναν Robo-Avisor απλά θα καταθέτετε χρήματα στον λογαριασμό Robo και θα τα επενδύει αυτόματα με βάση τους στόχους, τον χρονικό ορίζοντα και την ανοχή κινδύνου σας. Θα συμπληρώσετε μερικά ερωτηματολόγια όταν ξεκινήσετε, ώστε ο robo-σύμβουλος να καταλάβει τι χρειάζεστε από την υπηρεσία και, στη συνέχεια, να διαχειρίζεται την όλη διαδικασία. Ο ρομπο-σύμβουλος θα επιλέξει κεφάλαια, συνήθως ETF χαμηλού κόστους, και θα σας δημιουργήσει ένα χαρτοφυλάκιο.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τα 10 καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη το 2024
Το κόστος σας για την υπηρεσία; Η προμήθεια διαχείρισης που χρεώνει ο robo-σύμβουλος, συχνά περίπου 0,25 τοις εκατό ετησίως, συν το κόστος τυχόν κεφαλαίων στον λογαριασμό. Τα επενδυτικά κεφάλαια χρεώνουν με βάση το ποσό που έχετε επενδύσει σε αυτά, αλλά τα κεφάλαια σε λογαριασμούς robo κοστίζουν συνήθως περίπου 0,06 τοις εκατό έως 0,15 τοις εκατό ή 6 έως 15 $ ανά 10.000 $ που επενδύονται.
Με έναν Robo-Avisor μπορείτε να ρυθμίσετε τον λογαριασμό ώστε να είναι τόσο επιθετικός ή συντηρητικός όσο θέλετε. Εάν θέλετε όλες τις μετοχές όλη την ώρα, μπορείτε να ακολουθήσετε αυτόν τον δρόμο. Εάν θέλετε ο λογαριασμός να είναι κυρίως σε μετρητά ή ένας βασικός λογαριασμός ταμιευτηρίου, τότε δύο από τους κορυφαίους συμβούλους robo – Wealthfront και Betterment – προσφέρουν επίσης αυτήν την επιλογή.
Αλλά στην καλύτερη περίπτωση ένας ρομπο-σύμβουλος μπορεί να σας δημιουργήσει ένα ευρέως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων που μπορεί να καλύψει τις μακροπρόθεσμες ανάγκες σας.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για το 2024
Κίνδυνος/ανταμοιβή: Οι κίνδυνοι ενός ρομπο-συμβούλου εξαρτώνται πολύ από τις επενδύσεις σας. Εάν αγοράζετε πολλά μετοχικά κεφάλαια επειδή έχετε υψηλή ανοχή κινδύνου, μπορείτε να περιμένετε μεγαλύτερη μεταβλητότητα από ό,τι εάν αγοράζετε ομόλογα ή διατηρείτε μετρητά σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Άρα το ρίσκο βρίσκεται σε αυτό που κατέχετε.
Η πιθανή ανταμοιβή σε έναν λογαριασμό Robo-Advisor ποικίλλει επίσης ανάλογα με τις επενδύσεις και μπορεί να κυμαίνεται από πολύ υψηλή εάν έχετε κυρίως μετοχικά κεφάλαια έως χαμηλή εάν διαθέτετε ασφαλέστερα περιουσιακά στοιχεία, όπως μετρητά σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Ένας ρομπο-σύμβουλος θα δημιουργήσει συχνά ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, έτσι ώστε να έχετε μια πιο σταθερή σειρά ετήσιων αποδόσεων, αλλά αυτό έχει το κόστος μιας κάπως χαμηλότερης συνολικής απόδοσης. (Εδώ είναι οι καλύτεροι robo-σύμβουλοι αυτή τη στιγμή.)
10. Roth IRA
Ένας Roth IRA μπορεί να είναι ο καλύτερος λογαριασμός συνταξιοδότησης. Σας επιτρέπει να εξοικονομείτε χρήματα με χρήματα μετά τους φόρους, να αυξάνετε τα χρήματά σας αφορολόγητα για δεκαετίες και στη συνέχεια να τα αποσύρετε αφορολόγητα. Επιπλέον, μπορείτε να μεταδώσετε αυτά τα χρήματα στους κληρονόμους σας αφορολόγητα, καθιστώντας τα μια ελκυστική εναλλακτική λύση στον παραδοσιακό IRA.
Κίνδυνος/ανταμοιβή: Το Roth IRA δεν είναι ακριβώς επένδυση, αλλά μάλλον ένα περιτύλιγμα γύρω από τον λογαριασμό σας που του παρέχει ειδικά φορολογικά και νομικά πλεονεκτήματα. Έτσι, εάν έχετε τον λογαριασμό σας σε ένα από τα καλύτερα μεσίτες για Roth IRA, μπορείτε να επενδύσετε σχεδόν σε οτιδήποτε ταιριάζει στις ανάγκες σας.
Προτεινόμενη ανάγνωση: 5 δημοφιλείς επενδυτικές στρατηγικές για αρχάριους
Εάν είστε απεχθής και θέλετε ένα εγγυημένο εισόδημα χωρίς καμία πιθανότητα απώλειας, ένα CD IRA είναι μια καλή επιλογή. Αυτή η επένδυση είναι απλώς ένα CD μέσα σε έναν IRA. Και μέσα σε έναν φορολογικό IRA, θα αποφύγετε τους φόρους επί των τόκων που συγκεντρώνετε, αρκεί να τηρείτε τους κανόνες του σχεδίου. Δεν υπάρχει σχεδόν κανένας κίνδυνος να μην λάβετε την πληρωμή σας και το κεφάλαιο σας όταν ωριμάσει το CD. Είναι περίπου τόσο ασφαλής επένδυση όσο υπάρχει, αν και θα πρέπει ακόμα να προσέχετε τον πληθωρισμό.
Εάν θέλετε να το βελτιώσετε μερικές βαθμίδες, μπορείτε να επενδύσετε σε μετοχές και μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια και να απολαύσετε τις δυνητικά πολύ υψηλότερες αποδόσεις τους – και να τα κάνετε όλα αφορολόγητα. Φυσικά, θα πρέπει να υπομείνετε τους υψηλότερους κινδύνους που παρουσιάζει η επένδυση σε μετοχές και μετοχικά κεφάλαια.
Κανόνες για μακροπρόθεσμες επενδύσεις
Η μακροπρόθεσμη επένδυση μπορεί να είναι η πορεία σας προς ένα ασφαλές μέλλον. Αλλά είναι σημαντικό να έχετε κατά νου αυτούς τους κανόνες στην πορεία.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Ένας οδηγός για τους millennials για να ξεκινήσετε να επενδύετε με σιγουριά
Κατανοήστε τους κινδύνους των επενδύσεών σας
Στην επένδυση, για να έχετε υψηλότερη απόδοση, γενικά πρέπει να αναλάβετε περισσότερο ρίσκο. Έτσι, οι πολύ ασφαλείς επενδύσεις όπως τα CD τείνουν να έχουν χαμηλές αποδόσεις, ενώ τα περιουσιακά στοιχεία μεσαίου κινδύνου όπως τα ομόλογα έχουν κάπως υψηλότερες αποδόσεις και οι μετοχές υψηλού κινδύνου έχουν ακόμη υψηλότερες αποδόσεις. Οι επενδυτές που θέλουν να δημιουργήσουν υψηλότερη απόδοση θα πρέπει συνήθως να αναλάβουν υψηλότερο κίνδυνο.
Ενώ οι μετοχές στο σύνολό τους έχουν ισχυρό ρεκόρ – ο δείκτης Standard & Poor's 500 έχει επιστρέψει 10 τοις εκατό σε μεγάλες περιόδους – οι μετοχές είναι γνωστές για τη μεταβλητότητά τους. Δεν είναι ασυνήθιστο για μια μετοχή να περιστρέφεται κατά 50 τοις εκατό μέσα σε ένα μόνο έτος, είτε προς τα πάνω είτε προς τα κάτω. (Ορισμένες από τις καλύτερες βραχυπρόθεσμες επενδύσεις είναι πολύ πιο ασφαλείς.)
Επιλέξτε μια στρατηγική με την οποία μπορείτε να ακολουθήσετε
Μπορείτε να αντέξετε υψηλότερο επίπεδο κινδύνου για να έχετε υψηλότερη απόδοση; Είναι σημαντικό να γνωρίζετε την ανοχή σας στον κίνδυνο και εάν θα πανικοβληθείτε όταν πέσουν οι επενδύσεις σας. Με κάθε κόστος θέλετε να αποφύγετε την πώληση μιας επένδυσης όταν είναι πτωτική, εάν εξακολουθεί να έχει τη δυνατότητα να ανέβει. Μπορεί να είναι αποθαρρυντικό να πουλάς μια επένδυση, μόνο να την βλέπεις να συνεχίζει να ανεβαίνει ακόμα πιο ψηλά.
Βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε την επενδυτική σας στρατηγική, η οποία θα σας δώσει περισσότερες πιθανότητες να την τηρήσετε όταν πέσει σε δυσμένεια. Καμία επενδυτική προσέγγιση δεν λειτουργεί 100 τοις εκατό του χρόνου, γι' αυτό είναι σημαντικό να εστιάσετε μακροπρόθεσμα και να τηρήσετε το σχέδιό σας.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τι είναι τα αμοιβαία κεφάλαια?
Γνωρίστε τον χρονικό σας ορίζοντα
Ένας τρόπος με τον οποίο μπορείτε πραγματικά να μειώσετε τον κίνδυνο είναι να δεσμευτείτε να διατηρήσετε τις επενδύσεις σας περισσότερο. Η μεγαλύτερη περίοδος διατήρησης σάς δίνει περισσότερο χρόνο για να ξεπεράσετε τα σκαμπανεβάσματα της αγοράς.
Ενώ ο δείκτης S&P 500 έχει εξαιρετικό ιστορικό, αυτές οι αποδόσεις ήρθαν με την πάροδο του χρόνου και σε οποιαδήποτε σύντομη περίοδο, ο δείκτης θα μπορούσε να μειωθεί σημαντικά. Έτσι, οι επενδυτές που βάζουν χρήματα στην αγορά θα πρέπει να μπορούν να τα διατηρούν εκεί για τουλάχιστον τρία έως πέντε χρόνια, και όσο περισσότερο, τόσο το καλύτερο. Εάν δεν μπορείτε να το κάνετε αυτό, οι βραχυπρόθεσμες επενδύσεις όπως ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης μπορεί να είναι καλύτερη επιλογή.
Έτσι, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το χρόνο ως τεράστιο σύμμαχο στις επενδύσεις σας. Επίσης πολύτιμο για όσους δεσμεύονται να επενδύσουν μακροπρόθεσμα, δεν χρειάζεται να αφιερώνετε όλο τον χρόνο σας παρακολουθώντας τις επενδύσεις σας και να ανησυχείτε για βραχυπρόθεσμες κινήσεις. Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο και στη συνέχεια να το βάλετε (κυρίως) σε αυτόματο πιλότο.
Βεβαιωθείτε ότι οι επενδύσεις σας είναι διαφοροποιημένες
Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, καμία επενδυτική στρατηγική δεν λειτουργεί συνεχώς. Γι' αυτό είναι τόσο σημαντικό να είσαι διαφοροποιημένος ως επενδυτής.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Οι 10 χρυσοί κανόνες της επένδυσης
Τα κεφάλαια ευρετηρίου είναι ένας εξαιρετικός τρόπος χαμηλού κόστους για εύκολη επίτευξη διαφοροποίησης. Σας επιτρέπουν να επενδύσετε σε μεγάλο αριθμό εταιρειών που ομαδοποιούνται με βάση πράγματα όπως το μέγεθος ή η γεωγραφία. Διαθέτοντας μερικά από αυτά τα είδη κεφαλαίων, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο σε χρόνο μηδέν.
Μπορεί να φαίνεται συναρπαστικό να βάζετε όλα τα χρήματά σας σε ένα ή δύο μετοχές, αλλά ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο θα συνοδεύεται από λιγότερους κινδύνους και θα εξακολουθεί να έχει σταθερές αποδόσεις μακροπρόθεσμα.
Είναι τώρα η κατάλληλη στιγμή για να αγοράσετε μετοχές μακροπρόθεσμα?
Εάν έχετε μια μακροπρόθεσμη προοπτική για το χρηματιστήριο και διαφοροποιείτε σωστά το χαρτοφυλάκιό σας, είναι σχεδόν πάντα μια καλή στιγμή για επενδύσεις. Αυτό συμβαίνει επειδή η αγορά τείνει να ανεβαίνει με την πάροδο του χρόνου και ο χρόνος στην αγορά είναι πιο σημαντικός από τον συγχρονισμό της αγοράς, όπως λέει η παλιά παροιμία.
Η αγορά (όπως μετράται από τον δείκτη Standard & Poor's 500) έχει αυξηθεί περίπου 10 τοις εκατό ετησίως μακροπρόθεσμα. Όσο μεγαλύτερο χρονικό διάστημα επενδύετε, τόσο περισσότερη από αυτήν την απόδοση είναι πιθανό να κερδίσετε.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να αγοράσετε μετοχές: Ένας οδηγός βήμα προς βήμα
Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει απλώς να ρίχνετε όλα τα χρήματά σας στην αγορά τώρα. Θα μπορούσε να ανέβει ή να πέσει πολύ βραχυπρόθεσμα. Αντίθετα, είναι πιο συνετό να επενδύετε τακτικά, κάθε εβδομάδα ή κάθε μήνα και να συνεχίζετε να προσθέτετε χρήματα με την πάροδο του χρόνου. Θα επωφεληθείτε από τη στρατηγική του μέσου όρου κόστους σε δολάρια, διασφαλίζοντας ότι δεν αγοράζετε σε πολύ υψηλή τιμή.
Εάν, για παράδειγμα, επενδύετε τακτικά στον λογαριασμό σας 401(k) που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη, χρησιμοποιείτε ήδη αυτήν τη στρατηγική, προσθέτοντας χρήματα με κάθε μισθό. Αυτό το είδος κανονικότητας και επενδυτικής πειθαρχίας είναι πολύτιμο για μακροπρόθεσμες επενδύσεις.
Αν και κάθε στιγμή μπορεί να είναι καλό να επενδύσετε μακροπρόθεσμα, μπορεί να είναι ιδιαίτερα επωφελές όταν οι μετοχές έχουν ήδη πέσει πολύ, για παράδειγμα, κατά τη διάρκεια ύφεσης. Οι χαμηλότερες τιμές των μετοχών προσφέρουν την ευκαιρία να αγοράσετε μετοχές με έκπτωση, προσφέροντας δυνητικά υψηλότερες μακροπρόθεσμες αποδόσεις. Ωστόσο, όταν οι μετοχές πέφτουν σημαντικά, πολλοί επενδυτές φοβούνται πολύ να αγοράσουν και να επωφεληθούν.
Αυτός είναι ένας άλλος λόγος για τον οποίο είναι πλεονεκτικό να επενδύετε τακτικά σε χοντρά και λεπτά: Θα μπορείτε να συνεχίσετε να προσθέτετε στην επένδυσή σας ακόμη και όταν η τιμή είναι μειωμένη, πιθανότατα να πετύχετε μια ευκαιρία. Αλλά αυτό σημαίνει ότι πρέπει να προγραμματίσετε εκ των προτέρων και να έχετε ήδη ανοιχτό και χρηματοδοτημένο τον λογαριασμό μεσιτείας σας.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Επένδυση έναντι συναλλαγών: Ποιο είναι καλύτερο για εσάς?
Γιατί οι μακροπρόθεσμες επενδύσεις είναι καλές?
Οι μακροπρόθεσμες επενδύσεις σας δίνουν την ευκαιρία να κερδίσετε περισσότερα από όσα μπορείτε από βραχυπρόθεσμες επενδύσεις. Το πρόβλημά σας είναι ότι πρέπει να έχετε μια μακροπρόθεσμη προοπτική και να μην φοβάστε να βγείτε από την αγορά επειδή η επένδυση έχει πέσει ή επειδή θέλετε να πουλήσετε για ένα γρήγορο κέρδος.
Και εστιάζοντας στο μακροπρόθεσμο – δεσμευόμενοι να μην πουλήσετε τις επενδύσεις σας καθώς η αγορά πέφτει – θα μπορέσετε να αποφύγετε τον βραχυπρόθεσμο θόρυβο που εκτροχιάζει πολλούς επενδυτές. Για παράδειγμα, οι επενδυτές στον S&P 500 που διατήρησαν μετά την τεράστια πτώση στις αρχές του 2020 μπορεί να έχουν ισοπεδωθεί και στη συνέχεια κάποιοι σε λιγότερο από ένα χρόνο. Εστιάζοντας μακροπρόθεσμα, μπορείτε να ξεπεράσετε τα χτυπήματα.
Η επένδυση μακροπρόθεσμα σημαίνει επίσης ότι δεν χρειάζεται να εστιάζετε συνεχώς στην αγορά όπως κάνουν οι βραχυπρόθεσμοι έμποροι. Μπορείτε να επενδύετε τα χρήματά σας τακτικά στον αυτόματο πιλότο και στη συνέχεια να ξοδεύετε το χρόνο σας σε πράγματα που πραγματικά αγαπάτε αντί να ανησυχείτε για τις κινήσεις της αγοράς.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Αποταμίευση έναντι επένδυσης: Βασικές διαφορές για τη διαχείριση των χρημάτων σας
Η κατώτατη γραμμή
Η μακροπρόθεσμη επένδυση είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για την οικοδόμηση πλούτου με την πάροδο του χρόνου. Αλλά το πρώτο βήμα είναι να μάθετε να σκέφτεστε μακροπρόθεσμα και να αποφεύγετε να ακολουθείτε με εμμονή τα καθημερινά σκαμπανεβάσματα της αγοράς.
