Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ένας από τους πιο δημοφιλείς τρόπους επένδυσης στις αγορές μετοχών και ομολόγων, ειδικά ως μέρος των προγραμμάτων 401(k) που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη και των αυτοδιευθυνόμενων IRA. Τα αμοιβαία κεφάλαια σάς επιτρέπουν να αγοράσετε μια διαφοροποιημένη συλλογή περιουσιακών στοιχείων σε ένα μόνο αμοιβαίο κεφάλαιο, συχνά με χαμηλό κόστος. Έτσι, θα μπορείτε να δημιουργήσετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο γρήγορα, εύκολα και φθηνά.
Αλλά με κυριολεκτικά χιλιάδες διαθέσιμα κεφάλαια, πώς βρίσκετε τα κορυφαία για το χαρτοφυλάκιό σας; Παρακάτω επισημάναμε μερικά από τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια που βασίζονται στην έρευνα της Morningstar.
Αμοιβαία κεφάλαια χαμηλών προμηθειών με κορυφαία απόδοση
Επιλέξαμε τα κορυφαία κεφάλαιά του με βάση τα ακόλουθα κριτήρια και συμπεριλάβαμε μόνο κεφάλαια που ήταν επενδυτικά για τακτικούς επενδυτές (δηλαδή, όχι εκείνα με ελάχιστες επενδύσεις 5 εκατομμυρίων $):
- Πέντε αστέρια μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια των ΗΠΑ σύμφωνα με τη Morningstar, για ποιότητα
- Χωρίς φόρτο πωλήσεων (δηλαδή προμήθεια), προκειμένου να μειωθεί το κόστος
- Επίδοση 5 ετών καλύτερη από την Standard & Poor's 500, η οποία ιστορικά έχει αποδώσει περίπου 10 τοις εκατό ετησίως κατά μέσο όρο
- Αναλογία εξόδων μικρότερη από 0,5 τοις εκατό, για την ελαχιστοποίηση του τρέχοντος κόστους
- Ταμεία όπου ο μάνατζερ βρίσκεται στο τιμόνι για περισσότερα από πέντε χρόνια, για τη διασφάλιση της σταθερότητας
- Στη συνέχεια, ταξινομήσαμε τα αποτελέσματα κατά τις κορυφαίες επιδόσεις μέχρι σήμερα
Παρακάτω είναι μερικά από τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια, με δεδομένα απόδοσης από τις 31 Δεκεμβρίου 2021.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τι είναι τα αμοιβαία κεφάλαια?
Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)
Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει σε μεγάλες εισηγμένες εταιρείες και παρακολουθεί τη συνολική απόδοση του δείκτη Russell RAFI US Large Company Index.
- Επίδοση 2021: 31,6 τοις εκατό
- Ιστορική απόδοση (ετήσια για 5 χρόνια): 15,0 τοις εκατό
- Αναλογία εξόδων: 0,25 τοις εκατό
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Αυτό το ταμείο δείκτη παρακολουθεί την απόδοση του δείκτη Russell Top 200 Growth, ο οποίος περιλαμβάνει μεγάλες μετοχές.
- Επίδοση 2021: 31,4 τοις εκατό
- Ιστορικές επιδόσεις (ετήσιες για 5 χρόνια): 26,3 τοις εκατό
- Αναλογία εξόδων: 0,43 τοις εκατό
Vanguard Windsor II Fund Investor Shares (VWNFX)
Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει σε μεγάλες εισηγμένες εταιρείες που έχουν τιμή αξίας.
- Επίδοση 2021: 29,2 τοις εκατό
- Ιστορικές επιδόσεις (ετήσιες για 5 χρόνια): 15,3 τοις εκατό
- Αναλογία εξόδων: 0,34 τοις εκατό
Fidelity 500 Index Fund (FXAIX)
Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει σε μεγάλες εισηγμένες εταιρείες και μπορεί να μοιάζει πολύ με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο του δείκτη S&P 500.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τα 10 καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη το 2024
- Επίδοση 2021: 29,0 τοις εκατό
- Ιστορικές επιδόσεις (ετήσιες για 5 χρόνια): 18,5 τοις εκατό
- Αναλογία εξόδων: 0,015 τοις εκατό
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο προσπαθεί να αναπαράγει την απόδοση του δείκτη Nasdaq-100.
- Επίδοση 2021: 28,2 τοις εκατό
- Ιστορικές επιδόσεις (ετήσιες για 5 χρόνια): 27,9 τοις εκατό
- Αναλογία εξόδων: 0,50 τοις εκατό
Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια μακροπρόθεσμα
Χρησιμοποιώντας τα ίδια κριτήρια όπως πριν, διερευνήσαμε κεφάλαια που είχαν σπουδαία δεκαετή ιστορία. Παρακάτω είναι μερικά από τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια, με δεδομένα απόδοσης από τις 31 Δεκεμβρίου 2021.
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο προσπαθεί να αναπαράγει την απόδοση του δείκτη Nasdaq-100.
Προτεινόμενη ανάγνωση: 6 καλύτερες επενδύσεις για αρχάριους
- Επίδοση 2021: 28,2 τοις εκατό
- Ιστορικές επιδόσεις (ετήσιες για 5 χρόνια): 27,9 τοις εκατό
- Ιστορικές επιδόσεις (ετήσιες άνω των 10 ετών): 22,6 τοις εκατό
- Αναλογία εξόδων: 0,50 τοις εκατό
Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX)
Αυτό το ταμείο δείκτη παρακολουθεί την απόδοση ολόκληρου του χρηματιστηρίου Nasdaq, το οποίο περιλαμβάνει περισσότερες από 3.000 μετοχές.
- Επίδοση 2021: 23,0 τοις εκατό
- Ιστορικές επιδόσεις (ετήσιες για 5 χρόνια): 24,9 τοις εκατό
- Ιστορικές επιδόσεις (ετήσιες άνω των 10 ετών): 20,8 τοις εκατό
- Αναλογία εξόδων: 0,29 τοις εκατό
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Αυτό το ταμείο δείκτη παρακολουθεί την απόδοση του δείκτη Russell Top 200 Growth, ο οποίος περιλαμβάνει μεγάλες μετοχές.
- Επίδοση 2021: 31,4 τοις εκατό
- Ιστορικές επιδόσεις (ετήσιες για 5 χρόνια): 26,3 τοις εκατό
- Ιστορικές επιδόσεις (ετήσιες άνω των 10 ετών): 20,2 τοις εκατό
- Αναλογία εξόδων: 0,43 τοις εκατό
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει κυρίως σε μεγάλες εισηγμένες εταιρείες που είναι εστιασμένες στην ανάπτυξη και έχουν τιμές αξίας.
- Επίδοση 2021: 24,5 τοις εκατό
- Ιστορικές επιδόσεις (ετήσιες για 5 χρόνια): 18,8 τοις εκατό
- Ιστορικές επιδόσεις (ετήσιες άνω των 10 ετών): 17,3 τοις εκατό
- Αναλογία εξόδων: 0,48 τοις εκατό
Voya Russell Large Cap Index Portfolio (IIRLX)
Το αμοιβαίο κεφάλαιο στοχεύει αποδόσεις που αντιστοιχούν στη συνολική απόδοση του δείκτη Russell Top 200.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τα καλύτερα ETFs για το 2024
- Επίδοση 2021: 27,9 τοις εκατό
- Ιστορικές επιδόσεις (ετήσιες για 5 χρόνια): 19,4 τοις εκατό
- Ιστορικές επιδόσεις (ετήσιες άνω των 10 ετών): 16,8 τοις εκατό
- Αναλογία εξόδων: 0,36 τοις εκατό
Πώς να δώσετε ώθηση στις επενδύσεις σας μέσω των αμοιβαίων κεφαλαίων
Ένα από τα κύρια οφέλη της κατοχής αμοιβαίων κεφαλαίων είναι η διαφοροποίηση που μπορούν να προσφέρουν για σχετικά χαμηλά ποσά επενδύσεων και προμήθειες. Για μια μόνο επένδυση μερικών χιλιάδων δολαρίων, τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να σας δώσουν μερίδιο σε εκατοντάδες εταιρείες σε διαφορετικούς κλάδους, επιτρέποντάς σας να δημιουργήσετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο.
Τελικά, θα κερδίσετε χρήματα σε αμοιβαία κεφάλαια εάν οι υποκείμενοι τίτλοι σε αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια έχουν καλή απόδοση. Για μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια, θα χρειαστείτε οι μετοχές που διατηρούνται στο αμοιβαίο κεφάλαιο να ανατιμηθούν σε αξία προκειμένου να επωφεληθείτε ως επενδυτής κεφαλαίων. Θα ωφεληθείτε επίσης όταν αυτές οι εταιρείες πληρώνουν μερίσματα.
Πώς να επιλέξετε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για το χαρτοφυλάκιό σας
Η επιλογή του καλύτερου αμοιβαίου κεφαλαίου για εσάς εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το τι χρειάζεστε, ιδίως από την ανοχή κινδύνου και τον χρονικό ορίζοντα. Αλλά εξαρτάται επίσης από το τι άλλο έχετε ήδη στο χαρτοφυλάκιό σας. Ακολουθούν μερικές βασικές ερωτήσεις που πρέπει να λάβετε υπόψη για να βρείτε το καλύτερο αμοιβαίο κεφάλαιο για εσάς:
- Πότε σκοπεύετε να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματα? Όσο μεγαλύτερος είναι ο χρονικός σας ορίζοντας, τόσο περισσότερο ρίσκο μπορείτε να αναλάβετε, που σημαίνει ότι τα μετοχικά κεφάλαια θα μπορούσαν να είναι η καταλληλότερη επένδυση. Εάν χρειάζεστε τα χρήματα τα επόμενα ή δύο χρόνια, μπορεί να θέλετε να μειώσετε τον κίνδυνο με αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων ή χρηματαγοράς.
- Μπορείς να αντέξεις τις προσωρινές απώλειες και να κρατηθείς? Εάν μπορείτε να τηρήσετε το επενδυτικό σας σχέδιο μακροπρόθεσμα, τα μετοχικά κεφάλαια θα είναι πιθανότατα καλύτερη επένδυση για εσάς.
- Έχετε κάποιο συγκεκριμένο κενό στο χαρτοφυλάκιό σας;? Μπορεί να χρειάζεστε μεγαλύτερη ισορροπία στο χαρτοφυλάκιό σας. Έχετε κατανεμηθεί σε μεγάλο βαθμό σε ομολογιακά κεφάλαια και χρειάζεστε κάποια αποθέματα για να εξισορροπήσετε τις αποδόσεις σας ή το αντίστροφο; Επενδύεστε μόνο σε επενδύσεις με έδρα τις ΗΠΑ και όχι σε ξένες μετοχές?
Είναι σημαντικό να γνωρίζετε το χαρτοφυλάκιό σας και την οικονομική σας κατάσταση, ώστε να μπορείτε να αξιολογήσετε ποιο αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να είναι καλύτερο για εσάς. Αλλά ακόμα και όταν βρείτε έναν τύπο κεφαλαίου που σας αρέσει, θα θέλετε επίσης να αξιολογήσετε ποια κεφάλαια είναι καλύτερα σε ορισμένες διαστάσεις.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Οι 8 καλύτερες βραχυπρόθεσμες επενδύσεις το 2024
Κάντε στον εαυτό σας τις ακόλουθες ερωτήσεις:
- Ποιο είναι το μακροπρόθεσμο ιστορικό του ταμείου? Ένα μακροπρόθεσμο ρεκόρ με υψηλότερες επιδόσεις (πάνω από πέντε ή 10 χρόνια) είναι καλύτερο από ένα χαμηλότερο. Το μακροπρόθεσμο ιστορικό του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι ο καλύτερος μετρητής σας για το πόσο καλά μπορεί να αποδώσει στο μέλλον.
- Το ταμείο τα πήγε καλά μόνο τα τελευταία ή δύο χρόνια? Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που έχει υψηλότερες επιδόσεις μόλις πρόσφατα μπορεί τελικά να επιστρέψει στο μακροπρόθεσμο ρεκόρ του. Οι επενδυτές συχνά κυνηγούν την υψηλή απόδοση, στη συνέχεια καταλήγουν να αγοράζουν υψηλά και σχεδόν αναπόφευκτα να πουλούν χαμηλά.
- Τι χρεώνει το ταμείο για την επένδυση? Υπάρχει φόρτος πωλήσεων; Είναι εύκολο να αποφευχθεί το φόρτο πωλήσεων, αλλά ουσιαστικά όλα τα αμοιβαία κεφάλαια χρεώνουν μια αναλογία εξόδων για να καλύψουν το τρέχον κόστος του αμοιβαίου κεφαλαίου και να δημιουργήσουν κέρδος.
Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια (όπως τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη) επενδύουν κυριολεκτικά στις ίδιες μετοχές ή ομόλογα με άλλα παρόμοια αμοιβαία κεφάλαια. Έτσι, μπορείτε να βρείτε το ίδιο «προϊόν» για χαμηλότερη αναλογία εξόδων κάνοντας αναζήτηση. Για παράδειγμα, κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο που βασίζεται στον δείκτη Standard & Poor's 500 θα έχει ουσιαστικά τις ίδιες συμμετοχές με ένα άλλο, επομένως η πραγματική βάση σύγκρισης είναι οι προμήθειες του αμοιβαίου κεφαλαίου. Όπως λέει το παλιό ρητό των επενδυτών, «Οι αμοιβές είναι σίγουρες, αλλά οι αποδόσεις δεν είναι.”
Τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων
Τα αμοιβαία κεφάλαια διατίθενται σε διάφορους τύπους και κατηγοριοποιούνται ανάλογα με τον τύπο των επενδύσεων που κατέχουν – μετοχικά κεφάλαια, ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς, ισοζυγισμένα αμοιβαία κεφάλαια και αμοιβαία κεφάλαια με ημερομηνία στόχου.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Ένας οδηγός για τους millennials για να ξεκινήσετε να επενδύετε με σιγουριά
μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια
Τα μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια κατέχουν αποκλειστικά μετοχές, δίνοντάς τους τη δυνατότητα για μεγαλύτερη αστάθεια – τόσο υψηλότερες συνολικές αποδόσεις όσο και χαμηλότερες συνολικές αποδόσεις από άλλους τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων. Μεταξύ των μετοχικών αμοιβαίων κεφαλαίων περιλαμβάνονται μερικά από τα πιο δημοφιλή αμοιβαία κεφάλαια δεικτών, όπου το αμοιβαίο κεφάλαιο βασίζεται στον δείκτη Standard & Poor's 500 κορυφαίων εταιρειών με έδρα τις ΗΠΑ. Από εδώ μπορούν να χωριστούν περαιτέρω σε κεφάλαια που επικεντρώνονται σε μετοχές ανάπτυξης, μετοχές αξίας ή σε κάποιο συνδυασμό των δύο.
Ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια
Τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια κατέχουν αποκλειστικά ομόλογα, καθιστώντας τα γενικά λιγότερο ασταθή από τα μετοχικά κεφάλαια. Αλλά είναι επίσης πιθανό να αποδώσουν χαμηλότερες αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου από τους ομολόγους τους που βασίζονται σε μετοχές.
Αμοιβαία κεφάλαια αγοράς χρήματος
Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια διαθέτουν ασφαλείς τίτλους, όπως μετρητά και πολύ βραχυπρόθεσμο χρέος, καθιστώντας τα γενικά πιο ασφαλή από αμοιβαία κεφάλαια που βασίζονται σε μετοχές ή ομόλογα, αλλά και με χαμηλότερη απόδοση. Τούτου λεχθέντος, σε αντίθεση με τους λογαριασμούς χρηματαγοράς που υποστηρίζονται από το FDIC σε μια τράπεζα, τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς μπορεί να χάσουν το κεφάλαιο, πράγμα που σημαίνει ότι είναι πιθανό, αν και όχι πιθανό, να μην λάβετε ολόκληρη την επένδυσή σας πίσω.
Ισορροπημένα αμοιβαία κεφάλαια
Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να επενδύσουν σε μετοχές, ομόλογα και μέσα χρηματαγοράς και γενικά μπορούν να προσφέρουν χαμηλότερη αστάθεια σε αντάλλαγμα για χαμηλότερες συνολικές αποδόσεις. Το ποσό που κατανέμεται σε κάθε τύπο κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων εξαρτάται από τον διαχειριστή επενδύσεων του αμοιβαίου κεφαλαίου και τις προσδοκίες του για απόδοση.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να επενδύσετε σε ομόλογα
Ημερομηνία-στόχος αμοιβαία κεφάλαια
Τα αμοιβαία κεφάλαια με ημερομηνία-στόχο είναι δημοφιλή σε λογαριασμούς 401(k) και συνήθως επενδύουν σε μετοχές, ομόλογα και μέσα χρηματαγοράς. Οι επενδυτές επιλέγουν πότε θέλουν να έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους (για παράδειγμα, κατά τη συνταξιοδότηση) και στη συνέχεια το αμοιβαίο κεφάλαιο της ημερομηνίας-στόχου επιλέγει επενδύσεις που είναι κατάλληλες για τη συγκεκριμένη χρονική περίοδο, μειώνοντας τον κίνδυνο καθώς ο επενδυτής πλησιάζει στην ημερομηνία-στόχο. Συνήθως αυτό σημαίνει ότι το αμοιβαίο κεφάλαιο μετατοπίζει τις επενδύσεις από μετοχές υψηλότερου κινδύνου (αλλά υψηλής απόδοσης) σε ομόλογα χαμηλότερου κινδύνου με την πάροδο του χρόνου.
Εναλλακτικές λύσεις στα αμοιβαία κεφάλαια
- ETF: Τα διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια ή τα ETF είναι πολύ παρόμοια με τα αμοιβαία κεφάλαια, αλλά διαπραγματεύονται περισσότερο σαν μετοχές. Θα εξακολουθείτε να αγοράζετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που κατέχει ένα καλάθι με τίτλους, επιτρέποντάς σας να διαφοροποιήσετε, αλλά θα μπορείτε να αγοράσετε αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο καθ' όλη τη διάρκεια της ημέρας διαπραγμάτευσης. Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να αγοραστούν και να πωληθούν μόνο στην καθαρή αξία ενεργητικού τους (NAV), η οποία υπολογίζεται στο τέλος της ημέρας. Τα ETF μπορούν επίσης να αγοραστούν με μικρότερες επενδύσεις από τα αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία συνήθως απαιτούν ελάχιστη επένδυση μερικών χιλιάδων δολαρίων.
- Μεμονωμένες μετοχές: Θα μπορούσατε επίσης να αγοράσετε ένα καλάθι μεμονωμένων μετοχών μόνοι σας, αλλά αυτό μπορεί να απαιτεί μια αρκετά μεγάλη επένδυση πέρα από αυτό που απαιτείται για να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια. Μπορεί να είστε σε θέση να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο χρησιμοποιώντας κλασματικές μετοχές, αλλά μπορεί να είναι δύσκολο να ταιριάξετε με το εύρος των χαρτοφυλακίων που προσφέρουν τα αμοιβαία κεφάλαια χωρίς σημαντική επένδυση. Επιπλέον, θα πρέπει να ερευνήσετε κάθε εταιρεία που αγοράζετε και να κατανοήσετε την οικονομική και ανταγωνιστική της θέση, προκειμένου να έχετε επιτυχημένη επένδυση. Εάν είστε σε θέση να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο μεμονωμένων μετοχών, θα πρέπει επίσης να το παρακολουθείτε και να βεβαιωθείτε ότι οι θέσεις δεν αυξάνονται ή συρρικνώνονται σε επίπεδα με τα οποία δεν αισθάνεστε άνετα.
- Λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης: Εάν αναζητάτε μια εναλλακτική λύση στα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης είναι πιθανό να είναι μια καλή επιλογή. Συνήθως θα λαμβάνετε τόκους πέρα από αυτό που είναι διαθέσιμο σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό όψεως ή ταμιευτηρίου και εφόσον ο λογαριασμός σας είναι σε ασφαλισμένο ίδρυμα FDIC, τα χρήματά σας θα είναι ασφαλή έως και 250.000 $ ανά καταθέτη, ανά τράπεζα.
