Η επένδυση μπορεί συχνά να αναλυθεί σε μερικούς απλούς κανόνες που μπορούν να ακολουθήσουν οι επενδυτές για να πετύχουν. Αλλά η επιτυχία μπορεί να είναι τόσο για το τι πρέπει να κάνετε όσο και για το τι δεν πρέπει να κάνετε. Επιπλέον, τα συναισθήματά μας ρίχνουν ένα κλειδί στην όλη διαδικασία. Ενώ όλοι γνωρίζουν ότι πρέπει να «αγοράζετε χαμηλά και να πουλάτε ψηλά», η ιδιοσυγκρασία μας συχνά μας οδηγεί να πουλάμε χαμηλά και να αγοράζουμε ψηλά.
Επομένως, είναι σημαντικό να αναπτύξετε ένα σύνολο «χρυσών κανόνων» που θα σας καθοδηγήσουν στις δύσκολες στιγμές. Ο καθένας μπορεί να κερδίσει χρήματα όταν η αγορά ανεβαίνει. Αλλά όταν η αγορά γίνεται ασταθής, οι επενδυτές που πετυχαίνουν και ευδοκιμούν είναι εκείνοι που έχουν ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο που λειτουργεί.
Εδώ είναι 10 χρυσοί επενδυτικοί κανόνες που θα σας κάνουν έναν πιο επιτυχημένο - και ελπίζουμε πλούσιο - επενδυτή.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Οι 10 καλύτερες μακροπρόθεσμες επενδύσεις το 2024
- 1. Μην χάνετε ποτέ χρήματα
- 2. Σκεφτείτε σαν ιδιοκτήτης
- 3. Επιμείνετε στη διαδικασία σας
- 4. Αγοράστε όταν όλοι φοβούνται
- 5. Διατηρήστε την επενδυτική σας πειθαρχία
- 6. Μείνετε διαφοροποιημένοι
- 7. Αποφύγετε τον συγχρονισμό της αγοράς
- 8. Κατανοήστε όλα όσα επενδύετε
- 9. Επανεξετάζετε τακτικά το επενδυτικό σας σχέδιο
- 10. Μείνετε στο παιχνίδι, έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης
Κανόνας Νο. 1 – Μην χάνετε ποτέ χρήματα
Ας το ξεκινήσουμε με μερικές διαχρονικές συμβουλές από τον θρυλικό επενδυτή Warren Buffett, ο οποίος είπε, «Ο κανόνας Νο. 1 είναι να μην χάνετε ποτέ χρήματα. Ο Κανόνας Νο. 2 δεν είναι ποτέ να ξεχνάτε τον Κανόνα Νο. 1." Οι συμβουλές της Oracle of Omaha τονίζουν τη σημασία της αποφυγής ζημιών στο χαρτοφυλάκιό σας. Όταν έχετε περισσότερα χρήματα στο χαρτοφυλάκιό σας, μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα χρήματα από αυτό. Έτσι, μια απώλεια βλάπτει τη μελλοντική σας δύναμη κερδών.
Φυσικά, είναι εύκολο να πεις να μην χάσεις χρήματα. Αυτό που ουσιαστικά σημαίνει ο κανόνας του Μπάφετ είναι να μην μαγευτείτε με τα πιθανά κέρδη μιας επένδυσης, αλλά να αναζητήσετε τα μειονεκτήματά της. Εάν δεν έχετε αρκετά ανοδικά για τους κινδύνους σας, η επένδυση μπορεί να μην αξίζει τον κόπο. Αυτός είναι ένας λόγος που πολλοί επενδυτές αποφεύγουν τώρα τα μακροπρόθεσμα ομόλογα. Εστιάστε πρώτα στο μειονέκτημα, συμβουλεύει ο Μπάφετ.
Κανόνας Νο. 2 – Σκεφτείτε σαν ιδιοκτήτης
“Σκεφτείτε σαν ιδιοκτήτης», λέει ο Chris Graff, συνδιευθυντής επενδύσεων στην RMB Capital. «Θυμηθείτε ότι επενδύετε σε επιχειρήσεις, όχι μόνο σε μετοχές.”
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να αγοράσετε μετοχές: Ένας οδηγός βήμα προς βήμα
Ενώ πολλοί επενδυτές αντιμετωπίζουν τις μετοχές σαν τον τζόγο, οι πραγματικές επιχειρήσεις στέκονται πίσω από αυτές τις μετοχές. Οι μετοχές είναι ένα κλασματικό συμφέρον ιδιοκτησίας σε μια επιχείρηση.
Καθώς η επιχείρηση έχει καλή ή κακή απόδοση με την πάροδο του χρόνου, η μετοχή της εταιρείας είναι πιθανό να ακολουθήσει την κατεύθυνση της κερδοφορίας της.
“Έχετε επίγνωση των κινήτρων σας όταν επενδύετε», λέει ο Christopher Mizer, Διευθύνων Σύμβουλος της Vivaris Capital στη La Jolla της Καλιφόρνια. «Επενδύεις ή παίζεις τζόγο; Η επένδυση περιλαμβάνει μια ανάλυση των θεμελιωδών μεγεθών, την αποτίμηση και μια άποψη για το πώς θα αποδώσει η επιχείρηση στο μέλλον.”
“Βεβαιωθείτε ότι η ομάδα διαχείρισης είναι ισχυρή και ευθυγραμμισμένη με τα συμφέροντα των μετόχων και ότι η εταιρεία βρίσκεται σε ισχυρή οικονομική και ανταγωνιστική θέση», λέει ο Graff.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Βασικά στοιχεία του χρηματιστηρίου: 8 συμβουλές για αρχάριους
Κανόνας Νο. 3 – Επιμείνετε στη διαδικασία σας
“Οι καλύτεροι επενδυτές αναπτύσσουν μια συνεπή και επιτυχημένη διαδικασία σε πολλούς κύκλους της αγοράς», λέει ο Sam Hendel, πρόεδρος της Easterly Investment Partners. «Μην παρεκκλίνετε από το δοκιμασμένο και αληθινό, ακόμα κι αν υπάρχουν βραχυπρόθεσμες προκλήσεις που σας κάνουν να αμφιβάλλετε για τον εαυτό σας.”
Μία από τις καλύτερες στρατηγικές για τους επενδυτές είναι μια μακροπρόθεσμη προσέγγιση αγοράς και διατήρησης. Για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράζετε μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια τακτικά σε ένα 401(k) και στη συνέχεια να κρατήσετε για δεκαετίες. Αλλά μπορεί να είναι εύκολο να παρεκκλίνετε από το σχέδιό σας όταν η αγορά γίνεται ασταθής επειδή χάνετε προσωρινά χρήματα. Μην το κάνεις.
Κανόνας Νο. 4 – Αγοράστε όταν όλοι φοβούνται
Όταν η αγορά πέφτει, οι επενδυτές συχνά πωλούν ή απλώς σταματούν να την προσέχουν. Αλλά τότε είναι που τα παζάρια βγαίνουν σωρεία. Είναι αλήθεια: το χρηματιστήριο είναι η μόνη αγορά όπου τα αγαθά πωλούνται και όλοι φοβούνται πολύ να αγοράσουν. Ο Μπάφετ είπε το περίφημο: «Να είσαι φοβισμένος όταν οι άλλοι είναι άπληστοι και άπληστοι όταν οι άλλοι φοβούνται.”
Τα καλά νέα αν είστε επενδυτής 401(k) είναι ότι μόλις δημιουργήσετε τον λογαριασμό σας, δεν χρειάζεται να κάνετε τίποτα άλλο για να συνεχίσετε να αγοράζετε. Αυτή η δομή κρατά τα συναισθήματά σας έξω από το παιχνίδι.
Προτεινόμενη ανάγνωση: 5 τρόποι για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας
Κανόνας Νο. 5 – Διατηρήστε την επενδυτική σας πειθαρχία
Οι επενδυτές πρέπει να συνεχίσουν να αποταμιεύουν με την πάροδο του χρόνου, σε δύσκολα κλίματα, και καλά, ακόμα κι αν μπορούν να αποταμιεύσουν μόνο λίγο. Συνεχίζοντας να επενδύετε τακτικά, θα έχετε τη συνήθεια να ζείτε κάτω από τις δυνατότητές σας, ακόμη και όταν δημιουργείτε μια φωλιά περιουσιακών στοιχείων στο χαρτοφυλάκιό σας με την πάροδο του χρόνου.
Το 401(k) είναι ιδανικό για αυτόν τον κλάδο επειδή παίρνει αυτόματα χρήματα από τον μισθό σας χωρίς να χρειάζεται να αποφασίσετε. Είναι επίσης σημαντικό να επιλέγετε τις επενδύσεις σας με δεξιοτεχνία - δείτε πώς να επιλέξετε τις επενδύσεις σας 401(k).
Κανόνας Νο. 6 – Μείνετε διαφοροποιημένοι
Η διατήρηση του χαρτοφυλακίου σας διαφοροποιημένο είναι ζωτικής σημασίας για τη μείωση του κινδύνου. Το να έχετε το χαρτοφυλάκιό σας μόνο σε μία ή δύο μετοχές δεν είναι ασφαλές, ανεξάρτητα από το πόσο καλά έχουν αποδώσει για εσάς. Έτσι, οι ειδικοί συμβουλεύουν να διαδώσετε τις επενδύσεις σας σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο.
“Αν έπρεπε να επιλέξω μια στρατηγική που θα έπρεπε να έχω υπόψη μου όταν επενδύω, αυτή θα ήταν η διαφοροποίηση», λέει η Mindy Yu, πρώην διευθύντρια επενδύσεων στη Stash. «Η διαφοροποίηση μπορεί να βοηθήσει να ξεπεράσει τα σκαμπανεβάσματα της χρηματιστηριακής αγοράς.”
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να επενδύσετε σε μετοχές: Ένας βήμα προς βήμα οδηγός για αρχάριους
Τα καλά νέα: η διαφοροποίηση μπορεί να είναι εύκολο να επιτευχθεί. Μια επένδυση σε ένα ταμείο Standard & Poor's 500 Index, το οποίο κατέχει εκατοντάδες επενδύσεις σε κορυφαίες εταιρείες της Αμερικής, παρέχει άμεση διαφοροποίηση για ένα χαρτοφυλάκιο. Εάν θέλετε να διαφοροποιήσετε περισσότερο, μπορείτε να προσθέσετε ένα ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο ή άλλες επιλογές, όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ακινήτων που μπορεί να έχει διαφορετική απόδοση σε διάφορα οικονομικά κλίματα.
Κανόνας Νο. 7 – Αποφύγετε τον συγχρονισμό της αγοράς
Οι ειδικοί συμβουλεύουν συστηματικά τους πελάτες να αποφεύγουν να προσπαθούν να μετρήσουν την αγορά, δηλαδή να προσπαθούν να αγοράσουν ή να πουλήσουν την κατάλληλη στιγμή, όπως είναι δημοφιλές στην τηλεόραση και τις ταινίες. Αντίθετα, αναφέρονται συνήθως στο ρητό, «Ο χρόνος στην αγορά είναι πιο σημαντικός από τον συγχρονισμό της αγοράς». Η ιδέα είναι ότι πρέπει να παραμείνετε επενδύσεις για να έχετε σταθερές αποδόσεις και να αποφύγετε τα άλματα μέσα και έξω από την αγορά.
Και αυτό συνιστά η Veronica Willis, αναλύτρια επενδυτικής στρατηγικής στο Wells Fargo Investment Institute: «Οι καλύτερες και οι χειρότερες μέρες είναι συνήθως κοντά και συμβαίνουν όταν οι αγορές είναι πιο ασταθείς, κατά τη διάρκεια μιας bear market ή οικονομικής ύφεσης. Ένας επενδυτής θα χρειαζόταν ειδική ακρίβεια για να είναι στην αγορά μια μέρα, εκτός αγοράς την επόμενη μέρα και να επιστρέψει ξανά την επόμενη μέρα.”
Οι ειδικοί συνήθως συμβουλεύουν τις τακτικές αγορές για να επωφεληθούν από τον μέσο όρο του κόστους σε δολάρια.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να επενδύσετε σε ακίνητα
Κανόνας Νο. 8 – Κατανοήστε όλα όσα επενδύετε
“Μην επενδύετε σε ένα προϊόν που δεν καταλαβαίνετε και βεβαιωθείτε ότι σας έχουν αποκαλυφθεί οι κίνδυνοι πριν επενδύσετε», λέει ο Chris Rawley, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος στο Harvest Returns, μια αγορά fintech για επενδύσεις στη γεωργία.
Σε ό,τι κι αν επενδύετε, πρέπει να καταλάβετε πώς λειτουργεί. Εάν αγοράζετε μια μετοχή, πρέπει να ξέρετε γιατί είναι λογικό να το κάνετε και πότε η μετοχή είναι πιθανό να κερδίσει. Εάν αγοράζετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, θέλετε να κατανοήσετε το ιστορικό και το κόστος του, μεταξύ άλλων. Εάν αγοράζετε μια πρόσοδο, είναι ζωτικής σημασίας να κατανοήσετε πώς λειτουργεί η πρόσοδος και ποια είναι τα δικαιώματά σας.
Κανόνας Νο. 9 – Επανεξετάζετε τακτικά το επενδυτικό σας σχέδιο
Αν και μπορεί να είναι μια καλή ιδέα να δημιουργήσετε ένα σταθερό επενδυτικό σχέδιο και στη συνέχεια να το σχολιάσετε, καλό είναι να επανεξετάζετε τακτικά το σχέδιό σας για να δείτε αν εξακολουθεί να ταιριάζει στις ανάγκες σας. Θα μπορούσατε να το κάνετε αυτό κάθε φορά που ελέγχετε τους λογαριασμούς σας για φορολογικούς σκοπούς.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να ξεκινήσετε να επενδύετε σε κρυπτονομίσματα: Ένας οδηγός για αρχάριους
“Θυμηθείτε, ωστόσο, το πρώτο σας οικονομικό σχέδιο δεν θα είναι το τελευταίο σας», λέει ο Kevin Driscoll, αντιπρόεδρος συμβουλευτικών υπηρεσιών στο Navy Federal Financial Group στην περιοχή Pensacola. «Μπορείτε να κοιτάτε το σχέδιό σας και θα πρέπει να το αναθεωρείτε ετησίως – ιδιαίτερα όταν φτάσετε σε ορόσημα όπως η δημιουργία οικογένειας, η μετακόμιση ή η αλλαγή εργασίας.”
Κανόνας Νο. 10 – Μείνετε στο παιχνίδι, έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης
Πρέπει να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, όχι μόνο για να σας κουράζει σε δύσκολες στιγμές, αλλά και για να μπορείτε να παραμείνετε επενδύσεις μακροπρόθεσμα.
“Διατηρήστε το 5 τοις εκατό των περιουσιακών σας στοιχείων σε μετρητά, επειδή οι προκλήσεις συμβαίνουν στη ζωή», λέει ο Craig Kirsner, πρόεδρος των υπηρεσιών σχεδιασμού συνταξιοδότησης στο Stuart Estate Planning Wealth Advisors στο Pompano Beach της Φλόριντα. Και προσθέτει: «Είναι λογικό να έχεις τουλάχιστον έξι μήνες εξόδων στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σου.”
Προτεινόμενη ανάγνωση: Ενεργητική επένδυση έναντι παθητικής επένδυσης: Ποια είναι η διαφορά?
Εάν πρέπει να πουλήσετε κάποιες από τις επενδύσεις σας σε μια δύσκολη θέση, είναι συχνά πιθανό να είναι όταν πέφτουν. Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να σας βοηθήσει να παραμείνετε περισσότερο στο επενδυτικό παιχνίδι. Βραχυπρόθεσμα (λιγότερο από τρία χρόνια), χρήματα που μπορεί να χρειαστείτε για να μείνετε σε μετρητά, ιδανικά σε έναν διαδικτυακό λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ή ίσως σε ένα CD. Ψωνίστε για να λάβετε την καλύτερη προσφορά.
Περίληψη
Η καλή επένδυση είναι να κάνεις τα σωστά πράγματα και να αποφεύγεις τα λάθος πράγματα. Και μέσα σε όλα αυτά, είναι απαραίτητο να διαχειρίζεστε την ιδιοσυγκρασία σας, ώστε να μπορείτε να παρακινείτε τον εαυτό σας να κάνει τα σωστά πράγματα, ακόμα κι αν αισθάνονται επικίνδυνα ή ανασφαλή.
