Πριν επενδύσετε τα χρήματά σας, πιθανότατα αναρωτιέστε πόσα θα κερδίσετε. Αυτό είναι γνωστό ως ποσοστό απόδοσης. Το ποσοστό απόδοσης εκφράζεται ως ποσοστό του συνολικού ποσού που επενδύσατε. Εάν επενδύσετε 1.000 $ και λάβετε πίσω την αρχική σας επένδυση συν επιπλέον 100 $ σε τόκους, έχετε κερδίσει 10 τοις εκατό απόδοση.
Ωστόσο, οι αριθμοί δεν λένε πάντα την πλήρη ιστορία. Θα πρέπει επίσης να σκεφτείτε πόσο καιρό σκοπεύετε να διατηρήσετε τα επενδυμένα χρήματα, πώς οι επενδυτικές επιλογές σας είχαν ιστορική απόδοση και πώς ο πληθωρισμός θα επηρεάσει τα αποτελέσματα σας.
Βασικές στατιστικές απόδοσης επενδύσεων
Όταν προσπαθείτε να έχετε την καλύτερη απόδοση της επένδυσής σας, πιθανότατα θα αρχίσετε να ελέγχετε πολλά δεδομένα. Ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε είναι να εξετάσετε τις αποδόσεις της περασμένης δεκαετίας σε μερικές από τις πιο συνηθισμένες επενδύσεις:
- Μέση ετήσια απόδοση των αποθεμάτων: 16,63%
- Μέση ετήσια απόδοση των διεθνών μετοχών: 7,39%
- Μέση ετήσια απόδοση ομολόγων: 3,05%
- Μέση ετήσια απόδοση χρυσού: -0,21%
- Μέση ετήσια απόδοση ακίνητης περιουσίας: 11,72%
- Μέση ετήσια απόδοση σε CD: 0,40%
Τι είναι μια καλή απόδοση επένδυσης?
Δεν υπάρχει απλή απάντηση για να ορίσετε μια καλή απόδοση μιας επένδυσης. Θα χρειαστείτε κάποιο πρόσθετο πλαίσιο σχετικά με τον κίνδυνο που αποδέχεστε με την επένδυση και τον χρόνο που θα χρειαστείτε για να αποκομίσετε την ανταμοιβή.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Οι 8 καλύτερες βραχυπρόθεσμες επενδύσεις το 2024
Ας υποθέσουμε ότι χρειάζεστε μια βόλτα μέχρι το αεροδρόμιο. Είναι 30 λεπτά μακριά και τρέχετε λίγο πίσω από το πρόγραμμα. Ένας φίλος υπόσχεται να σας πάει εκεί σε 15 λεπτά, αλλά η διαδρομή περιλαμβάνει οδήγηση 100 mph, τρέξιμο με κόκκινα φανάρια, βέλη μέσα και έξω από την κυκλοφορία και φόβο για τη ζωή σας. Άξιζε πραγματικά αυτή η «επιστροφή» των 15 λεπτών του χρόνου σας για τη βόλτα με το άσπρο κότσι που συνοδευόταν από κινδύνους ατυχήματος και τραυματισμού; Πιθανώς όχι.
Τώρα, σκεφτείτε ένα πραγματικό οικονομικό παράδειγμα: μια απόδοση 2 τοις εκατό. Αυτό μπορεί να μην ακούγεται εντυπωσιακό, αλλά ας υποθέσουμε ότι κερδίσατε αυτό το 2 τοις εκατό σε έναν ομοσπονδιακό ασφαλισμένο λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Σε αυτή την περίπτωση, είναι μια πολύ καλή απόδοση αφού δεν χρειάστηκε να δεχτείς κανένα ρίσκο. Αν αυτό το ποσοστό του 2 τοις εκατό προέκυψε αφού περάσατε τον περασμένο χρόνο ακολουθώντας τα φόρουμ του Reddit για να κυνηγήσετε το πιο πρόσφατο απόθεμα μιμιδίων, η απόδοση σας δεν φαίνεται τόσο καλή. Έπρεπε να αποδεχτείτε πολλά ρίσκα, ενώ πιθανότατα χάνατε πολλά από τον ύπνο σας κατά τη διάρκεια κάθε μεγάλης μεταβολής αποτίμησης.
Μακροπρόθεσμες έναντι βραχυπρόθεσμων επενδύσεων
Όταν πρόκειται για επένδυση, η παροιμία του «ο χρόνος είναι χρήμα» είναι αληθινή: Όσο περισσότερο αφήνετε τα χρήματά σας να επενδύσουν, τόσο περισσότερα θα πρέπει γενικά να περιμένετε να κερδίσετε. Οι μακροπρόθεσμες επενδύσεις - ιδανικές για συνταξιοδότηση και οικοδόμηση πλούτου - σας δίνουν μεγαλύτερο διάδρομο για να αντιμετωπίσετε τα σκαμπανεβάσματα, ενώ οι βραχυπρόθεσμες επενδύσεις - οι καλύτερες για άμεσες ανάγκες όπως ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ή μια προκαταβολή για ένα σπίτι - είναι συνήθως πιο ασφαλείς με χαμηλότερο μέσο ποσοστό απόδοσης.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Οι 11 καλύτερες επενδύσεις το 2024
Παραδείγματα μακροπρόθεσμων επενδύσεων
- Αποθέματα: Από τις πρόσφατες IPO έως τις μακροχρόνιες μετοχές blue chip, η επένδυση σε μετοχές σας δίνει την ευκαιρία να αποκομίσετε τα οφέλη της ανάπτυξης μιας εταιρείας. Λάβετε υπόψη ότι θα είστε επίσης μέρος των ζημιών της εταιρείας σε δύσκολες στιγμές και κακές τριμηνιαίες αναφορές κερδών.
- Ακίνητα: Είτε αγοράζετε ένα σπίτι για να μείνετε είτε αγοράζετε άλλο ακίνητο για ενοικίαση, τα ακίνητα μπορεί να είναι μια ελκυστική μακροπρόθεσμη επένδυση. Οι τιμές των κατοικιών τείνουν να αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου, αν και δεν είναι απρόσβλητες από τους κύκλους άνθησης-καύσης.
- Κεφάλαια με ημερομηνία-στόχο: Με την κατάλληλη ονομασία, αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν σε έναν συνδυασμό κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων (μετοχές, ομόλογα και άλλες ευκαιρίες) με καθορισμένη ημερομηνία λήξης για να σας βοηθήσουν να προσαρμόσετε αυτόματα το προφίλ κινδύνου καθώς πλησιάζει η ημερομηνία-στόχος. Αυτά είναι ιδιαίτερα κατάλληλα για τον μακροπρόθεσμο στόχο της συνταξιοδότησης.
Παραδείγματα βραχυπρόθεσμων επενδύσεων
- Λογαριασμοί ταμιευτηρίου: Η τοποθέτηση χρημάτων σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου μπορεί επίσης να αποδώσει με κάποιο επιπλέον τόκο. Δεν θα κερδίσετε πολλά, καθώς έχετε τη δυνατότητα ανάληψης των κεφαλαίων ανά πάσα στιγμή και την προστασία της ασφάλισης FDIC, αλλά ορισμένες διαδικτυακές τράπεζες θα πληρώνουν επιτόκια άνω του μέσου όρου.
- Πιστοποιητικά καταθέσεων: Αυτή είναι μια από τις επενδύσεις με χαμηλότερο κίνδυνο, καθώς θα αναλάβετε πολύ μικρό κίνδυνο με ένα παραδοσιακό CD. Συμφωνώντας να κρατήσετε τα χρήματά σας κλειδωμένα για μια καθορισμένη χρονική περίοδο (6 μήνες ή 18 μήνες, για παράδειγμα), μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση θα σας πληρώσει ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο.
- T-γραμμάτια: Το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ εκδίδει ομόλογα για να βοηθήσει στη χρηματοδότηση των αναγκών δαπανών της κυβέρνησης και τα ομόλογα έχουν τα μικρότερα χρονοδιαγράμματα λήξης: μόλις τέσσερις εβδομάδες και έως και ένα έτος.
Τι γίνεται αν η επένδυσή σας είναι κάτω από τον μέσο όρο της?
Εάν οι επενδύσεις σας υπολείπονται των προσδοκιών, ακολουθήστε έναν βασικό κανόνα: Μην πανικοβάλλεστε. Ένα χρόνο, το χρηματιστήριο μπορεί να αυξηθεί κατά 14%. Δύο χρόνια αργότερα, μπορεί να μειωθεί περισσότερο από 35 τοις εκατό (όπως ήταν το 2008). Το να κερδίζεις τον μέσο όρο σημαίνει να παίρνεις το καλό με το κακό, να αφήνεις τα χρήματά σου επενδυμένα και να επανεπενδύεις όλες τις διανομές — ακόμα και όταν ο δείκτης έχει χαμηλή απόδοση.
Οι μετοχές, τα ακίνητα και άλλες επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου μπορούν να δημιουργήσουν αρνητικές αποδόσεις σε σύντομο χρονικό διάστημα. Ωστόσο, σε μεγαλύτερες χρονικές περιόδους, αυτές οι επενδύσεις μπορούν να καλύψουν το χαμένο έδαφος και να δημιουργήσουν υψηλότερη απόδοση επένδυσης που τράβηξε την προσοχή σας στην αρχή.
Κατανόηση της επίδρασης του πληθωρισμού στην απόδοση σας
Πρέπει επίσης να δώσετε μεγάλη προσοχή στο ποσοστό του πληθωρισμού για να έχετε μια πραγματική εικόνα του τι μπορεί πραγματικά να αγοράσει η επένδυσή σας. Εάν κερδίσατε 5 τοις εκατό απόδοση μιας επένδυσής σας κατά τη διάρκεια μιας περιόδου που ο πληθωρισμός αυξήθηκε κατά 5 τοις εκατό, η βάση μετά τον πληθωρισμό ή η πραγματική απόδοση της επένδυσής σας είναι μηδενική.
Οι επενδύσεις σε μετρητά συχνά ακολουθούν, ή στην καλύτερη περίπτωση, συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό. Εάν κρατάτε όλα τα χρήματά σας σε CD και σε λογαριασμό ταμιευτηρίου για δεκαετίες, το χρηματικό ποσό στον λογαριασμό σας θα αυξηθεί, αλλά η αγοραστική δύναμη αυτών των χρημάτων πιθανότατα θα συρρικνωθεί. Έτσι, για μακροπρόθεσμους επενδυτικούς στόχους, όπως η συνταξιοδότηση, η μεγάλη κατανομή σε μετοχές —ιδιαίτερα στο αρχικό στάδιο της επαγγελματικής σας καριέρας— είναι ένας δοκιμασμένος στο χρόνο τρόπος για να ξεπεράσετε τον πληθωρισμό και να δημιουργήσετε πλούτο. Και σε περιόδους που ο πληθωρισμός είναι ακόμη πιο ζεστός, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τις καλύτερες επενδύσεις για να αντισταθμίσουμε αυτήν την αποπληθωριστική αγοραστική δύναμη.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Χρονικός ορίζοντας επένδυσης: Τι είναι, γιατί είναι σημαντικό
Η κατώτατη γραμμή
“Τι είναι ένα καλό ROI;» δεν έχει μια ενιαία απάντηση. Για να κατανοήσετε με ακρίβεια τον τρόπο με τον οποίο οι επιστροφές σας αυξάνονται, πρέπει να έχετε μια ολιστική εικόνα των προσκρούσεων και των κινδύνων στην πορεία. Και να θυμάστε ότι όταν μιλάτε για επένδυση, σημαίνει ότι κοιτάτε τη μεγάλη εικόνα και όλες τις μακροπρόθεσμες δυνατότητες που έχετε μπροστά σας — όχι συναλλαγές με βάση τα τελευταία νέα και τις πιο πρόσφατες κινήσεις της αγοράς. Διαφοροποιώντας το χαρτοφυλάκιό σας σε διάφορα περιουσιακά στοιχεία και διατηρώντας αυτά τα περιουσιακά στοιχεία σε περιόδους κρίσης, θα είστε σε θέση να βελτιστοποιήσετε την απόδοση της επένδυσής σας με βάση τους κινδύνους που είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε.
