Τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη Standard & Poor's 500 συγκαταλέγονται στις πιο δημοφιλείς επενδύσεις σήμερα — και δεν είναι περίεργο γιατί. Ο δείκτης S&P 500 στον οποίο βασίζονται αυτά τα κεφάλαια έχει αποδώσει κατά μέσο όρο περίπου 10 τοις εκατό ετησίως με την πάροδο του χρόνου και αντιπροσωπεύει εκατοντάδες από τις καλύτερες εταιρείες της Αμερικής. Με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο του δείκτη S&P 500, κατέχετε την αγορά, αντί να προσπαθείτε να την νικήσετε.
Στην πραγματικότητα, ο θρυλικός επενδυτής Warren Buffett έχει από καιρό συμβουλέψει τους επενδυτές να αγοράσουν και να κατέχουν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο του δείκτη S&P 500. Επομένως, εάν σκέφτεστε ένα για το χαρτοφυλάκιό σας, ορίστε τι πρέπει να γνωρίζετε για να ξεκινήσετε.
Θέματα που καλύπτονται σε αυτή τη σελίδα
- Τα κεφάλαια του δείκτη εξηγούνται
- Πώς να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη S&P 500
- Τι είναι το S&P 500?
- Γιατί αρέσουν στους επενδυτές τα αμοιβαία κεφάλαια με δείκτη S&P 500?
Τα κεφάλαια του δείκτη εξηγούνται
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη είναι ένας τύπος επενδυτικού κεφαλαίου - είτε αμοιβαίο κεφάλαιο είτε ETF - που βασίζεται σε έναν δείκτη. Ένας δείκτης είναι μια προκαθορισμένη συλλογή μετοχών και ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη μιμείται απλώς τη σύνθεση των μετοχών του δείκτη, αντί να προσπαθεί να επιλέξει ποιες μετοχές θα έχουν καλύτερη απόδοση. Επομένως, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη είναι μια επένδυση με παθητική διαχείριση, η οποία προσαρμόζει τις διαθέσεις του μόνο όταν αλλάζει ο υποκείμενος δείκτης.
Ένα ταμείο δείκτη δημιουργείται συνήθως γύρω από ένα συγκεκριμένο θέμα. Για παράδειγμα, υπάρχουν δείκτες για εταιρείες με βάση τη γεωγραφική τους θέση (όπως οι ΗΠΑ), το μέγεθός τους (μεγάλες εταιρείες, όπως στον S&P 500), τον κλάδο τους (όπως οι ημιαγωγοί ή η υγειονομική περίθαλψη) ή αν πληρώνουν μερίσματα. Ένας δείκτης μπορεί επίσης να αποτελείται μόνο από ομόλογα ή μόνο ομόλογα συγκεκριμένης ποιότητας και διάρκειας.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Index funds έναντι αμοιβαίων κεφαλαίων: Ποια είναι η διαφορά?
Πώς να επενδύσετε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη S&P 500
Είναι εκπληκτικά εύκολο να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο S&P 500. Μπορείτε να ρυθμίσετε τον λογαριασμό σας για να αγοράσετε το ταμείο ευρετηρίου σε αυτόματο πιλότο, έτσι δεν θα χρειαστεί σχεδόν ποτέ να παρακολουθείτε τον λογαριασμό ή μπορείτε να εισαγάγετε τις συναλλαγές σας με μη αυτόματο τρόπο.
1. Βρείτε το ταμείο δείκτη S&P 500
Είναι πραγματικά εύκολο να βρείτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη S&P 500, ακόμα κι αν μόλις αρχίζετε να επενδύετε.
Μέρος της ομορφιάς των αμοιβαίων κεφαλαίων δεικτών είναι ότι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη θα έχει ακριβώς τις ίδιες μετοχές και σταθμίσεις με ένα άλλο αμοιβαίο κεφάλαιο που βασίζεται στον ίδιο δείκτη. Υπό αυτή την έννοια, θα ήταν σαν να επιλέγατε ανάμεσα σε πέντε εστιατόρια McDonald's που σερβίρουν ακριβώς το ίδιο φαγητό: με ποιο θα πηγαίνατε; Θα επιλέγατε πιθανώς το εστιατόριο με τη χαμηλότερη τιμή, και είναι συνήθως το ίδιο με τα κεφάλαια ευρετηρίου.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τα 10 καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη το 2024
Ακολουθούν δύο βασικά κριτήρια για την επιλογή του ταμείου σας:
- Αναλογία εξόδων: Για να προσδιορίσετε εάν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι φθηνό, θα πρέπει να εξετάσετε τον δείκτη εξόδων του. Αυτό είναι το κόστος που θα σας χρεώσει ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου κατά τη διάρκεια του έτους για τη διαχείριση του ταμείου.
- Φορτίο πωλήσεων: Εάν επενδύετε σε αμοιβαία κεφάλαια, θα θέλετε επίσης να δείτε εάν ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου σας χρεώνει ένα φόρτο πωλήσεων, το οποίο είναι ένα φανταχτερό όνομα για προμήθεια πωλήσεων. Θα θέλετε να αποφύγετε εντελώς αυτού του είδους τις δαπάνες, ιδιαίτερα όταν αγοράζετε ένα ταμείο δείκτη. Τα ETF δεν χρεώνουν φόρτο πωλήσεων.
Τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη S&P 500 έχουν μερικούς από τους χαμηλότερους δείκτες εξόδων στην αγορά. Η επένδυση σε δείκτη είναι ήδη λιγότερο δαπανηρή από σχεδόν οποιοδήποτε άλλο είδος επένδυσης, ακόμα κι αν δεν επιλέξετε το φθηνότερο αμοιβαίο κεφάλαιο. Πολλά αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη S&P 500 χρεώνουν λιγότερο από 0,10 τοις εκατό ετησίως. Με άλλα λόγια, με αυτό το ποσοστό θα πληρώνετε μόνο 10 $ ετησίως για κάθε 10.000 $ που έχετε επενδύσει στο ταμείο.
Ορισμένα κεφάλαια είναι ακόμη λιγότερο ακριβά από αυτό. Ακολουθούν πέντε από τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη S&P 500, συμπεριλαμβανομένου ενός εντελώς δωρεάν.
Στην επένδυση, η πληρωμή περισσότερων δεν μεταφράζεται πάντα σε καλύτερες αποδόσεις. Στην πραγματικότητα, η σχέση μεταξύ αμοιβών και αποδόσεων συχνά αντιστρέφεται. Δεδομένου ότι αυτά τα κεφάλαια είναι σε μεγάλο βαθμό τα ίδια, η επιλογή σας δεν είναι μια απόφαση «κάντε ή σπάστε» – μπορείτε να περιμένετε να λάβετε την απόδοση του δείκτη, όποια κι αν είναι αυτή, μείον την αναλογία εξόδων ή τυχόν προμήθειες που πληρώνετε. Επομένως, το κόστος είναι ένα σημαντικό ζήτημα εδώ.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Ενεργητική επένδυση έναντι παθητικής επένδυσης: Ποια είναι η διαφορά?
Επιλέξτε το ταμείο σας και σημειώστε το σύμβολο του, έναν αλφαβητικό κωδικό από τρία έως πέντε γράμματα.
2. Μεταβείτε στον επενδυτικό σας λογαριασμό ή ανοίξτε έναν νέο
Αφού επιλέξετε το ταμείο ευρετηρίου σας, θα θέλετε να αποκτήσετε πρόσβαση στον επενδυτικό σας λογαριασμό, είτε πρόκειται για λογαριασμό 401(k), IRA ή κανονικό φορολογητέο λογαριασμό μεσιτείας. Αυτοί οι λογαριασμοί σάς δίνουν τη δυνατότητα να αγοράσετε αμοιβαία κεφάλαια ή ETF και ίσως να μπορείτε να αγοράσετε μετοχές και ομόλογα αργότερα, εάν το επιλέξετε.
Εάν δεν έχετε λογαριασμό, θα πρέπει να ανοίξετε έναν, κάτι που μπορείτε να κάνετε σε 15 λεπτά ή λιγότερο. Θα θέλετε ένα που να ταιριάζει με το είδος των επενδύσεων που σκοπεύετε να κάνετε. Εάν αγοράζετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, τότε προσπαθήστε να βρείτε έναν μεσίτη που σας επιτρέπει να διαπραγματεύεστε το αμοιβαίο κεφάλαιο σας χωρίς προμήθεια συναλλαγής. Εάν αγοράζετε ένα ETF, αναζητήστε έναν μεσίτη που προσφέρει ETF χωρίς προμήθειες, μια πρακτική που έχει γίνει ο κανόνας.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τα καλύτερα ETFs για το 2024
Οι καλύτεροι μεσίτες προσφέρουν χιλιάδες ETF και αμοιβαία κεφάλαια χωρίς προμήθεια συναλλαγών.
3. Προσδιορίστε πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να επενδύσετε
Δεν χρειάζεται να είστε πλούσιοι για να αρχίσετε να επενδύετε, αλλά θα πρέπει να έχετε ένα σχέδιο. Και αυτό το σχέδιο ξεκινά με το να υπολογίσετε πόσα μπορείτε να επενδύσετε. Θα θέλετε να προσθέτετε χρήματα τακτικά στον λογαριασμό και θα πρέπει να σχεδιάζετε να τα κρατάτε εκεί για τουλάχιστον τρία έως πέντε χρόνια, ώστε να επιτρέψετε στην αγορά αρκετό χρόνο για να ανέβει και να ανακάμψει από τυχόν σημαντικές πτώσεις.
Όσο λιγότερα μπορείτε να επενδύσετε, τόσο πιο σημαντικό είναι να βρείτε έναν μεσίτη που σας προσφέρει χαμηλές προμήθειες, επειδή αυτά είναι χρήματα που διαφορετικά θα μπορούσαν να διατεθούν στις επενδύσεις σας.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να αγοράσετε μετοχές: Ένας οδηγός βήμα προς βήμα
Αφού καταλάβετε πόσα μπορείτε να επενδύσετε, μεταφέρετε αυτά τα χρήματα στον λογαριασμό μεσιτείας σας. Στη συνέχεια, ρυθμίστε τον λογαριασμό σας για να μεταφέρετε τακτικά ένα επιθυμητό ποσό κάθε εβδομάδα ή μήνα από την τράπεζά σας. Εναλλακτικά, μπορείτε να ρυθμίσετε τον λογαριασμό σας 401(k) για να μετακινείτε χρήματα από κάθε μισθό.
4. Αγοράστε το ταμείο δείκτη
Μόλις μάθετε το αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη S&P που θέλετε να αγοράσετε και πόσα μπορείτε να επενδύσετε, μεταβείτε στον ιστότοπο του μεσίτη σας και ρυθμίστε τη συναλλαγή.
Επιμείνετε στη φόρμα εισόδου εύκολης συναλλαγής του μεσίτη, η οποία εμφανίζεται συχνά στο κάτω μέρος της οθόνης. Εισαγάγετε το σύμβολο ticker του κεφαλαίου και πόσες μετοχές θέλετε να αγοράσετε, με βάση τα χρήματα που έχετε βάλει στον λογαριασμό.
Εάν μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα στον λογαριασμό μεσιτείας τακτικά, πολλοί μεσίτες σάς επιτρέπουν να ορίσετε ένα επενδυτικό χρονοδιάγραμμα για να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη σε επαναλαμβανόμενη βάση. Αυτή είναι μια εξαιρετική επιλογή για επενδυτές που δεν θέλουν να θυμούνται να πραγματοποιήσουν μια κανονική συναλλαγή. Μπορείτε να το ρυθμίσετε και να το ξεχάσετε.
Προτεινόμενη ανάγνωση: ETF έναντι αμοιβαίου κεφαλαίου δείκτη: Δείτε πώς συγκρίνονται
Ως αποτέλεσμα, θα μπορείτε να επωφεληθείτε από τα οφέλη του μέσου όρου κόστους σε δολάρια, που μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε τον κίνδυνο και να αυξήσετε τις αποδόσεις σας.
Τι είναι το S&P 500?
Ενώ μπορεί να υπάρχει σχεδόν οποιοσδήποτε αριθμός δεικτών, οι πιο διάσημοι βασίζονται στον βιομηχανικό μέσο όρο Dow Jones, τον Standard & Poor's 500 και τον Nasdaq 100.
Από αυτούς, ο Δείκτης S&P 500 θεωρείται ως το καμπανάκι για το αμερικανικό χρηματιστήριο. Περιλαμβάνει περίπου 500 από τις μεγαλύτερες εταιρείες στις Ηνωμένες Πολιτείες και όταν οι επενδυτές μιλούν για «να ξεπεράσουν την αγορά», ο S&P 500 θεωρείται συχνά το σημείο αναφοράς.
Αντίθετα, ο Dow Jones Industrials περιλαμβάνει μόλις 30 εταιρείες, ενώ ο Nasdaq 100 περιέχει περίπου 100 εταιρείες. Ενώ οι κατοχές αυτών των δεικτών επικαλύπτονται, ο S&P 500 περιέχει τη μεγαλύτερη ποικιλία εταιρειών σε όλους τους κλάδους και είναι ο ευρύτερα διαφοροποιημένος από αυτούς τους τρεις δείκτες.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Αμοιβαίο κεφάλαιο έναντι ETF: Είναι τα ETF καλύτερη επένδυση;?
Γιατί αρέσουν στους επενδυτές τα αμοιβαία κεφάλαια με δείκτη S&P 500?
Τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη S&P 500 έχουν γίνει απίστευτα δημοφιλή στους επενδυτές και οι λόγοι είναι απλοί:
- Κάτοχος πολλών εταιρειών: Αυτά τα κεφάλαια σάς επιτρέπουν να κατέχετε μερίδιο σε εκατοντάδες μετοχές, ακόμα κι αν έχετε μόνο μία μετοχή του κεφαλαίου δείκτη.
- Διαποικίληση: Αυτή η ευρεία συλλογή εταιρειών σημαίνει ότι μειώνετε τον κίνδυνο μέσω της διαφοροποίησης. Η κακή απόδοση μιας εταιρείας δεν θα σας βλάψει τόσο πολύ όταν είστε ιδιοκτήτης πολλών εταιρειών.
- Χαμηλό κόστος: Τα κεφάλαια του δείκτη τείνουν να είναι χαμηλού κόστους (χαμηλοί δείκτες εξόδων) επειδή αποτελούν αντικείμενο παθητικής διαχείρισης και όχι ενεργητικής διαχείρισης. Ως αποτέλεσμα, περισσότερα από τα δύσκολα κέρδη σας επενδύονται αντί να καταβάλλονται στους διαχειριστές κεφαλαίων ως προμήθειες.
- Στερεή απόδοση: Οι αποδόσεις σας θα ισοδυναμούν ουσιαστικά με την απόδοση του S&P 500, που ιστορικά ήταν περίπου 10 τοις εκατό ετησίως κατά μέσο όρο για μεγάλες περιόδους.
- Εύκολο στην αγορά: Είναι πολύ πιο απλό να επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια δεικτών από ό,τι είναι να αγοράσεις μεμονωμένες μετοχές, επειδή απαιτεί λίγο χρόνο και καμία επενδυτική τεχνογνωσία.
Αυτοί είναι οι μεγαλύτεροι λόγοι για τους οποίους οι επενδυτές έχουν στραφεί μαζικά στον S&P 500.
Είναι ένα ταμείο δείκτη S&P 500 μια καλή επένδυση?
Εφόσον ο χρονικός ορίζοντας σας είναι τρία έως πέντε χρόνια ή περισσότερο, ένα ταμείο δείκτη S&P 500 θα μπορούσε να είναι μια καλή προσθήκη στο χαρτοφυλάκιό σας. Ωστόσο, οποιαδήποτε επένδυση μπορεί να παράγει χαμηλές αποδόσεις εάν αγοράζεται σε υπερτιμημένες τιμές. Αλλά αυτό δεν έχει αποδειχθεί ότι είναι πρόβλημα για αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια, με τους επενδυτές να απολαμβάνουν περίπου 10 τοις εκατό ετήσιες αποδόσεις κατά μέσο όρο για μεγάλες χρονικές περιόδους.
Εξετάστε το ενδεχόμενο αγοράς στο αμοιβαίο κεφάλαιο για μια χρονική περίοδο χρησιμοποιώντας μια μέθοδο γνωστή ως μέσο όρο κόστους σε δολάρια. Κάνοντας αυτό, απλώνετε πόντους αγοράς και αποφεύγετε την πρακτική του "χρονολογισμού της αγοράς". Αυτή η προσέγγιση μπορεί να σας βοηθήσει να επωφεληθείτε από τυχόν πτώσεις της αγοράς που συμβαίνουν κατά καιρούς.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τι είναι τα αμοιβαία κεφάλαια?
Η κατώτατη γραμμή
Η αγορά ενός αμοιβαίου κεφαλαίου με δείκτη S&P 500 μπορεί να είναι μια σοφή απόφαση για το χαρτοφυλάκιό σας και αυτός είναι ένας λόγος που ο Warren Buffett το συνιστά με συνέπεια στους επενδυτές. Είναι πραγματικά εύκολο να βρείτε ένα ταμείο χαμηλού κόστους και να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό μεσιτείας, ακόμα κι αν έχετε μόνο βασικές γνώσεις για το τι πρέπει να κάνετε. Τότε θα μπορείτε να απολαύσετε τη σταθερή απόδοση του S&P 500 με την πάροδο του χρόνου.
