Περισσότεροι από τους μισούς Αμερικανούς εργαζόμενους δηλώνουν ότι έχουν μείνει πίσω στην αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με πρόσφατη διαδικτυακή έρευνα. Για πολλούς ανθρώπους, η συνταξιοδότηση είναι ο απώτερος οικονομικός στόχος, γιατί λοιπόν τόσοι πολλοί υπολείπονται; Ένας λόγος μπορεί να είναι η αποτυχία να θέσουν σαφείς επενδυτικούς στόχους και να τους τηρήσουν με την πάροδο του χρόνου.
Είναι δύσκολο να πετύχετε τους στόχους σας, αν δεν ξέρετε ποιοι είναι αρχικά. Παρόλο που μπορεί να είναι εκφοβιστικό για κάποιους νέους επενδυτές να ξεκινήσουν, ο προσδιορισμός των κορυφαίων στόχων σας βοηθά να είναι πιο πιθανό να τους επιτύχετε.
Ακολουθούν τέσσερις συμβουλές για τον καθορισμό επενδυτικών στόχων και την επιλογή επενδύσεων που θα σας βοηθήσουν να τους επιτύχετε.
Μάθετε τι έχει μεγαλύτερη σημασία για εσάς
Πριν αρχίσετε να θέτετε συγκεκριμένους επενδυτικούς στόχους, θα πρέπει να αφιερώσετε λίγο χρόνο για να σκεφτείτε τι είναι σημαντικό για εσάς. Σκοπεύετε να κάνετε παιδιά; Πότε σκέφτεστε να συνταξιοδοτηθείτε; Σκεπτόμενοι ερωτήσεις όπως αυτές θα σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε τι έχει σημασία για εσάς και τι όχι.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Χρονικός ορίζοντας επένδυσης: Τι είναι, γιατί είναι σημαντικό
Από εκεί και πέρα, μπορείτε να αρχίσετε να προσδιορίζετε τους επενδυτικούς σας στόχους, δηλαδή κάθε γεγονός στη ζωή σας για το οποίο θα πρέπει να αποταμιεύσετε και να επενδύσετε προκειμένου να το επιτύχετε. Η αγορά ενός σπιτιού, ο γάμος, η απόκτηση παιδιών και η συνταξιοδότηση είναι συνηθισμένα παραδείγματα επενδυτικών στόχων. Ακολουθούν ορισμένα βήματα που θα σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε και να επιτύχετε τους στόχους σας.
1. Αποφασίστε ποιοι είναι οι κορυφαίοι στόχοι σας
Οι στόχοι του καθενός θα είναι ελαφρώς διαφορετικοί με βάση τις μοναδικές συνθήκες. Ο προσδιορισμός των δικών σας θα σας βοηθήσει να δώσετε προτεραιότητα στις αποταμιεύσεις σας προς τους πιο σημαντικούς τομείς της ζωής σας.
Ένας δημοφιλής τρόπος για να σκεφτεί κανείς τον καθορισμό στόχων χρησιμοποιεί το ακρωνύμιο SMART. Ακολουθεί ο τρόπος λειτουργίας του.
Προτεινόμενη ανάγνωση: 6 καλύτερες επενδύσεις για αρχάριους
- S - Συγκεκριμένα: Στόχοι πρέπει να είναι λεπτομερείς και σαφείς.
- M - Μετρήσιμο: Κάνει τους στόχους ευκολότερο να παρακολουθείτε και να προσδιορίζετε αν βρίσκεστε εντός στόχου ή αν υπολείπεστε.
- Α - Εφικτό: Θα πρέπει να έχετε την ικανότητα να επιτύχετε τους στόχους.
- R - Ρεαλιστικό: Οι στόχοι δεν πρέπει να είναι μακρινά όνειρα.
- T - Χρονική βάση: Πότε περιμένετε να επιτύχετε τους στόχους σας?
2. Ομαδοποιήστε τους στόχους σας με βάση το πόσο μακριά στο μέλλον μπορεί να πάνε
Αφού προσδιορίσετε τους σημαντικότερους στόχους σας, είναι χρήσιμο να τους κατατμήσετε σε διαφορετικούς χρονικούς ορίζοντες, πράγμα που θα σας βοηθήσει να επιλέξετε τις επενδύσεις που ταιριάζουν καλύτερα με κάθε στόχο.
Κόρυφοι στόχοι: Οι στόχοι που εμπίπτουν σε αυτή την κατηγορία είναι πιθανό να είναι πράγματα όπως διακοπές, προκαταβολή για αυτοκίνητο ή άλλα γεγονότα που είναι πιθανό να συμβούν μέσα στα επόμενα δύο χρόνια.
Μεσοπρόθεσμοι στόχοι: Αυτοί οι στόχοι είναι πιθανόν να είναι λίγο μεγαλύτεροι και μπορεί να απαιτούν περισσότερο χρόνο για την επίτευξή τους. Οι στόχοι που ανήκουν σε αυτή την κατηγορία μπορεί να περιλαμβάνουν μια προκαταβολή για ένα σπίτι ή ακόμη και έναν γάμο, ανάλογα με το πόσο μεγάλος θέλετε να είναι.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να ξεκινήσετε να επενδύετε το 2024
Μακροπρόθεσμοι στόχοι: Αυτή η κατηγορία επενδυτικών στόχων περιλαμβάνει αυτό που οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται όταν σκέφτονται για επενδύσεις: τη συνταξιοδότηση. Εάν μόλις ξεκινάτε την καριέρα σας, η συνταξιοδότηση είναι πιθανότατα 30 έως 40 χρόνια στο μέλλον, καθιστώντας την τον απόλυτο μακροπρόθεσμο στόχο. Η αποταμίευση για την εκπαίδευση ενός παιδιού θα μπορούσε επίσης να εμπίπτει σε αυτή την κατηγορία, εάν έχετε μικρά παιδιά και αποταμιεύετε για τα μελλοντικά τους έξοδα για το κολέγιο.
3. Επιλέξτε επενδύσεις που ευθυγραμμίζονται με τους στόχους σας
Αφού προσδιορίσετε τον χρονικό ορίζοντα για τους στόχους σας, θα πρέπει να προσδιορίσετε τις καλύτερες επενδύσεις για κάθε στόχο. Η χρήση της ίδιας επενδυτικής στρατηγικής για διαφορετικούς στόχους δεν θα έχει νόημα, επειδή οι στόχοι έχουν διαφορετικά χρονικά πλαίσια. Ακολουθούν οι επενδύσεις που τείνουν να λειτουργούν καλύτερα για διαφορετικούς στόχους.
Επενδύσεις για βραχυπρόθεσμους στόχους
Όταν επενδύετε για γεγονότα που πρόκειται να συμβούν σε λίγα χρόνια ή ακόμη και νωρίτερα, θα πρέπει να επικεντρωθείτε περισσότερο στη διατήρηση των χρημάτων σας παρά στην επιθετική αύξησή τους. Τα αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης είναι μερικές από τις καλύτερες επενδύσεις χαμηλού κινδύνου που μπορείτε να κάνετε για βραχυπρόθεσμους στόχους. Δεν θα βγάλετε πολλά επιπλέον χρήματα, αλλά μπορείτε να είστε σίγουροι ότι θα είναι εκεί όταν τα χρειαστείτε, ενώ παράλληλα μεγιστοποιείτε το επιτόκιο σε σύγκριση με αυτό που είναι διαθέσιμο μέσω των παραδοσιακών τραπεζικών λογαριασμών ταμιευτηρίου.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Οι 11 καλύτερες επενδύσεις το 2024
Επενδύσεις για μεσοπρόθεσμους στόχους
Για στόχους που βρίσκονται λίγο πιο μακριά στο μέλλον - π.χ. τρία έως πέντε χρόνια - μπορεί να είστε σε θέση να αναλάβετε μεγαλύτερο κίνδυνο, ανάλογα με τη συνολική σας ανοχή στον κίνδυνο. Ορισμένοι μπορεί να προτιμούν να παραμείνουν σε ασφαλέστερες επενδύσεις, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Αλλά για όσους έχουν μεγαλύτερη ανοχή στον κίνδυνο, μπορεί να είστε σε θέση να αποκομίσετε καλύτερες αποδόσεις διαθέτοντας ένα μικρό ποσό του χαρτοφυλακίου σας σε μετοχές υψηλής ποιότητας μέσω ενός διαπραγματεύσιμου αμοιβαίου κεφαλαίου ή ETF. Η τοποθέτηση μέρους των κεφαλαίων σας σε μετοχές που πληρώνουν μερίσματα θα μπορούσε επίσης να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στόχους σας, αλλά προσέξτε ότι ακόμη και οι μετοχές υψηλής ποιότητας μπορούν να χάσουν την αξία τους.
Επενδύσεις για μακροπρόθεσμους στόχους
Οι στόχοι που είναι πέραν της πενταετίας θα πρέπει να θεωρούνται μακροπρόθεσμοι, γεγονός που θα σας επιτρέψει να αναλάβετε πρόσθετο κίνδυνο στις επενδύσεις σας. Ορισμένοι μακροπρόθεσμοι στόχοι, όπως η συνταξιοδότηση, μπορεί να είναι δεκαετίες στο μέλλον, γεγονός που θα σας δώσει αρκετό χρόνο για να αναπληρώσετε τυχόν απώλειες που μπορεί να προκύψουν. Για τους λόγους αυτούς, οι μετοχές αποτελούν συνήθως την καλύτερη επένδυση για μακροπρόθεσμους στόχους ως μέρος ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου.
Ο ευκολότερος τρόπος για τους περισσότερους ανθρώπους να επενδύσουν σε μετοχές είναι μέσω ενός διαδικτυακού χρηματιστή, ο οποίος σας επιτρέπει να αγοράσετε έναν αριθμό διαφορετικών τίτλων. Μπορείτε να επενδύσετε σε ένα καλάθι μετοχών μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων και ETFs, αλλά προσέξτε να μην πληρώσετε πολλά έξοδα. Τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών που παρακολουθούν δείκτες ευρείας αγοράς, όπως ο S&P 500, έχουν αποδειχθεί ότι είναι σταθερές μακροπρόθεσμες επενδύσεις, αποφέροντας περίπου 10 τοις εκατό ετήσιες αποδόσεις, ιστορικά.
Τα αμοιβαία κεφάλαια στοχοθετημένης ημερομηνίας μπορούν επίσης να είναι κατάλληλα για στόχους με συγκεκριμένες ημερομηνίες στο μυαλό. Αυτά τα κεφάλαια φέρουν την ένδειξη του επιθυμητού έτους κατά το οποίο θα επιτευχθεί ο στόχος και στη συνέχεια επενδύονται με βάση αυτόν τον χρονικό ορίζοντα. Για παράδειγμα, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με ημερομηνία-στόχο το 2050 θα επενδύεται σχετικά επιθετικά σήμερα και στη συνέχεια θα μετατοπίζει σταδιακά την κατανομή του ενεργητικού του σε πιο συντηρητικές επενδύσεις όσο περνάει ο καιρός και η συγκεκριμένη ημερομηνία λήξης πλησιάζει. Αυτά μπορεί να έχουν νόημα για στόχους συνταξιοδότησης ή για αποταμίευση για την εκπαίδευση ενός παιδιού στο κολέγιο.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να επενδύσετε σε μετοχές: Ένας βήμα προς βήμα οδηγός για αρχάριους
4. Κάντε περιοδικά έναν έλεγχο των επενδυτικών στόχων
Φροντίστε να επανεξετάζετε τους επενδυτικούς σας στόχους κατά διαστήματα και να βεβαιώνεστε ότι εξακολουθούν να συνάδουν με τα μελλοντικά σας σχέδια. Είναι φυσιολογικό να αλλάζουν οι στόχοι και θα πρέπει να προσαρμόζετε τις επενδύσεις σας όταν συμβαίνει αυτό.
Είναι επίσης σημαντικό να προσαρμόζετε τις επενδύσεις σας καθώς περνάει ο καιρός και αυτοί που κάποτε ήταν μεσοπρόθεσμοι ή μακροπρόθεσμοι στόχοι γίνονται βραχυπρόθεσμοι στόχοι. Δεν έχει νόημα να έχετε όλα τα χρήματά σας σε μετοχές αν σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε σε δύο χρόνια. Αυτή η περιοδική επανεξέταση μπορεί να σας βοηθήσει να βεβαιωθείτε ότι το χαρτοφυλάκιό σας είναι σωστά ευθυγραμμισμένο με τους στόχους σας και την ικανότητά σας να αναλαμβάνετε κινδύνους.
Η κατώτατη γραμμή
Ο καθορισμός των επενδυτικών σας στόχων είναι ένα σημαντικό πρώτο βήμα προς την επίτευξή τους. Σκεφτείτε τι βλέπετε για τον εαυτό σας τόσο βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα και στη συνέχεια επενδύστε με βάση αυτούς τους χρονικούς ορίζοντες. Θυμηθείτε να επανεξετάζετε τους στόχους σας τουλάχιστον μία φορά το χρόνο και να προσαρμόζετε το χαρτοφυλάκιό σας αναλόγως. Η διατήρηση της πειθαρχίας και η τήρηση του σχεδίου σας είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να διασφαλίσετε την επίτευξη των στόχων σας.
Για όσους προτιμούν να αφήσουν κάποιον άλλον να χειριστεί τις επενδύσεις τους, οι ρομποτικοί σύμβουλοι μπορούν να αποτελέσουν έναν εξαιρετικό τρόπο πρόσβασης σε κορυφαία διαχείριση χαρτοφυλακίου με λογικό κόστος πολύ χαμηλότερο από εκείνο των παραδοσιακών χρηματοοικονομικών συμβούλων. Μπορείτε ακόμη και να αποκτήσετε χαρακτηριστικά όπως αυτόματη επανεξισορρόπηση χαρτοφυλακίου και συγκομιδή φορολογικών ζημιών.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Αποταμίευση έναντι επένδυσης: Βασικές διαφορές για τη διαχείριση των χρημάτων σας
