Όταν ξεκινάτε να επενδύετε μόνοι σας, ο επενδυτικός κόσμος μπορεί να φαίνεται τεράστιος, συχνά πολύ ευρύς. Αλλά μπορείτε να απλοποιήσετε τα πράγματα με μερικές δοκιμασμένες στο χρόνο στρατηγικές. Μια σταθερή επενδυτική στρατηγική μπορεί να οδηγήσει σε καλές αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου και σας επιτρέπει να εστιάσετε σε άλλα μέρη της επενδυτικής διαδικασίας ή ακόμα και να κάνετε την επένδυση τόσο εύκολη που μπορείτε να αφιερώσετε περισσότερο χρόνο σε αυτό που αγαπάτε να κάνετε.
Ακολουθούν πέντε δημοφιλείς επενδυτικές στρατηγικές για αρχάριους, μαζί με ορισμένα πλεονεκτήματα και κινδύνους.
Κορυφαίες επενδυτικές στρατηγικές για αρχάριους
Μια υγιής επενδυτική στρατηγική ελαχιστοποιεί τους κινδύνους σας ενώ βελτιστοποιεί τις πιθανές αποδόσεις σας. Αλλά με οποιαδήποτε στρατηγική, να θυμάστε ότι μπορείτε να χάσετε χρήματα βραχυπρόθεσμα εάν επενδύετε σε τίτλους που βασίζονται στην αγορά, όπως μετοχές και ομόλογα. Μια καλή επενδυτική στρατηγική απαιτεί συχνά χρόνο και δεν θα πρέπει να θεωρείται ένα σχέδιο «γρήγορα πλουτισμού». Επομένως, είναι σημαντικό να αρχίσετε να επενδύετε με ρεαλιστικές προσδοκίες για το τι μπορείτε και τι δεν μπορείτε να επιτύχετε.
Προτεινόμενη ανάγνωση: 7 καλύτεροι τρόποι να επενδύσεις όσο είσαι στο κολέγιο
1. Αγοράστε και κρατήστε
Η στρατηγική αγοράς και κράτησης είναι μια κλασική που αποδεικνύεται ξανά και ξανά. Με αυτήν τη στρατηγική, κάνετε ακριβώς αυτό που υποδηλώνει το όνομα: αγοράζετε μια επένδυση και στη συνέχεια την κρατάτε επ' αόριστον. Στην ιδανική περίπτωση, δεν θα πουλήσετε ποτέ την επένδυση, αλλά θα πρέπει να κοιτάξετε να την κατέχετε για τουλάχιστον 3 έως 5 χρόνια.
Πλεονεκτήματα: Η στρατηγική αγοράς και διατήρησης σάς εστιάζει σε μακροπρόθεσμη βάση και σκέφτεστε σαν ιδιοκτήτης, ώστε να αποφεύγετε τις ενεργές συναλλαγές που βλάπτουν τις αποδόσεις των περισσότερων επενδυτών. Η επιτυχία σας εξαρτάται από την απόδοση της υποκείμενης επιχείρησης με την πάροδο του χρόνου. Και αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο μπορείτε τελικά να βρείτε τους μεγαλύτερους νικητές του χρηματιστηρίου και πιθανώς να κερδίσετε εκατοντάδες φορές την αρχική σας επένδυση.
Η ομορφιά αυτής της προσέγγισης είναι ότι εάν δεσμευτείτε να μην πουλήσετε ποτέ, δεν χρειάζεται να το σκεφτείτε ξανά. Εάν δεν πουλήσετε ποτέ, θα αποφύγετε τους φόρους κεφαλαιουχικών κερδών. Μια μακροπρόθεσμη στρατηγική αγοράς και διατήρησης σημαίνει ότι δεν είστε πάντα επικεντρωμένοι στην αγορά – σε αντίθεση με τους εμπόρους – ώστε να μπορείτε να αφιερώνετε χρόνο κάνοντας πράγματα που αγαπάτε αντί να είστε αλυσοδεμένοι στο να παρακολουθείτε την αγορά όλη μέρα.
Κίνδυνοι: Για να επιτύχετε με αυτήν τη στρατηγική, θα πρέπει να αποφύγετε τον πειρασμό να πουλήσετε όταν η αγορά γίνει δύσκολη. Θα πρέπει να υπομείνετε τις μερικές φορές απότομες πτώσεις της αγοράς και είναι δυνατή μια σημαντική πτώση 50 τοις εκατό ή περισσότερο, με μεμονωμένες μετοχές να πέφτουν ακόμη περισσότερο. Αυτό είναι πιο εύκολο να το πεις παρά να το κάνεις.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Ενεργητική επένδυση έναντι παθητικής επένδυσης: Ποια είναι η διαφορά?
2. Αγοράστε το ευρετήριο
Αυτή η στρατηγική αφορά την εύρεση ενός ελκυστικού χρηματιστηριακού δείκτη και στη συνέχεια την αγορά ενός αμοιβαίου κεφαλαίου δείκτη που βασίζεται σε αυτόν. Ο Standard & Poor's 500 και ο Nasdaq Composite είναι δύο δημοφιλείς δείκτες. Καθεμία έχει πολλές από τις κορυφαίες μετοχές της αγοράς, παρέχοντάς σας μια καλά διαφοροποιημένη συλλογή επενδύσεων, ακόμα κι αν είναι η μόνη επένδυση που διαθέτετε. Αντί να προσπαθείτε να νικήσετε την αγορά, απλώς το κατέχετε μέσω του αμοιβαίου κεφαλαίου και λαμβάνετε τις αποδόσεις του.
Πλεονεκτήματα: Η αγορά ενός ευρετηρίου είναι μια απλή προσέγγιση που μπορεί να αποφέρει εξαιρετικά αποτελέσματα, ειδικά όταν το συνδυάζετε με μια νοοτροπία αγοράς και κράτησης. Η απόδοση σας θα είναι ο σταθμισμένος μέσος όρος των περιουσιακών στοιχείων του δείκτη. Και με ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, θα έχετε χαμηλότερο κίνδυνο από το να κατέχετε μόνο λίγες μετοχές. Επιπλέον, δεν θα χρειαστεί να αναλύσετε μεμονωμένες μετοχές για να επενδύσετε, επομένως απαιτεί πολύ λιγότερη δουλειά, που σημαίνει ότι έχετε χρόνο να ξοδέψετε σε άλλα διασκεδαστικά πράγματα ενώ τα χρήματά σας λειτουργούν για εσάς.
Κίνδυνοι: Η επένδυση σε μετοχές μπορεί να είναι επικίνδυνη, αλλά η κατοχή ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου είναι ένας ασφαλέστερος τρόπος για να το κάνετε. Αλλά αν θέλετε να επιτύχετε τις μακροπρόθεσμες αποδόσεις της αγοράς – κατά μέσο όρο 10 τοις εκατό ετησίως για τον S&P 500 – θα πρέπει να κρατηθείτε στις δύσκολες στιγμές και να μην πουλήσετε. Επίσης, επειδή αγοράζετε μια συλλογή από μετοχές, θα λάβετε τη μέση απόδοση τους, όχι την απόδοση των πιο καυτών μετοχών. Τούτου λεχθέντος, οι περισσότεροι επενδυτές, ακόμη και οι επαγγελματίες, αγωνίζονται να νικήσουν τους δείκτες με την πάροδο του χρόνου.
3. Ευρετήριο και λίγα
Η στρατηγική «δείκτης και λίγα» είναι ένας τρόπος για να χρησιμοποιήσετε τη στρατηγική κεφαλαίου δείκτη και να προσθέσετε μερικές μικρές θέσεις στο χαρτοφυλάκιο. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε το 94 τοις εκατό των χρημάτων σας σε ταμεία ευρετηρίου και το 3 τοις εκατό σε καθένα από τα Apple και Amazon. Αυτός είναι ένας καλός τρόπος για τους αρχάριους να διατηρήσουν μια στρατηγική δείκτη χαμηλότερου κινδύνου, αλλά να προσθέσουν λίγη έκθεση σε μεμονωμένες μετοχές που τους αρέσουν.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Ένας οδηγός για τους millennials για να ξεκινήσετε να επενδύετε με σιγουριά
Πλεονεκτήματα: Αυτή η στρατηγική αξιοποιεί το καλύτερο από τη στρατηγική του κεφαλαίου δείκτη – χαμηλότερο ρίσκο, λιγότερη εργασία, καλές πιθανές αποδόσεις – και επιτρέπει στους πιο φιλόδοξους επενδυτές να προσθέσουν μερικές θέσεις. Οι μεμονωμένες θέσεις μπορούν να βοηθήσουν τους αρχάριους να κάνουν τα πόδια τους αναλύοντας και επενδύοντας σε μετοχές, ενώ δεν κοστίζουν υπερβολικά αν αυτές οι επενδύσεις δεν λειτουργούν καλά.
Κίνδυνοι: Εφόσον οι μεμονωμένες θέσεις παραμένουν ένα σχετικά μικρό μέρος του χαρτοφυλακίου, οι κίνδυνοι εδώ είναι κυρίως οι ίδιοι με την αγορά του δείκτη. Θα εξακολουθείτε να έχετε την τάση να προσεγγίζετε τη μέση απόδοση της αγοράς, εκτός και αν έχετε πολλές καλές ή φτωχές μεμονωμένες μετοχές. Φυσικά, εάν σχεδιάζετε να αναλάβετε θέσεις σε μεμονωμένες μετοχές, θα θέλετε να αφιερώσετε χρόνο και προσπάθεια για να κατανοήσετε πώς να τις αναλύσετε προτού επενδύσετε. Διαφορετικά, το χαρτοφυλάκιό σας θα μπορούσε να χτυπήσει.
4. Επένδυση εισοδήματος
Η επένδυση εισοδήματος είναι η κατοχή επενδύσεων που παράγουν πληρωμές σε μετρητά, συχνά μετοχές μερισμάτων και ομόλογα. Μέρος της απόδοσης σας προέρχεται από μετρητά, τα οποία μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για οτιδήποτε θέλετε ή να επανεπενδύσετε τις πληρωμές σε περισσότερες μετοχές και ομόλογα. Εάν έχετε αποθέματα εισοδήματος, θα μπορούσατε να απολαμβάνετε τα οφέλη των κεφαλαιακών κερδών και του εισοδήματος σε μετρητά.
Πλεονεκτήματα: Μπορείτε εύκολα να εφαρμόσετε μια στρατηγική επένδυσης εισοδήματος χρησιμοποιώντας κεφάλαια δεικτών ή άλλα κεφάλαια εστιασμένα στο εισόδημα, επομένως δεν χρειάζεται να επιλέξετε μεμονωμένες μετοχές και ομόλογα εδώ. Οι επενδύσεις εισοδήματος τείνουν να κυμαίνονται λιγότερο από άλλα είδη επενδύσεων και έχετε την ασφάλεια μιας τακτικής πληρωμής σε μετρητά από τις επενδύσεις σας. Επιπλέον, οι μετοχές μερισμάτων υψηλής ποιότητας τείνουν να αυξάνουν τις πληρωμές τους με την πάροδο του χρόνου, αυξάνοντας το ποσό που πληρώνεστε χωρίς επιπλέον εργασία.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να αγοράσετε μετοχές: Ένας οδηγός βήμα προς βήμα
Κίνδυνοι: Αν και χαμηλότερος κίνδυνος από τις μετοχές γενικά, οι μετοχές εισοδήματος εξακολουθούν να είναι μετοχές, ώστε να μπορούν επίσης να πέσουν. Και αν επενδύετε σε μεμονωμένες μετοχές, μπορούν να μειώσουν τα μερίσματά τους, ακόμη και στο μηδέν, χωρίς να έχετε καμία πληρωμή και απώλεια κεφαλαίου. Οι χαμηλές πληρωμές σε πολλά ομόλογα τα καθιστούν μη ελκυστικά, ειδικά επειδή δεν είναι πιθανό να απολαμβάνετε μεγάλη ή οποιαδήποτε ανατίμηση κεφαλαίου. Έτσι, οι αποδόσεις των ομολόγων μπορεί να μην ξεπεράσουν τον πληθωρισμό, αφήνοντάς σας μειωμένη αγοραστική δύναμη. Επίσης, εάν έχετε ομόλογα και μετοχές μερισμάτων σε έναν κανονικό λογαριασμό μεσιτείας, θα πρέπει να πληρώσετε φόρους επί του εισοδήματος, επομένως μπορεί να θέλετε να κρατήσετε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης, όπως έναν IRA.
5. Δολάριο-κόστος μέσος όρος
Ο μέσος όρος κόστους δολαρίου προσθέτει χρήματα στις επενδύσεις σας σε τακτά χρονικά διαστήματα. Για παράδειγμα, μπορείτε να καθορίσετε ότι μπορείτε να επενδύσετε 500 $ το μήνα. Έτσι, κάθε μήνα, βάζετε 500 $ για να δουλέψετε, ανεξάρτητα από το τι κάνει η αγορά. Ή ίσως προσθέτετε 125 $ κάθε εβδομάδα. Με την τακτική αγορά μιας επένδυσης, απλώνετε τους πόντους αγοράς σας.
Πλεονεκτήματα: Κατανέμοντας τους πόντους αγοράς, αποφεύγετε τον κίνδυνο «χρονομέτρησης της αγοράς», δηλαδή τον κίνδυνο να ρίξετε όλα τα χρήματά σας ταυτόχρονα. Ο μέσος όρος του κόστους σε δολάρια σημαίνει ότι θα λάβετε μια μέση τιμή αγοράς με την πάροδο του χρόνου, διασφαλίζοντας ότι δεν αγοράζετε πολύ υψηλά. Ο μέσος όρος κόστους δολαρίου είναι επίσης κατάλληλος για να βοηθήσει στη δημιουργία μιας τακτικής επενδυτικής πειθαρχίας. Με την πάροδο του χρόνου είναι πιθανό να καταλήξετε με ένα πιο εκτεταμένο χαρτοφυλάκιο, μόνο και μόνο επειδή ήσασταν πειθαρχημένοι στην προσέγγισή σας.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Επένδυση έναντι συναλλαγών: Ποιο είναι καλύτερο για εσάς?
Κίνδυνοι: Αν και η σταθερή μέθοδος υπολογισμού του μέσου όρου του κόστους σε δολάρια σάς βοηθά να αποφύγετε να κάνετε all-in τη λάθος στιγμή, σημαίνει επίσης ότι δεν θα κάνετε all-in τη σωστή στιγμή. Επομένως, είναι απίθανο να καταλήξετε με τις υψηλότερες αποδόσεις της επένδυσής σας.
Πώς να ξεκινήσετε να επενδύετε
Οι επενδύσεις είναι ένας απέραντος κόσμος και οι νέοι επενδυτές έχουν πολλά να μάθουν για να φτάσουν στην ταχύτητα. Τα καλά νέα είναι ότι οι αρχάριοι μπορούν να κάνουν την επένδυση σχετικά απλή με μερικά βασικά βήματα, ενώ αφήνουν όλα τα περίπλοκα πράγματα στους επαγγελματίες.
Ακολουθούν αρκετοί πόροι για νέους επενδυτές:
Οι παραπάνω σύνδεσμοι θα σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε το επενδυτικό σας ταξίδι. Θα λάβετε εκπαιδευτικό περιεχόμενο και έρευνα για μετοχές και ETF, καθώς και λεπτομερείς οδηγίες για το πώς να κάνετε συναλλαγές και να αξιοποιήσετε στο έπακρο τις δυνατότητες του μεσίτη. Και οι περισσότεροι μεγάλοι διαδικτυακοί μεσίτες δεν έχουν ελάχιστο μέγεθος λογαριασμού, επομένως μπορείτε να ξεκινήσετε γρήγορα, ακόμα και σήμερα, αν θέλετε απλώς να κοιτάξετε γύρω σας.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Οι 10 καλύτερες μακροπρόθεσμες επενδύσεις το 2024
Περίληψη
Η επένδυση μπορεί να είναι μια από τις καλύτερες αποφάσεις σας, αλλά το να ξεκινήσετε μπορεί να είναι δύσκολο. Απλοποιήστε τη διαδικασία επιλέγοντας μια δημοφιλή επενδυτική στρατηγική που μπορεί να λειτουργήσει για εσάς και, στη συνέχεια, μείνετε σε αυτήν. Όταν γίνετε πιο έμπειροι στις επενδύσεις, μπορείτε να επεκτείνετε τις στρατηγικές σας και τους τύπους επενδύσεων που μπορείτε να κάνετε.
