Οι ειδησεογραφικές εκπομπές, οι ταινίες του Χόλιγουντ και η τηλεόραση υποθέτουν ότι γνωρίζετε τι είναι το χρηματιστήριο και πώς λειτουργεί. Όλοι γνωρίζουν ότι μπορείτε να κερδίσετε πολλά χρήματα στο χρηματιστήριο αν ξέρετε τι κάνετε, αλλά οι αρχάριοι δεν καταλαβαίνουν συχνά πώς λειτουργεί η αγορά και γιατί ακριβώς οι μετοχές πάνε πάνω και κάτω. Ακόμη λιγότεροι καταλαβαίνουν πώς να κερδίσουν χρήματα στην αγορά.
Τι είναι το χρηματιστήριο?
Όταν οι άνθρωποι αναφέρονται στο χρηματιστήριο, αναφέρονται σε πολλά πράγματα και πολλά χρηματιστήρια όπου αγοράζονται και πωλούνται μετοχές. Σε γενικές γραμμές, το χρηματιστήριο είναι το σύνολο των μετοχών που διαπραγματεύονται δημόσια, εκείνων που ο καθένας μπορεί να αγοράσει εύκολα σε ένα χρηματιστήριο.
Οι μετοχές, οι οποίες ονομάζονται επίσης μετοχές, είναι τίτλοι που δίνουν στους μετόχους δικαίωμα ιδιοκτησίας σε μια δημόσια εταιρεία. Είναι ένα πραγματικό μερίδιο στην επιχείρηση, και εάν είστε κάτοχος όλων των μετοχών της επιχείρησης, ελέγχετε τον τρόπο λειτουργίας της επιχείρησης. Ακόμα κι αν δεν είστε κάτοχος όλων των μετοχών, αν είστε κάτοχος πολλών από αυτές, μπορείτε ακόμα να βοηθήσετε να κατευθύνετε τον τρόπο λειτουργίας της εταιρείας, όπως θα δείτε σε αυτές τις μάχες στην αίθουσα συνεδριάσεων στην ταινία.
Από πού προέρχεται το απόθεμα; Οι δημόσιες εταιρείες εκδίδουν μετοχές για να μπορούν να χρηματοδοτήσουν την επιχείρησή τους. Οι επενδυτές που πιστεύουν ότι η επιχείρηση θα ευημερήσει στο μέλλον αγοράζουν αυτές τις εκδόσεις μετοχών. Οι μέτοχοι λαμβάνουν τυχόν μερίσματα συν οποιαδήποτε ανατίμηση στην τιμή των μετοχών. Μπορούν επίσης να παρακολουθήσουν την επένδυσή τους να συρρικνώνεται ή να εξαφανίζεται εντελώς εάν η εταιρεία ξεμείνει από χρήματα.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να αγοράσετε μετοχές: Ένας οδηγός βήμα προς βήμα
Το χρηματιστήριο είναι πραγματικά ένα είδος aftermarket, όπου οι άνθρωποι που κατέχουν μετοχές της εταιρείας μπορούν να τις πουλήσουν σε επενδυτές που θέλουν να τις αγοράσουν. Αυτή η διαπραγμάτευση πραγματοποιείται σε χρηματιστήριο, όπως το Χρηματιστήριο της Νέας Υόρκης ή το Nasdaq. Τα προηγούμενα χρόνια, οι έμποροι συνήθιζαν να πηγαίνουν σε μια φυσική τοποθεσία - τον όροφο του χρηματιστηρίου - για να κάνουν συναλλαγές, αλλά τώρα σχεδόν όλες οι συναλλαγές γίνονται ηλεκτρονικά.
Όταν οι ειδήσεις λένε, «η αγορά ήταν ανοδική σήμερα», συνήθως αναφέρονται στην απόδοση του Standard & Poor's 500 ή του Dow Jones Industrial Average. Ο S&P 500 αποτελείται από περίπου 500 μεγάλες εισηγμένες εταιρείες στις ΗΠΑ, ενώ ο Dow περιλαμβάνει 30 μεγάλες εταιρείες. Αυτά παρακολουθούν την απόδοση των συλλογών μετοχών και δείχνουν πώς τα πήγαν εκείνη την ημέρα διαπραγμάτευσης και με την πάροδο του χρόνου.
Ωστόσο, παρόλο που οι άνθρωποι αναφέρονται στον Dow και τον S&P 500 ως «αγορά», αυτοί είναι πραγματικά δείκτες μετοχών. Αυτοί οι δείκτες αντιπροσωπεύουν μερικές από τις μεγαλύτερες εταιρείες στις ΗΠΑ, αλλά δεν είναι η συνολική αγορά, η οποία περιλαμβάνει χιλιάδες εταιρείες εισηγμένες στο χρηματιστήριο.
Πώς λειτουργεί το χρηματιστήριο
Το χρηματιστήριο είναι πραγματικά ένας τρόπος για τους επενδυτές ή τους μεσίτες να ανταλλάξουν μετοχές με χρήματα, ή το αντίστροφο. Όποιος θέλει να αγοράσει μετοχές μπορεί να πάει εκεί και να αγοράσει ό,τι προσφέρεται από αυτούς που κατέχουν το απόθεμα. Οι αγοραστές αναμένουν ότι οι μετοχές τους θα αυξηθούν, ενώ οι πωλητές μπορεί να περιμένουν τα αποθέματά τους να μειωθούν ή τουλάχιστον να μην αυξηθούν πολύ περισσότερο.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τα 10 καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη το 2024
Έτσι, το χρηματιστήριο επιτρέπει στους επενδυτές να στοιχηματίσουν για το μέλλον μιας εταιρείας. Συνολικά, οι επενδυτές καθορίζουν την αξία της εταιρείας με βάση την τιμή που είναι διατεθειμένοι να αγοράσουν και να πουλήσουν.
“Και αυτή η τιμή – ανάλογα με το μέγεθος της ζήτησης, το μέγεθος της προσφοράς, θα μπορούσε να αυξηθεί ή [θα μπορούσε] να μειωθεί», λέει η Jessie X. Fan, καθηγήτρια στο Πανεπιστήμιο της Γιούτα. «Και βασικά παρουσιάζει διακυμάνσεις κάθε μέρα, κάθε δευτερόλεπτο… στο χρηματιστήριο. Έτσι αλλάζει η τιμή.”
Ενώ οι τιμές των μετοχών στην αγορά οποιαδήποτε ημέρα μπορεί να κυμαίνονται ανάλογα με τον αριθμό των μετοχών που ζητούνται ή παρέχονται, με την πάροδο του χρόνου η αγορά αξιολογεί μια εταιρεία με βάση τα επιχειρηματικά της αποτελέσματα και τις μελλοντικές προοπτικές. Μια επιχείρηση που αυξάνει τις πωλήσεις και τα κέρδη της πιθανότατα θα δει τη μετοχή της να αυξάνεται, ενώ μια επιχείρηση που συρρικνώνεται πιθανότατα θα δει τις μετοχές της να πέφτουν, τουλάχιστον με την πάροδο του χρόνου. Βραχυπρόθεσμα, ωστόσο, η απόδοση μιας μετοχής έχει να κάνει μόνο με την προσφορά και τη ζήτηση στην αγορά.
Όταν οι ιδιωτικές εταιρείες βλέπουν ποιες μετοχές προτιμούν οι επενδυτές, μπορεί να αποφασίσουν να χρηματοδοτήσουν την επιχείρησή τους πουλώντας μετοχές και αντλώντας μετρητά. Θα πραγματοποιήσουν μια αρχική δημόσια προσφορά, ή IPO, χρησιμοποιώντας μια επενδυτική τράπεζα, η οποία πουλά μετοχές σε επενδυτές. Στη συνέχεια, οι επενδυτές μπορούν να πουλήσουν τη μετοχή τους αργότερα στο χρηματιστήριο εάν το θέλουν ή μπορούν να αγοράσουν ακόμη περισσότερα ανά πάσα στιγμή που η μετοχή διαπραγματεύεται δημόσια.
Προτεινόμενη ανάγνωση: 5 δημοφιλείς επενδυτικές στρατηγικές για αρχάριους
Το βασικό σημείο είναι το εξής: οι επενδυτές τιμολογούν τις μετοχές σύμφωνα με τις προσδοκίες τους για την απόδοση των δραστηριοτήτων της εταιρείας στο μέλλον. Έτσι, η αγορά είναι στραμμένη προς το μέλλον, με ορισμένους ειδικούς να λένε ότι η αγορά αναμένει γεγονότα περίπου έξι έως εννέα μήνες μακριά.
Κίνδυνοι και οφέλη από την επένδυση σε μετοχές
Το χρηματιστήριο επιτρέπει σε μεμονωμένους επενδυτές να κατέχουν μερίδια σε μερικές από τις καλύτερες εταιρείες του κόσμου, και αυτό μπορεί να είναι εξαιρετικά επικερδές. Συνολικά, οι μετοχές είναι μια καλή μακροπρόθεσμη επένδυση, εφόσον αγοράζονται σε λογικές τιμές. Για παράδειγμα, με την πάροδο του χρόνου ο S&P 500 έχει δημιουργήσει περίπου 10 τοις εκατό ετήσια απόδοση, συμπεριλαμβανομένου και ενός καλού μερίσματος σε μετρητά.
Η επένδυση σε μετοχές προσφέρει επίσης ένα άλλο ωραίο φορολογικό πλεονέκτημα για τους μακροπρόθεσμους επενδυτές. Εφόσον δεν πουλάτε το απόθεμά σας, δεν θα οφείλετε φόρο επί των κερδών. Μόνο τα χρήματα που λαμβάνετε, όπως μερίσματα, θα φορολογούνται. Έτσι, μπορείτε να κρατήσετε το απόθεμά σας για πάντα και να μην χρειαστεί ποτέ να πληρώσετε φόρους για τα κέρδη σας.
Ωστόσο, εάν πραγματοποιήσετε ένα κέρδος πουλώντας το απόθεμα, θα οφείλετε φόρους κεφαλαιουχικών κερδών σε αυτό. Το πόσο καιρό κρατήσατε τη μετοχή θα καθορίσει τον τρόπο φορολόγησης. Εάν αγοράσετε και πουλήσετε το περιουσιακό στοιχείο εντός ενός έτους, θα εμπίπτει στα βραχυπρόθεσμα κέρδη κεφαλαίου και θα φορολογηθεί με τον κανονικό σας συντελεστή φόρου εισοδήματος. Εάν πουλάτε αφού έχετε κρατήσει το περιουσιακό στοιχείο ένα χρόνο, τότε θα πληρώσετε το ποσοστό μακροπρόθεσμων κεφαλαιακών κερδών, το οποίο είναι συνήθως χαμηλότερο. Εάν καταγράψετε μια επενδυτική απώλεια, μπορείτε να τη διαγράψετε από τους φόρους σας ή έναντι των κερδών σας.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Επένδυση έναντι συναλλαγών: Ποιο είναι καλύτερο για εσάς?
Ενώ η αγορά στο σύνολό της έχει καλές επιδόσεις, πολλές μετοχές στην αγορά δεν έχουν καλή απόδοση και μπορεί ακόμη και να χρεοκοπήσουν. Αυτές οι μετοχές αξίζουν τελικά μηδέν και είναι μια συνολική απώλεια. Από την άλλη πλευρά, ορισμένες μετοχές όπως η Amazon και η Apple συνέχισαν να ανεβαίνουν στα ύψη εδώ και χρόνια, κερδίζοντας τους επενδυτές εκατοντάδες φορές την αρχική τους επένδυση.
Έτσι, οι επενδυτές έχουν δύο μεγάλους τρόπους για να κερδίσουν στο χρηματιστήριο:
- Αγοράστε ένα μετοχικό κεφάλαιο με βάση έναν δείκτη, όπως ο S&P 500, και κρατήστε το για να λάβετε τη μακροπρόθεσμη απόδοση του δείκτη. Ωστόσο, η απόδοσή του μπορεί να ποικίλλει σημαντικά, από πτώση 30 τοις εκατό σε ένα έτος έως 30 τοις εκατό σε ένα άλλο. Αγοράζοντας ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη, θα λάβετε τη σταθμισμένη μέση απόδοση των μετοχών του δείκτη.
- Αγοράστε μεμονωμένες μετοχές και προσπαθήστε να βρείτε τις μετοχές που θα ξεπεράσουν τον μέσο όρο. Ωστόσο, αυτή η προσέγγιση απαιτεί τεράστια ποσότητα δεξιοτήτων και γνώσεων και είναι πιο επικίνδυνη από την απλή αγορά ενός κεφαλαίου δείκτη. Ωστόσο, εάν μπορείτε να βρείτε μια Apple ή μια Amazon στο δρόμο προς τα πάνω, οι αποδόσεις σας είναι πιθανό να είναι πολύ υψηλότερες από ό, τι σε ένα ταμείο δείκτη.
Φυσικά, θα χρειαστείτε έναν λογαριασμό μεσιτείας πριν ξεκινήσετε να επενδύετε σε μετοχές. Καθώς ξεκινάτε, ακολουθούν οκτώ ακόμη οδηγίες για την επένδυση στο χρηματιστήριο.
Πώς να επενδύσετε στο χρηματιστήριο: 8 συμβουλές για αρχάριους
- Αγοράστε τη σωστή επένδυση
- Αποφύγετε μεμονωμένες μετοχές εάν είστε αρχάριοι
- Δημιουργήστε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο
- Να είστε προετοιμασμένοι για μια ύφεση
- Δοκιμάστε έναν προσομοιωτή πριν επενδύσετε πραγματικά χρήματα
- Μείνετε αφοσιωμένοι στο μακροπρόθεσμο χαρτοφυλάκιό σας
- Ξεκίνα τώρα
- Αποφύγετε τις βραχυπρόθεσμες συναλλαγές
1. Αγοράστε τη σωστή επένδυση
Η αγορά της σωστής μετοχής είναι πολύ πιο εύκολη να ειπωθεί παρά να γίνει. Οποιοσδήποτε μπορεί να δει μια μετοχή που είχε καλή απόδοση στο παρελθόν, αλλά η πρόβλεψη της απόδοσης μιας μετοχής στο μέλλον είναι πολύ πιο δύσκολη. Εάν θέλετε να πετύχετε επενδύοντας σε μεμονωμένες μετοχές, πρέπει να είστε προετοιμασμένοι να κάνετε πολλή δουλειά για να αναλύσετε μια εταιρεία και να διαχειριστείτε την επένδυση.
Προτεινόμενη ανάγνωση: 18 ιδέες παθητικού εισοδήματος που θα σας βοηθήσουν να κερδίσετε χρήματα το 2024
“Όταν αρχίσετε να κοιτάζετε στατιστικά, πρέπει να θυμάστε ότι οι επαγγελματίες εξετάζουν κάθε μία από αυτές τις εταιρείες με πολύ μεγαλύτερη αυστηρότητα από ό, τι μπορείτε να κάνετε ως άτομο, επομένως είναι ένα πολύ δύσκολο παιχνίδι για το άτομο να κερδίσει χρόνος», λέει ο Dan Keady, CFP, επικεφαλής στρατηγικής οικονομικού σχεδιασμού στην TIAA.
Εάν αναλύετε μια εταιρεία, θα θελήσετε να εξετάσετε τα θεμελιώδη μεγέθη μιας εταιρείας - για παράδειγμα, τα κέρδη ανά μετοχή (EPS) ή μια αναλογία τιμής-κέρδους (αναλογία P/E). Αλλά θα πρέπει να κάνετε πολλά περισσότερα: να αναλύσετε τη διοικητική ομάδα της εταιρείας, να αξιολογήσετε τα ανταγωνιστικά της πλεονεκτήματα, να μελετήσετε τα οικονομικά της στοιχεία, συμπεριλαμβανομένου του ισολογισμού και της κατάστασης αποτελεσμάτων. Ακόμη και αυτά τα αντικείμενα είναι μόνο η αρχή.
Ο Keady λέει ότι η έξοδος και η αγορά μετοχών στο αγαπημένο σας προϊόν ή εταιρεία δεν είναι ο σωστός τρόπος για να επενδύσετε. Επίσης, μην εμπιστεύεστε υπερβολικά την απόδοση του παρελθόντος γιατί δεν αποτελεί εγγύηση για το μέλλον.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Ενεργητική επένδυση έναντι παθητικής επένδυσης: Ποια είναι η διαφορά?
Θα πρέπει να μελετήσετε την εταιρεία και να προβλέψετε τι θα ακολουθήσει, μια δύσκολη δουλειά στις καλές στιγμές.
2. Αποφύγετε μεμονωμένες μετοχές εάν είστε αρχάριοι
Όλοι έχουν ακούσει κάποιον να μιλά για μια μεγάλη νίκη μετοχών ή μια εξαιρετική επιλογή μετοχών.
“Αυτό που ξεχνούν είναι ότι συχνά δεν μιλούν για τις συγκεκριμένες επενδύσεις που κατέχουν και οι οποίες τα πήγαν πολύ, πολύ άσχημα με την πάροδο του χρόνου», λέει ο Keady. «Έτσι, μερικές φορές οι άνθρωποι έχουν μια μη ρεαλιστική προσδοκία για το είδος των αποδόσεων που μπορούν να έχουν στο χρηματιστήριο. Και μερικές φορές μπερδεύουν την τύχη με την επιδεξιότητα. Μερικές φορές μπορείτε να είστε τυχεροί επιλέγοντας ένα μεμονωμένο απόθεμα. Είναι δύσκολο να είσαι τυχερός με την πάροδο του χρόνου και να αποφύγεις αυτές τις μεγάλες πτώσεις.”
Θυμηθείτε, για να κερδίζετε χρήματα με συνέπεια σε μεμονωμένες μετοχές, πρέπει να γνωρίζετε κάτι που η μελλοντική αγορά δεν τιμολογεί ήδη στην τιμή της μετοχής. Λάβετε υπόψη ότι για κάθε πωλητή στην αγορά, υπάρχει ένας αγοραστής για τις ίδιες μετοχές που είναι εξίσου σίγουρος ότι θα κερδίσουν.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Οι 11 καλύτερες επενδύσεις το 2024
“Υπάρχουν πολλοί έξυπνοι άνθρωποι που το κάνουν αυτό για να ζήσουν, και αν είστε αρχάριος, η πιθανότητα να έχετε καλύτερη απόδοση δεν είναι πολύ καλή», λέει ο Tony Madsen, CFP, ιδρυτής της NewLeaf Financial Guidance στο Redwood Falls της Μινεσότα.
Μια εναλλακτική λύση σε μεμονωμένες μετοχές είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με δείκτη, το οποίο μπορεί να είναι είτε αμοιβαίο κεφάλαιο είτε διαπραγματεύσιμο αμοιβαίο κεφάλαιο (ETF). Αυτά τα κεφάλαια κατέχουν δεκάδες ή και εκατοντάδες μετοχές. Και κάθε μετοχή που αγοράζετε ενός αμοιβαίου κεφαλαίου κατέχει όλες τις εταιρείες που περιλαμβάνονται στον δείκτη.
Σε αντίθεση με τις μετοχές, τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ETF μπορεί να έχουν ετήσιες προμήθειες, αν και ορισμένα κεφάλαια είναι δωρεάν.
3. Δημιουργήστε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο
Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα ενός αμοιβαίου κεφαλαίου δείκτη είναι ότι έχετε αμέσως μια σειρά μετοχών στο αμοιβαίο κεφάλαιο. Για παράδειγμα, εάν διαθέτετε ένα ευρέως διαφοροποιημένο αμοιβαίο κεφάλαιο που βασίζεται στον S&P 500, θα έχετε μετοχές σε εκατοντάδες εταιρείες σε πολλούς διαφορετικούς κλάδους. Αλλά θα μπορούσατε επίσης να αγοράσετε ένα στενά διαφοροποιημένο ταμείο επικεντρωμένο σε έναν ή δύο κλάδους.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Αποταμίευση έναντι επένδυσης: Βασικές διαφορές για τη διαχείριση των χρημάτων σας
Η διαφοροποίηση είναι σημαντική επειδή μειώνει τον κίνδυνο οποιασδήποτε μετοχής στο χαρτοφυλάκιο να βλάψει πολύ τη συνολική απόδοση και αυτό στην πραγματικότητα βελτιώνει τις συνολικές αποδόσεις σας. Αντίθετα, εάν αγοράζετε μόνο ένα μεμονωμένο απόθεμα, έχετε πραγματικά όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι.
Ο ευκολότερος τρόπος για να δημιουργήσετε ένα ευρύ χαρτοφυλάκιο είναι αγοράζοντας ένα ETF ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Τα προϊόντα έχουν ενσωματωμένη διαφοροποίηση και δεν χρειάζεται να κάνετε καμία ανάλυση των εταιρειών που βρίσκονται στο ταμείο δείκτη.
“Μπορεί να μην είναι το πιο συναρπαστικό, αλλά είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ξεκινήσετε», λέει ο Keady. «Και πάλι, σε βάζει να σκέφτεσαι ότι θα είσαι τόσο έξυπνος, ότι θα μπορείς να διαλέξεις τις μετοχές που θα ανέβουν, δεν θα πέφτουν και θα ξέρεις πότε να μπεις και έξω από αυτά.”
Όταν πρόκειται για διαφοροποίηση, αυτό δεν σημαίνει μόνο πολλές διαφορετικές μετοχές. Σημαίνει επίσης επενδύσεις που κατανέμονται μεταξύ διαφορετικών κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων – καθώς οι μετοχές σε παρόμοιους τομείς ενδέχεται να κινούνται προς την ίδια κατεύθυνση για τον ίδιο λόγο.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Οι 10 χρυσοί κανόνες της επένδυσης
4. Να είστε προετοιμασμένοι για μια ύφεση
Το πιο δύσκολο ζήτημα για τους περισσότερους επενδυτές είναι να υποστούν απώλεια στις επενδύσεις τους. Και επειδή το χρηματιστήριο μπορεί να παρουσιάζει διακυμάνσεις, θα έχετε απώλειες που συμβαίνουν κατά καιρούς. Θα πρέπει να χαλιναγωγηθείτε για να διαχειριστείτε αυτές τις απώλειες ή θα είστε ικανοί να αγοράζετε υψηλά και να πουλάτε χαμηλά κατά τη διάρκεια ενός πανικού.
Εφόσον διαφοροποιείτε το χαρτοφυλάκιό σας, οποιαδήποτε μεμονωμένη μετοχή που κατέχετε δεν θα πρέπει να έχει πολύ μεγάλο αντίκτυπο στη συνολική σας απόδοση. Αν ναι, η αγορά μεμονωμένων μετοχών μπορεί να μην είναι η σωστή επιλογή για εσάς. Ακόμη και τα κεφάλαια του δείκτη θα παρουσιάζουν διακυμάνσεις, επομένως δεν μπορείτε να απαλλαγείτε από όλο τον κίνδυνο, δοκιμάστε πώς μπορείτε.
“Κάθε φορά που αλλάζει η αγορά, έχουμε αυτή την τάση να προσπαθήσουμε να αποσυρθούμε ή να μαντέψουμε την προθυμία μας να συμμετέχουμε», λέει ο Madsen του NewLeaf.
Γι' αυτό είναι σημαντικό να προετοιμαστείτε για πτώσεις που θα μπορούσαν να έρθουν από το πουθενά, όπως έγινε το 2020. Πρέπει να ξεπεράσετε τη βραχυπρόθεσμη αστάθεια για να έχετε ελκυστικές μακροπρόθεσμες αποδόσεις.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να επενδύσετε σε μετοχές: Ένας βήμα προς βήμα οδηγός για αρχάριους
Κατά την επένδυση, πρέπει να γνωρίζετε ότι είναι πιθανό να χάσετε χρήματα, καθώς οι μετοχές δεν έχουν κύριες εγγυήσεις. Αν ψάχνετε για εγγυημένη απόδοση, ίσως ένα CD υψηλής απόδοσης να είναι καλύτερο.
Η έννοια της αστάθειας της αγοράς μπορεί να είναι δύσκολο να κατανοηθεί από νέους και ακόμη και έμπειρους επενδυτές, προειδοποιεί ο Keady.
“Ένα από τα ενδιαφέροντα πράγματα είναι ότι οι άνθρωποι θα δουν την αστάθεια της αγοράς επειδή η αγορά πέφτει», λέει ο Keady. «Φυσικά, όταν ανεβαίνει είναι επίσης ασταθές –τουλάχιστον από στατιστική άποψη– κινείται παντού. Επομένως, είναι σημαντικό για τους ανθρώπους να λένε ότι η αστάθεια που βλέπουν προς τα πάνω, θα δουν και την αρνητική πλευρά.”
5. Δοκιμάστε έναν προσομοιωτή χρηματιστηρίου πριν επενδύσετε πραγματικά χρήματα
Ένας τρόπος για να μπείτε στον κόσμο των επενδύσεων χωρίς να αναλάβετε ρίσκο είναι να χρησιμοποιήσετε έναν προσομοιωτή μετοχών. Η χρήση ενός διαδικτυακού λογαριασμού συναλλαγών με εικονικά δολάρια δεν θα θέσει τα πραγματικά σας χρήματα σε κίνδυνο. Θα μπορείτε επίσης να προσδιορίσετε πώς θα αντιδρούσατε αν αυτά ήταν πραγματικά τα χρήματά σας που κερδίσατε ή χάσατε.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να αγοράσετε μετοχές IPO
“Αυτό μπορεί να είναι πραγματικά χρήσιμο γιατί μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να ξεπεράσουν την πεποίθηση ότι είναι πιο έξυπνοι από την αγορά», λέει ο Keady. «Ότι μπορούν πάντα να επιλέγουν τις καλύτερες μετοχές, να αγοράζουν και να πουλάνε πάντα στην αγορά την κατάλληλη στιγμή.”
Το να ρωτήσετε τον εαυτό σας γιατί επενδύετε μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν η επένδυση σε μετοχές είναι για εσάς.
“Εάν σκέφτονται ότι θα ξεπεράσουν κατά κάποιο τρόπο την αγορά, θα επιλέξουν όλες τις καλύτερες μετοχές, ίσως είναι καλή ιδέα να δοκιμάσετε κάποιο είδος προσομοιωτή ή να παρακολουθήσετε μερικές μετοχές και να δείτε αν θα μπορούσατε πραγματικά να το κάνετε», λέει ο Keady. «Τότε, εάν είστε πιο σοβαροί να επενδύσετε με την πάροδο του χρόνου, τότε νομίζω ότι είστε πολύ καλύτερα –σχεδόν όλοι μας, συμπεριλαμβανομένου εμένα– να έχετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, όπως αυτό που παρέχεται από αμοιβαία κεφάλαια ή διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια.”
6. Μείνετε αφοσιωμένοι στο μακροπρόθεσμο χαρτοφυλάκιό σας
Ο Keady λέει ότι η επένδυση πρέπει να είναι μια μακροπρόθεσμη δραστηριότητα. Λέει επίσης ότι πρέπει να χωρίσετε τον εαυτό σας από τον καθημερινό κύκλο ειδήσεων.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για το 2024
Παρακάμπτοντας τα καθημερινά οικονομικά νέα, θα μπορείτε να αναπτύξετε υπομονή, την οποία θα χρειαστείτε εάν θέλετε να παραμείνετε στο επενδυτικό παιχνίδι για μακροπρόθεσμο ορίζοντα. Είναι επίσης χρήσιμο να κοιτάτε το χαρτοφυλάκιό σας σπάνια, ώστε να μην αγχώνεστε πολύ ή πολύ. Αυτές είναι εξαιρετικές συμβουλές για αρχάριους που δεν έχουν ακόμη διαχειριστεί τα συναισθήματά τους όταν επενδύουν.
“Κάποιο από τον κύκλο ειδήσεων, μερικές φορές γίνεται 100 τοις εκατό αρνητικό και μπορεί να γίνει συντριπτικό για τους ανθρώπους», λέει ο Keady.
Μια στρατηγική για αρχάριους είναι να δημιουργήσετε ένα ημερολόγιο και να προκαθορίσετε πότε θα αξιολογήσετε το χαρτοφυλάκιό σας. Η τήρηση αυτής της κατευθυντήριας γραμμής θα σας αποτρέψει από το να ξεπουλήσετε μια μετοχή κατά τη διάρκεια κάποιας αστάθειας - ή να μην αποκομίσετε το πλήρες όφελος μιας επένδυσης με καλή απόδοση, λέει ο Keady.
7. Ξεκινήστε τώρα
Η επιλογή της τέλειας ευκαιρίας για άλμα και επένδυση στο χρηματιστήριο συνήθως δεν λειτουργεί καλά. Κανείς δεν γνωρίζει με 100 τοις εκατό βεβαιότητα την καλύτερη στιγμή για να μπει. Και η επένδυση προορίζεται να είναι μια μακροπρόθεσμη δραστηριότητα. Δεν υπάρχει τέλεια στιγμή για να ξεκινήσετε.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τα καλύτερα ETFs για το 2024
“Ένα από τα βασικά σημεία της επένδυσης δεν είναι απλώς να το σκεφτείς, αλλά να ξεκινήσεις», λέει ο Keady. «Και ξεκινήστε τώρα. Γιατί αν επενδύσεις τώρα, και συχνά με την πάροδο του χρόνου, αυτή η σύνθεση είναι το πράγμα που μπορεί πραγματικά να οδηγήσει τα αποτελέσματά σου. Εάν θέλετε να επενδύσετε, είναι πολύ σημαντικό να ξεκινήσετε και να έχετε… ένα συνεχές πρόγραμμα αποταμίευσης, ώστε να μπορούμε να πετύχουμε τους στόχους μας με την πάροδο του χρόνου.”
8. Αποφύγετε τις βραχυπρόθεσμες συναλλαγές
Η κατανόηση του εάν επενδύετε για μακροπρόθεσμο ή βραχυπρόθεσμο μέλλον μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να καθορίσετε τη στρατηγική σας – και εάν θα πρέπει να επενδύσετε καθόλου. Μερικές φορές οι βραχυπρόθεσμοι επενδυτές μπορεί να έχουν μη ρεαλιστικές προσδοκίες για την αύξηση των χρημάτων τους. Και η έρευνα δείχνει ότι οι περισσότεροι βραχυπρόθεσμοι επενδυτές, όπως οι ημερήσιοι έμποροι, χάνουν χρήματα. Ανταγωνίζεστε με επενδυτές υψηλής ισχύος και καλά προγραμματισμένους υπολογιστές που μπορεί να κατανοήσουν καλύτερα την αγορά.
Οι νέοι επενδυτές πρέπει να γνωρίζουν ότι η συχνή αγορά και πώληση μετοχών μπορεί να γίνει ακριβή. Μπορεί να δημιουργήσει φόρους και άλλες προμήθειες, ακόμη και αν η προμήθεια συναλλαγών ενός μεσίτη είναι μηδενική.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τι είναι το S&P 500?
Εάν επενδύετε βραχυπρόθεσμα, κινδυνεύετε να μην έχετε τα χρήματά σας όταν τα χρειάζεστε.
“Όταν συμβουλεύω πελάτες… οτιδήποτε λιγότερο από μερικά χρόνια, ακόμη και μερικές φορές μετά από τρία χρόνια, διστάζω να αναλάβω πάρα πολύ ρίσκο αγοράς με αυτά τα δολάρια», λέει ο Madsen.
Ανάλογα με τους οικονομικούς σας στόχους, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου, ένας λογαριασμός χρηματαγοράς ή ένα βραχυπρόθεσμο CD μπορεί να είναι καλύτερες επιλογές για βραχυπρόθεσμα χρήματα. Οι ειδικοί συχνά συμβουλεύουν τους επενδυτές ότι πρέπει να επενδύσουν στο χρηματιστήριο μόνο εάν μπορούν να διατηρήσουν τα επενδυμένα χρήματα για τουλάχιστον τρία έως πέντε χρόνια. Τα χρήματα που χρειάζεστε για έναν συγκεκριμένο σκοπό τα επόμενα δύο χρόνια θα πρέπει πιθανώς να επενδύονται σε επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, όπως ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ή ένα CD υψηλής απόδοσης.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Πώς να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη S&P 500
Η κατώτατη γραμμή
Η επένδυση στο χρηματιστήριο μπορεί να είναι πολύ ικανοποιητική, ειδικά αν αποφύγετε μερικές από τις παγίδες που αντιμετωπίζουν οι περισσότεροι νέοι επενδυτές όταν ξεκινούν. Οι αρχάριοι θα πρέπει να βρουν ένα επενδυτικό σχέδιο που τους ταιριάζει και να το τηρήσουν στις καλές και τις κακές στιγμές.
