Οι μετοχές και τα αμοιβαία κεφάλαια είναι και τα δύο δημοφιλή είδη επενδύσεων, επιτρέποντας στους επενδυτές να δημιουργήσουν χαρτοφυλάκια και να αυξήσουν τον πλούτο τους. Ωστόσο, παρόλο που τα αμοιβαία κεφάλαια συχνά περιέχουν μετοχές, τα αμοιβαία κεφάλαια και οι μετοχές έχουν διαφορετικά χαρακτηριστικά που μπορούν να προσελκύσουν διάφορους επενδυτές με διαφορετικούς στόχους.
Ακολουθούν τα βασικά χαρακτηριστικά, καθώς και τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των μετοχών έναντι των αμοιβαίων κεφαλαίων.
Μετοχές έναντι αμοιβαίων κεφαλαίων
Τόσο οι μετοχές όσο και τα αμοιβαία κεφάλαια προσφέρουν τρόπους για τη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου, αλλά υπάρχουν διαφορές στον τρόπο λειτουργίας τους, καθώς και στο τι μπορείτε να περιμένετε μακροπρόθεσμα.
Προτεινόμενη ανάγνωση: Τι είναι τα αμοιβαία κεφάλαια?
- Μια μετοχή αντιπροσωπεύει ένα μερίδιο ιδιοκτησίας σε μια εταιρεία. Όταν μια εταιρεία, όπως η Tesla (TSLA) ή η Amazon (AMZN) πηγαίνει καλά, όσοι κατέχουν μετοχές επωφελούνται. Καθώς η εταιρεία αναπτύσσει την επιχείρησή της, η τιμή της μετοχής συνήθως ανεβαίνει μαζί της, δίνοντας στους επενδυτές την ευκαιρία να πουλήσουν τις μετοχές για περισσότερα από όσα τις αγόρασαν.
- Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι μια συγκεντρωτική επένδυση που περιέχει μερίδια πολλών διαφορετικών περιουσιακών στοιχείων. Πολλά αμοιβαία κεφάλαια περιλαμβάνουν ένα ευρύ φάσμα μετοχών και ομολόγων, συχνά εκατοντάδες. Όταν αγοράζετε μερίδια ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, λαμβάνετε ένα κομμάτι από όλα όσα περιλαμβάνονται. Επιπλέον, υπάρχουν αμοιβαία κεφάλαια δείκτη που παρακολουθούν δημοφιλείς δείκτες, όπως ο S&P 500. Άλλα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να είναι ενεργά διαχειριζόμενα, όπου ένας επαγγελματίας επιλέγει τι περιλαμβάνεται στο αμοιβαίο κεφάλαιο με βάση διαφορετικούς στόχους, όπως η ανάπτυξη ή το εισόδημα.
Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των αποθεμάτων
Οι μετοχές προσφέρουν έναν δυνητικά πολύτιμο τρόπο για να αυξήσετε τον πλούτο σας και να επωφεληθείτε από τις μεγάλες κινήσεις των τιμών, αλλά έχουν και ορισμένα μειονεκτήματα.
Πλεονεκτήματα
- Εύκολη διαπραγμάτευση - Οι μεμονωμένες μετοχές είναι εύκολο να διαπραγματεύονται σε ένα χρηματιστήριο και υπάρχουν πολλές εφαρμογές που κάνουν τη διαδικασία διαισθητική.
- Δυνατότητα μεγάλων κερδών - Ανάλογα με την απόδοση της μετοχής, θα μπορούσατε να δείτε μεγάλα κέρδη. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε μεγαλύτερο πλούτο στην πορεία.
- Χαμηλό κόστος διαπραγμάτευσης - Σε πολλές περιπτώσεις, οι μετοχές έχουν χαμηλό κόστος διαπραγμάτευσης. Στην πραγματικότητα, πολλές χρηματιστηριακές εταιρείες δεν χρεώνουν έξοδα διαπραγμάτευσης για μεμονωμένες μετοχές.
Μειονεκτήματα
- Πιθανότητα μεγάλων απωλειών - Ενώ υπάρχει η δυνατότητα για μεγάλα κέρδη, θα μπορούσατε επίσης να καταλήξετε σε μεγάλες απώλειες εάν η τιμή της μετοχής πέσει και δεν ανακάμψει.
- Η έρευνα απαιτεί χρόνο - Μπορεί να είναι χρονοβόρα η έρευνα των μετοχών και η επιλογή των περιουσιακών στοιχείων που λειτουργούν καλύτερα για το χαρτοφυλάκιό σας.
- Άγχος - Η επένδυση σε μετοχές μπορεί να μοιάζει με ένα συναισθηματικό τρενάκι του λούνα παρκ και το άγχος μπορεί να σας δυσκολέψει να κοιμηθείτε τη νύχτα.
Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων
Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να προσφέρουν κάποια σταθερότητα στο χαρτοφυλάκιό σας, αλλά δεν είναι αλάνθαστα. Ακολουθούν όσα πρέπει να γνωρίζετε.
Πλεονεκτήματα
- Μπορεί να είναι χαμηλού κόστους - Πολλά αμοιβαία κεφάλαια, ιδίως τα παθητικά διαχειριζόμενα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, μπορεί να είναι χαμηλού κόστους, πράγμα που σημαίνει ότι δεν χρεώνουν μεγάλο δείκτη εξόδων. Επιπλέον, ορισμένες χρηματιστηριακές εταιρείες προσφέρουν τα δικά τους αμοιβαία κεφάλαια χωρίς έξοδα συναλλαγών.
- Άμεση διαφοροποίηση - Επειδή επενδύετε σε ένα καλάθι περιουσιακών στοιχείων, έχετε άμεση διαφοροποίηση και, επομένως, χαμηλότερο κίνδυνο και δεν χρειάζεται να αγοράσετε πολλές μεμονωμένες μετοχές για να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας.
- Μπορεί να είναι λιγότερο αγχωτική - Σε ορισμένες περιπτώσεις, η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να είναι λιγότερο αγχωτική από την επένδυση σε μετοχές. Εάν χρησιμοποιείτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη, ειδικά, είναι πιθανό να συμβαδίζετε με την αγορά στο σύνολό της.
Μειονεκτήματα
- Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια έχουν “έξοδα” πωλήσεων - Υπάρχουν αμοιβαία κεφάλαια που χρεώνουν μια αμοιβή όταν αγοράζετε ή πουλάτε μερίδια. Αυτά τα έξοδα πωλήσεων μπορεί να σας κοστίσουν πριν καν αρχίσετε να επενδύετε.
- Μπορεί να έχει υψηλό κόστος - Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια χρεώνουν υψηλό συντελεστή εξόδων, συχνά πάνω από το 1% της επένδυσής σας στο αμοιβαίο κεφάλαιο ετησίως, αλλά υπάρχουν διαθέσιμα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλότερου κόστους.
- Μπορεί να μην είναι φορολογικά αποδοτικό - Εάν το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει πουλήσει περιουσιακά στοιχεία και έχει σημειώσει κέρδος, ενδέχεται να δείτε διανομές που δημιουργούν φορολογητέο κέρδος. Έτσι, ακόμη και αν δεν έχετε πουλήσει τα μερίδια του αμοιβαίου κεφαλαίου σας, μπορεί να υποστείτε φόρους κεφαλαιακών κερδών.
- Μπορεί να υποαποδώσει την αγορά - Εάν έχετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με ενεργή διαχείριση, μπορεί να μην έχει την ίδια απόδοση με την αγορά και να χάσετε χρήματα.
Ποια είναι καλύτερη επένδυση?
Το αν οι μετοχές ή τα αμοιβαία κεφάλαια είναι καλύτερα για το χαρτοφυλάκιό σας εξαρτάται από τους στόχους και την ανοχή σας στον κίνδυνο. Για πολλούς επενδυτές, μπορεί να έχει νόημα να χρησιμοποιούν αμοιβαία κεφάλαια για ένα μακροπρόθεσμο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης, όπου η διαφοροποίηση και ο μειωμένος κίνδυνος μπορεί να είναι πιο σημαντικά. Για όσους ελπίζουν να αποτυπώσουν την αξία και την πιθανή ανάπτυξη, οι μεμονωμένες μετοχές προσφέρουν έναν τρόπο να αυξήσουν τις αποδόσεις, εφόσον μπορούν να διαχειριστούν συναισθηματικά τα σκαμπανεβάσματα.
Για αρχάριους που έχουν ένα μικρό ποσό να επενδύσουν: Η έναρξη με αμοιβαία κεφάλαια δείκτη και η τακτική καταβολή εισφορών μπορεί να είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για τη δημιουργία χαρτοφυλακίου. Αργότερα, αφού αποκτήσετε μεγαλύτερη εμπειρία, εξετάστε το ενδεχόμενο να επεκταθείτε σε μεμονωμένες μετοχές. Εξετάστε προσεκτικά τους στόχους σας και χρησιμοποιήστε τις επενδύσεις για να δημιουργήσετε μια στρατηγική που έχει σχεδιαστεί για να σας βοηθήσει να φτάσετε εκεί.
Προτεινόμενη ανάγνωση: ETF έναντι αμοιβαίου κεφαλαίου δείκτη: Δείτε πώς συγκρίνονται
Η κατώτατη γραμμή
Οι μετοχές αντιπροσωπεύουν μετοχές μεμονωμένων εταιρειών, ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να περιλαμβάνουν εκατοντάδες - ή και χιλιάδες - μετοχές, ομόλογα ή άλλα περιουσιακά στοιχεία. Ωστόσο, δεν χρειάζεται να επιλέξετε το ένα ή το άλλο. Τα αμοιβαία κεφάλαια και οι μετοχές μπορούν και τα δύο να χρησιμοποιηθούν σε ένα χαρτοφυλάκιο για να σας βοηθήσουν να αυξήσετε τον πλούτο σας και να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους. Εξετάστε προσεκτικά πώς το καθένα μπορεί να ταιριάζει στις ανάγκες σας και στο προσωπικό σας επενδυτικό στυλ.
