Los fondos indexados son populares entre los inversores porque prometen la propiedad de una amplia variedad de acciones, una mayor diversificación y un menor riesgo, generalmente todo a un bajo costo. Es por eso que muchos inversores, especialmente los principiantes, consideran que los fondos indexados son inversiones superiores a las acciones individuales.
Algunos de los índices más vistos llenan las noticias financieras todas las noches, ya sea el Standard & Poor's 500 (S&P 500), el Nasdaq Composite o el Dow Jones Industrial Average. Estos índices suelen ser una abreviatura del rendimiento del mercado, y los inversores los siguen para obtener una lectura de cómo les está yendo a las acciones en su conjunto.
Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre los fondos indexados, incluidos diez de los principales fondos indexados que debe considerar agregar a su cartera este año.
Los mejores fondos indexados para 2022
La lista a continuación incluye fondos indexados de una variedad de compañías que rastrean una variedad de índices ampliamente diversificados e incluye algunos de los fondos de menor costo que cotizan en los mercados públicos. Cuando se trata de fondos indexados como estos, uno de los factores más importantes en su rendimiento total es el costo. Se incluyen tres fondos mutuos y siete ETF:
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- Índice de gran capitalización ZERO de Fidelity
- Índice Shelton NASDAQ-100 directo
- Invesco QQQ Fideicomiso ETF
- Vanguard S&P 500 ETF
- Fideicomiso SPDR S&P 500 ETF
- Vanguard Russell 2000 ETF
- iShares Core S&P 500 ETF
- Fondo índice Schwab S&P 500
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Fideicomiso de ETF del promedio industrial SPDR Dow Jones
1. Índice de gran capitalización Fidelity ZERO (FNILX)
El fondo mutuo Fidelity ZERO Large Cap Index es parte de la incursión de la compañía de inversión en fondos mutuos sin índice de gastos, de ahí su apodo ZERO. El fondo no sigue oficialmente el S&P 500 (técnicamente sigue el índice de gran capitalización estadounidense Fidelity), pero la diferencia es académica. La verdadera diferencia es que Fidelity, amigable con los inversionistas, no tiene que pagar una tarifa de licencia para usar el nombre de S&P, lo que mantiene los costos más bajos para los inversionistas.
Índice de gastos: 0 por ciento. Eso significa que cada $ 10,000 invertidos costaría $ 0 anualmente.
2. Índice Shelton NASDAQ-100 directo (NASDX)
El ETF directo del índice Shelton Nasdaq-100 rastrea el rendimiento de las empresas no financieras más grandes del índice Nasdaq-100, que incluye principalmente empresas tecnológicas. Este fondo mutuo comenzó a cotizar en 2000 y tiene un sólido historial en los últimos cinco y diez años.
Índice de gastos: 0,5 por ciento. Eso significa que cada $ 10,000 invertidos costaría $ 50 anuales.
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3. Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
El ETF Invesco QQQ Trust es otro fondo indexado que rastrea el desempeño de las empresas no financieras más grandes en el índice Nasdaq-100. Este ETF comenzó a cotizar en 1999 y lo gestiona Invesco, un gigante de los fondos. Este fondo es el fondo de gran capitalización de mayor rendimiento en términos de rendimiento total durante los 15 años hasta septiembre de 2021, según Lipper.
Índice de gastos: 0,2 por ciento. Eso significa que cada $ 10,000 invertidos costaría $ 20 anuales.
4. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Como sugiere su nombre, Vanguard S&P 500 rastrea el índice S&P 500 y es uno de los fondos más grandes del mercado con cientos de miles de millones en el fondo. Este ETF comenzó a cotizar en 2010 y está respaldado por Vanguard, una de las potencias de la industria de fondos.
Índice de gastos: 0,03 por ciento. Eso significa que cada $ 10,000 invertidos costaría $ 3 anualmente.
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5. Fideicomiso SPDR S&P 500 ETF (SPY)
El SPDR S&P 500 ETF es el abuelo de los ETF, ya que se fundó en 1993. Ayudó a iniciar la ola de inversión en ETF que se ha vuelto tan popular en la actualidad. Con cientos de miles de millones en el fondo, se encuentra entre los ETF más populares. El fondo está patrocinado por State Street Global Advisors, otro peso pesado en la industria, y rastrea el S&P 500.
Índice de gastos: 0,09 por ciento. Eso significa que cada $10,000 invertidos costaría $9 al año.
6. Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
El ETF Vanguard Russell 2000 rastrea el índice Russell 2000, una colección de aproximadamente 2000 de las empresas más pequeñas que cotizan en bolsa en los EE. UU.
Índice de gastos: 0,10 por ciento. Eso significa que cada $ 10,000 invertidos costaría $ 10 anuales.
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7. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
El ETF iShares Core S&P 500 es un fondo patrocinado por una de las compañías de fondos más grandes, BlackRock. Este fondo de iShares es uno de los ETF más grandes y rastrea el S&P 500. Con una fecha de creación de 2000, este fondo es otro jugador de larga duración que ha seguido de cerca el índice a lo largo del tiempo.
Índice de gastos: 0,03 por ciento. Eso significa que cada $ 10,000 invertidos costaría $ 3 anualmente.
8. Fondo índice Schwab S&P 500 (SWPPX)
Con decenas de miles de millones en activos, el Schwab S&P 500 Index Fund se encuentra en el lado más pequeño de los pesos pesados de esta lista, pero eso no es realmente una preocupación para los inversores. Este fondo mutuo tiene un sólido historial que se remonta a 1997 y está patrocinado por Charles Schwab, uno de los nombres más respetados de la industria. Schwab se destaca especialmente por su enfoque en la creación de productos amigables para los inversores, como lo demuestra la relación de gastos mínima de este fondo.
Índice de gastos: 0,02 por ciento. Eso significa que cada $10,000 invertidos costaría $2 al año.
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9. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Vanguard también ofrece un fondo que cubre efectivamente todo el universo de acciones que cotizan en bolsa en los EE. UU., conocido como Vanguard Total Stock Market ETF. Está formado por pequeñas, medianas y grandes empresas de todos los sectores. El fondo ha existido por un tiempo, comenzó a cotizar en 2001. Y con Vanguard como patrocinador, sabe que los costos serán bajos.
Índice de gastos: 0,03 por ciento. Eso significa que cada $ 10,000 invertidos costaría $ 3 anualmente.
10. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
No tiene muchas opciones cuando se trata de ETF que rastrean el promedio industrial Dow Jones, pero State Street Global Advisors presenta este fondo que rastrea el índice de 30 acciones de acciones de gran capitalización. El fondo es definitivamente uno de los primeros ETF, debutó en 1998 y tiene decenas de miles de millones bajo administración.
Índice de gastos: 0,16 por ciento. Eso significa que cada $10,000 invertidos costaría $16 al año.
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¿Por qué los fondos indexados son tan populares?
Los fondos indexados basados en índices principales son populares por muchas razones. Estos fondos ofrecen un buen rendimiento a lo largo del tiempo, están diversificados y son una forma de invertir en acciones con un riesgo relativamente bajo.
- Retornos atractivos – Como todas las acciones, los principales índices fluctuarán. Pero con el tiempo, los índices han obtenido rendimientos sólidos, como el récord a largo plazo del S&P 500 de alrededor del 10 por ciento anual. Eso no significa que los fondos indexados ganen dinero todos los años, pero durante largos períodos de tiempo ese ha sido el rendimiento promedio.
- Diversificación: a los inversores les gustan los fondos indexados porque ofrecen una diversificación inmediata. Con una compra, los inversores pueden poseer una amplia gama de empresas. Una acción de un fondo indexado basado en el S&P 500 proporciona propiedad en cientos de empresas, mientras que una acción del fondo Nasdaq-100 ofrece exposición a unas 100 empresas.
- Menor riesgo: debido a que están diversificados, invertir en un fondo indexado es de menor riesgo que poseer algunas acciones individuales. Eso no significa que no pueda perder dinero o que sean tan seguros como un CD, por ejemplo, pero el índice generalmente fluctuará mucho menos que una acción individual.
- Bajo costo: los fondos indexados pueden cobrar muy poco por estos beneficios, con una relación de gastos baja. Para fondos más grandes, puede pagar de $3 a $10 por año por cada $10,000 que haya invertido. De hecho, un fondo (mencionado arriba) no le cobra ningún índice de gastos. Cuando se trata de fondos indexados, el costo es uno de los factores más importantes en su rendimiento total.
Mientras que algunos fondos, como S&P 500 o Nasdaq-100 index, le permiten ser propietario de empresas en todas las industrias, otros fondos poseen solo una industria específica, un país o incluso un estilo de inversión (por ejemplo, acciones de dividendos).).
Cómo invertir en un fondo indexado en 3 sencillos pasos
Es sorprendentemente fácil invertir en un fondo indexado, pero querrá saber en qué está invirtiendo, no simplemente comprar fondos al azar de los que sabe poco.
1. Investigar y analizar fondos indexados
Su primer paso es encontrar en qué quiere invertir. Si bien un fondo indexado S&P 500 es el fondo indexado más popular, también existen para diferentes industrias, países e incluso estilos de inversión. Por lo tanto, debe considerar en qué desea invertir exactamente y por qué podría brindarle una oportunidad.:
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- Ubicación: Considere la ubicación geográfica de las inversiones. Un índice amplio como el S&P 500 o el Nasdaq-100 posee empresas estadounidenses, mientras que otros fondos indexados pueden centrarse en una ubicación más estrecha (Francia) o igualmente amplia (Asia-Pacífico).).
- Negocio: ¿En qué industria o industrias está invirtiendo el fondo indexado? ¿Se invierte en compañías farmacéuticas que fabrican nuevos medicamentos, o tal vez en compañías tecnológicas? Algunos fondos se especializan en ciertas industrias y evitan otras.
- Oportunidad de mercado: ¿Qué oportunidad presenta el fondo indexado? ¿El fondo está comprando compañías farmacéuticas porque están fabricando el próximo fármaco de gran éxito o porque son fuentes de ingresos que pagan dividendos? Algunos fondos invierten en acciones de alto rendimiento, mientras que otros quieren acciones de alto crecimiento.
Querrá examinar cuidadosamente en qué está invirtiendo el fondo, para tener una idea de lo que realmente posee. A veces, las etiquetas de un fondo indexado pueden ser engañosas. Pero puede verificar las posiciones del índice para ver exactamente qué hay en el fondo.
2. Decide qué fondo indexado comprar
Una vez que haya encontrado un fondo que le guste, puede considerar otros factores que pueden hacer que se ajuste bien a su cartera. Los gastos del fondo son factores enormes que podrían generarle, o costarle, decenas de miles de dólares con el tiempo.
- Gastos: Compare los gastos de cada fondo que esté considerando. A veces, un fondo basado en un índice similar puede cobrar 20 veces más que otro.
- Impuestos: Por ciertas razones legales, los fondos mutuos tienden a ser menos eficientes desde el punto de vista fiscal que los ETF. Al final del año, muchos fondos mutuos pagan una distribución de ganancias de capital imponible, mientras que los ETF no.
- Mínimos de inversión: muchos fondos mutuos tienen un monto mínimo de inversión para su primera compra, a menudo varios miles de dólares. Por el contrario, muchos ETF no tienen esa regla, y su corredor puede incluso permitirle comprar acciones fraccionarias con solo unos pocos dólares.
3. Compra tu fondo indexado
Una vez que haya decidido qué fondo encaja en su cartera, es hora de la parte fácil: comprar el fondo. Puede comprar directamente de la compañía de fondos mutuos oa través de un corredor. Pero por lo general es más fácil comprar un fondo mutuo a través de un corredor. Y si está comprando un ETF, deberá pasar por su corredor.
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Aspectos a tener en cuenta al invertir en fondos indexados
Mientras busca fondos indexados, querrá considerar los siguientes factores:
- Rendimiento a largo plazo: es importante realizar un seguimiento del rendimiento a largo plazo del fondo indexado (idealmente, al menos de cinco a diez años de rendimiento) para ver cuáles podrían ser sus rendimientos futuros potenciales. Cada fondo puede rastrear un índice diferente o hacerlo mejor que otro fondo, y algunos índices funcionan mejor que otros con el tiempo. El rendimiento a largo plazo es su mejor indicador de lo que podría esperar en el futuro, pero tampoco es una garantía.
- Índice de gastos: La relación de gastos muestra lo que está pagando por el rendimiento del fondo anualmente. Para los fondos que rastrean el mismo índice, como el S&P 500, tiene poco sentido pagar más de lo que debe. Otros fondos indexados pueden rastrear índices que tienen un mejor rendimiento a largo plazo, lo que podría justificar una relación de gastos más alta.
- Costos comerciales: Algunos corredores ofrecen precios muy atractivos cuando compra fondos mutuos, incluso más que la misma compañía de fondos mutuos. Si opta por un ETF, prácticamente todos los principales corredores en línea ahora le permiten operar sin comisión. Además, si está comprando un fondo mutuo, tenga cuidado con las cargas de ventas o las comisiones, que pueden quitarle fácilmente el 1 o el 2 por ciento de su dinero antes de invertirlo. Estos son fáciles de evitar eligiendo fondos con cuidado, como los de Vanguard y muchos otros.
- Opciones de fondos: Sin embargo, no todos los corredores ofrecerán todos los fondos mutuos. Por lo tanto, deberá ver si su corredor ofrece una familia de fondos específica. Por el contrario, los ETF suelen estar disponibles en todos los corredores porque todos se negocian en una bolsa.
- Conveniencia: puede ser mucho más fácil optar por un fondo mutuo que su corredor ofrece en su plataforma en lugar de abrir una nueva cuenta de corretaje. Pero elegir un ETF en lugar de un fondo mutuo también puede permitirle eludir este problema.
¿Puede un inversor de fondos indexados perderlo todo?
Poner dinero en cualquier inversión basada en el mercado, como acciones o bonos, significa que los inversores podrían perderlo todo si la empresa o el gobierno que emite el valor tiene problemas graves. Sin embargo, la situación es un poco diferente para los fondos indexados porque a menudo están tan diversificados.
Un fondo indexado generalmente posee al menos docenas de valores y puede poseer potencialmente cientos de ellos, lo que significa que está muy diversificado. En el caso de un fondo de índice de acciones, por ejemplo, todas las acciones tendrían que llegar a cero para que el fondo de índice, y por lo tanto el inversionista, lo perdiera todo. Entonces, si bien es teóricamente posible perderlo todo, no sucede con los fondos estándar.
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Dicho esto, un fondo indexado podría tener un rendimiento inferior y perder dinero durante años, dependiendo de en qué esté invertido. Pero las probabilidades de que un fondo indexado lo pierda todo son muy bajas.
Lo que se considera una buena relación de gastos?
Los fondos mutuos y los ETF tienen uno de los índices de gastos promedio más bajos, y la cifra también depende de si están invirtiendo en bonos o acciones. En 2020, el fondo mutuo de índice de acciones promedio cobró 0.06 por ciento (sobre una base ponderada de activos), o $ 6 por cada $ 10,000 invertidos. El ETF de índice bursátil promedio cobró 0.18 por ciento (ponderado por activos), o $ 18 por cada $ 10,000 invertidos.
Los fondos indexados tienden a ser mucho más baratos que los fondos promedio. Compare los números anteriores con el fondo mutuo de acciones promedio (sobre una base ponderada por activos), que cobró 0.54 por ciento, o el ETF de acciones promedio, que cobró 0.18 por ciento. Si bien la relación de gastos de ETF es la misma en cada caso, el costo de los fondos mutuos generalmente es más alto. Muchos fondos mutuos no son fondos indexados y cobran tarifas más altas para pagar los gastos más altos de sus equipos de administración de inversiones.
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Entonces, cualquier cosa por debajo del promedio debe considerarse una buena relación de gastos. Pero es importante mantener estos costos en perspectiva y darse cuenta de que la diferencia entre una proporción de gastos de 0.10 por ciento y 0.05 por ciento es solo $5 por año por cada $10,000 invertidos. Aún así, no hay razón para pagar más por un fondo indexado que sigue el mismo índice.
Ahora es un buen momento para comprar fondos indexados?
Si está comprando un fondo de índice de acciones o casi cualquier fondo de acciones ampliamente diversificado como el Nasdaq-100, puede ser un buen momento para comprar si está preparado para mantenerlo a largo plazo. Esto se debe a que el mercado tiende a subir con el tiempo, a medida que crece la economía y aumentan las ganancias corporativas. En este sentido, el tiempo es tu mejor amigo, porque te permite capitalizar tu dinero, dejando que tu dinero genere dinero. Dicho esto, los fondos indexados estrechamente diversificados (como los fondos centrados en una industria) pueden tener un desempeño deficiente durante años.
Esa es una de las razones por las que es crucial que los inversores mantengan un enfoque paciente para superar cualquier volatilidad a corto plazo. Los expertos recomiendan agregar dinero al mercado regularmente para aprovechar el promedio del costo del dólar y reducir su riesgo. Una fuerte disciplina de inversión puede ayudarlo a ganar dinero en el mercado con el tiempo. Los inversores deben evitar cronometrar el mercado, es decir, entrar y salir del mercado para capturar ganancias y esquivar pérdidas.
Preguntas frecuentes sobre fondos indexados:
Si está buscando ingresar a los fondos indexados, es posible que aún tenga algunas preguntas más. Aquí hay respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes que los inversores tienen sobre ellos.
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¿Cómo funcionan los fondos indexados?
Un fondo indexado es un fondo de inversión, ya sea un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF), que se basa en una canasta preestablecida de acciones o índice. Este índice puede ser creado por el propio administrador del fondo o por otra empresa, como un banco de inversión o una casa de bolsa.
Estos administradores de fondos luego imitan el índice, creando un fondo que se parece tanto como sea posible al índice, sin administrar activamente el fondo. Con el tiempo, el índice cambia, a medida que se agregan y eliminan empresas, y el administrador del fondo replica mecánicamente esos cambios en el fondo.
Debido a este enfoque, los fondos indexados se consideran un tipo de inversión pasiva, en lugar de una inversión activa en la que un administrador de fondos analiza las acciones y trata de elegir las de mejor desempeño.
Este enfoque pasivo significa que los fondos indexados tienden a tener índices de gastos bajos, lo que los mantiene baratos para los inversores que ingresan al mercado.
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Algunos de los índices más conocidos incluyen el S&P 500, el Dow Jones Industrial Average y el Nasdaq-100. La indexación es una estrategia popular para los ETF, y la mayoría de los ETF se basan en índices.
Qué tipo de tarifas están asociadas con los fondos indexados?
Los fondos indexados pueden tener un par de tipos diferentes de tarifas asociadas, según el tipo de fondo indexado.:
Los fondos de inversión
Los fondos indexados patrocinados por compañías de fondos mutuos pueden cobrar dos tipos de tarifas: una carga de ventas y una relación de gastos.
- Una carga de ventas es solo una comisión por comprar el fondo, y puede ocurrir cuando compra o cuando vende o con el tiempo. Los inversores generalmente pueden evitar esto eligiendo una compañía de fondos favorable a los inversores, como Vanguard, Schwab o Fidelity.
- Una relación de gastos es una tarifa continua pagada a la compañía de fondos en función de los activos que tiene en el fondo. Por lo general, estos se cobran diariamente y salen de la cuenta sin problemas.
ETF
Los fondos indexados patrocinados por compañías ETF (muchas de las cuales también administran fondos mutuos) cobran solo un tipo de tarifa, una relación de gastos. Funciona de la misma manera que lo haría con un fondo mutuo, con una pequeña porción deducida sin problemas cada día que tenga el fondo.
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Los ETF se han vuelto más populares recientemente porque ayudan a los inversores a evitar algunas de las tarifas más altas asociadas con los fondos mutuos. Los ETF también se están volviendo populares porque ofrecen otras ventajas clave sobre los fondos mutuos.
La línea de fondo
Estos son algunos de los mejores fondos indexados del mercado, que ofrecen a los inversores una forma de poseer una amplia colección de acciones a bajo costo, mientras disfrutan de los beneficios de la diversificación y un menor riesgo. Con esos beneficios, no sorprende que estos sean algunos de los fondos más grandes del mercado.
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