Para disfrutar de un futuro financiero cómodo, la inversión es esencial para la mayoría de las personas. Como lo demostraron las consecuencias económicas de la pandemia de coronavirus, una economía aparentemente estable puede cambiar rápidamente, dejando a aquellos que no se han preparado luchando por obtener ingresos.
Pero con bonos y certificados de depósito con un rendimiento tan bajo, algunos activos con valoraciones astronómicas y la economía aún recuperándose, ¿cuáles son las mejores inversiones que pueden hacer los inversores este año? Una idea es tener una combinación de inversiones más seguras y más riesgosas y de mayor rendimiento.
Estas son las mejores inversiones en 2024:
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento
- Certificados de depósito a corto plazo
- Fondos de bonos del gobierno a corto plazo
- Bonos Serie I
- Fondos de bonos corporativos a corto plazo
- Fondos indexados S&P 500
- Fondos de acciones de dividendos
- Fondos de acciones de valor
- Fondos indexados Nasdaq-100
- La vivienda de alquiler
- criptomoneda
¿Por qué invertir?
Invertir puede proporcionarle otra fuente de ingresos, financiar su jubilación o incluso sacarlo de un aprieto financiero. Por encima de todo, invertir aumenta su riqueza, ayudándole a alcanzar sus metas financieras y aumentando su poder adquisitivo con el tiempo. O tal vez recientemente vendió su casa o ganó algo de dinero. Es una sabia decisión dejar que ese dinero trabaje para ti.
Si bien invertir puede generar riqueza, también querrá equilibrar las ganancias potenciales con el riesgo involucrado. Y querrá estar en una posición financiera para hacerlo, lo que significa que necesitará niveles de deuda manejables, tener un fondo de emergencia adecuado y poder sobrellevar los altibajos del mercado sin necesidad de acceder a su dinero.
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Hay muchas formas de invertir, desde opciones muy seguras, como certificados de depósito y cuentas del mercado monetario, hasta opciones de riesgo medio, como bonos corporativos, e incluso selecciones de mayor riesgo, como fondos de índice de acciones. Esa es una gran noticia porque significa que puede encontrar inversiones que ofrecen una variedad de rendimientos y se ajustan a su perfil de riesgo. También significa que puede combinar inversiones para crear una cartera completa y diversificada, es decir, más segura.
Resumen: Las mejores inversiones en 2022
1. Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento le paga intereses sobre su saldo de efectivo. Y al igual que una cuenta de ahorros que gana centavos en su banco físico, las cuentas de ahorros en línea de alto rendimiento son vehículos accesibles para su efectivo. Con menos gastos generales, normalmente puede ganar tasas de interés mucho más altas en los bancos en línea. Además, normalmente puede acceder al dinero transfiriéndolo rápidamente a su banco principal o incluso a través de un cajero automático.
Una cuenta de ahorros es un buen vehículo para aquellos que necesitan acceder a efectivo en un futuro próximo.
La mejor inversión para
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento funciona bien para los inversionistas reacios al riesgo, y especialmente para aquellos que necesitan dinero a corto plazo y quieren evitar el riesgo de que no recuperen su dinero.
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Riesgo
Los bancos que ofrecen estas cuentas están asegurados por la FDIC, por lo que no tiene que preocuparse por perder su depósito. Si bien las cuentas de ahorro de alto rendimiento se consideran inversiones seguras, como los CD, corre el riesgo de perder poder adquisitivo con el tiempo debido a la inflación, si las tasas son demasiado bajas.
Liquidez
Las cuentas de ahorro son tan líquidas como su dinero. Puede agregar o eliminar los fondos en cualquier momento, aunque su banco puede limitarlo legalmente a tan solo seis retiros por período de estado de cuenta, si así lo decide.
2. Certificados de depósito a corto plazo
Los certificados de depósito, o CD, son emitidos por los bancos y generalmente ofrecen una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro. Y los CD a corto plazo pueden ser mejores opciones cuando espera que las tasas aumenten, lo que le permite reinvertir a tasas más altas cuando vence el CD.
Estos depósitos a plazo asegurados por el gobierno federal tienen fechas de vencimiento específicas que pueden oscilar entre varias semanas y varios años. Debido a que estos son "depósitos a plazo", no puede retirar el dinero durante un período de tiempo específico sin penalización.
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Con un CD, la institución financiera le paga intereses a intervalos regulares. Una vez que vence, recupera su capital original más cualquier interés acumulado. Vale la pena buscar en línea las mejores tarifas.
Debido a su seguridad y pagos más altos, los CD pueden ser una buena opción para los jubilados que no necesitan ingresos inmediatos y pueden guardar su dinero por un tiempo.
La mejor inversión para
Un CD funciona bien para los inversionistas reacios al riesgo, especialmente aquellos que necesitan dinero en un momento específico y pueden inmovilizar su efectivo a cambio de un poco más de rendimiento que el que encontrarían en una cuenta de ahorros.
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Riesgo
Los CD se consideran inversiones seguras. Pero sí conllevan un riesgo de reinversión: el riesgo de que cuando las tasas de interés bajen, los inversionistas ganen menos cuando reinviertan el capital y los intereses en nuevos CD con tasas más bajas, como vimos en 2020 y 2021. El riesgo opuesto es que las tasas suban y los inversionistas no podrán aprovechar porque ya han bloqueado su dinero en un CD. Y dado que se espera que las tasas aumenten en 2024, puede tener sentido ceñirse a los CD a corto plazo, para que pueda reinvertir a tasas más altas en el futuro cercano.
Es importante tener en cuenta que la inflación y los impuestos podrían erosionar significativamente el poder adquisitivo de su inversión.
Liquidez
Los CD no son tan líquidos como las cuentas de ahorro o las cuentas del mercado monetario porque usted inmoviliza su dinero hasta que el CD alcance su vencimiento, a menudo durante meses o años. Es posible obtener su dinero antes, pero a menudo pagará una multa por hacerlo.
3. Fondos de bonos gubernamentales a corto plazo
Los fondos de bonos del gobierno son fondos mutuos o ETF que invierten en títulos de deuda emitidos por el gobierno de los EE. UU. y sus agencias. Al igual que los CD a corto plazo, los fondos de bonos del gobierno a corto plazo no lo exponen a muchos riesgos si las tasas de interés aumentan, como se espera que suceda en 2024.
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Los fondos invierten en deuda del gobierno de EE. UU. y valores respaldados por hipotecas emitidos por empresas patrocinadas por el gobierno, como Fannie Mae y Freddie Mac. Estos fondos de bonos del gobierno son adecuados para el inversor de bajo riesgo.
Estos fondos también pueden ser una buena opción para inversores principiantes y aquellos que buscan flujo de caja.
La mejor inversión para
Los fondos de bonos del gobierno pueden funcionar bien para los inversionistas reacios al riesgo, aunque algunos tipos de fondos (como los fondos de bonos a largo plazo) pueden fluctuar mucho más que los fondos a corto plazo debido a cambios en la tasa de interés.
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Riesgo
Los fondos que invierten en instrumentos de deuda del gobierno se consideran entre las inversiones más seguras porque los bonos están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de EE. UU.
Si las tasas de interés suben, los precios de los bonos existentes bajan; y si las tasas de interés bajan, los precios de los bonos existentes suben. Sin embargo, el riesgo de la tasa de interés es mayor para los bonos a largo plazo que para los bonos a corto plazo. Los fondos de bonos a corto plazo tendrán un impacto mínimo por el aumento de las tasas, y los fondos aumentarán gradualmente su tasa de interés a medida que aumenten las tasas vigentes.
Sin embargo, si la inflación se mantiene alta, es posible que la tasa de interés no se mantenga y perderá poder adquisitivo.
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Liquidez
Las acciones de los fondos de renta fija son muy líquidas, pero sus valores fluctúan en función del entorno de tipos de interés.
4. Bonos Serie I
El Tesoro de EE. UU. emite bonos de ahorro para inversores individuales, y una opción interesante para 2024 es el bono Serie I. Este bono ayuda a construir una protección contra la inflación. Paga una tasa de interés base y luego agrega un componente basado en la tasa de inflación. El resultado: si la inflación aumenta, también lo hace el pago. Pero lo contrario es cierto: si la inflación cae, también lo hará la tasa de interés. El ajuste por inflación se reinicia cada seis meses.
Los bonos de la serie I devengan intereses durante 30 años si no se canjean por efectivo.
La mejor inversión para
Al igual que otras deudas emitidas por el gobierno, los bonos de la Serie I son atractivos para los inversionistas reacios al riesgo que no quieren correr ningún riesgo de incumplimiento. Estos bonos también son una buena opción para los inversores que quieren proteger su inversión contra la inflación. Sin embargo, los inversionistas están limitados a comprar $10,000 en un solo año calendario, aunque también puede aplicar hasta $5,000 adicionales en su reembolso de impuestos anual para la compra de bonos de la Serie I.
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Riesgo
El bono Serie I protege su inversión contra la inflación, que es una desventaja clave para invertir en la mayoría de los bonos. Y al igual que otras deudas emitidas por el gobierno, estos bonos se consideran entre los más seguros del mundo frente al riesgo de incumplimiento.
Liquidez
Estos bonos se pueden canjear en cualquier momento después de 12 meses, aunque pagará una multa de tres meses de interés si los canjea antes de los cinco años a partir de la fecha de compra.
5. Fondos de bonos corporativos a corto plazo
Las corporaciones a veces recaudan dinero mediante la emisión de bonos a los inversionistas, y estos pueden empaquetarse en fondos de bonos que poseen bonos emitidos por potencialmente cientos de corporaciones. Los bonos a corto plazo tienen un vencimiento promedio de uno a cinco años, lo que los hace menos susceptibles a las fluctuaciones de las tasas de interés que los bonos a mediano o largo plazo.
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Los fondos de bonos corporativos pueden ser una excelente opción para los inversionistas que buscan flujo de efectivo, como los jubilados, o aquellos que desean reducir el riesgo general de su cartera pero aún así obtener un rendimiento.
La mejor inversión para
Los fondos de bonos corporativos a corto plazo pueden ser buenos para los inversores reacios al riesgo que quieren un poco más de rendimiento que los fondos de bonos del gobierno.
Riesgo
Como ocurre con otros fondos de bonos, los fondos de bonos corporativos a corto plazo no están asegurados por la FDIC. Los fondos de bonos a corto plazo con grado de inversión a menudo recompensan a los inversores con rendimientos más altos que los fondos de bonos gubernamentales y municipales.
Pero las mayores recompensas vienen con un riesgo adicional. Siempre existe la posibilidad de que las empresas vean rebajada su calificación crediticia o tengan problemas financieros y no paguen los bonos. Para reducir ese riesgo, asegúrese de que su fondo esté compuesto por bonos corporativos de alta calidad.
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Liquidez
Puede comprar o vender las acciones de su fondo todos los días hábiles. Además, normalmente puede reinvertir los dividendos de los ingresos o realizar inversiones adicionales en cualquier momento. Solo tenga en cuenta que las pérdidas de capital son una posibilidad.
6. Fondos índice S&P 500
Si desea lograr rendimientos más altos que los productos bancarios o bonos más tradicionales, una buena alternativa es un fondo indexado S&P 500, aunque tiene más volatilidad.
El fondo se basa en unas quinientas de las mayores empresas estadounidenses, lo que significa que comprende muchas de las empresas más exitosas del mundo. Por ejemplo, Amazon y Berkshire Hathaway son dos de las empresas miembro más destacadas del índice.
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Como casi cualquier fondo, un fondo de índice S&P 500 ofrece una diversificación inmediata, lo que le permite poseer una parte de todas esas empresas. El fondo incluye empresas de todas las industrias, lo que lo hace más resistente que muchas inversiones. Con el tiempo, el índice ha regresado alrededor del 10 por ciento anual. Estos fondos se pueden comprar con índices de gastos muy bajos (cuánto cobra la empresa administradora por administrar el fondo) y son algunos de los mejores fondos indexados.
Un fondo indexado S&P 500 es una excelente opción para los inversores principiantes, ya que proporciona una exposición amplia y diversificada al mercado de valores.
La mejor inversión para
Un fondo indexado S&P 500 es una buena opción para cualquier inversor en acciones que busque una inversión diversificada y que pueda permanecer invertido durante al menos tres a cinco años.
Riesgo
Un fondo S&P 500 es una de las formas menos riesgosas de invertir en acciones, porque está compuesto por las principales empresas del mercado y está muy diversificado. Por supuesto, todavía incluye acciones, por lo que será más volátil que los bonos o cualquier producto bancario. Tampoco está asegurado por el gobierno, por lo que puede perder dinero debido a las fluctuaciones en el valor. Sin embargo, al índice le ha ido bastante bien con el tiempo.
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El índice se recuperó furiosamente después de su caída provocada por la pandemia en marzo de 2020, por lo que es posible que los inversores deseen proceder con cautela y ceñirse a su plan de inversión a largo plazo, en lugar de apresurarse.
Liquidez
Un fondo indexado S&P 500 es muy líquido y los inversores podrán comprarlo o venderlo cualquier día que el mercado esté abierto.
7. Fondos de acciones de dividendos
Incluso sus inversiones en el mercado de valores pueden volverse un poco más seguras con acciones que pagan dividendos.
Los dividendos son porciones de las ganancias de una empresa que se pueden pagar a los accionistas, generalmente trimestralmente. Con una acción de dividendos, no solo puede ganar en su inversión a través de la apreciación del mercado a largo plazo, sino que también ganará efectivo a corto plazo.
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Comprar acciones individuales, ya sea que paguen dividendos o no, es más adecuado para inversores intermedios y avanzados. Pero puede comprar un grupo de ellos en un fondo de acciones y reducir su riesgo.
La mejor inversión para
Los fondos de acciones de dividendos son una buena selección para casi cualquier tipo de inversor en acciones, pero pueden ser mejores para aquellos que buscan ingresos. Aquellos que necesitan ingresos y pueden permanecer invertidos por períodos de tiempo más largos pueden encontrar estos atractivos.
Riesgo
Al igual que con cualquier inversión en acciones, las acciones de dividendos conllevan riesgos. Se consideran más seguras que las acciones de crecimiento u otras acciones sin dividendos, pero debe elegir su cartera con cuidado.
Asegúrese de invertir en empresas con un historial sólido de aumento de dividendos en lugar de seleccionar aquellas con el rendimiento actual más alto. Eso podría ser una señal de problemas próximos. Sin embargo, incluso las empresas bien consideradas pueden verse afectadas por una crisis, por lo que una buena reputación finalmente no es una protección contra la empresa que recorta sus dividendos o los elimina por completo.
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Sin embargo, elimina muchos de estos riesgos al comprar un fondo de acciones de dividendos con una colección diversificada de activos, lo que reduce su dependencia de una sola empresa.
Liquidez
Puede comprar y vender su fondo en cualquier día que el mercado esté abierto y los pagos sean líquidos. Para ver el rendimiento más alto en su inversión en acciones de dividendos, una inversión a largo plazo es clave. Debe buscar reinvertir sus dividendos para obtener los mejores rendimientos posibles.
8. Fondos de acciones de valor
Con el aumento de muchas acciones en los últimos dos años que podría conducir a una sobrevaluación significativa, muchos inversores se preguntan dónde pueden invertir sus dólares. Los fondos de acciones de valor pueden ser una buena opción. Estos fondos invierten en acciones de valor, aquellas que tienen un precio de ganga más que otras en el mercado. Además, las acciones de valor tienden a obtener mejores resultados cuando las tasas de interés están aumentando, como se espera que ocurra en 2024.
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Muchos fondos de acciones de valor también pagan dividendos, por lo que es un atractivo adicional para muchos inversores.
La mejor inversión para
Los fondos de acciones de valor son buenos para los inversores que se sienten cómodos con la volatilidad asociada con la inversión en acciones. Los inversores en fondos de acciones también deben tener un horizonte de inversión a más largo plazo, al menos de tres a cinco años para superar cualquier bache en el mercado.
Riesgo
Los fondos de acciones de valor tenderán a ser más seguros que otros tipos de fondos de acciones debido a su precio de ganga, pero aún están compuestos por acciones, por lo que fluctuarán mucho más que las inversiones más seguras, como los bonos a corto plazo. Los fondos de acciones de valor tampoco están asegurados por el gobierno.
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Liquidez
Puede comprar y vender fondos de acciones de valor en cualquier día que el mercado esté abierto, lo que hace que estos fondos sean altamente líquidos.
9. Fondos indexados Nasdaq-100
Un fondo indexado basado en el Nasdaq-100 es una excelente opción para los inversores que desean tener exposición a algunas de las mejores y más grandes empresas tecnológicas sin tener que elegir a los ganadores y perdedores o tener que analizar empresas específicas.
El fondo se basa en las 100 empresas más grandes del Nasdaq, lo que significa que se encuentran entre las más exitosas y estables. Tales empresas incluyen Apple y Facebook, cada una de las cuales comprende una gran parte del índice total. Microsoft es otra empresa miembro destacada.
Un fondo indexado Nasdaq-100 le ofrece una diversificación inmediata, para que su cartera no esté expuesta a la quiebra de ninguna empresa en particular. Los mejores fondos del índice Nasdaq cobran una relación de gastos muy baja y son una forma económica de poseer todas las empresas del índice.
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La mejor inversión para
Un fondo de índice Nasdaq-100 es una buena selección para los inversores bursátiles que buscan crecimiento y están dispuestos a lidiar con una volatilidad significativa. Los inversores deberían poder comprometerse a mantenerlo durante al menos tres a cinco años. El uso de un promedio de costo en dólares para comprar en un fondo indexado que cotiza en máximos históricos puede ayudar a reducir su riesgo, en comparación con comprar con una suma global.
Riesgo
Como cualquier acción que cotiza en bolsa, esta colección de acciones también puede bajar. Si bien el Nasdaq-100 tiene algunas de las empresas tecnológicas más sólidas, estas empresas también suelen ser algunas de las más valoradas. Esa alta valoración significa que es probable que caigan rápidamente en una recesión, aunque pueden volver a subir durante una recuperación económica.
Liquidez
Al igual que otros fondos indexados que cotizan en bolsa, un fondo indexado Nasdaq es fácilmente convertible en efectivo en cualquier día que el mercado esté abierto.
10. Vivienda de alquiler
La vivienda de alquiler puede ser una gran inversión si tiene la voluntad de administrar sus propias propiedades. Y con las tasas hipotecarias aún cerca de los mínimos históricos, podría ser un buen momento para financiar la compra de una nueva propiedad, aunque la economía inestable puede hacer que sea más difícil administrarla.
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Para seguir esta ruta, deberá seleccionar la propiedad adecuada, financiarla o comprarla directamente, mantenerla y tratar con los inquilinos. Te puede ir muy bien si haces compras inteligentes. Sin embargo, no disfrutará de la facilidad de comprar y vender sus activos en el mercado de valores con un clic o un toque en su dispositivo con acceso a Internet. Peor aún, es posible que tenga que soportar la llamada ocasional a las 3 a.m. sobre una tubería rota.
Pero si conserva sus activos a lo largo del tiempo, paga las deudas gradualmente y aumenta sus alquileres, es probable que tenga un flujo de efectivo poderoso cuando llegue el momento de jubilarse.
La mejor inversión para
La vivienda de alquiler es una buena inversión para los inversores a largo plazo que desean administrar sus propias propiedades y generar un flujo de efectivo regular.
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Riesgo
Al igual que con cualquier activo, puede pagar de más por la vivienda, como descubrieron los inversores a mediados de la década de 2000. Con tasas de interés bajas y una oferta de vivienda limitada, los precios de la vivienda aumentaron en 2020 y 2021, a pesar de las dificultades de la economía. Además, la falta de liquidez puede ser un problema si alguna vez necesita acceder a efectivo rápidamente. Es posible que deba reunir una gran cantidad de efectivo para algunos gastos, como un techo nuevo o aire acondicionado, si son necesarios, y la inflación puede afectar drásticamente los costos de reemplazar estos artículos. Por supuesto, correrá el riesgo de que la propiedad quede vacía mientras todavía está pagando la hipoteca.
Liquidez
La vivienda se encuentra entre las inversiones menos líquidas que existen, por lo que si necesita efectivo con urgencia, es posible que invertir en propiedades de alquiler no sea para usted (aunque es posible un refinanciamiento con retiro de efectivo o un préstamo con garantía hipotecaria). Y si vende, un corredor puede tomar hasta un 6 por ciento del precio de venta como comisión.
11. Criptomoneda
La criptomoneda es un tipo de moneda electrónica digital que está destinada a actuar como medio de intercambio. Se ha vuelto popular en la última década, con Bitcoin convirtiéndose en la moneda digital líder. Las criptomonedas se han convertido en una propiedad de moda en los últimos años en particular, ya que los dólares han entrado en el activo, elevando los precios y atrayendo aún más a los comerciantes a la acción.
Bitcoin es la criptomoneda más disponible y su precio fluctúa mucho, lo que atrae a muchos comerciantes. Por ejemplo, de un precio inferior a $10 000 por moneda a principios de 2020, Bitcoin se disparó a alrededor de $30 000 a principios de 2021. Luego se duplicó por encima de la marca de $60 000, antes de retroceder.
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A diferencia de otros activos enumerados aquí, no está respaldado por la FDIC ni por el poder generador de dinero de un gobierno o una empresa. Su valor está determinado únicamente por lo que los comerciantes pagarán por él.
La mejor inversión para
La criptomoneda es buena para los inversores que buscan riesgos a quienes no les importaría si su inversión se reduce a cero a cambio del potencial de rendimientos mucho más altos. No es una buena opción para inversores reacios al riesgo o para aquellos que necesitan algún tipo de inversión segura.
Riesgo
La criptomoneda tiene riesgos muy significativos, incluidos los que podrían convertir cualquier moneda individual en un cero completo, como la ilegalización. Las monedas digitales son altamente volátiles y pueden caer (o subir) precipitadamente incluso en períodos de tiempo muy cortos, y el precio depende completamente de lo que pagarán los comerciantes. Los comerciantes también corren cierto riesgo de ser pirateados, debido a algunos robos de alto perfil en el pasado. Y si está invirtiendo en criptomonedas, tendrá que elegir a los ganadores que logran quedarse, cuando muchos podrían desaparecer por completo.
Liquidez
Las criptomonedas son generalmente líquidas, especialmente las principales como Bitcoin y Ethereum, y puedes comprarlas y venderlas en cualquier momento del día. Sin embargo, las comisiones sobre ellos tienden a ser muy altas (en relación con las inversiones típicas, como las acciones), y necesitará ver una apreciación significativa simplemente para alcanzar el punto de equilibrio. Por lo tanto, es importante encontrar el mejor corredor para minimizar estos costos.
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que considerar
Mientras decide en qué invertir, querrá considerar varios factores, incluida su tolerancia al riesgo, el horizonte temporal, su conocimiento de la inversión, su situación financiera y cuánto puede invertir.
Si está buscando aumentar su riqueza, puede optar por inversiones de menor riesgo que paguen un rendimiento modesto, o puede asumir más riesgos y aspirar a un mayor rendimiento. Por lo general, hay una compensación en la inversión entre el riesgo y el rendimiento. O puede adoptar un enfoque equilibrado, tener inversiones de dinero absolutamente seguras y al mismo tiempo tener la oportunidad de crecer a largo plazo.
Las mejores inversiones para 2024 le permiten hacer ambas cosas, con diferentes niveles de riesgo y rendimiento.
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Tolerancia al riesgo
La tolerancia al riesgo significa cuánto puede soportar cuando se trata de fluctuaciones en el valor de sus inversiones. ¿Está dispuesto a asumir grandes riesgos para obtener potencialmente grandes beneficios? ¿O necesita una cartera más conservadora? La tolerancia al riesgo puede ser tanto psicológica como simplemente lo que requiere su situación financiera personal.
Los inversores conservadores o aquellos que se acercan a la jubilación pueden sentirse más cómodos asignando un mayor porcentaje de sus carteras a inversiones de menor riesgo. Estos también son excelentes para las personas que ahorran para objetivos a corto y mediano plazo. Si el mercado se vuelve volátil, las inversiones en CD y otras cuentas protegidas por la FDIC no perderán valor y estarán allí cuando las necesite.
Aquellos con estómagos más fuertes, los trabajadores que aún acumulan ahorros para la jubilación y aquellos con una década o más hasta que necesiten el dinero probablemente obtendrán mejores resultados con carteras más riesgosas, siempre que se diversifiquen. Un horizonte de tiempo más largo le permite superar la volatilidad de las acciones y aprovechar su rendimiento potencialmente más alto, por ejemplo.
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Horizonte de tiempo
El horizonte de tiempo simplemente significa cuándo necesita el dinero. ¿Necesita el dinero mañana o dentro de 30 años? ¿Está ahorrando para el pago inicial de una casa en tres años o está buscando usar su dinero para la jubilación? El horizonte temporal determina qué tipo de inversiones son más apropiadas.
Si tiene un horizonte de tiempo más corto, necesita que el dinero esté en la cuenta en un momento específico y que no esté inmovilizado. Y eso significa que necesita inversiones más seguras, como cuentas de ahorro, certificados de depósito o tal vez bonos. Estos fluctúan menos y son generalmente más seguros.
Si tiene un horizonte de tiempo más largo, puede permitirse asumir algunos riesgos con inversiones de mayor rendimiento pero más volátiles. Su horizonte de tiempo le permite superar los altibajos del mercado, con suerte en el camino hacia mayores rendimientos a largo plazo. Con un horizonte de tiempo más largo, puede invertir en acciones y fondos de acciones y luego poder mantenerlos durante al menos tres a cinco años.
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Es importante que sus inversiones estén calibradas a su horizonte de tiempo. No desea colocar el dinero de la renta del próximo mes en el mercado de valores y esperar que esté allí cuando lo necesite.
Su conocimiento
Su conocimiento de la inversión juega un papel clave en lo que está invirtiendo. Las inversiones como las cuentas de ahorro y los CD requieren poco conocimiento, especialmente porque su cuenta está protegida por la FDIC. Pero los productos basados en el mercado, como acciones y bonos, requieren más conocimiento.
Si desea invertir en activos que requieren más conocimiento, tendrá que desarrollar su comprensión de ellos. Por ejemplo, si desea invertir en acciones individuales, necesita una gran cantidad de conocimientos sobre la empresa, la industria, los productos, el panorama competitivo, las finanzas de la empresa y mucho más. Muchas personas no tienen tiempo para invertir en este proceso.
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Sin embargo, hay formas de aprovechar el mercado incluso si tiene menos conocimiento. Uno de los mejores es un fondo indexado, que incluye una colección de acciones. Si una sola acción tiene un desempeño deficiente, es probable que no afecte mucho al índice. En efecto, está invirtiendo en el desempeño de docenas, si no cientos, de acciones, lo que es más una apuesta sobre el desempeño general del mercado.
Por lo tanto, querrá comprender los límites de su conocimiento al pensar en inversiones.
cuanto puedes invertir
¿Cuánto puedes aportar a una inversión? Cuanto más dinero pueda invertir, más probable será que valga la pena investigar inversiones de mayor riesgo y mayor rendimiento.
Si puede traer más dinero, puede valer la pena hacer la inversión de tiempo requerida para comprender una acción o industria específica, porque las recompensas potenciales son mucho mayores que con productos bancarios como los CD.
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De lo contrario, es posible que simplemente no valga la pena. Por lo tanto, puede quedarse con los productos bancarios o recurrir a ETF o fondos mutuos que requieren menos inversión de tiempo. Estos productos también pueden funcionar bien para aquellos que desean agregar a la cuenta de forma incremental, como lo hacen los participantes de 401(k).
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Si ha estado recibiendo un adelanto mensual para el crédito tributario por hijos y está pensando en invertirlo, primero querrá considerar algunas preguntas. Invertir es por el dinero sin el que puedes vivir, no por el dinero que necesitarás pronto:
- ¿Tiene gastos inmediatos que puede tener problemas para pagar?
- ¿Tiene un fondo de emergencia con al menos seis meses de gastos ahorrados?
- ¿Tiene una deuda importante pendiente?
Es importante tener su situación financiera actual bajo control antes de poder invertir.
Tiene varias formas de invertir su dinero, incluidas las opciones anteriores. Si desea invertir en acciones, bonos o fondos, deberá tener una cuenta con un corredor. Si prefiere que otra persona invierta por usted, una excelente opción es recurrir a un robo-asesor. Pagará una pequeña tarifa de administración y el robo-advisor se encargará del resto.
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Si es un inversionista nuevo, considere quedarse con las opciones de inversión que son más seguras. Las inversiones como un fondo de índice S&P 500 o un fondo de índice Nasdaq-100 tienden a ser una forma más segura de invertir en acciones que una cartera de unas pocas acciones individuales. Un asesor robótico también puede ayudarlo con estas opciones, y el costo es razonable.
La línea de fondo
Invertir puede ser una excelente manera de construir su riqueza con el tiempo, y los inversores tienen una variedad de opciones de inversión, desde activos seguros de menor rendimiento hasta activos más riesgosos y de mayor rendimiento. Ese rango significa que deberá comprender los pros y los contras de cada opción de inversión y cómo encajan en su plan financiero general para tomar una decisión informada. Si bien parece desalentador al principio, muchos inversores administran sus propios activos.
Pero el primer paso para invertir es realmente fácil: abrir una cuenta de corretaje. Invertir puede ser sorprendentemente asequible incluso si no tienes mucho dinero. (Estos son algunos de los mejores corredores para elegir si recién está comenzando.)
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Resumen de las 11 mejores inversiones en 2022
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento
- Certificados de depósito a corto plazo
- Fondos de bonos del gobierno a corto plazo
- Bonos Serie I
- Fondos de bonos corporativos a corto plazo
- Fondos indexados S&P 500
- Fondos de acciones de dividendos
- Fondos de acciones de valor
- Fondos indexados Nasdaq-100
- La vivienda de alquiler
- criptomoneda
