Los fondos mutuos son una de las formas más populares de invertir en los mercados de acciones y bonos, especialmente como parte de los planes 401(k) patrocinados por el empleador y las cuentas IRA autodirigidas. Los fondos mutuos le permiten comprar una colección diversificada de activos en un solo fondo, a menudo a bajo costo. Así podrás crear una cartera diversificada de forma rápida, sencilla y económica.
Pero con literalmente miles de fondos disponibles, ¿cómo encuentra los mejores para su cartera? A continuación, destacamos algunos de los mejores fondos mutuos según la investigación de Morningstar.
Los mejores fondos mutuos de bajo costo
Seleccionamos sus principales fondos según los siguientes criterios e incluimos solo fondos que eran invertibles para inversores regulares (es decir, no aquellos con inversiones mínimas de $ 5 millones):
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- Fondos bursátiles estadounidenses cinco estrellas según Morningstar, por calidad
- Sin carga de ventas (es decir, comisión), para reducir costos
- Desempeño de 5 años mejor que el Standard & Poor's 500, que históricamente ha tenido un rendimiento de alrededor del 10 por ciento anual en promedio
- Una relación de gastos inferior al 0,5 por ciento, para minimizar los costos continuos
- Fondos en los que la gestora lleva más de cinco años al mando, para garantizar la estabilidad
- Luego ordenamos los resultados por los mejores del año hasta la fecha
A continuación se muestran algunos de los mejores fondos mutuos, con datos de rendimiento al 31 de diciembre de 2021.
Fondo indexado de grandes empresas de EE. UU. Fundamental de Schwab (SFLNX)
Este fondo invierte en grandes empresas que cotizan en bolsa y realiza un seguimiento de la rentabilidad total del Russell RAFI US Large Company Index.
- Rendimiento en 2021: 31,6 %
- Rendimiento histórico (anual durante 5 años): 15,0 por ciento
- Relación de gastos: 0,25 por ciento
Voya Russell fondo de índice de crecimiento de gran capitalización (IRLNX)
Este fondo indexado rastrea el desempeño del índice Russell Top 200 Growth, que incluye grandes acciones.
- Rendimiento en 2021: 31,4 %
- Rendimiento histórico (anual durante 5 años): 26,3 por ciento
- Relación de gastos: 0,43 por ciento
Acciones de inversores del fondo Vanguard Windsor II (VWNFX)
Este fondo invierte en grandes empresas que cotizan en bolsa que tienen un precio de valor.
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- Rendimiento en 2021: 29,2 %
- Rendimiento histórico (anual durante 5 años): 15,3 por ciento
- Relación de gastos: 0,34 por ciento
Fondo índice Fidelity 500 (FXAIX)
Este fondo invierte en grandes empresas que cotizan en bolsa y puede parecerse mucho a un fondo de índice S&P 500.
- Rendimiento en 2021: 29,0 por ciento
- Rendimiento histórico (anual durante 5 años): 18,5 por ciento
- Relación de gastos: 0.015 por ciento
Shelton NASDAQ-100 Índice Directo (NASDX)
Este fondo intenta replicar el rendimiento del índice Nasdaq-100.
- Rendimiento en 2021: 28,2 %
- Rendimiento histórico (anual durante 5 años): 27,9 por ciento
- Relación de gastos: 0,50 por ciento
Los mejores fondos mutuos a largo plazo
Usando los mismos criterios que antes, examinamos los fondos que tenían un excelente historial de diez años. A continuación se muestran algunos de los mejores fondos mutuos, con datos de rendimiento al 31 de diciembre de 2021.
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Shelton NASDAQ-100 Índice Directo (NASDX)
Este fondo intenta replicar el rendimiento del índice Nasdaq-100.
- Rendimiento en 2021: 28,2 %
- Rendimiento histórico (anual durante 5 años): 27,9 por ciento
- Rendimiento histórico (anual durante 10 años): 22,6 por ciento
- Relación de gastos: 0,50 por ciento
Índice compuesto Fidelity NASDAQ (FNCMX)
Este fondo indexado rastrea el desempeño de toda la bolsa de valores Nasdaq, que incluye más de 3,000 acciones.
- Rendimiento en 2021: 23,0 por ciento
- Rendimiento histórico (anual durante 5 años): 24,9 por ciento
- Rendimiento histórico (anual durante 10 años): 20,8 por ciento
- Relación de gastos: 0,29 por ciento
Voya Russell fondo de índice de crecimiento de gran capitalización (IRLNX)
Este fondo indexado rastrea el desempeño del índice Russell Top 200 Growth, que incluye grandes acciones.
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- Rendimiento en 2021: 31,4 %
- Rendimiento histórico (anual durante 5 años): 26,3 por ciento
- Rendimiento histórico (anual durante 10 años): 20,2 por ciento
- Relación de gastos: 0,43 por ciento
Capital básico de Hartford R5 (HGITX)
Este fondo invierte principalmente en grandes empresas que cotizan en bolsa que se centran en el crecimiento y valoran el precio.
- Rendimiento en 2021: 24,5 %
- Rendimiento histórico (anual durante 5 años): 18,8 por ciento
- Rendimiento histórico (anual durante 10 años): 17,3 por ciento
- Relación de gastos: 0,48 por ciento
Cartera índice Voya Russell de gran capitalización (IIRLX)
El fondo apunta a rendimientos que corresponden al rendimiento total del índice Russell Top 200.
- Rendimiento en 2021: 27,9 %
- Rendimiento histórico (anual durante 5 años): 19,4 por ciento
- Rendimiento histórico (anual durante 10 años): 16,8 por ciento
- Relación de gastos: 0,36 por ciento
Cómo dar un impulso a tus inversiones a través de los fondos mutuos
Uno de los principales beneficios de poseer fondos mutuos es la diversificación que pueden ofrecer por montos de inversión y tarifas relativamente bajos. Por solo una inversión de unos pocos miles de dólares, los fondos mutuos pueden darle una participación en cientos de empresas de diferentes industrias, lo que le permite crear una cartera diversificada.
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En última instancia, ganará dinero en fondos mutuos si los valores subyacentes en esos fondos funcionan bien. Para los fondos mutuos de acciones, necesitará que las acciones mantenidas en el fondo aumenten su valor para poder beneficiarse como inversionista del fondo. También te beneficiarás cuando esas empresas paguen dividendos.
Cómo elegir los mejores fondos mutuos para su cartera
Elegir el mejor fondo mutuo para usted depende mucho de lo que necesita, en particular, su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal. Pero también depende de qué más ya tengas en tu cartera. Aquí hay algunas preguntas clave a considerar para encontrar el mejor fondo mutuo para usted:
- ¿Cuándo planeas acceder al dinero? Cuanto más largo sea su horizonte temporal, más riesgo podrá asumir, lo que significa que los fondos de acciones podrían ser la inversión más adecuada. Si necesita el dinero en el próximo año o dos, es posible que desee reducir su riesgo con fondos de bonos o del mercado monetario.
- ¿Puedes soportar pérdidas temporales y aguantar? Si puede ceñirse a su plan de inversión a largo plazo, es probable que los fondos de acciones sean una mejor inversión para usted.
- ¿Tiene una brecha específica en su cartera? Es posible que necesite un mayor equilibrio en su cartera. ¿Está muy destinado a los fondos de bonos y necesita algunas acciones para equilibrar sus rendimientos, o viceversa? ¿Está invertido solo en inversiones con sede en los EE. UU. y no en acciones extranjeras?
Es importante conocer su cartera y situación financiera para que pueda evaluar qué fondo mutuo puede ser mejor para usted. Pero incluso cuando encuentre un tipo de fondo que le guste, también querrá evaluar qué fondos son mejores en algunas dimensiones.
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Pregúntate a ti mismo las siguientes preguntas:
- ¿Cuál es el historial a largo plazo del fondo? Un registro a largo plazo de mayor rendimiento (más de cinco o 10 años) es mejor que uno inferior. El historial a largo plazo del fondo es su mejor indicador de qué tan bien puede funcionar en el futuro.
- ¿Le ha ido bien al fondo solo en el último año o dos? Un fondo que ha tenido un rendimiento superior solo recientemente puede eventualmente volver a su récord a largo plazo. Los inversores a menudo persiguen un buen rendimiento, luego terminan comprando alto y casi inevitablemente vendiendo bajo.
- ¿Cuánto cobra el fondo por invertir? ¿Hay una carga de ventas? Es fácil evitar una carga de ventas, pero prácticamente todos los fondos mutuos cobran una proporción de gastos para cubrir los costos continuos del fondo y generar ganancias.
Algunos fondos (como los fondos indexados) invierten literalmente en las mismas acciones o bonos que otros fondos similares. Por lo tanto, puede encontrar el mismo "producto" por una relación de gastos más baja buscando. Por ejemplo, cualquier fondo basado en el índice Standard & Poor's 500 tendrá sustancialmente las mismas participaciones que otro, por lo que la base real de comparación son las tarifas del fondo. Como dice el viejo refrán de los inversores: "Las tarifas son seguras, pero los rendimientos no".”
tipos de fondos mutuos
Los fondos mutuos vienen en una variedad de tipos y se clasifican según el tipo de inversiones que poseen: fondos de acciones, fondos de bonos, fondos del mercado monetario, fondos equilibrados y fondos con fecha objetivo.
Fondos mutuos de acciones
Los fondos mutuos de acciones poseen acciones exclusivamente, lo que les da el potencial de una mayor volatilidad, tanto rendimientos generales más altos como rendimientos generales más bajos que otros tipos de fondos mutuos. Incluidos entre los fondos mutuos de acciones se encuentran algunos de los fondos indexados más populares, donde el fondo se basa en el índice Standard & Poor's 500 de las principales empresas con sede en los EE. UU. A partir de aquí, se pueden dividir en fondos centrados en acciones de crecimiento, acciones de valor o alguna combinación de las dos.
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fondos mutuos de bonos
Los fondos mutuos de bonos poseen exclusivamente bonos, lo que los hace generalmente menos volátiles que los fondos de acciones. Pero también es probable que brinden rendimientos más bajos con el tiempo que sus contrapartes basadas en acciones.
Fondos mutuos del mercado monetario
Estos fondos mutuos poseen valores seguros, como efectivo y deuda a muy corto plazo, lo que los hace generalmente más seguros que los fondos mutuos basados en acciones o bonos, pero también de menor rendimiento. Dicho esto, a diferencia de las cuentas del mercado monetario respaldadas por la FDIC en un banco, los fondos mutuos del mercado monetario pueden perder capital, lo que significa que es posible, aunque no probable, que no recupere toda su inversión.
fondos mutuos balanceados
Estos fondos mutuos pueden invertir en acciones, bonos e instrumentos del mercado monetario y, en general, pueden ofrecer una volatilidad más baja a cambio de rendimientos generales más bajos. La cantidad que se asigna a cada tipo de clase de activo depende del administrador de inversiones del fondo y sus expectativas de rendimiento.
Fondos mutuos con fecha objetivo
Los fondos mutuos con fecha objetivo son populares en las cuentas 401(k) y, por lo general, invierten en acciones, bonos e instrumentos del mercado monetario. Los inversores eligen cuándo quieren acceder a su dinero (por ejemplo, al jubilarse) y luego el fondo de fecha objetivo selecciona las inversiones que son apropiadas para ese período de tiempo, lo que reduce el riesgo a medida que el inversor se acerca a la fecha objetivo. Por lo general, esto significa que el fondo cambia las inversiones de acciones de mayor riesgo (pero de alto rendimiento) a bonos de menor riesgo con el tiempo.
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Alternativas a los fondos mutuos
- ETF: los fondos cotizados en bolsa, o ETF, son muy similares a los fondos mutuos, pero se negocian más como acciones. Seguirá comprando un fondo que contiene una cesta de valores, lo que le permitirá diversificarse, pero podrá comprar ese fondo durante todo el día de negociación. Los fondos mutuos solo se pueden comprar y vender a su valor liquidativo (NAV), que se calcula al final del día. Los ETF también se pueden comprar con inversiones más pequeñas que los fondos mutuos, que generalmente requieren una inversión mínima de unos pocos miles de dólares.
- Acciones individuales: también puede comprar una canasta de acciones individuales por su cuenta, pero esto puede requerir una inversión considerable más allá de lo que se necesita para invertir en fondos mutuos. Es posible que pueda crear una cartera utilizando acciones fraccionarias, pero podría ser difícil igualar la amplitud de las carteras que ofrecen los fondos mutuos sin una inversión significativa. Además, deberá investigar cada empresa que está comprando y comprender su posicionamiento financiero y competitivo para poder invertir con éxito. Si puede crear una cartera de acciones individuales, también deberá monitorearla y asegurarse de que las posiciones no crezcan o se reduzcan a niveles con los que no se sienta cómodo.
- Cuenta de ahorros de alto rendimiento: si está buscando una alternativa a los fondos mutuos del mercado monetario, es probable que una cuenta de ahorros de alto rendimiento sea una buena opción. Por lo general, recibirá intereses más allá de lo que está disponible en una cuenta corriente o de ahorros tradicional y, siempre que su cuenta esté en una institución asegurada por la FDIC, su dinero estará seguro hasta $250,000 por depositante, por banco.
