Mudarse de casa, hacer nuevos amigos y llegar a clase a tiempo son algunos de los grandes cambios que enfrentan los estudiantes universitarios después de la escuela secundaria. Con todo lo que enfrenta este nuevo grupo de adultos, es un milagro que haya tiempo para cualquier otra cosa, y mucho menos para invertir.
Pero, sorprendentemente, la universidad es una de las mejores oportunidades para comenzar a invertir. Incluso aquellos con solo un poco de efectivo pueden comenzar a construir una cartera, y puede ser una ventaja porque aprenderá a invertir, y a lidiar con algunas pérdidas inevitables, sin el riesgo de perder una gran suma de dinero.
Invertir como estudiante universitario: cómo empezar
Claro, la universidad puede ser uno de los momentos más desafiantes para conseguir el cambio extra solo para hacer las cosas que necesitas hacer, y mucho menos las cosas que quieres hacer. Pero no hace falta mucho dinero para entrar en el juego de las inversiones. Con todas las opciones gratuitas o de bajo costo disponibles en la actualidad, unos modestos $20 o $30 pueden ponerlo en el juego. Más importante aún, te hace pensar en invertir.
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La parte más difícil de comenzar a invertir es comenzar a pensar en usted mismo como un inversor, ya sea como propietario real de empresas que cotizan en bolsa o incluso como titular de varias criptomonedas.
Querrá adoptar la mentalidad a largo plazo de un propietario hacia sus participaciones, analizar periódicamente lo que sucede en el mercado y realizar movimientos que parezcan tener buenas posibilidades de dar sus frutos, por ejemplo. Aprender estas lecciones temprano, cuando no son costosas, es valioso.
Si bien solemos pensar que la inversión está reservada para los ricos, no tiene por qué ser así. Los estudiantes deben considerar cómo pueden usar la inversión para crear y asegurar su futuro financiero, incluso antes de comenzar sus carreras.
Aquí hay siete formas en que los estudiantes universitarios pueden comenzar a invertir, desde la súper segura hasta la audaz.
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1. Considere comenzar con una cuenta de ahorros de alto rendimiento o CD
Una de las formas más sencillas de aumentar sus ahorros es abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Estas cuentas pagan intereses sobre sus depósitos a tasas muy por encima de lo que está disponible a través de las cuentas corrientes o de ahorro tradicionales y, al mismo tiempo, le ofrecen la posibilidad de retirar dinero en cualquier momento. Y en 2024, las tasas de interés de este tipo de cuentas van en aumento.
Los ahorradores no suelen pensar en los productos bancarios (como las cuentas de ahorro de alto rendimiento, un certificado de depósito o un CD) como inversiones, pero lo son. Y son algunas de las alternativas más seguras que existen. Los CD le pagarán una tasa de interés fija por comprometer dinero en el banco durante un período de tiempo específico. Estas inversiones pueden ser un excelente lugar para estacionar dinero que no necesita hasta un momento específico en el futuro.
Por ejemplo, si tiene dinero para la matrícula del próximo año, probablemente lo quiera en una cuenta súper segura que no fluctúe con el mercado de valores. Un CD cumple con los requisitos precisamente para este tipo de requisitos.
2. Acude a un bróker gratuito o de bajo coste
No podría ser mucho más barato empezar si quieres invertir. Hay muchos corredores en línea impresionantes de bajo costo, como Fidelity Investments y Charles Schwab, que ofrecen operaciones gratuitas con acciones y ETF al mismo tiempo que brindan excelentes herramientas educativas y de investigación para comenzar. Fidelity y Schwab, por ejemplo, obtuvieron las mejores calificaciones en estas áreas y se destacaron por su servicio general al cliente y facilidad de uso para los inversores.
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Pero si quiere ir todo gratis, ideal para estudiantes universitarios que buscan reducir costos, entonces puede recurrir a Robinhood. Robinhood El principal punto de venta es que es gratis para operar en la plataforma, incluidas las opciones y las criptomonedas. Robinhood Gold también proporciona investigación de Morningstar por un precio relativamente bajo de $5 al mes. Con una elegante aplicación móvil de comercio en cualquier lugar, Robinhood es una excelente opción para aquellos que buscan reducir los costos al mínimo.
Webull es otra opción para el inversor particularmente consciente de los costos. Webull, como Robinhood, también ofrece operaciones sin comisiones, pero tiene más opciones de atención al cliente y ofrece cuentas de jubilación que Robinhood no.
3. Invierte un poco cada mes
Si opta por un corredor sin comisiones, puede invertir cantidades modestas cada mes y no tener su capital consumido por las tarifas. Por lo tanto, se destina más dinero a sus acciones o fondos. Puede ahorrar incluso $ 20 o $ 30 por mes y comenzar a ver el dinero en acción en el mercado de valores. Varios corredores ahora también ofrecen a los inversores la posibilidad de comprar fracciones de una acción.
Es esencial comenzar independientemente de lo que esté haciendo la economía. Es probable que esté más motivado para seguir el mercado incluso con una cantidad modesta invertida. Y lo que es más importante, puede comenzar a pensar en sí mismo como un inversionista. Tener dinero invertido también lo alienta a realizar investigaciones y analizar sus tenencias. Entonces, comenzar con solo un poco puede ser beneficioso.
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4. Compre un fondo indexado S&P 500
Una de las maneras más fáciles para que un inversionista comience es comprar un fondo indexado, y muchos de los fondos indexados más populares se basan en los índices Standard & Poor's 500 de las grandes empresas estadounidenses. Un fondo indexado posee acciones de todas las acciones del índice, cientos en el caso del S&P 500. El fondo está muy diversificado al tener tantas acciones en varias industrias y, por lo general, ofrece menos retornos de volatilidad que poseer acciones individuales.
Otra ventaja de un fondo indexado es que no tiene que saber mucho para empezar. Comprar un fondo índice S&P 500 es como comprar el mercado; obtendrá la rentabilidad del mercado. Es una excelente manera de aprender cómo funciona la inversión, y es la estrategia recomendada para la mayoría de los inversores por el legendario inversor y multimillonario Warren Buffett.
5. Regístrese en un robo-asesor
Si no está listo para elegir acciones individuales o incluso un fondo indexado, puede optar por un asesor automático. Un robo-asesor crea automáticamente una cartera para usted, comprando una selección de fondos en función de su horizonte temporal y cuán agresivo desea ser con sus inversiones. Los inversores principiantes pueden comenzar con muy poco dinero, incluso $ 20 pueden ayudarlo, y puede agregar dinero gradualmente sin costos de transacción adicionales.
Por sus servicios, los asesores robóticos suelen cobrar un porcentaje de sus activos, a menudo el 0,25 por ciento anual, aunque algunos no cobran la tarifa para las cuentas pequeñas. Wealthfront y Betterment son dos de los robo-asesores más grandes que alcanzan este precio.
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Por lo general, no pagará ninguna tarifa adicional al asesor, aunque los fondos en los que invierte generalmente tienen tarifas basadas en la cantidad que posee. A menudo, también obtendrá otros beneficios del asesor, incluidas tasas de interés atractivas en las cuentas de efectivo, y por lo general no tendrá que bloquear su dinero.
6. Acude a una aplicación de inversión
Una forma de simplificar aún más el proceso de inversión es con una aplicación de inversión. Una aplicación móvil popular que puede ayudar aquí es Stash, que le permite comprar algunas acciones individuales o una selección de ETF. Solo se necesitan $ 5 para comenzar, y la cuenta básica cuesta $ 1 mensual. Si no sabes cómo empezar a invertir pero quieres aprender y hacerlo tú mismo, Stash te ayudará.
Otra aplicación de inversión popular es Acorns, y está en nuestra lista de las mejores aplicaciones de inversión debido a lo fácil que es usarla. Con Acorns, vincula una tarjeta de débito o crédito, y luego la aplicación redondea las compras al próximo dólar e invierte esa diferencia en una de las pocas carteras de ETF. Acorns ofrece una membresía básica todo en uno por $3 al mes y una versión familiar a $5 al mes.
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7. Abra una cuenta IRA
Puede sonar como si te estuvieras apresurando al pensar en una IRA mientras estabas en la universidad. Pero una IRA en realidad puede ser una excelente oportunidad para construir sus ahorros futuros si está ganando dinero con un trabajo, como muchos estudiantes. Una cuenta IRA le permite diferir los impuestos sobre cualquier ganancia o dividendo y deducir sus contribuciones de su ingreso imponible, ahorrándole dinero en impuestos. Además, cuanto antes comience a invertir en una cuenta con ventajas impositivas, más tiempo podrá usar el poder de la capitalización para maximizar su cuenta.
Una cuenta IRA Roth puede ser otra excelente manera de comenzar a invertir para la jubilación. Las contribuciones a las cuentas IRA Roth se realizan con dólares después de impuestos, por lo que no habrá ahorros impositivos inmediatos, pero sus retiros durante la jubilación estarán libres de impuestos. Al hacer contribuciones en la universidad (y probablemente pagando una tasa impositiva de ingresos bajos), evitará una mayor factura de impuestos en el futuro cuando es probable que sus ingresos paguen más impuestos. Al igual que con una IRA tradicional, sus inversiones podrán capitalizarse libres de impuestos en una IRA Roth.
Esas ventajas pueden ser una victoria fácil con un poco de esfuerzo.
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Resumen
El punto más importante para los estudiantes universitarios que buscan invertir es también el más urgente: comience hoy. Cuanto antes aprenda sobre el mercado, antes podrá comenzar a planificar su futuro financiero. Los estudiantes pueden comenzar con cantidades modestas de dinero y, con suerte, aumentar su conocimiento y su cartera.
Recuerde que un enfoque mesurado tiene sentido cuando recién está comenzando. Ir "all-in" en una acción o clase de activo en particular es particularmente riesgoso y podría exponerlo a pérdidas considerables en caso de una caída. La volatilidad viene con la mayoría de las inversiones, y aprender a lidiar con las emociones que crea es una parte integral del proceso de aprendizaje.
