La inversión a menudo se puede dividir en unas pocas reglas simples que los inversores pueden seguir para tener éxito. Pero el éxito puede depender tanto de qué hacer como de qué no hacer. Además de eso, nuestras emociones arrojan una llave en todo el proceso. Si bien todos saben que es necesario “comprar barato y vender caro”, nuestro temperamento a menudo nos lleva a vender barato y comprar caro.
Por lo tanto, es clave desarrollar un conjunto de “reglas de oro” que te guíen en los momentos difíciles. Cualquiera puede ganar dinero cuando el mercado está subiendo. Pero cuando el mercado se agita, los inversores que tienen éxito y prosperan son aquellos que tienen un plan a largo plazo que funciona.
Aquí hay 10 reglas de inversión de oro para convertirte en un inversor más exitoso y, con suerte, rico.
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- 1. Nunca pierdas dinero
- 2. Piensa como un propietario
- 3. Cíñete a tu proceso
- 4. Compra cuando todo el mundo tiene miedo
- 5. Mantén tu disciplina de inversión
- 6. Mantente diversificado
- 7. Evita cronometrar el mercado
- 8. Entiende todo en lo que inviertes
- 9. Revisa tu plan de inversión regularmente
- 10. Mantente en el juego, ten un fondo de emergencia
Regla No. 1 – Nunca pierdas dinero
Comencemos con algunos consejos eternos del legendario inversionista Warren Buffett, quien dijo: “La regla número 1 es nunca perder dinero. La regla número 2 es nunca olvidar la regla número 1”. El consejo del Oráculo de Omaha destaca la importancia de evitar pérdidas en tu cartera. Cuando tienes más dinero en tu cartera, puedes ganar más dinero con él. Por lo tanto, una pérdida perjudica tu futuro poder adquisitivo.
Por supuesto, es fácil decir que no hay que perder dinero. Lo que la regla de Buffett significa esencialmente es que no te encantes con las ganancias potenciales de una inversión, sino que busques sus desventajas. Si no obtienes suficiente ventaja para tus riesgos, es posible que la inversión no valga la pena. Esa es una de las razones por las que muchos inversores ahora evitan los bonos a largo plazo. Concéntrate primero en las desventajas, aconseja Buffett.
Regla No. 2 – Piensa como un dueño
“Piensa como un propietario”, dice Chris Graff, codirector de inversiones de RMB Capital. “Recuerda que estás invirtiendo en negocios, no solo en acciones.”
Si bien muchos inversores tratan las acciones como si fueran juegos de azar, las empresas reales respaldan esas acciones. Las acciones son un interés de propiedad fraccional en un negocio.
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A medida que el negocio se desempeñe bien o mal con el tiempo, es probable que las acciones de la empresa sigan la dirección de su rentabilidad.
“Sé consciente de tu motivación al invertir”, dice Christopher Mizer, director ejecutivo de Vivaris Capital en La Jolla, California. “¿Estás invirtiendo o apostando? Invertir implica un análisis de los fundamentos, la valoración y una opinión sobre cómo se comportará la empresa en el futuro.”
“Asegúrate de que el equipo de administración sea fuerte y esté alineado con los intereses de los accionistas y que la empresa esté en una posición financiera y competitiva sólida”, dice Graff.
Regla n.º 3: apégate a tu proceso
“Los mejores inversores desarrollan un proceso consistente y exitoso a lo largo de muchos ciclos de mercado”, dice Sam Hendel, presidente de Easterly Investment Partners. “No te desvíes de lo probado y verdadero, incluso si hay desafíos a corto plazo que te hacen dudar de ti mismo.”
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Una de las mejores estrategias para los inversores es un enfoque de compra y retención a largo plazo. Por ejemplo, puedes comprar fondos de acciones regularmente en un 401(k) y luego mantenerlos durante décadas. Pero puede ser fácil desviarse de tu plan cuando el mercado se vuelve volátil porque estás perdiendo dinero temporalmente. No lo hagas.
Regla n.° 4: compra cuando todos tengan miedo
Cuando el mercado está a la baja, los inversores a menudo venden o simplemente dejan de prestarle atención. Pero ahí es cuando las gangas salen a la luz. Es cierto: el mercado de valores es el único mercado donde las mercancías se ponen a la venta, y todo el mundo tiene demasiado miedo de comprar. Buffett dijo: “Sé temeroso cuando otros sean codiciosos, y codicioso cuando otros sean temerosos.”
La buena noticia si eres un inversionista 401(k) es que una vez que configuras tu cuenta, no tienes que hacer nada más para continuar comprando. Esta estructura mantiene tus emociones fuera del juego.
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Regla n.° 5: mantén tu disciplina de inversión
Los inversores deben continuar ahorrando con el tiempo, en climas difíciles y buenos, incluso si solo pueden ahorrar un poco. Al continuar invirtiendo regularmente, adquirirás el hábito de vivir por debajo de tus posibilidades, incluso mientras acumulas activos en tu cartera con el tiempo.
El 401(k) es ideal para esta disciplina porque automáticamente toma dinero de tu cheque de pago sin que tengas que decidir. También es esencial elegir tus inversiones con habilidad: aquí te indicamos cómo seleccionar tus inversiones 401(k).
Regla No. 6 – Mantente diversificado
Mantener tu cartera diversificada es vital para reducir el riesgo. Tener tu cartera en solo una o dos acciones no es seguro, sin importar qué tan bien te haya ido. Así que los expertos aconsejan distribuir tus inversiones en una cartera diversificada.
“Si tuviera que elegir una estrategia a tener en cuenta al invertir, sería la diversificación”, dice Mindy Yu, exdirectora de inversiones de Stash. “La diversificación puede ayudar a capear los altibajos del mercado de valores.”
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La buena noticia: la diversificación puede ser fácil de lograr. Una inversión en un fondo del índice Standard & Poor’s 500, que posee cientos de inversiones en las principales empresas de Estados Unidos, proporciona una diversificación inmediata para una cartera. Si deseas diversificarte más, puedes agregar un fondo de bonos u otras opciones, como un fondo inmobiliario que puede funcionar de manera diferente en varios climas económicos.
Regla No. 7 – Evita cronometrar el mercado
Los expertos aconsejan habitualmente a los clientes que eviten intentar cronometrar el mercado, es decir, tratar de comprar o vender en el momento adecuado, como se populariza en la televisión y las películas. En su lugar, habitualmente hacen referencia al dicho: “El tiempo en el mercado es más importante que el tiempo del mercado”. La idea es que debes permanecer invertido para obtener rendimientos sólidos y evitar entrar y salir del mercado.
Y eso es lo que recomienda Veronica Willis, analista de estrategia de inversión del Wells Fargo Investment Institute: “Los mejores y los peores días suelen estar juntos y ocurren cuando los mercados están en su punto más volátil, durante un mercado bajista o una recesión económica. Un inversor necesitaría la precisión de un experto para estar en el mercado un día, fuera del mercado al día siguiente y de nuevo al día siguiente.”
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Los expertos generalmente aconsejan comprar regularmente para aprovechar el costo promedio del dólar.
Regla No. 8 – Entiende todo en lo que inviertes
“No inviertas en un producto que no comprendes y asegúrate de que se te hayan informado los riesgos antes de invertir”, dice Chris Rawley, fundador y director ejecutivo de Harvest Returns, un mercado fintech para invertir en agricultura.
Independientemente de lo que estés invirtiendo, debes comprender cómo funciona. Si estás comprando una acción, necesitas saber por qué tiene sentido hacerlo y cuándo es probable que la acción genere ganancias. Si estás comprando un fondo, quieres comprender su historial y costos, entre otras cosas. Si estás comprando una anualidad, es vital comprender cómo funciona la anualidad y cuáles son tus derechos.
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Regla n.° 9: revisa tu plan de inversión regularmente
Si bien puede ser una buena idea establecer un plan de inversión sólido y luego solo jugar con él, es recomendable revisar tu plan regularmente para ver si aún se ajusta a tus necesidades. Puedes hacer esto siempre que verifiques tus cuentas con fines impositivos.
“Sin embargo, recuerda que tu primer plan financiero no será el último”, dice Kevin Driscoll, vicepresidente de servicios de asesoría de Navy Federal Financial Group en el área de Pensacola. “Puedes ver tu plan y debes revisarlo anualmente, especialmente cuando alcanzas hitos como formar una familia, mudarte o cambiar de trabajo.”
Regla No. 10 – Mantente en el juego, ten un fondo de emergencia
Debes tener un fondo de emergencia, no solo para ayudarte en tiempos difíciles, sino también para que puedas permanecer invertido a largo plazo.
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“Mantén el 5 por ciento de tus activos en efectivo porque los desafíos ocurren en la vida”, dice Craig Kirsner, presidente de servicios de planificación para la jubilación en Stuart Estate Planning Wealth Advisors en Pompano Beach, Florida. Y agrega: “Tiene sentido tener al menos seis meses de gastos en tu cuenta de ahorros.”
Si debes vender algunas de tus inversiones durante un momento difícil, a menudo es probable que sea cuando están bajas. Un fondo de emergencia puede ayudarte a permanecer en el juego de inversiones por más tiempo. A corto plazo (menos de tres años), el dinero que podrías necesitar debe permanecer en efectivo, idealmente en una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento o tal vez en un CD. Compara precios para obtener la mejor oferta.
Resumen
Invertir bien consiste en hacer lo correcto y evitar lo incorrecto. Y en medio de todo eso, es esencial controlar tu temperamento para que puedas motivarte a hacer las cosas correctas, incluso cuando se sientan riesgosas o inseguras.
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