La inversión a menudo se puede dividir en unas pocas reglas simples que los inversores pueden seguir para tener éxito. Pero el éxito puede depender tanto de qué hacer como de qué no hacer. Además de eso, nuestras emociones arrojan una llave en todo el proceso. Si bien todos saben que es necesario "comprar barato y vender caro", nuestro temperamento a menudo nos lleva a vender barato y comprar caro.
Por lo tanto, es clave desarrollar un conjunto de "reglas de oro" que lo guíen en los momentos difíciles. Cualquiera puede ganar dinero cuando el mercado está subiendo. Pero cuando el mercado se agita, los inversores que tienen éxito y prosperan son aquellos que tienen un plan a largo plazo que funciona.
Aquí hay 10 reglas de inversión de oro para convertirlo en un inversor más exitoso y, con suerte, rico.
- 1. Nunca pierdas dinero
- 2. Piensa como un propietario
- 3. Cíñete a tu proceso
- 4. Compra cuando todo el mundo tiene miedo
- 5. Mantén tu disciplina de inversión
- 6. Mantente diversificado
- 7. Evite cronometrar el mercado
- 8. Entiende todo en lo que inviertes
- 9. Revise su plan de inversión regularmente
- 10. Manténgase en el juego, tenga un fondo de emergencia
Regla No. 1 – Nunca pierdas dinero
Comencemos con algunos consejos eternos del legendario inversionista Warren Buffett, quien dijo: “La regla número 1 es nunca perder dinero. La regla número 2 es nunca olvidar la regla número 1”. El consejo del Oráculo de Omaha destaca la importancia de evitar pérdidas en su cartera. Cuando tiene más dinero en su cartera, puede ganar más dinero con él. Por lo tanto, una pérdida perjudica su futuro poder adquisitivo.
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Por supuesto, es fácil decir que no hay que perder dinero. Lo que la regla de Buffett significa esencialmente es que no se encante con las ganancias potenciales de una inversión, sino que busque sus desventajas. Si no obtiene suficiente ventaja para sus riesgos, es posible que la inversión no valga la pena. Esa es una de las razones por las que muchos inversores ahora evitan los bonos a largo plazo. Concéntrese primero en las desventajas, aconseja Buffett.
Regla No. 2 – Piensa como un dueño
“Piense como un propietario”, dice Chris Graff, codirector de inversiones de RMB Capital. “Recuerde que está invirtiendo en negocios, no solo en acciones.”
Si bien muchos inversores tratan las acciones como si fueran juegos de azar, las empresas reales respaldan esas acciones. Las acciones son un interés de propiedad fraccional en un negocio.
A medida que el negocio se desempeñe bien o mal con el tiempo, es probable que las acciones de la empresa sigan la dirección de su rentabilidad.
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“Sea consciente de su motivación al invertir”, dice Christopher Mizer, director ejecutivo de Vivaris Capital en La Jolla, California. “¿Estás invirtiendo o apostando? Invertir implica un análisis de los fundamentos, la valoración y una opinión sobre cómo se comportará la empresa en el futuro.”
“Asegúrese de que el equipo de administración sea fuerte y esté alineado con los intereses de los accionistas y que la empresa esté en una posición financiera y competitiva sólida”, dice Graff.
Regla n.º 3: apégate a tu proceso
“Los mejores inversores desarrollan un proceso consistente y exitoso a lo largo de muchos ciclos de mercado”, dice Sam Hendel, presidente de Easterly Investment Partners. “No te desvíes de lo probado y verdadero, incluso si hay desafíos a corto plazo que te hacen dudar de ti mismo.”
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Una de las mejores estrategias para los inversores es un enfoque de compra y retención a largo plazo. Por ejemplo, puede comprar fondos de acciones regularmente en un 401 (k) y luego mantenerlos durante décadas. Pero puede ser fácil desviarse de su plan cuando el mercado se vuelve volátil porque está perdiendo dinero temporalmente. no lo hagas.
Regla n.° 4: compre cuando todos tengan miedo
Cuando el mercado está a la baja, los inversores a menudo venden o simplemente dejan de prestarle atención. Pero ahí es cuando las gangas salen a la luz. Es cierto: el mercado de valores es el único mercado donde las mercancías se ponen a la venta, y todo el mundo tiene demasiado miedo de comprar. Buffett dijo: “Sé temeroso cuando otros sean codiciosos, y codicioso cuando otros sean temerosos.”
La buena noticia si es un inversionista 401(k) es que una vez que configura su cuenta, no tiene que hacer nada más para continuar comprando. Esta estructura mantiene sus emociones fuera del juego.
Regla n.° 5: mantenga su disciplina de inversión
Los inversores deben continuar ahorrando con el tiempo, en climas difíciles y bien, incluso si solo pueden ahorrar un poco. Al continuar invirtiendo regularmente, adquirirá el hábito de vivir por debajo de sus posibilidades, incluso mientras acumula activos en su cartera con el tiempo.
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El 401(k) es ideal para esta disciplina porque automáticamente toma dinero de tu cheque de pago sin que tengas que decidir. También es esencial elegir sus inversiones con habilidad: aquí le indicamos cómo seleccionar sus inversiones 401(k).
Regla No. 6 – Manténgase diversificado
Mantener su cartera diversificada es vital para reducir el riesgo. Tener su cartera en solo una o dos acciones no es seguro, sin importar qué tan bien le haya ido. Así que los expertos aconsejan distribuir sus inversiones en una cartera diversificada.
“Si tuviera que elegir una estrategia a tener en cuenta al invertir, sería la diversificación”, dice Mindy Yu, exdirectora de inversiones de Stash. “La diversificación puede ayudar a capear los altibajos del mercado de valores.”
La buena noticia: la diversificación puede ser fácil de lograr. Una inversión en un fondo del índice Standard & Poor's 500, que posee cientos de inversiones en las principales empresas de Estados Unidos, proporciona una diversificación inmediata para una cartera. Si desea diversificarse más, puede agregar un fondo de bonos u otras opciones, como un fondo inmobiliario que puede funcionar de manera diferente en varios climas económicos.
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Regla No. 7 – Evite cronometrar el mercado
Los expertos aconsejan habitualmente a los clientes que eviten intentar cronometrar el mercado, es decir, tratar de comprar o vender en el momento adecuado, como se populariza en la televisión y las películas. En su lugar, habitualmente hacen referencia al dicho: "El tiempo en el mercado es más importante que el tiempo del mercado". La idea es que debe permanecer invertido para obtener rendimientos sólidos y evitar entrar y salir del mercado.
Y eso es lo que recomienda Veronica Willis, analista de estrategia de inversión del Wells Fargo Investment Institute: “Los mejores y los peores días suelen estar juntos y ocurren cuando los mercados están en su punto más volátil, durante un mercado bajista o una recesión económica. Un inversor necesitaría la precisión de un experto para estar en el mercado un día, fuera del mercado al día siguiente y de nuevo al día siguiente.”
Los expertos generalmente aconsejan comprar regularmente para aprovechar el costo promedio del dólar.
Regla No. 8 – Entiende todo en lo que inviertes
“No invierta en un producto que no comprende y asegúrese de que se le hayan informado los riesgos antes de invertir”, dice Chris Rawley, fundador y director ejecutivo de Harvest Returns, un mercado fintech para invertir en agricultura.
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Independientemente de lo que esté invirtiendo, debe comprender cómo funciona. Si está comprando una acción, necesita saber por qué tiene sentido hacerlo y cuándo es probable que la acción genere ganancias. Si está comprando un fondo, desea comprender su historial y costos, entre otras cosas. Si está comprando una anualidad, es vital comprender cómo funciona la anualidad y cuáles son sus derechos.
Regla n.° 9: revise su plan de inversión con regularidad
Si bien puede ser una buena idea establecer un plan de inversión sólido y luego solo jugar con él, es recomendable revisar su plan regularmente para ver si aún se ajusta a sus necesidades. Puede hacer esto siempre que verifique sus cuentas con fines impositivos.
“Sin embargo, recuerde que su primer plan financiero no será el último”, dice Kevin Driscoll, vicepresidente de servicios de asesoría de Navy Federal Financial Group en el área de Pensacola. “Puede ver su plan y debe revisarlo anualmente, especialmente cuando alcanza hitos como formar una familia, mudarse o cambiar de trabajo.”
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Regla No. 10 – Manténgase en el juego, tenga un fondo de emergencia
Debe tener un fondo de emergencia, no solo para ayudarlo en tiempos difíciles, sino también para que pueda permanecer invertido a largo plazo.
“Mantenga el 5 por ciento de sus activos en efectivo porque los desafíos ocurren en la vida”, dice Craig Kirsner, presidente de servicios de planificación para la jubilación en Stuart Estate Planning Wealth Advisors en Pompano Beach, Florida. Y agrega: “Tiene sentido tener al menos seis meses de gastos en su cuenta de ahorros.”
Si debe vender algunas de sus inversiones durante un momento difícil, a menudo es probable que sea cuando están bajas. Un fondo de emergencia puede ayudarlo a permanecer en el juego de inversiones por más tiempo. A corto plazo (menos de tres años), el dinero que podría necesitar permanecer en efectivo, idealmente en una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento o tal vez en un CD. Compara precios para obtener la mejor oferta.
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Resumen
Invertir bien consiste en hacer lo correcto y evitar lo incorrecto. Y en medio de todo eso, es esencial controlar su temperamento para que pueda motivarse a sí mismo a hacer las cosas correctas, incluso cuando se sientan riesgosas o inseguras.
