Antes de invertir su dinero, probablemente se esté preguntando cuánto va a ganar. Esto se conoce como la tasa de retorno. La tasa de rendimiento se expresa como un porcentaje de la cantidad total que invirtió. Si invierte $ 1,000 y recupera su inversión original más $ 100 adicionales en intereses, ha obtenido un rendimiento del 10 por ciento.
Sin embargo, los números no siempre cuentan la historia completa. También deberá pensar en cuánto tiempo planea mantener el dinero invertido, cómo se han comportado históricamente sus opciones de inversión y cómo afectará la inflación a sus resultados finales.
Estadísticas clave de retorno de la inversión
Cuando intente obtener el mejor rendimiento de su inversión, es probable que comience a analizar muchos datos. Un buen lugar para comenzar es mirar la última década de rendimiento de algunas de las inversiones más comunes.:
- Rentabilidad media anual de las acciones: 16,63%
- Rentabilidad media anual de las acciones internacionales: 7,39%
- Rentabilidad media anual de los bonos: 3,05%
- Rentabilidad media anual del oro: -0,21%
- Rentabilidad media anual de los inmuebles: 11,72%
- Rentabilidad media anual de los CD: 0,40%
¿Qué es un buen retorno de la inversión?
No existe una respuesta simple para definir un buen retorno de una inversión. Necesitará contexto adicional sobre el riesgo que está aceptando con la inversión y la cantidad de tiempo que necesitará para obtener la recompensa.
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Digamos que necesita que lo lleven al aeropuerto. Faltan 30 minutos y estás un poco retrasado. Un amigo promete llevarte allí en 15 minutos, pero el viaje implica conducir a 100 mph, saltarse los semáforos en rojo, entrar y salir del tráfico y temer por tu vida. ¿Ese “retorno” de 15 minutos de su tiempo realmente valió la pena el viaje de los nudillos blancos que vino con los riesgos de un accidente y lesiones? Probablemente no.
Ahora, piense en un ejemplo financiero real: un rendimiento del 2 por ciento. Esto puede no parecer impresionante, pero supongamos que ganó ese 2 por ciento en una cuenta de ahorros de alto rendimiento asegurada por el gobierno federal. En ese caso, es una muy buena rentabilidad ya que no tenías que aceptar ningún riesgo. Si esa cifra del 2 por ciento se produjo después de que pasaste el año pasado siguiendo los foros de Reddit para buscar las últimas existencias de memes, tu retorno no parece tan bueno. Tuviste que aceptar un montón de riesgo mientras probablemente perdías mucho sueño durante cada gran cambio de valoración.
Inversiones a largo plazo frente a inversiones a corto plazo
Cuando se trata de invertir, el adagio de "el tiempo es dinero" suena cierto: cuanto más tiempo deje su dinero invertido, más debería esperar ganar. Las inversiones a largo plazo, ideales para la jubilación y la creación de riqueza, le brindan una pista más amplia para hacer frente a los altibajos, mientras que las inversiones a corto plazo, las mejores para necesidades inmediatas como un fondo de emergencia o el pago inicial de una casa, suelen ser más seguras. con una tasa de retorno promedio más baja.
Ejemplos de inversión a largo plazo
- Cepo: Desde OPI recientes hasta acciones de primer orden de larga duración, invertir en acciones le brinda la oportunidad de cosechar las recompensas del crecimiento de una empresa. Tenga en cuenta que también será parte de las pérdidas de la empresa durante tiempos difíciles y malos informes de ganancias trimestrales.
- Bienes raíces: ya sea que esté comprando una casa para vivir o comprando otra propiedad para alquilar, los bienes raíces pueden ser una inversión atractiva a largo plazo. Los precios de la vivienda tienden a subir con el tiempo, aunque no son inmunes a los ciclos de auge y caída.
- Fondos de fecha objetivo: Denominados apropiadamente, estos fondos invierten en una combinación de clases de activos (acciones, bonos y otras oportunidades) con una fecha de finalización específica para ayudarlo a ajustar automáticamente su perfil de riesgo a medida que se acerca la fecha objetivo. Estos son especialmente adecuados para el objetivo a largo plazo de la jubilación.
Ejemplos de inversión a corto plazo
- Guardando cuentas: Poner dinero en una cuenta de ahorros también puede pagar con algún interés adicional. No ganará mucho ya que tiene la capacidad de retirar los fondos en cualquier momento y la protección del seguro de la FDIC, pero algunos bancos en línea pagarán tasas superiores a la media.
- Certificados de depósito: esta es una de las inversiones de menor riesgo, ya que correrá muy poco riesgo con un CD tradicional. Al aceptar mantener su dinero bajo llave durante un período de tiempo determinado (6 meses o 18 meses, por ejemplo), un banco o cooperativa de crédito le pagará una tasa de interés ligeramente más alta.
- Letras del Tesoro: El Departamento del Tesoro de EE. UU. emite bonos para ayudar a financiar las necesidades de gasto del gobierno, y las letras del Tesoro tienen los plazos de vencimiento más cortos: desde cuatro semanas hasta un año.
¿Qué pasa si su inversión está por debajo de su promedio?
Si sus inversiones no están a la altura de las expectativas, siga una regla esencial: no entre en pánico. Un año, el mercado de valores podría haber subido un 14 por ciento. Dos años más tarde, podría haber bajado más del 35 por ciento (como sucedió en 2008). Ganar el promedio significa tomar lo bueno con lo malo, dejar su dinero invertido y reinvertir todas las distribuciones, incluso cuando el índice tiene un rendimiento bajo.
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Las acciones, los bienes raíces y otras inversiones de mayor riesgo pueden generar rendimientos negativos en períodos cortos de tiempo. Sin embargo, durante períodos de tiempo más largos, estas inversiones pueden recuperar el terreno perdido y generar el mayor retorno de la inversión que atrajo su atención en primer lugar.
Comprender el impacto de la inflación en su rendimiento
También debe prestar mucha atención a la tasa de inflación para obtener una imagen real de lo que su inversión realmente puede comprar. Si obtuvo un rendimiento del 5 por ciento sobre una inversión durante un período en el que la inflación aumentó un 5 por ciento, el rendimiento después de la inflación, o real, en su rendimiento sobre la inversión es cero.
Las inversiones en efectivo a menudo van a la zaga o, en el mejor de los casos, siguen el ritmo de la inflación. Si mantiene todo su dinero en CD y una cuenta de ahorros durante décadas, la cantidad de dinero en su cuenta aumentará, pero el poder adquisitivo de ese dinero probablemente se reducirá. Por lo tanto, para objetivos de inversión a largo plazo como la jubilación, una fuerte asignación a acciones, particularmente en la primera parte de su carrera profesional, es una forma comprobada de superar la inflación y crear riqueza. Y en tiempos en que la inflación es aún más alta, es importante comprender las mejores inversiones para protegerse contra ese poder adquisitivo que se desinfla.
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La línea de fondo
“¿Qué es un buen ROI?” no tiene una respuesta única para todos. Para comprender con precisión cómo se acumula su rendimiento, debe tener una imagen holística de los obstáculos y riesgos en el camino. Y recuerde que cuando habla de invertir, significa que está mirando el panorama general y todas las posibilidades a largo plazo que tiene frente a usted, no operando en función de las últimas noticias y movimientos del mercado. Al diversificar su cartera en varios activos y mantener esos activos durante períodos difíciles, podrá optimizar su retorno de la inversión en función de los riesgos que esté dispuesto a asumir.
