Los fondos indexados Standard & Poor's 500 se encuentran entre las inversiones más populares de la actualidad, y no es de extrañar por qué. El índice S&P 500 en el que se basan estos fondos ha arrojado un rendimiento promedio de alrededor del 10 por ciento anual a lo largo del tiempo y representa a cientos de las mejores empresas de Estados Unidos. Con un fondo de índice S&P 500 usted es dueño del mercado, en lugar de tratar de ganarle.
De hecho, el legendario inversor Warren Buffett ha aconsejado durante mucho tiempo a los inversores que compren y mantengan un fondo índice S&P 500. Entonces, si está considerando uno para su cartera, esto es lo que necesita saber para comenzar.
Temas tratados en esta página
- Explicación de los fondos indexados
- Cómo comprar un fondo índice S&P 500
- ¿Qué es el S&P 500?
- ¿Por qué a los inversores les gustan los fondos indexados S&P 500?
Explicación de los fondos indexados
Un fondo indexado es un tipo de fondo de inversión, ya sea un fondo mutuo o un ETF, que se basa en un índice. Un índice es una colección preestablecida de acciones, y un fondo indexado simplemente imita la composición de las acciones en el índice, en lugar de tratar de elegir qué acciones tendrán un rendimiento superior. Entonces, un fondo indexado es una inversión administrada pasivamente, que solo ajusta sus participaciones cuando cambia el índice subyacente.
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Un fondo indexado generalmente se crea en torno a un tema específico. Por ejemplo, hay índices para empresas en función de su ubicación geográfica (como EE. UU.), su tamaño (grandes empresas, como en el S&P 500), su sector (como semiconductores o atención médica) o si pagan dividendos. Un índice también puede consistir solo en bonos, o solo en bonos de cierta calidad y duración.
Cómo invertir en un fondo indexado S&P 500
Es sorprendentemente fácil comprar un fondo S&P 500. Puede configurar su cuenta para comprar el fondo indexado en piloto automático, por lo que casi nunca tendrá que monitorear la cuenta, o puede ingresar sus operaciones manualmente.
1. Encuentre su fondo indexado S&P 500
En realidad, es fácil encontrar un fondo de índice S&P 500, incluso si recién está comenzando a invertir.
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Parte de la belleza de los fondos indexados es que un fondo indexado tendrá exactamente las mismas acciones y ponderaciones que otro fondo basado en el mismo índice. En ese sentido, sería como elegir entre cinco restaurantes McDonald's que sirven exactamente la misma comida: ¿con cuál irías? Probablemente seleccionaría el restaurante con el precio más bajo y, por lo general, sucede lo mismo con los fondos indexados.
Estos son dos criterios clave para seleccionar su fondo:
- Índice de gastos: Para determinar si un fondo es económico, querrá ver su relación de gastos. Ese es el coste que te cobrará la gestora del fondo a lo largo del año por gestionar el fondo.
- Carga de ventas: si está invirtiendo en fondos mutuos, también querrá ver si el administrador del fondo le cobra una carga de ventas, que es un nombre elegante para una comisión de ventas. Querrá evitar este tipo de gastos por completo, especialmente cuando compre un fondo indexado. Los ETF no cobran una carga de ventas.
Los fondos indexados S&P 500 tienen algunos de los índices de gastos más bajos del mercado. La inversión indexada ya es menos costosa que casi cualquier otro tipo de inversión, incluso si no selecciona el fondo más barato. Muchos fondos indexados del S&P 500 cobran menos del 0,10 por ciento anual. En otras palabras, a esa tasa pagarás solo $10 anuales por cada $10,000 que hayas invertido en el fondo.
Algunos fondos son incluso menos costosos que eso. Aquí hay cinco de los mejores fondos del índice S&P 500, incluido uno que es completamente gratuito.
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Al invertir, pagar más no siempre se traduce en mejores rendimientos. De hecho, la relación entre comisiones y rendimientos suele invertirse. Dado que estos fondos son en gran parte iguales, su elección no es una decisión de "hacer o deshacer": puede esperar obtener el rendimiento del índice, sea lo que sea, menos la relación de gastos o cualquier tarifa que esté pagando. Así que los costos son una consideración importante aquí.
Seleccione su fondo y observe su símbolo de cotización, un código alfabético de tres a cinco letras.
2. Vaya a su cuenta de inversión o abra una nueva
Una vez que haya seleccionado su fondo indexado, querrá acceder a su cuenta de inversión, ya sea una 401(k), una IRA o una cuenta de corretaje sujeta a impuestos regular. Estas cuentas le brindan la posibilidad de comprar fondos mutuos o ETF, e incluso puede comprar acciones y bonos más adelante, si así lo decide.
Si no tiene una cuenta, deberá abrir una, lo que puede hacer en 15 minutos o menos. Querrá uno que coincida con el tipo de inversiones que planea hacer. Si está comprando un fondo mutuo, intente encontrar un corredor que le permita negociar su fondo mutuo sin una tarifa de transacción. Si está comprando un ETF, busque un corredor que ofrezca ETF sin comisiones, una práctica que se ha convertido en la norma.
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Los mejores corredores ofrecen miles de ETF y fondos mutuos sin una tarifa de negociación.
3. Determine cuánto puede permitirse invertir
No tiene que ser rico para comenzar a invertir, pero debe tener un plan. Y ese plan comienza con averiguar cuánto puede invertir. Querrá agregar dinero regularmente a la cuenta, y debe planear mantenerlo allí durante al menos tres a cinco años para permitir que el mercado tenga suficiente tiempo para subir y recuperarse de cualquier caída importante.
Cuanto menos pueda invertir, más importante es encontrar un corredor que le ofrezca tarifas bajas, porque ese es dinero que de otro modo podría destinarse a sus inversiones.
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Una vez que haya averiguado cuánto puede invertir, transfiera ese dinero a su cuenta de corretaje. Luego configure su cuenta para transferir regularmente una cantidad deseada cada semana o mes desde su banco. O puede configurar su cuenta 401(k) para mover dinero de cada cheque de pago.
4. Compra el fondo indexado
Una vez que sepa el fondo indexado de S&P que desea comprar y cuánto puede invertir, vaya al sitio web de su corredor y configure la operación.
Apéguese al sencillo formulario de entrada de operaciones del bróker, que a menudo aparece en la parte inferior de la pantalla. Ingrese el símbolo de cotización del fondo y cuántas acciones desea comprar, según la cantidad de dinero que haya depositado en la cuenta.
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Si puede mover dinero a la cuenta de corretaje con regularidad, muchos corredores le permiten establecer un cronograma de inversión para comprar un fondo indexado de forma recurrente. Esta es una gran opción para los inversores que no quieren acordarse de realizar una operación regular. Puedes configurarlo y olvidarlo.
Como resultado, podrá aprovechar los beneficios del promedio del costo en dólares, que puede ayudarlo a reducir el riesgo y aumentar sus ganancias.
¿Qué es el S&P 500?
Si bien puede haber casi cualquier número de índices, los más famosos se basan en el Promedio Industrial Dow Jones, el Standard & Poor's 500 y el Nasdaq 100.
De estos, el índice S&P 500 se ha convertido en el indicador del mercado de valores estadounidense. Contiene alrededor de 500 de las empresas más grandes de los Estados Unidos, y cuando los inversionistas hablan de "vencer al mercado", el S&P 500 a menudo se considera el punto de referencia.
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Por el contrario, el Dow Jones Industrials contiene solo 30 empresas, mientras que el Nasdaq 100 contiene alrededor de 100 empresas. Si bien las posiciones de estos índices se superponen, el S&P 500 contiene la más amplia variedad de empresas en todas las industrias y es el más diversificado de esos tres índices.
¿Por qué a los inversores les gustan los fondos indexados S&P 500?
Los fondos indexados S&P 500 se han vuelto increíblemente populares entre los inversores, y las razones son simples:
- Poseer muchas empresas: estos fondos le permiten tener una participación en cientos de acciones, incluso si solo posee una acción del fondo indexado.
- Diversificación: esta amplia colección de empresas significa que reduce su riesgo a través de la diversificación. El bajo rendimiento de una empresa no le hará tanto daño cuando tenga muchas empresas.
- Bajo costo: los fondos indexados tienden a ser de bajo costo (bajos índices de gastos) porque se administran pasivamente, en lugar de administrarse activamente. Como resultado, una mayor parte de su dinero duramente ganado se invierte en lugar de pagarse a los administradores de fondos como honorarios.
- Rendimiento sólido: Sus rendimientos igualarán efectivamente el rendimiento del S&P 500, que históricamente ha sido de alrededor del 10 por ciento anual en promedio durante largos períodos.
- Fácil de comprar: es mucho más sencillo invertir en fondos indexados que comprar acciones individuales, porque requiere poco tiempo y no requiere experiencia en inversiones.
Estas son las principales razones por las que los inversores han recurrido en masa al S&P 500.
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¿Es un fondo índice S&P 500 una buena inversión?
Siempre que su horizonte temporal sea de tres a cinco años o más, un fondo indexado S&P 500 podría ser una buena adición a su cartera. Sin embargo, cualquier inversión puede producir malos rendimientos si se compra a precios sobrevaluados. Pero eso no ha demostrado ser un problema para estos fondos, ya que los inversores disfrutan de un rendimiento anual promedio de alrededor del 10 por ciento durante largos períodos de tiempo.
Considere comprar en el fondo durante un período de tiempo utilizando un método conocido como promedio de costo en dólares. Al hacer esto, está distribuyendo puntos de compra y evitando la práctica de "temporizar el mercado". Este enfoque puede ayudarlo a aprovechar cualquier caída del mercado que ocurra ocasionalmente.
La línea de fondo
Comprar un fondo indexado S&P 500 puede ser una sabia decisión para su cartera, y esa es una de las razones por las que Warren Buffett siempre lo ha recomendado a los inversores. En realidad, es fácil encontrar un fondo de bajo costo y configurar una cuenta de corretaje, incluso si solo tiene conocimientos básicos sobre qué hacer. Entonces podrá disfrutar del sólido rendimiento del S&P 500 a lo largo del tiempo.
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